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文檔簡介

1、國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險 四川商務(wù)職業(yè)學院國際商務(wù)系2000年9月,我國某技術(shù)進出口公司以FOB加拿大渥太華為價格條件進口一套設(shè)備,合同總價為85萬美元。合同簽訂后,技術(shù)進出口公司在安排了貨物運輸事宜后,于11月份與某保險公司簽署了一份國際運輸預約保險啟運通知書,其中載明:被保險人是該技術(shù)進出口公司。運輸路線自加拿大渥太華至中國湖北武漢;投保險、種為一切險,保險金額為978774美元;保險費為3915美元;保單的備注欄載明:從出口商工廠所在地-渥太華機場為公路運輸,渥太華機場北京機場天河機場為空運,貨物離開天河機場及武漢市內(nèi)即通知保險公司。技術(shù)進出口公司向保險公司支付了保險費,并收到保

2、險公司出具的確收據(jù)。但是,被保險貨物在渥太華承運人倉庫被盜。先導案例先導案例2000年12月,技術(shù)進出口公司將出險情況告知了保險公司,同時向保險公司提出索賠,保險公司以技術(shù)進出口公司不具保險利益而主張合同無效并拒賠,技術(shù)進出口公司遂向法院起訴。經(jīng)法院審理后認為,本案的焦點問題是保險利益的認定問題。本案中技術(shù)進出口公司是否具有保險利益取決于其對買賣合同項下貨物承擔的風險,而對貨物承擔的風險及其起始時間有取決于買賣合同約定的價格條件。 本案買賣合同約定的價格條件是FOB加拿大渥太華,意為貨物在渥太華越過船舷或裝機后,貨物的風險才發(fā)生轉(zhuǎn)移。在此之前,貨物的風險仍由賣方承擔。因此,本案技術(shù)進出口公司購

3、買的貨物在海外運輸公司倉庫被盜時,技術(shù)進出口公司不具有保險利益。法院最終判定保險公司與技術(shù)進出口公司的保險合同因投保人對保險標的物不具有保險利益而無效。國際貨物運輸保險的概述國際貨物運輸保險的概述n貨物運輸保險的含義貨物運輸保險的含義 保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金額責任。n貨物運輸保險的作用貨物運輸保險的作用 轉(zhuǎn)移風險轉(zhuǎn)移風險 均攤損失均攤損失 實施補償實施補償n貨物運輸保險的基本要素貨物運輸保險的基本要素被保險人被保險人(Insured):也就是投保人,對貨物具有保險利益。在也就是投保人,對貨物具有保

4、險利益。在FOB、CFR價格價格條件下,按慣例是買方,在貨物越過船舷之時獲得保險利益。條件下,按慣例是買方,在貨物越過船舷之時獲得保險利益。CIF價格條件下,價格條件下,按慣例是賣方。按慣例是賣方。保險人保險人(Underwriter):就是承保人。就是承保人。保險標的保險標的(Subject of Insurance):又稱保險對象。又稱保險對象。保險合同保險合同(Insurance Policy):是投保人和保險人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)是投保人和保險人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。國際貨物運輸保險中,保險單據(jù)是保險公司和投保人之間的保險合議。國際貨物運輸保險中,保險單據(jù)是保險公司和投保人之間的保險

5、合同,可以通過背書進行轉(zhuǎn)讓。同,可以通過背書進行轉(zhuǎn)讓。承保險別承保險別(Conditions)保險金額保險金額(Insured Amount):通常按:通常按CIF 或或CIP總值加總值加10%計算,所計算,所加的百分率叫做投保加成率。加的百分率叫做投保加成率。保險費保險費(Insured Premium)保險索賠保險索賠(Insurance Claims)n保險的基本原則保險的基本原則可保利益原則:可保利益原則:即只有具有保險利益的人才能投保。即只有具有保險利益的人才能投保。最大誠信原則:最大誠信原則:保險關(guān)系雙方要相互信任。如果一方欺騙保險關(guān)系雙方要相互信任。如果一方欺騙 了另一方,受騙的

6、一方可以宣布保險無效。了另一方,受騙的一方可以宣布保險無效。損失補償原則:損失補償原則:當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時,當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時,保險人對被保險人所受的實際損失予以補償。被保險人得到保險人對被保險人所受的實際損失予以補償。被保險人得到的補償是他的實際損失,不能從中獲里利。的補償是他的實際損失,不能從中獲里利。近因原則:近因原則:保險人只對承保風險與保險標的損失之間有直接保險人只對承保風險與保險標的損失之間有直接因果關(guān)系的損失負責賠償,對保險責任范圍外的風險造成的因果關(guān)系的損失負責賠償,對保險責任范圍外的風險造成的保險標的不承擔責任。保險標的不承擔責任。代位追償

