中小銀行不能新增理財規(guī)模？有城商行收到通知：針對自營理財.docx

1、中小銀行不能新增理財規(guī)模？有城商行收到通知：針對自營理財近期監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)相關(guān)通知，在理財業(yè)務(wù)方面，要求中小銀行今年控制理財業(yè)務(wù)規(guī)模?！霸撏ㄖ⒎菃为氠槍︺y行理財業(yè)務(wù)的指導(dǎo)，通知包括很 多內(nèi)容，理財只是其中一部分?！比A東地區(qū)一家城商行業(yè)務(wù) 人士透露，監(jiān)管部門確實對于銀行理財業(yè)務(wù)有要求控制規(guī)模 的指導(dǎo)，不過并未有具體壓降指標(biāo)的要求。力促銀行理財轉(zhuǎn)型“監(jiān)管部門還力促銀行理財轉(zhuǎn)型徹底，盡量以理財公司的 組織形式開展理財業(yè)務(wù)?！惫谲孀稍儎?chuàng)始人、金融監(jiān)管政策專 家周毅欽告訴記者。中國銀行業(yè)理財市場2021年年報稱，部分中小銀行不 再發(fā)行理財產(chǎn)品，而是通過產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)繼續(xù)參與理財市場, 充分發(fā)揮自身在客戶資

2、源、銷售渠道等方面的獨特優(yōu)勢，打造具備自身特色的理財產(chǎn)品“超市”，逐漸成為理財產(chǎn)品代銷 的重要力量。國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤認(rèn)為，轉(zhuǎn)型為代 銷業(yè)務(wù)的中小銀行，往往需要在客戶資源、銷售渠道方面有 一定優(yōu)勢，而這一優(yōu)勢并非所有中小銀行都具備。但令一些中小銀行感到振奮的是，中國銀行業(yè)理財市場 年報透露，要積極探索中小銀行設(shè)立理財公司的模式路徑， 并提出要落實擴(kuò)大對外開放和引進(jìn)外資政策，建設(shè)各展所長、 有機合作、同生共存的生態(tài)體系。任濤認(rèn)為，這一表述實際上為地方性銀行設(shè)立理財公司 開了一個口子，地方性銀行可以通過區(qū)域內(nèi)銀行聯(lián)合、與外 資機構(gòu)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立理財公司。從長遠(yuǎn)來看，設(shè)立理財公司， 有

3、利于中小銀行理財業(yè)務(wù)和銀行理財業(yè)務(wù)市場的良性發(fā)展?；蜥槍ψ誀I理財另據(jù)每經(jīng)記者李玉雯上海報道，記者從華東地區(qū)某城商 行人士處核實獲悉，該行收到上述通知，并稱是“針對自營 理財”。據(jù)悉，該行尚未設(shè)立理財子公司。另外，也有城商行人士對每經(jīng)記者表示，“監(jiān)管只是說要 控制業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度，合理增長沒問題，（上述通知） 估計是針對沒拿到（理財）子公司牌照的?！笔聦嵣希Y管新規(guī)發(fā)布以來，在“回歸本源、專注主業(yè)” 的市場引導(dǎo)下，隨著理財業(yè)務(wù)整改轉(zhuǎn)型和理財子公司建設(shè)有序推進(jìn)，理財市場的發(fā)展格局也出現(xiàn)明顯變化。根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的中國銀行業(yè)理財 市場年度報告（2021年），截至2021年底，“潔凈起

