大額交易和可疑交易報告操作規(guī)程

1、XX大額交易和可疑交易報告操作規(guī)程版次：A/0編號：第 26 頁 共 26 頁大額交易和可疑交易報告操作規(guī)程文件編號：XXXXXXXXX-XXXX編制部門： 審 核：批 準(zhǔn)：版 次 號：A/0生效日期： 年 月 日目 錄0修改記錄41目的52適用范圍53定義、縮寫和分類54職責(zé)與權(quán)限54.1總行法律與合規(guī)部案例審批崗（總行審批崗）54.2總行法律與合規(guī)部上報管理崗（總行上報崗）64.3總行法律與合規(guī)部信息維護崗（總行信息崗）64.4總行業(yè)務(wù)運營管理部系統(tǒng)管理崗（總行管理崗）64.5分行合規(guī)部案例審批崗（分行審批崗）64.6支行案例審核崗（支行審核崗）64.7支行案例編輯崗（支行編輯崗）74.8

2、支行交易補錄崗（支行補錄崗）74.9不相容崗位75基本規(guī)定76操作流程126.1大額交易報告操作流程126.2一般可疑交易報告156.3重點可疑交易報告187檢查監(jiān)督218合規(guī)文件索引218.1外部合規(guī)文件218.2內(nèi)部合規(guī)文件218.3相關(guān)體系文件219附錄2110記錄表單2211附錄一：大額交易報告要素內(nèi)容2312附錄二：可疑交易報告要素內(nèi)容240 修改記錄版次號生效日期修改原因A/0內(nèi)控制度文件第一版 首次發(fā)布1 目的本文件規(guī)定了XX銀行大額交易和可疑交易報告的操作流程和控制要點，旨在規(guī)范反洗錢大額交易報告和可疑交易報告工作，進一步明確各崗位職責(zé)，加強風(fēng)險控制，降低風(fēng)險。2 適用范圍本文

3、件適用于XX銀行大額交易和可疑交易報告工作的日常管理和操作，包括反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)用戶設(shè)置、審批工作流等活動。3 定義、縮寫和分類(1) 洗錢：是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之形式上合法化的行為和過程；(2) 反洗錢：是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律法規(guī)采取相關(guān)措施的行為；(3) 反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)（大額和可疑交易報告）

4、：是指根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法中關(guān)于大額交易和可疑交易的規(guī)定，通過參數(shù)化定義，自動篩選符合客觀標(biāo)準(zhǔn)的大額交易和可疑交易的信息監(jiān)控與報告系統(tǒng)。反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)通過本行管理信息系統(tǒng)鏈接登陸。反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)（大額和可疑交易報告）包括三大功能模塊：系統(tǒng)管理、預(yù)警管理、上報管理。1) 系統(tǒng)管理模塊包括用戶管理、角色管理、數(shù)據(jù)組管理、組織管理、機構(gòu)管理、名單管理、客戶信息維護等功能；2) 預(yù)警管理模塊包括交易補錄、預(yù)警查詢、預(yù)警新增等功能；3) 上報管理模塊包括案例查詢、案例處理、案例創(chuàng)建、報告管理、報送管理等功能。(4) 反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源于本行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)及客戶信息。

5、4 職責(zé)與權(quán)限4.1 總行法律與合規(guī)部案例審批崗（總行審批崗）(1) 負(fù)責(zé)全行重點可疑案例審批，在可疑案例生成后第九個工作日（T+9）日終前按時完成可疑案例最終審批處理；(2) 負(fù)責(zé)分行提交的人工預(yù)警可疑案例審批。4.2 總行法律與合規(guī)部上報管理崗（總行上報崗）(1) 負(fù)責(zé)在大額交易發(fā)生后第五個工作日（T+5）下班前按時向人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心上報大額報告及接收反洗錢報告回執(zhí)信息。(2) 負(fù)責(zé)在可疑案例生成后第十個工作日（T+10）下班前按時向人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心上報可疑報告及接收反洗錢報告回執(zhí)信息。(3) 匯總、督促各分支機構(gòu)反洗錢報告情況，定期公布機構(gòu)報送情況，履行督辦管理職能。