7、原則代位追償原則 :當保險標的物發(fā)生了由第當保險標的物發(fā)生了由第三者責任造成的保險責任范圍內(nèi)的損失,三者責任造成的保險責任范圍內(nèi)的損失,保險人按照合同的規(guī)定向被保險人履行保險人按照合同的規(guī)定向被保險人履行了損失賠償?shù)呢熑魏?,有?quán)獲得被保險了損失賠償?shù)呢熑魏?,有?quán)獲得被保險人在該項損失中的向第三者責任方要求人在該項損失中的向第三者責任方要求索賠的權(quán)利。索賠的權(quán)利。n貨物運輸保險的種類海洋運輸貨物保險陸上運輸貨物保險航空運輸貨物保險郵包保險注意:保險以海運保險為主要險種。海上貨物運輸保險承保的范圍海上貨物運輸保險承保的范圍n風險海上風險 自然災(zāi)害 海上意外事故資料資料擱淺擱淺觸礁觸礁沉沒沉沒碰撞碰

8、撞傾覆傾覆火災(zāi)火災(zāi)爆炸爆炸意外事故意外事故外來風險外來風險n一般外來原因的風險一般外來原因的風險通常是指偷竊、短量、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污、滲漏、鉤損和銹損等風險損失。n特殊外來原因造成的風險特殊外來原因造成的風險主要是指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等原因所致的風險損失,如戰(zhàn)爭和罷工風險損失等。n損失損失 全部損失全部損失實際全損實際全損推定全損推定全損損失損失部分損失部分損失共同海損共同海損單獨海損單獨海損資料資料n保險標的滅失,即貨物實體完全損毀和不復存在。n保險標的完全失去原有形體、效用,即實體雖然還在,但是喪失了原有商業(yè)價值和使用價值。n保險標的不能再歸被保

9、險人所有,如作為敵對國俘獲的戰(zhàn)利品分發(fā)殆盡。n船舶失蹤構(gòu)成全損構(gòu)成全損資料資料n保險貨物受損后,修理費用估計要超過貨物修復后的價值。n保險貨物受損后,整理和繼續(xù)運到目的地的費用,將超過貨物到達目的地的價值。n保險貨物的實際全損已經(jīng)無法避免,或者為了避免實際全損需要施救等所花費用將超過獲救后的標的價值。n保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的事故,使被保險人失去標的所有權(quán),而收回這一所有權(quán),其所需費用將超過收回后的標的價值。構(gòu)成推定全損構(gòu)成推定全損資料資料n拋棄n救火n自動擱淺n割斷錨鏈n船舶在避難港卸貨、重裝或倒移貨物、燃料或物料,造成貨物或船舶的損失n將船上貨物或船舶物料當作燃料以保證船舶繼續(xù)航行共同

10、海損共同海損構(gòu)成共同海損的必備條件構(gòu)成共同海損的必備條件n必須確實遭遇危難。必須確實遭遇危難。n必須是主動地、有意識地采取的合理措施。必須是主動地、有意識地采取的合理措施。n必須是為船、貨共同安全而采取的措施。必須是為船、貨共同安全而采取的措施。n必須是屬于非常性質(zhì)的犧牲或發(fā)生的費用。必須是屬于非常性質(zhì)的犧牲或發(fā)生的費用。有一載貨海輪,在艙面上載有有一載貨海輪,在艙面上載有200臺卡車,在航行中臺卡車,在航行中遇到惡劣氣候,海浪已將遇到惡劣氣候,海浪已將50臺卡車卷入海中,從而海臺卡車卷入海中,從而海輪在巨浪中出現(xiàn)嚴重傾斜,如不立即采取措施,海輪輪在巨浪中出現(xiàn)嚴重傾斜,如不立即采取措施,海輪隨

11、時有反船沉沒的危險。船長在危急關(guān)頭,下令將其隨時有反船沉沒的危險。船長在危急關(guān)頭,下令將其余的余的150臺卡車全部拋入海中,從而使船身在風浪中臺卡車全部拋入海中,從而使船身在風浪中保持平衡。請分析以上損失的性質(zhì),并指出需要投保保持平衡。請分析以上損失的性質(zhì),并指出需要投保何種險別,才能取得保險公司的賠償。何種險別,才能取得保險公司的賠償。案例案例 我國海洋貨物運輸保險的險別我國海洋貨物運輸保險的險別n基本險別基本險別 1、平安險(、平安險(Free from Particular Average, F.P.A.)2、水漬險、水漬險(With Particular Average, W.P.A)