4、步”的 理財公司產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占全市場的比例近六成，已發(fā)展成為 理財市場重要機構(gòu)類型，同時部分中小銀行不再發(fā)行理財產(chǎn) 品，而是通過產(chǎn)品代銷繼續(xù)參與理財業(yè)務(wù)，理財市場已呈現(xiàn) 出以理財公司為主、銀行機構(gòu)為輔的格局。穩(wěn)步推進(jìn)理財公司批設(shè)工作進(jìn)一步來看，部分中小銀行受限于資產(chǎn)管理與投研能力 不足，長期難以形成理財業(yè)務(wù)優(yōu)勢，因此轉(zhuǎn)變參與理財業(yè)務(wù) 方式，通過產(chǎn)品代銷繼續(xù)參與理財市場。上述報告顯示，截 至2021年底，存續(xù)理財產(chǎn)品的機構(gòu)數(shù)量較資管新規(guī)發(fā)布前 減少了 90家。而在理財子公司產(chǎn)品代銷方面，上述報告顯示，剔除母 行代銷的情況，截至2021年底，共有97家銀行機構(gòu)代銷了 理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，代銷余

5、額1.60萬億元。代銷機 構(gòu)中城商行的機構(gòu)數(shù)量最多（為88家），股份制銀行代銷理 財公司產(chǎn)品的余額最大（余額占比60%）,同一家銷售機構(gòu)最 多同時代銷13家理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，銀行理財市場規(guī)模達(dá)到29 萬億元，同比增長12.14%；全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品4.76萬 只，募集資金122. 19萬億元，為投資者創(chuàng)造收益近1萬億 yc o此外，記者注意到，自2019年首批理財子公司開業(yè)至 今，理財子公司整體保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，機構(gòu)數(shù)量和產(chǎn)品規(guī) 模平穩(wěn)增長。目前共計29家理財子公司獲批籌建，其中25 家已經(jīng)開業(yè)，注冊地主要集中在北京、上海、深圳等經(jīng)濟(jì)發(fā) 達(dá)的一線城市。而根據(jù)

6、上述報告，監(jiān)管將繼續(xù)堅持“成熟一家、批準(zhǔn)一家” 的原則，穩(wěn)步推進(jìn)理財公司批設(shè)工作，做好已開業(yè)機構(gòu)的運 行評估，同時積極探索中小銀行設(shè)立理財公司的模式路徑。銀保監(jiān)會發(fā)布“理財公司內(nèi)部控制管理辦法”征求意見 稿另據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)消息，為推動理財公司依法合規(guī)經(jīng)營 和持續(xù)穩(wěn)健運行，按照誠實信用、勤勉盡責(zé)原則切實履行受 托管理職責(zé)，中國銀保監(jiān)會近日制定理財公司內(nèi)部控制管理辦法（征求意見稿）。根據(jù)辦法，理財公司應(yīng)設(shè)立首席合規(guī)官，負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查 內(nèi)部控制建設(shè)和執(zhí)行情況，并可以直接向董事會和監(jiān)管部門 報告。實行證券投資全員登記制度，明確投資人員、交易人 員名單，及時公示投資人員任職信息。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示

7、，辦法的發(fā)布實施，有利 于統(tǒng)一同類資管業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，增強理財公司法治觀念和合 規(guī)意識，建立健全內(nèi)控合規(guī)管理體系。辦法共六章41條。第一章“總則”，明確立法依據(jù)、 適用范圍、定義、總體要求、監(jiān)督管理等。第二章“內(nèi)部控制 職責(zé)”，規(guī)定理財公司內(nèi)部控制組織架構(gòu)，董監(jiān)高、內(nèi)控職能 部門、內(nèi)審部門等職責(zé)分工和定位等。第三章“內(nèi)部控制活動”, 細(xì)化理財公司在內(nèi)控制度、產(chǎn)品設(shè)計和存續(xù)期管理、投資和 交易制度流程、重要崗位關(guān)鍵人員管理、關(guān)聯(lián)交易管理及與 母行風(fēng)險隔離等方面的監(jiān)管要求。第四章“內(nèi)部控制保障”， 明確理財公司在信息系統(tǒng)管理、網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理、會計 制度、內(nèi)控和績效考評、內(nèi)控培訓(xùn)等方面應(yīng)遵循的監(jiān)管要求。 第五章“內(nèi)部控制監(jiān)督”，明確理財公司內(nèi)部審計和年度報告 義務(wù)，監(jiān)管部門持續(xù)監(jiān)管責(zé)任等。第六章為“附則”。辦