6、4.3 總行法律與合規(guī)部信息維護崗（總行信息崗）(1) 負(fù)責(zé)根據(jù)反洗錢名單管理要求及時設(shè)置維護反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)黑名單（涉恐、制裁名單）、紅名單、非可疑客戶信息。4.4 總行業(yè)務(wù)運營管理部系統(tǒng)管理崗（總行管理崗）(1) 負(fù)責(zé)按時將核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)導(dǎo)入反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，并對數(shù)據(jù)是否正常導(dǎo)入進行跟蹤監(jiān)測。一旦通過后臺監(jiān)測發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)導(dǎo)入、運行任務(wù)異常情況，應(yīng)及時通知總行科技部門及法律與合規(guī)部。(2) 負(fù)責(zé)根據(jù)總行法律與合規(guī)部意見進行全行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)角色用戶設(shè)置、數(shù)據(jù)組設(shè)置、機構(gòu)設(shè)置。(3) 負(fù)責(zé)參與反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)后臺開發(fā)測試，按季提供系統(tǒng)運行情況匯報。4.5 分行合規(guī)部案例審批崗（分行審批崗）(1) 負(fù)責(zé)在一

7、般可疑案例生成后第七個工作日（T+7）日終前按時完成可疑案例最終審批處理。(2) 負(fù)責(zé)在重點可疑案例生成后第七個工作日（T+7）日終前按時完成可疑案例審批，提交總行案例審批崗審批。(3) 督促分行下屬機構(gòu)及時完成案例編輯、審核，履行督辦職能。對經(jīng)各機構(gòu)排除的案例進行查閱，一旦發(fā)現(xiàn)無法排除可疑的交易向下屬機構(gòu)提出洗錢風(fēng)險提示，督促其完成客戶盡職調(diào)查。4.6 支行案例審核崗（支行審核崗）(1) 負(fù)責(zé)在可疑案例生成后第五個工作日（T+5）日終前按時完成可疑案例審核處理。支行審核崗如經(jīng)主觀判斷后認(rèn)為系統(tǒng)產(chǎn)生的可疑案例不存在可疑行為，進行處理時必須將理由添加在系統(tǒng)的案例意見欄。支行審核崗對支行編輯崗提交

8、可疑交易處理意見不一致時，可將案例退回支行編輯崗重新編輯處理，也可將案例添加處理意見后上報至分行審批崗。(2) 積極配合支行編輯崗進行客戶信息調(diào)查、資料搜集，協(xié)調(diào)機構(gòu)內(nèi)部分工。根據(jù)上級崗位的案例處理意見及時完善客戶盡職調(diào)查，可疑交易報告主觀判斷工作。4.7 支行案例編輯崗（支行編輯崗）(1) 負(fù)責(zé)在大額交易發(fā)生后第二個工作日（T+2）日終前按時完成該交易日案例驗證和大額案例處理。(2) 負(fù)責(zé)在可疑案例生成后第三個工作日（T+3）日終前按時完成可疑案例處理。案例編輯崗需盡職了解客戶身份、分析資金用途合理性、交易真實性，認(rèn)真分析客戶交易是否有悖常理，上報可疑交易報告應(yīng)如實填寫可疑行為描述及采取的措

9、施。如經(jīng)主觀判斷后認(rèn)為系統(tǒng)產(chǎn)生的可疑案例不存在可疑行為，進行排除時必須將排除理由添加在系統(tǒng)的案例意見欄。(3) 負(fù)責(zé)在收到反洗錢監(jiān)測分析中心補正回執(zhí)后第四個工作日（T+4）日終前完成補正案例處理。(4) 督促本機構(gòu)交易補錄崗按時完成補錄、新增交易工作。(5) 對由本機構(gòu)柜員發(fā)現(xiàn)的交易可疑行為，如為本機構(gòu)客戶，應(yīng)認(rèn)真進行識別判斷，通過反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)人工預(yù)警可疑模式上報；如為非本機構(gòu)客戶，應(yīng)通過本行郵件系統(tǒng)將可疑情況及時上報分行合規(guī)部門或總行法律與合規(guī)部。4.8 支行交易補錄崗（支行補錄崗）(1) 在交易發(fā)生日次工作日（T+1）日終前及時完成該交易日的交易明細信息補錄。補錄信息要求根據(jù)實際交易憑證

