金融IC卡應(yīng)用操作指南

1、歡迎參加2016年浙江省銀行卡收銀員師資培訓(xùn)2016年4月2016年收銀員師資培訓(xùn)IC卡發(fā)展情況一一（一）識(shí)別金融IC卡銀聯(lián)IC卡是一種新型銀行卡產(chǎn)品，正在逐步取代傳統(tǒng)磁條銀行卡，卡片有芯片、卡號(hào)以“62”開頭、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)是其三大特征。帶有 閃付標(biāo)識(shí)的銀聯(lián)金融IC卡還可以同時(shí)支持“閃付”交易。 “閃付”就是通常所說的非接交易。具有“閃付”功能的金融IC卡的卡面有中文“閃付”和英文“QuickPass”字樣。 使用“閃付”功能時(shí)，收銀員或持卡人不必將金融IC卡插入POS機(jī)，只需要將金融IC卡或支持閃付的手機(jī)靠近POS機(jī)的“閃付”感應(yīng)區(qū)，輕輕一揮。 完成揮卡動(dòng)作后，POS機(jī)屏幕上會(huì)顯示輸入密碼的提示

2、，持卡人輸入密碼并簽名，即可完成支付。 如信用卡無密碼，則直接按“確認(rèn)”鍵即可。 建議收銀員受理金融IC卡時(shí)，優(yōu)先選擇揮卡操作，看到芯片就揮卡，操作更便捷。如果揮卡交易失敗再選擇插卡。 對(duì)于個(gè)別比較老舊、不支持閃付的芯片卡，收銀員可嘗試插卡完成交易，并請(qǐng)?zhí)崾境挚ㄈ吮M快去銀行網(wǎng)點(diǎn)換卡?！伴W付”是什么6云閃付：銀聯(lián)以非接技術(shù)為核心的移動(dòng)支付新品牌，包含NFC、HCE、TSM和Token技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備的線下非接觸支付，并支持遠(yuǎn)程在線支付。包括：Apple paySumsung payHuawei payHCE產(chǎn)品等“云閃付”是什么 “小額免密免簽”是銀聯(lián)小額快速支付業(yè)務(wù)的產(chǎn)品化，主要針對(duì)

3、小額交易占比大、結(jié)賬速度要求高的連鎖商戶。其中“小額免簽”面向所有銀聯(lián)卡的小額交易，“小額免密”面向銀聯(lián)IC卡（含手機(jī)近場(chǎng)支付）以閃付聯(lián)機(jī)方式發(fā)起的小額交易。 目前，省內(nèi)包括有：肯德基、麥當(dāng)勞、必勝客、全家等商戶已支持 目前，國內(nèi)大部分銀行已經(jīng)發(fā)行銀聯(lián)IC卡，截至2015年10月，全國共發(fā)行金融IC卡16.8億多張，其中年內(nèi)新增6.2億多張。（二）IC卡基本情況2015年1月1日起，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡應(yīng)為金融IC卡。各種形狀的異形卡和手機(jī)內(nèi)置卡也是銀聯(lián)IC卡9p 什么是NFC？： NFC是“近距離無線通信技術(shù)”的簡稱，目前很多智能手機(jī)都

4、支持NFC近場(chǎng)支付功能。p 支付方式： 用戶將銀行卡賬戶置于手機(jī)或其配件中，在商戶的非接觸式POS機(jī)具上“揮手機(jī)”完成支付的行為。p 兩種模式： 內(nèi)置賬戶模式：銀行卡賬戶存儲(chǔ)在手機(jī)的內(nèi)置芯片中，比如SD卡、SIM卡、手機(jī)硬件或其配件中； 云端賬戶模式：銀行卡賬戶存儲(chǔ)于銀行云端服務(wù)器，即HCE模式。用戶登陸手機(jī)銀行，開通云端支付 功能，完成銀行信息驗(yàn)證后，可獲得云端支付卡。 （三）手機(jī)近場(chǎng)支付：本質(zhì)上是異形IC卡Apple Pay適用于以下設(shè)備*支持設(shè)備包括：iPhone6/S,iPhone6/Splus,AppleWatch,iPadPro,iPadAir2,iPadMini3*操作系統(tǒng)必須i

5、OS9.2以上版本W(wǎng)atchOS2.1以上版本支持In-store近場(chǎng)支付和In-App遠(yuǎn)程支付*Apple Watch產(chǎn)品僅支持In-Store近場(chǎng)支付* iPad系列產(chǎn)品僅支持In-App遠(yuǎn)程支付設(shè)備卡iPhone加載（1）可用攝像頭拍攝或者手工輸入卡號(hào)借記卡：卡號(hào)信用卡：卡號(hào)、CVN2、有效期（YY/MM）設(shè)備卡iPhone加載（2）設(shè)備卡iPhone加載（3）支持多種激活方式：短信OTP、郵件、客服電話等設(shè)備卡iPhone加載（4）設(shè)備卡Watch加載（1）支持兩種加載方式：1、Watch直接加載 加載流程及加載輸入要素同iPhone加載2、iPhone已有卡的添加 借記卡：OTP驗(yàn)證

