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文檔簡介

1、德潤其身德潤其身 泰和共隆泰和共隆小企業(yè)流程管理與文化小企業(yè)流程管理與文化 張興中張興中流程的六個環(huán)節(jié)o 一、申請與受理o 二、調(diào)查與評估o 三、簽訂合同o 四、審查與審批o 五、發(fā)放與支付o 六、貸后管理項目項目指標指標無征信歷史與銀行建立信貸關系月數(shù)征信歷史過短與銀行建立信貸關系月數(shù)過度授信現(xiàn)有貸款授信銀行數(shù)現(xiàn)有信用卡授信銀行數(shù)當前有逾期當前逾期賬戶數(shù)（信用卡貸款）可能逾期風險貸記卡12個月內(nèi)未最低還款額次數(shù)信用卡額度使用率信用卡使用率（張數(shù)）貸款是否集中到期最近兩個月未結(jié)清經(jīng)營性貸款到期筆數(shù)對信用追求急切最近一個月查詢次數(shù)信用產(chǎn)品數(shù)和查詢記錄數(shù)比率（3個月） 關注借款人的現(xiàn)場生產(chǎn)是否正常

2、，特別注意是否出現(xiàn)生產(chǎn)蕭條或生產(chǎn)秩序混亂等不良情況；o 關注借款人的近幾年的生產(chǎn)銷售有無出下降或非正常轉(zhuǎn)產(chǎn)等異常情況；o 關注借款人的產(chǎn)品組成是否合理，是否符合市場需求或有相應的市場發(fā)展前景。6、信用狀況核實o 關注借款人和主要管理人員的個人品德、行會交往，了解有無賭博等不良嗜好o 關注借款人有無在本行、他行拖欠貸款等不良歷史記錄；o 關注借款人有無偷稅、漏稅或拖欠工資等不良信用記錄； o 關注借款人的婚姻狀況及家庭關系是否和諧、正常。7、貸款用途核實o 關注借款人的借款動機，分析申請貸款的原因是否與實際用途一致；o 關注借款人的貸款用途是否在國家政策允許范圍內(nèi)；o 關注借款人的貸款用途是否與

3、經(jīng)營范圍、經(jīng)營項目相匹配。注意行為o 不要讓客戶來接我們！（預約？）o 嚴禁調(diào)查走過場！o 銀行信貸員不要變成記錄員！o 調(diào)查應匯報真實的客戶情況！o 不要與客戶走得過近?。p十禁令）預警信號1、涉及高利貸、代存積數(shù)、代存保證金、票據(jù)買賣牟利等；2、業(yè)主個人品德存在問題，或家庭關系不穩(wěn)定；3、應收賬款拖欠過多，資金鏈過度緊繃；4、盲目投資、過度投資或多元化經(jīng)營；5、受政策影響，行業(yè)受限制或不景氣；6、以異地經(jīng)營為主，且有形資產(chǎn)不匹配的；7、在多家金融機構(gòu)融資的；8、民間集資多、對外擔保多；引資性貸款；9、其他金融機構(gòu)已進行貸款壓縮的客戶。小企業(yè)信用風險管理文化o 主動營銷，選優(yōu)汏劣o 定性分析，定量測評o 擔保創(chuàng)新，鎖定責任

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