10、準(zhǔn)確無誤、如實補充。(2) 對系統(tǒng)無法采集的大額數(shù)據(jù)（一次性現(xiàn)金匯兌20萬元以上，跨境交易1萬美元以上）在交易發(fā)生日或交易發(fā)生日次工作日前完成新增。(3) 對在柜面交易發(fā)生的可疑交易行為，應(yīng)及時向支行營業(yè)主管報告。4.9 不相容崗位(1) 支行案例編輯崗（支行編輯崗）與支行案例審核崗（支行審核崗）不相容；(2) 支行案例審核崗（支行審核崗）與分行案例審批崗（分行審批崗）不相容。5 基本規(guī)定(1) 大額交易和可疑交易報告原則：1) 合規(guī)原則：XX銀行（以下簡稱“本行”）應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)規(guī)定的要求認(rèn)真履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，報告的內(nèi)容、要素等符合有關(guān)規(guī)定；2) 保密原則：本行各機構(gòu)及工作人

11、員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供有關(guān)信息；3) 及時原則：本行各機構(gòu)及工作人員應(yīng)當(dāng)及時上報大額交易和可疑交易信息，不得延誤。(2) 反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)設(shè)置原則：1) 交易信息補錄遵循誰交易誰補錄原則 當(dāng)客戶辦理業(yè)務(wù)機構(gòu)與開戶機構(gòu)不一致時，需補錄的交易反映在交易代理行，生成的案例反映在開戶行。代理行負(fù)責(zé)對交易進行補錄，對缺失或出錯信息進行補充和更正。開戶行負(fù)責(zé)對案例進行驗證、上報、審核、審批。2) 客戶歸屬遵循信息搜集便利原則 當(dāng)大額和可疑案例包括客戶二個以上開戶機構(gòu)時，按客戶類型不同，對公與對私客戶分別處理：由總行科技部根據(jù)對公客戶是否為貸款機構(gòu)、基本結(jié)算戶機構(gòu)

12、以及交易量大小按月初始化分配。貸款機構(gòu)優(yōu)先考慮，其次基本結(jié)算賬戶、最后交易量最大的開戶行。對私客戶案例生成在交易筆數(shù)最大的開戶行。 案例歸屬由系統(tǒng)規(guī)則設(shè)置，各相關(guān)行（客戶其他開戶機構(gòu)、交易機構(gòu)）的案例編輯崗應(yīng)協(xié)助案例歸屬機構(gòu)案例編輯崗，對該可疑案例進行識別。(3) 大額交易報送標(biāo)準(zhǔn)：1) 單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元(含)以上或者外幣交易等值1萬美元以上的的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；2) 法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元(含)以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；3) 自然人銀行賬戶之間

13、，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元(含)以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；4) 交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。5) 累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外；(4) 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告1) 定期存款到期后,不直接提取或者劃轉(zhuǎn),而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在本行開立的同一戶名下的另一賬戶；2) 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在本行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款；3) 定期

14、存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在本行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款；4) 自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。5) 交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位；6) 金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；7) 金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易8) 金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；9) 國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易；10) 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易；11) 商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯

15、賬沖正、利息支付；(5) 下列交易可不記入客戶當(dāng)日累計大額交易的范圍：1) 辦理結(jié)算業(yè)務(wù)由金融機構(gòu)收取的各類手續(xù)費。 辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費； 辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費； 購買憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、進賬單、信用證等）支付手續(xù)費； 補制回單、對賬單支付手續(xù)費； 開立存款證明支付手續(xù)費； 掛失、補辦銀行卡支付手續(xù)費； 購買網(wǎng)上銀行密鑰支付手續(xù)費； 開具業(yè)務(wù)咨詢函支付手續(xù)費； 辦理保函、保理、擔(dān)保業(yè)務(wù)支付手續(xù)費； 辦理借記卡、信用卡支付工本費、年費及掛失費。2) 根據(jù)代收代付協(xié)議替付款人（或收款人）包括自來水公司、燃氣公司、通訊公司等繳納（或收?。┧M、電費、燃氣費、固定電話和手機資費所產(chǎn)生的交易