6、 貸記卡：CVV、OTP驗(yàn)證注：以iPhone已有卡的添加介紹設(shè)備卡Watch加載（2）18一部NFC手機(jī)、下載手機(jī)銀行APP、進(jìn)入“云閃付菜單”（四）HCE云閃付卡申請(qǐng)及使用申請(qǐng)?jiān)瓶ㄖ灰?秒！19一部NFC手機(jī)、下載手機(jī)銀行APP、進(jìn)入“云閃付菜單”（五）HCE云閃付卡申請(qǐng)及使用激活只要10-20秒！20一部NFC手機(jī)、下載手機(jī)銀行APP、進(jìn)入“云閃付菜單”（六）HCE云閃付卡申請(qǐng)及使用設(shè)置默認(rèn)卡只要1020秒！21一部NFC手機(jī)、下載手機(jī)銀行APP、進(jìn)入“云閃付菜單”（七）HCE云閃付卡申請(qǐng)及使用查看云閃付卡只要1020秒！22（八）支持銀聯(lián)云閃付的手機(jī)只要1020秒！ 手機(jī)基本要求： 安

7、卓手機(jī)操作系統(tǒng)在4.4.2以上，支持NFC功能 機(jī)型列表可參考如下，型號(hào)陸續(xù)增加中：23（九）支持銀聯(lián)云閃付的銀行卡只要1020秒！目前全國性銀行及主要城商行已開通或陸續(xù)開通云閃付業(yè)務(wù)，已上線銀行情況如下，更多銀行將在2016年發(fā)布上線。28.8028.80我可以刷手機(jī)么？ 1、統(tǒng)一受理操作。通過POS菜單頁面選擇“消費(fèi)”輸入交易金額后，對(duì)金融IC卡和手機(jī)支付統(tǒng)一為“揮卡”操作，不必再進(jìn)行“插卡”還是“揮卡”的判斷選擇。2、收銀員無需判斷卡片正反面，無需插入終端。將卡片放置感應(yīng)區(qū)即可揮卡成功，無需判斷卡片正反面，無需找準(zhǔn)插卡口。3、延長終端使用壽命。卡片不與終端發(fā)生直接接觸，因此終端芯片讀頭將

8、不會(huì)損耗，有效延長終端使用。4、與閃付脫機(jī)交易相比，閃付聯(lián)機(jī)不存在“閃卡”問題，也不存在因脫機(jī)交易未及時(shí)上送導(dǎo)致對(duì)賬不平的情況。（十）“閃付”的優(yōu)點(diǎn)二二 小額免密免簽推介（一）定義 “小額免密免簽”是銀聯(lián)小額快速支付業(yè)務(wù)的產(chǎn)品化，主要針對(duì)小額交易占比大、結(jié)賬速度要求高的連鎖商戶。其中“小額免簽”面向所有銀聯(lián)卡的小額交易，“小額免密”面向銀聯(lián)IC卡（含手機(jī)近場(chǎng)支付）以閃付聯(lián)機(jī)方式發(fā)起的小額交易。 （二）交易限額與憑證小額免密免簽的交易限額：單筆不超過人民幣300元（含）。交易憑證注明“小額免密免簽”字樣，無需簽字。發(fā)卡銀行默認(rèn)開通，不用持卡人另行辦理。（三）小額免密免簽準(zhǔn)入1、商戶資質(zhì)良好，在所

9、屬行業(yè)具有一定知名度。申請(qǐng)加入小額快速業(yè)務(wù)白名單的商戶原則上應(yīng)為連鎖型商戶，出租車、電影院、鐵路售票及停車場(chǎng)類商戶除外；2、商戶300元以下交易筆數(shù)占比不低于50%；3、商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）未被列入中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。4、商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)未發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件與違規(guī)行為；5、MCC范圍（三）MCC范圍MCCMCC商戶類別商戶類別交易限額（元）交易限額（元）4121出租車服務(wù)3005814快餐店3007832電影院3003998鐵路售票3004112鐵路客運(yùn)3005462面包房、糕點(diǎn)商店3005411超市、連鎖便利店3005331各類雜貨店、便利店3005451乳制品店、冷飲店300 5441糖果及堅(jiān)果商店300 7523停車場(chǎng)300轉(zhuǎn)聯(lián)機(jī)交易成功中國銀聯(lián)向試點(diǎn)機(jī)構(gòu)持卡人提供閃付小額免簽免密業(yè)務(wù)（涵蓋聯(lián)機(jī)和脫機(jī)）的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償1交易報(bào)文中包含“小額免密”標(biāo)志；2發(fā)卡機(jī)構(gòu)參與小額免密業(yè)務(wù)；3商戶加入了白名單；4交易金額不超過 300 元；5確認(rèn)商戶收銀員有合謀欺詐等行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可通過差錯(cuò)爭(zhēng)議進(jìn)行處理，不適用于補(bǔ)償；（四）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償條件（小額免簽免密）（五）小額免密試點(diǎn)銀行轉(zhuǎn)聯(lián)機(jī)交易成功貸記卡貸記卡工行、中行、交行、郵儲(chǔ)、中信、民生、光大、招行工行、中行、交行、郵儲(chǔ)、中信、民生、光大、招行借記卡借記卡建行、中行、交行、招行、郵儲(chǔ)、浦發(fā)、廣發(fā)、