12、3、一切險、一切險 (All Risks, A.R.):這是三種基本險別中最廣泛的一種,因而適宜于價格較高,可能遭受損失因素較多的貨物投保。n附加險別附加險別一般附加險:一般附加險:可以承保一般外來風險所造成可以承保一般外來風險所造成的損失。的損失。特殊附加險:特殊附加險:指承保由于軍事、政治、國家指承保由于軍事、政治、國家政策、法令以及行政措施等特殊外來原因所政策、法令以及行政措施等特殊外來原因所引起的風險與損失的險別。引起的風險與損失的險別。 我按我按CIF出口冷凍食品一批,合同規(guī)定投保平安險加出口冷凍食品一批,合同規(guī)定投保平安險加戰(zhàn)爭險、罷工險。貨物到達目的港后恰逢碼頭工人罷戰(zhàn)爭險、罷工

13、險。貨物到達目的港后恰逢碼頭工人罷工,港口無人作業(yè),貨物無法卸載。不久貨輪因無法工,港口無人作業(yè),貨物無法卸載。不久貨輪因無法補充燃料以致冷凍設(shè)備停機。等到罷工結(jié)束,該批冷補充燃料以致冷凍設(shè)備停機。等到罷工結(jié)束,該批冷凍食品已經(jīng)變質(zhì)。這種由于罷工而引起的損失,保險凍食品已經(jīng)變質(zhì)。這種由于罷工而引起的損失,保險公司是否負責賠償?公司是否負責賠償?案例案例n海運貨物保險承保責任的起訖海運貨物保險承保責任的起訖1 1、基本險承保期限、基本險承保期限采用采用“倉至倉倉至倉”(Warehouse to Warehouse to Warehouse, W/W)Warehouse, W/W)條款條款2 2、

14、戰(zhàn)爭險承保期限、戰(zhàn)爭險承保期限采用采用“只負責水面危險只負責水面危險”的原則。即自的原則。即自貨物在起運港裝上海輪或駁船時開始,貨物在起運港裝上海輪或駁船時開始,到目的港卸離上海輪或駁船為止。到目的港卸離上海輪或駁船為止。注意注意 “倉至倉倉至倉”條款的含義條款的含義準確理解準確理解“倉至倉倉至倉”條款條款有一份有一份FOB合同,買方已向保險公司投保合同,買方已向保險公司投?!皞}至倉條倉至倉條款款”的一切險。貨物從賣方倉庫運往裝運碼頭途中,的一切險。貨物從賣方倉庫運往裝運碼頭途中,發(fā)生承保范圍內(nèi)的風險損失,事后,賣方以保險單含發(fā)生承保范圍內(nèi)的風險損失,事后,賣方以保險單含有有“倉至倉條款倉至倉

15、條款”,向保險公司要求賠償,但是遭到,向保險公司要求賠償,但是遭到拒絕。后來,賣方又請買方以買方的名義憑保險單向拒絕。后來,賣方又請買方以買方的名義憑保險單向保險公司索賠,同樣遭到拒絕。保險公司索賠,同樣遭到拒絕。案例案例倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款n概述協(xié)會貨物條款(Institute Cargo Clause, ICC)制定于1912年,現(xiàn)行條款是1982年1月1日修訂,于1983年4月1日實施的。n主要險別及條款主要險別及條款協(xié)會貨物條款(A): ICC A協(xié)會貨物條款(B): ICC B 協(xié)會貨物條款(C): ICC C 協(xié)會戰(zhàn)爭險條款協(xié)會罷工險條款惡意

16、損害險條款(該條款不能單獨投保)ICC(A)ICC(B)ICC(C)承保風險(1)是基本險中承保責任范圍最大的險別。(2)采用的是“一切一切風險減除外責任風險減除外責任”的方法。(3)類似于我國的“一切險”。(1)明列風險的形式,列出的可承保,沒有列出的均不負責。(2)類似于我國的“水漬險”。(1)是基本險中承保責任范圍最小的險別。(2)類似于我國的“平安險”,但是責任范圍要小些。除外責任(1)一般除外責任(2)不適航、不適貨除外責任(3)戰(zhàn)爭除外責任(4)罷工除外責任與(A)基本相同,但對被保險人之外的任何人故意損害和破壞標的物所造成的損失不負責賠償;對海盜行為不保險責任。與(B)完全相同。

17、保險實務(wù)保險實務(wù)n保險險別的選擇保險險別的選擇貨物種類和險別的選用資料資料n賣方利益險:賣方利益險:在FOB(FCA)或CFR(CPT)條件下,采用非信用證結(jié)算方式,萬一貨物在運輸途中受損,買方又拒不付款贖單,賣方若投保了該險別,可由保險公司賠償賣方損失。一般來講,保險公司是按照海上一切險和戰(zhàn)爭險承保。n 出口信用保險:出口信用保險:屬于政策性保險,是國家鼓勵出口的一種措施,承保的是進口商的信用風險和進口國的政治風險,一般用在屬于商業(yè)信用支付方式的情況下。兩種獨立的險別n保險金額的確定和保險費的計算保險金額的確定和保險費的計算 保險金額:保險金額:1、出口、出口按CIF條件成交:保險費保險費=