16、，可不計入付款人（或收款人）當(dāng)日累計大額交易的范圍。3) 在同一金融機構(gòu)、同一戶名下多個活期賬戶間轉(zhuǎn)存資金的業(yè)務(wù)。4) 中國人民銀行確定的其他情形。(6) 可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)：1) 短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符；2) 短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；3) 法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款；4) 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；5) 與來自于販毒、走

17、私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付；6) 沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；7) 提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符；8) 客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。9) 客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。10) 客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。11) 外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式投資或在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)出境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。12) 外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或借入的

18、直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。13) 證券經(jīng)營機構(gòu)指令本行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符；14) 證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。15) 保險機構(gòu)通過本行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保；16) 自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑；17) 居民自然人頻繁收到境外匯入外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。18) 多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或少數(shù)人操作。19) 中國人民銀行規(guī)定的其他可疑

19、支付交易行為；20) 總行或分、支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組經(jīng)判斷認(rèn)為的其他可疑支付交易行為。(7) 各部門、分支機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐 怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：1) 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的；2) 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的；3) 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作

20、或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的；4) 懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；5) 懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的；6) 懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的；7) 發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)： 國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單； 司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單； 聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單； 中國人民銀行要

21、求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單； 法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。8) 金融機構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。(8) 可疑交易具體的報告要素及報告格式、填報要求參照可疑交易報告的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。6 操作流程6.1 大額交易報告操作流程節(jié)點部門/崗位任務(wù)名稱任務(wù)描述操作風(fēng)險提示A1支行補錄崗識別收集信息、補充錄入交易信息各營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)人員辦理臨柜業(yè)務(wù)時，必須按照規(guī)定準(zhǔn)確、完整、如實記錄數(shù)據(jù)信息，不得遺漏。次工作日（T+1）前通過反洗錢監(jiān)測分析中心將所有經(jīng)系統(tǒng)篩

22、選的補錄交易進行信息補充錄入。對不通過客戶賬戶發(fā)生的達到大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，次工作日在反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)進行新增交易處理。風(fēng)險點1：未完整、準(zhǔn)確及時錄入信息事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：中等風(fēng)險控制目標(biāo)：完整準(zhǔn)確及時錄入交易信息，防止大額漏報。控制措施：分行合規(guī)部門及支行營業(yè)部督辦及定期檢查控制崗位：支行營業(yè)主管、分行審批崗B1支行編輯崗整理大額報告信息，報告總行將反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)產(chǎn)生的大額交易信息進行整理、補充，通過數(shù)據(jù)報送要求驗證，于交易發(fā)生日后二個工作日上報總行。風(fēng)險點2：未及時補充驗證上報大額信息事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：中等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時整理大額交易報告

23、，系統(tǒng)提示案例處理時限控制措施：分行合規(guī)部門及時檢查督促支行完成案例處理控制崗位：分行審批崗C1總行上報崗匯總大額數(shù)據(jù)反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)按中國人民銀行的要求整理成相應(yīng)報文格式。C1總行上報崗生成報文報告人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心按照有關(guān)規(guī)定，在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)以電子方式向反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。風(fēng)險點3：未及時報送事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：低等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時報送控制措施：定期檢查控制崗位：總行反洗錢管理崗D1反洗錢監(jiān)測分析中心接收報告確認(rèn)收到報告。風(fēng)險點4：反洗錢數(shù)據(jù)報送平臺無法正常運行事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：低等風(fēng)險控制目標(biāo)：確保報送

