平安富裕一生年金保險(xiǎn)(分紅型)培訓(xùn)教材(匯豐銀行版

1、1頁 平安富裕一生年金保險(xiǎn)（分紅型）匯豐專版2012.2與您相伴，富裕同行與您相伴，富裕同行2頁 目錄目錄設(shè)計(jì)理念1產(chǎn)品介紹2銷售實(shí)務(wù)3風(fēng)險(xiǎn)披露43頁 二一賀歲大片4頁 “我絕不會讓她（川川）為了錢工作一分鐘我給女兒存了一筆信托基金，讓女兒這一輩子都有三明治吃，不用為錢發(fā)愁。”李香山5頁 川川的川川的“三座大山三座大山”6頁 教育，寄托了家庭的希望教育，寄托了家庭的希望悲摧的童年 世界上兩個最重視教育的民族，一個是猶太民族，一個就是中華民族。哪一位父母7頁 52030元還僅僅是九年義務(wù)教育下的初中階段投入。專家測算，要想培養(yǎng)一個“大學(xué)生”，光是教育費(fèi)用已經(jīng)高達(dá)64萬。北京某重點(diǎn)初中收費(fèi)情況教育

2、，一個沉重的話題教育，一個沉重的話題8頁 養(yǎng)老，每個人都想要的幸福養(yǎng)老，每個人都想要的幸福9頁 我們還要應(yīng)對通貨膨脹我們還要應(yīng)對通貨膨脹10頁 目錄目錄設(shè)計(jì)理念1產(chǎn)品介紹2銷售實(shí)務(wù)3風(fēng)險(xiǎn)披露411頁 投保年齡0-65周歲保險(xiǎn)期間終身交費(fèi)方式躉交保費(fèi)規(guī)則1萬基本保險(xiǎn)金額起售紅利選擇可選擇紅利累積生息、購買交清增額保險(xiǎn)投保規(guī)則投保規(guī)則12頁 生存保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人于主險(xiǎn)合同生效之日起每滿1周年時(shí)仍生存，我們按基本保險(xiǎn)金額的4%給付“生存保險(xiǎn)金”。身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人身故，我們無息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，主險(xiǎn)合同終止?！八槐ｋU(xiǎn)費(fèi)”按身故當(dāng)時(shí)的基本保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的躉交保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算。以上“身故保險(xiǎn)金”中所稱的基本保險(xiǎn)

3、金額不包括因紅利分配產(chǎn)生的相關(guān)利益。年金轉(zhuǎn)換具備年金轉(zhuǎn)換功能，在合同解除之后可做年金轉(zhuǎn)換，提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任13頁 產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色富裕富裕一生一生子女規(guī)劃投資未來安詳養(yǎng)老安享晚年分紅收益錦上添花保單貸款資金靈活14頁 產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色一次投入，年年返還一次投入，年年返還返還早，返還快；年年返，到終身！人的一生人的一生基本保險(xiǎn)金額的4%長達(dá)一生的現(xiàn)金流累積生息15頁 產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色養(yǎng)老自給，安享晚年養(yǎng)老自給，安享晚年 通過富裕一生，提前做好未來養(yǎng)老規(guī)劃。每年返還一次生存金，解決未來養(yǎng)老需求。16頁 產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色教育傳承，投資未來教育傳承，投資未來 從幼兒園到小學(xué)、初中、高

4、中、大學(xué)，富裕一生給孩子帶來長期穩(wěn)定的教育補(bǔ)貼，讓孩子得到更好的教育規(guī)劃。17頁 產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色分紅收益，錦上添花分紅收益，錦上添花 依托良好品牌形象、強(qiáng)大投資實(shí)力，平安給客戶帶來一生的收益保障。18頁 產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色保單貸款，資金靈活保單貸款，資金靈活富裕一生，為客戶錦上添花，更能雪中送炭。最高可貸款現(xiàn)金最高可貸款現(xiàn)金價(jià)值的價(jià)值的80%19頁 李先生，私營企業(yè)主， 50周歲，投保平安富裕一生年金保險(xiǎn)（分紅型）。基本保險(xiǎn)金額100萬元，一次性交納保費(fèi)2007700元。從李先生51周歲，每年可以領(lǐng)取4萬元的生存金，用于養(yǎng)老補(bǔ)充，一直領(lǐng)到終身。在李先生過世之后可以將這筆錢（所交保費(fèi)+累積紅利）