18、CIF(CIP)貨值)貨值投保加成(投保加成(110%)保險費率保險費率CIF(CIP)價)價=CFR(CPT)價)價/ 1- (1+投保加成率)投保加成率) 保險費率保險費率2、進口、進口FOB進口貨物:保險金額=FOB價(1+平均運費率)平均運費率) / (1-平均保險費率)平均保險費率)CFR進口貨物:保險金額=CFR價 /(1-平均保險費率)平均保險費率)保險費保險費保險費保險費=保險金額保險金額保險費率保險費率保險費保險費=CIF價價(1+投保加成率投保加成率) 保險費率保險費率某公司出口一批貨物,某公司出口一批貨物,CFRNEWYORK價為價為1980美美元,現(xiàn)外商來電要求改報元,

19、現(xiàn)外商來電要求改報CIFNEWYORK價,并要求價,并要求按按CIF加加20%投保一切險加戰(zhàn)爭險,假定一切險的保投保一切險加戰(zhàn)爭險,假定一切險的保險費率是險費率是0.8%,戰(zhàn)爭險的保險費率是戰(zhàn)爭險的保險費率是0.03%。(1)我方應(yīng)向外商報)我方應(yīng)向外商報CIFNEWYORK為多少?為多少?(2)我方應(yīng)向保險公司支付多少保險費?)我方應(yīng)向保險公司支付多少保險費?算一算一算算解答:解答:(1)CIF=CFR /1- (1+投保加成率)投保加成率) 保險費率保險費率 =1980 / (1-120% 0.83%) =USD 1999.92 (2)保險費保險費=CIF價價(1+投保加成率投保加成率)

20、保險費率保險費率 =1999.92(1+20%) (0.8%+0.03%) =USD19.9192=USD20.00n保險單證保險單證保險單保險單:又叫大保單又叫大保單,是投保人與保險公司之間訂立的確正式的保險是投保人與保險公司之間訂立的確正式的保險合合同。同。保險憑證:保險憑證:又叫小保單,是一種簡化了的保險合同,與正式的保又叫小保單,是一種簡化了的保險合同,與正式的保 險合同具有同樣的效力。險合同具有同樣的效力。聯(lián)合憑證:聯(lián)合憑證: 是將發(fā)票和保險單相結(jié)合的一種保險單據(jù),只有我國是將發(fā)票和保險單相結(jié)合的一種保險單據(jù),只有我國 采用,僅適用于港、澳地區(qū)。采用,僅適用于港、澳地區(qū)。預約保單:預

21、約保單:經(jīng)常有相同類型貨物需要陸續(xù)分批裝運時采用的一種經(jīng)常有相同類型貨物需要陸續(xù)分批裝運時采用的一種 保險單,在我國,常用于進口業(yè)務(wù)。保險單,在我國,常用于進口業(yè)務(wù)。批單:批單:保單出立后,投保人如需要補充或變更其內(nèi)容,可向保險公司提出保單出立后,投保人如需要補充或變更其內(nèi)容,可向保險公司提出申請,經(jīng)同意后出具一種憑證,注明更改或補充的內(nèi)容,該憑證就是批申請,經(jīng)同意后出具一種憑證,注明更改或補充的內(nèi)容,該憑證就是批單。單。n投保程序投保程序出口出口-逐筆投保逐筆投保海運出口貨物投保單海運出口貨物投保單支付保險費支付保險費保險公司出具保險單據(jù)保險公司出具保險單據(jù)進口進口-預約保險、逐筆投保預約保

22、險、逐筆投保簽訂長期保險合同簽訂長期保險合同起運通知書起運通知書支付保險費支付保險費保險公司出具保險單據(jù)保險公司出具保險單據(jù)n合同中的保險條款合同中的保險條款 投保人的約定投保人的約定 每筆交易的貨運保險由誰辦理,取決于雙方約定的交貨條件和使用的貿(mào)易術(shù)語保險公司和保險條款的約定保險公司和保險條款的約定按CIF或CIP條件出口時,合同中通常訂明:“由賣方向中國人民保險公司投保,并按該公司的保險條款辦理”。保險險別的約定保險險別的約定按CIF或CIP條件成交時,買賣雙方約定的險別通常為平安險、水漬險、一切險三種基本險別中的一種。但有時也可根據(jù)貨物情況加保一種或若干種附加險。保險金額的約定保險金額的約定 按CIF或CIP條件成交時,根據(jù)保險習慣做法,保險金額一般都是按CIF價或CIP價加成計算,即按發(fā)票金額再加一定的百分率。保險單的約定保險單的約定賣方投保時,通常還規(guī)定賣方應(yīng)向

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