24、平臺正常運行控制措施：（工作日）每天關(guān)注報送平臺通告，一旦發(fā)生系統(tǒng)問題，及時提請科技人員解決。控制崗位：總行上報崗D2反洗錢監(jiān)測分析中心是否需要補正中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知。C2總行上報崗導(dǎo)入回執(zhí)信息內(nèi)容將中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告有要素不全或者存在錯誤的回執(zhí)信息，導(dǎo)入我行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，及時生成補正案例，交支行編輯崗處理。風(fēng)險點5：及時接收反洗錢監(jiān)測分析中心回執(zhí)信息事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：低等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時接收回執(zhí)控制措施：上報當(dāng)天完成回執(zhí)信息接收導(dǎo)入工作

25、控制崗位：總行反洗錢管理崗B3支行編輯崗查實補正按照要求查實補正大額交易報告內(nèi)容，及時上報總行風(fēng)險點6：及時補正事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：中等風(fēng)險控制目標(biāo)：在接到補正回執(zhí)信息的4個工作日內(nèi)按要求補正控制措施：系統(tǒng)提示補正時限控制崗位：分行審批崗、總行上報崗C3總行上報崗整理并報告接收營業(yè)網(wǎng)點報送的相關(guān)資料，在接到中國反洗錢監(jiān)測中心補正通知的5個工作日內(nèi)按照要求生成補正數(shù)據(jù)。風(fēng)險點7：及時匯總報告事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：低等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時匯總，在T+5內(nèi)按要求報告補正數(shù)據(jù)控制措施：系統(tǒng)提示補正時限控制崗位：總行反洗錢管理崗D3反洗錢監(jiān)測分析中心報告結(jié)束對于不

26、需要補正的報告，報告操作流程結(jié)束。收取補正報告正確回執(zhí)信息，報告操作流程結(jié)束。6.2 一般可疑交易報告節(jié)點部門/崗位任務(wù)名稱任務(wù)描述操作風(fēng)險提示A1支行補錄崗識別收集信息、補充錄入交易信息各營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)人員辦理臨柜業(yè)務(wù)時，必須按照規(guī)定準(zhǔn)確、完整、如實記錄數(shù)據(jù)信息，不得遺漏。次工作日（T+1）前通過反洗錢監(jiān)測分析中心將所有經(jīng)系統(tǒng)篩選的補錄交易進行信息補充錄入。對在柜面受理業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)的可疑信息應(yīng)及時向支行反洗錢聯(lián)絡(luò)員（支行編輯崗）反應(yīng)。風(fēng)險點8：未完整、準(zhǔn)確及時錄入信息，對客戶身份識別工作不充分盡職事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：中等風(fēng)險控制目標(biāo)：了解你的客戶，完整準(zhǔn)確及時錄入交易信息，防

27、止可疑漏報?？刂拼胧憾睫k及定期檢查控制崗位：支行營業(yè)主管、分行合規(guī)部門B1支行編輯崗整理可疑報告信息，報告總行將反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)產(chǎn)生的可疑交易信息進行整理、補充，通過數(shù)據(jù)報送要求驗證，于交易發(fā)生日后三個工作日完成案例編輯，提交案例處理意見。風(fēng)險點9：未及時補充驗證上報可疑信息、對系統(tǒng)產(chǎn)生的可疑案例缺少應(yīng)有客戶盡職調(diào)查，主觀判斷依據(jù)不足，未按規(guī)定報告可疑交易。對排除案例未及時登記排除工作記錄臺賬。事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：中等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時整理可疑交易報告信息控制措施：系統(tǒng)提示處理期限、總行及時審查系統(tǒng)抽的可疑信息及時優(yōu)化、對支行編輯崗提出的排除可疑案例需上級崗位確認(rèn)排除。控

28、制崗位：支行審核崗、分行審批崗、總行反洗錢管理崗C1支行審核崗審核可疑案例處理意見對系統(tǒng)內(nèi)可疑案例處理意見進行審核，確定需上報或排除可疑案例風(fēng)險點10：未及時處理可疑案例，未充分進行客戶身份識別，主觀判斷可疑逢依據(jù)不足事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：中等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時處理可疑案例審核控制措施：定期檢查控制崗位：分行審批崗、總行反洗錢管理崗D1分行審批崗審批支行需上報可疑案例對支行上報的可疑案例進行最終審批，對可疑報告行為描述及支行案例處理意見提出最終意見。對支行已排除的可疑案例定期進行關(guān)注，對明顯符合可疑特征但支行排除意見不夠充分的要求支行進行深入調(diào)查報告。及時督促各支行及時處理