5、傳承給指定受益人。銷售舉例銷售舉例20頁 風(fēng)險(xiǎn)提示：1、該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定,特提醒客戶注意。2、各保單年度除躉交保險(xiǎn)費(fèi)及身故保險(xiǎn)金外，其它均為保單年度末數(shù)值。3、上述身故保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、累積生存保險(xiǎn)金、現(xiàn)金價(jià)值（退保金）均不包括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益。各保單年度保單利益測算如下： 銷售舉例銷售舉例被保險(xiǎn)人年齡躉交保險(xiǎn)費(fèi)生存保險(xiǎn)金累積生存金身故保險(xiǎn)金現(xiàn)金價(jià)值（退保金）當(dāng)年紅利累積紅利低中高低中高512007

6、700 40000 40000 2007700 1811100 9074 36217 63360 9074 36217 63360 520 40000 81200 2007700 1815400 9097 36304 63512 18443 73607 128772 530 40000 123636 2007700 1819700 9120 36394 63667 28116 112209 196303 540 40000 167345 2007700 1824000 9143 36483 63823 38102 152059 266015 550 40000 212365 2007700 1

7、828300 9167 36573 63980 48412 193194 337976 560 40000 258736 2007700 1832700 9191 36664 64138 59055 235654 412253 570 40000 306498 2007700 1837000 9216 36759 64302 70043 279483 488923 580 40000 355693 2007700 1841400 9242 36854 64465 81386 324721 568056 590 40000 406364 2007700 1845800 9269 36952 64

8、635 93096 371414 649732 600 40000 458555 2007700 1850200 9297 37051 64806 105186 419608 734030 650 40000 743957 2007700 1872000 9436 37549 65662 171733 684709 1197685 700 40000 1074815 2007700 1892900 9573 38033 66494 249609 994634 1739660 750 40000 1458371 2007700 1912200 9703 38492 67280 340602 13

9、56429 2372256 800 40000 1903017 2007700 1929300 9816 38892 67969 446728 1778113 3109497 850 40000 2418483 2007700 1943700 9892 39197 68501 570256 2268811 3967366 900 40000 3016050 2007700 1955200 9908 39366 68824 713684 2838884 4964083 950 40000 3708794 2007700 1964000 9834 39324 68815 879769 350001

10、4 6120259 1000 40000 4511875 2007700 1970800 9651 39036 68420 1071581 4265463 7459345 21頁 所述分紅并不代表產(chǎn)品的實(shí)際分紅情況，實(shí)際分紅情所述分紅并不代表產(chǎn)品的實(shí)際分紅情況，實(shí)際分紅情況以公司實(shí)際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，特提醒客戶注意。況以公司實(shí)際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，特提醒客戶注意。22頁 目錄目錄設(shè)計(jì)理念1產(chǎn)品介紹2銷售實(shí)務(wù)3風(fēng)險(xiǎn)披露423頁 為人父母/長輩，希望孩子能夠高品質(zhì)的成長，并希望降低長期儲備子女教育金的壓力和風(fēng)險(xiǎn) 大量一次性資金急于尋找投放出路 引導(dǎo)客戶長期投資，做合理的資產(chǎn)配比 高收入人群，如：私營企業(yè)主、

11、高級白領(lǐng)、律師或醫(yī)生等專業(yè)人士、土地拆遷補(bǔ)償戶等目標(biāo)市場分析目標(biāo)市場分析24頁 產(chǎn)品說明話術(shù)產(chǎn)品說明話術(shù) 1）第一項(xiàng)利益是生命保障，從這份計(jì)劃生效之日起直至終身，客戶都擁有2007700元的生命保障。如果未來有什么不幸發(fā)生，客戶之前所交納的保費(fèi)都將全數(shù)交至指定的受益人手上，是資產(chǎn)規(guī)劃和傳承的最好方式。 2）第二項(xiàng)利益是每年客戶都能領(lǐng)取40000元的生存保險(xiǎn)金，領(lǐng)取的次數(shù)上不封頂，直至終身。如果不領(lǐng)取這筆生存金，平安公司將累積生息，到客戶80歲，這筆生存金預(yù)計(jì)累積可達(dá)190.3萬多，到90歲，這筆生存金預(yù)計(jì)累積可達(dá)300萬多元。 3）第三項(xiàng)利益就是保單紅利，從計(jì)劃生效開始，每年客戶都能參與公司分