29、可疑案例，履行督辦職責(zé)。風(fēng)險點11：未及時報送事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：低等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時報送控制措施：定期檢查， 控制崗位：總行反洗錢管理崗E1總行上報崗匯總根據(jù)系統(tǒng)可疑案例處理狀況，及時進行匯總處理 E1總行上報崗生成數(shù)據(jù)上報按照有關(guān)規(guī)定，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式向反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告。F1反洗錢監(jiān)測分析中心接收確認(rèn)收到報告。F2反洗錢監(jiān)測分析中心是否需要補正中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知。E2總行上報崗回執(zhí)信息導(dǎo)入將中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送

30、的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的回執(zhí)信息，導(dǎo)入我行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，及時生成補正案例，交支行編輯崗處理。風(fēng)險點12：及時接收反洗錢監(jiān)測分析中心回執(zhí)信息事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：低等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時接收回執(zhí)控制措施：上報當(dāng)天完成回執(zhí)信息接收導(dǎo)入工作控制崗位：總行反洗錢管理崗B3支行編輯崗查實補正按照要求查實補正可疑交易報告內(nèi)容，及時上報風(fēng)險點13：及時補正事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：中等風(fēng)險控制目標(biāo)：在接到補正回執(zhí)信息的4個工作日內(nèi)按要求補正控制措施：系統(tǒng)提示補正時限控制崗位：總行上報崗D3分行審批崗審批確認(rèn)按照要求及時審查可疑案例補正內(nèi)容E3總行上報崗整理并

31、報告接收營業(yè)網(wǎng)點報送的相關(guān)資料，在接到中國反洗錢監(jiān)測中心補正通知的5個工作日內(nèi)按照要求生成補正數(shù)據(jù)。風(fēng)險點14：及時匯總報告事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：低等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時匯總，在T+5內(nèi)按要求報告補正數(shù)據(jù)控制措施：系統(tǒng)提示補正時限控制崗位：總行反洗錢管理崗F3反洗錢監(jiān)測分析中心報告結(jié)束對于不需要補正的報告，報告操作流程結(jié)束。收取補正報告正確回執(zhí)信息，報告操作流程結(jié)束。6.3 重點可疑交易報告節(jié)點部門/崗位任務(wù)名稱任務(wù)描述操作風(fēng)險提示A1支行補錄崗識別收集信息、補充錄入交易信息各營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)人員辦理臨柜業(yè)務(wù)時，必須按照規(guī)定準(zhǔn)確、完整、如實記錄數(shù)據(jù)信息，不得遺漏。次工作日（T+1

32、）前通過反洗錢監(jiān)測分析中心將所有經(jīng)系統(tǒng)篩選的補錄交易進行信息補充錄入。對在柜面受理業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)的重點可疑信息應(yīng)及時向支行反洗錢聯(lián)絡(luò)員（支行編輯崗）反映。風(fēng)險點15：未完整、準(zhǔn)確及時錄入信息，對客戶身份識別工作不充分盡職事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：中等風(fēng)險控制目標(biāo)：了解你的客戶，完整準(zhǔn)確及時錄入交易信息，防止可疑漏報?？刂拼胧憾睫k及定期檢查控制崗位：支行營業(yè)主管、分行合規(guī)部門B1支行編輯崗整理可疑報告信息，報告總行將反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)產(chǎn)生的可疑交易信息進行整理、補充，通過數(shù)據(jù)報送要求驗證，對經(jīng)充分客戶識別主觀判斷為可疑程度較高的客戶進行案例編輯，提交可疑程度為重點可疑，于交易發(fā)生日后三個