12、紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分紅。到客戶80歲，累積中檔紅利預(yù)計(jì)約有178萬多，到90歲，累積紅利中檔預(yù)計(jì)約有283萬多。這只是一個預(yù)估值，實(shí)際分紅是跟平安公司的經(jīng)營情況有關(guān)系的，雖然分紅是不確定的，但從過去的5年分紅情況來看，平安始終都致力于為客戶提供穩(wěn)健的收益。富裕一生三大利益富裕一生三大利益50歲先生，投保富裕一生保額100萬，保費(fèi)2007700元。如若一直存放，預(yù)估80歲傳承后代可累計(jì)高達(dá)568萬多25頁 5050歲歲終身終身20077002007700元的生命保障元的生命保障每年每年4000040000元元累積紅利累積紅利產(chǎn)品說明圖表產(chǎn)品說明圖表26頁 產(chǎn)品銷售理念產(chǎn)品銷售理念資產(chǎn)傳承的利器自給養(yǎng)老的

13、保障長期投資的生意一套穩(wěn)健增值房產(chǎn)孩子的成長天使27頁 講師邀請學(xué)員三人一組，一人模擬客戶，一人模擬理財(cái)經(jīng)理，一人作為觀察員，進(jìn)行輪流演練和點(diǎn)評（兩輪為宜）28頁 目錄目錄設(shè)計(jì)理念1產(chǎn)品介紹2銷售實(shí)務(wù)3風(fēng)險(xiǎn)披露429頁 不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售。不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司，如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng).銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當(dāng)以書面形式向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的投保提示書、產(chǎn)品說明書。銷售人員負(fù)責(zé)在銷

14、售過程中全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶。如實(shí)向客戶告知電話回訪、費(fèi)用扣除等重要事項(xiàng)。銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，不得使用“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的收益，不得承諾固定分紅收益。30頁 期交產(chǎn)品提示：應(yīng)提醒投保人多數(shù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品期限較長，如果需要分期交納保費(fèi)，應(yīng)明確告知

15、投保人交費(fèi)年期，并請投保人充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的保費(fèi)支付能力，不按時(shí)交費(fèi)可能會影響投保人的權(quán)益。產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任、條款等信息的閱讀提示：應(yīng)提醒投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計(jì)算、申請賠款的手續(xù)、退保的規(guī)定等內(nèi)容，應(yīng)提醒投保人注意準(zhǔn)備購買的產(chǎn)品的保障范圍是否能滿足自身需要。 猶豫期提示：對于保險(xiǎn)期間為一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)提醒投保人注意產(chǎn)品猶豫期（投保人、被保險(xiǎn)人收到保單并書面簽收日起10日內(nèi)）的有關(guān)約定，同時(shí)明確告知投保人除合同另有約定外，猶豫期內(nèi)投保人可以無條件解除保險(xiǎn)合同，但應(yīng)退還保單，保險(xiǎn)公司除扣除不超過10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還全部保費(fèi)并不得對此收取其他任何費(fèi)用。31頁 退保提示：應(yīng)提醒投保人在猶豫期過后退保時(shí)，投保人會有一定損失，建議盡量避免中途退保。退保時(shí)退還給投保人的金額應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的具體約定進(jìn)行確定。未成年人投保提示：如果投保人為其未成年子女購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)提醒投保人因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和應(yīng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。32頁 富裕一生這款產(chǎn)品的銷售，銷售人員應(yīng)進(jìn)一步提示投保人關(guān)注下列事項(xiàng)： 該產(chǎn)品為一次性交費(fèi)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品：分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營成果。如果實(shí)際經(jīng)