33、工作日完成案例編輯，提交案例處理意見。對不能排除涉恐的可疑案例及時報告重點可疑報告。風(fēng)險點16：未及時補充驗證上報可疑信息、對系統(tǒng)產(chǎn)生的可疑案例缺少應(yīng)有客戶盡職調(diào)查，主觀判斷依據(jù)不足。事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：中等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時整理重點可疑交易報告信息控制措施：總行及時審查系統(tǒng)抽的可疑信息及時優(yōu)化，對大額進出的客戶進行持續(xù)關(guān)注控制崗位：支行審核崗、分行合規(guī)部門、總行反洗錢管理崗C1支行審核崗審核可疑案例處理意見對系統(tǒng)內(nèi)重點可疑案例處理意見進行審核，組織召開支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議決定是否上報或排除可疑案例。風(fēng)險點17：未及時處理可疑案例，未充分進行客戶身份識別，主觀判斷可疑逢

34、依據(jù)不足事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：中等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時處理可疑案例審核控制措施：定期檢查控制崗位：分行合規(guī)部門、總行反洗錢管理崗D1分行審批崗審批支行需上報重點可疑案例代表分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組對支行上報的重點可疑案例進行審批，對可疑報告行為描述及支行案例處理意見提出意見，指導(dǎo)支行完成相關(guān)資料的補充。一經(jīng)總行同意上報重點可疑報告，應(yīng)同時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告重點可疑交易報告。及時督促各支行及時處理可疑案例，履行督辦職責(zé)。風(fēng)險點18：未及時報送事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：低等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時報送控制措施：定期檢查， 控制崗位：總行反洗錢管理崗E1總行審批崗審批重點可疑案

35、例對支行提交的重點可疑案例進行最終審批，代表總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組出具最終案例處理意見。一經(jīng)同意上報重點可疑報告，應(yīng)通知總行反洗錢管理崗及時向當(dāng)?shù)厝诵袌蟾嬷攸c可疑交易報告。涉及犯罪的應(yīng)同時報公安機關(guān)。F1總行上報崗生成可疑報文報告人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心按照有關(guān)規(guī)定，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式向反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告。G1反洗錢監(jiān)測分析中心接收確認(rèn)收到報告。G1反洗錢監(jiān)測分析中心是否需要補正中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知。F2總行上報崗回執(zhí)信息導(dǎo)入將中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報

36、送的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的回執(zhí)信息，導(dǎo)入我行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，及時生成補正案例，交支行編輯崗處理。風(fēng)險點19：及時接收反洗錢監(jiān)測分析中心回執(zhí)信息事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：低等風(fēng)險控制目標(biāo)：及時接收回執(zhí)控制措施：上報當(dāng)天完成回執(zhí)信息接收導(dǎo)入工作控制崗位：總行反洗錢管理崗B3支行編輯崗查實補正按照要求查實補正可疑交易報告內(nèi)容，及時上報風(fēng)險點20：及時補正事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：中等風(fēng)險控制目標(biāo)：在接到補正回執(zhí)信息的4個工作日內(nèi)按要求補正控制措施：系統(tǒng)提示補正時限控制崗位：總行上報崗D3分行審批崗審批確認(rèn)按照要求審查可疑案例補正內(nèi)容風(fēng)險點21：及時補正審

37、批事件類型：實施、交付、及流程管理風(fēng)險級別：低等風(fēng)險控制目標(biāo)：在接到補正回執(zhí)信息的4個工作日內(nèi)按要求補正控制措施：系統(tǒng)提示補正時限控制崗位：總行上報崗F3總行上報崗整理并報告接收營業(yè)網(wǎng)點報送的相關(guān)資料，在接到中國反洗錢監(jiān)測中心補正通知的5個工作日內(nèi)按照要求生成補正數(shù)據(jù)。G3反洗錢監(jiān)測分析中心報告結(jié)束對于不需要補正的報告，報告操作流程結(jié)束。收取補正報告正確回執(zhí)信息，報告操作流程結(jié)束。7 檢查監(jiān)督(1) 總行、分行合規(guī)部門對本文件規(guī)定的過程/活動實施檢查監(jiān)督；(2) 總行稽核部門負(fù)責(zé)對反洗錢大額和可疑交易報告內(nèi)部控制各環(huán)節(jié)進行稽核監(jiān)督。8 合規(guī)文件索引8.1 外部合規(guī)文件(1) 中華人民共和國反洗錢法(2) 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令2006第1