商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、1商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)總行金融同業(yè)部2013年7月目錄目錄資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介一一商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)介紹二二商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)營(yíng)銷要點(diǎn)三三三三三三我行內(nèi)部項(xiàng)目推薦四四3資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介第一部分第一部分1.1 1.1 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵n是指在信息不對(duì)稱的情況下，托管人作為獨(dú)立的第三方，依據(jù)法律規(guī)定和托管合同約定，對(duì)托管資產(chǎn)履行安全保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息披露等職責(zé)，向客戶提供專業(yè)化的托管服務(wù)。4一一5一一托管人托管人單一委托人單一委托人/投資者投資者（個(gè)人（個(gè)人/機(jī)構(gòu)客戶）機(jī)構(gòu)客戶）投資管理人投

2、資管理人（證券公司、基金公司、信托公司等）（證券公司、基金公司、信托公司等）委托托管資產(chǎn)委托托管資產(chǎn)委托投資管理資委托投資管理資產(chǎn)產(chǎn)互相監(jiān)督，共同為投資者互相監(jiān)督，共同為投資者 提供專業(yè)服務(wù)提供專業(yè)服務(wù)1.1 1.1 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵1.1 1.1 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵6一一1.2 1.2 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)特點(diǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)特點(diǎn)7一一1.3 1.3 國(guó)內(nèi)托管行業(yè)發(fā)展概況國(guó)內(nèi)托管行業(yè)發(fā)展概況8一一封閉式證封閉式證券投資基券投資基金托管金托管托管規(guī)模托管規(guī)模6.87萬億萬億2012托管規(guī)模托管規(guī)模22.39萬億萬億托管規(guī)模托管規(guī)模3.75萬億萬億托管規(guī)模托管規(guī)模9.26萬億萬

3、億托管規(guī)模托管規(guī)模13.87萬億萬億199820082009201020112012托管規(guī)模托管規(guī)模13.87萬億萬億托管規(guī)模托管規(guī)模22.39萬億萬億919981998年：年：工、建、農(nóng)、交、中20022002年：年：光大銀行、招商銀行20032003年：年：浦發(fā)銀行20042004年：年：民生銀行、中信銀行20052005年：年：華夏銀行、興業(yè)銀行20082008年：年：北京銀行、深發(fā)展銀行20092009年：年：廣發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行、郵儲(chǔ)銀行、上海銀行20102010年：年：渤海銀行20122012年：年：寧波銀行 托管銀行托管銀行1998200220052010571218注：當(dāng)年新增的

4、托管資格銀行。截止時(shí)間：2012年12月2012191.3 1.3 國(guó)內(nèi)托管行業(yè)發(fā)展概況國(guó)內(nèi)托管行業(yè)發(fā)展概況1.3 1.3 國(guó)內(nèi)托管行業(yè)發(fā)展概況國(guó)內(nèi)托管行業(yè)發(fā)展概況一一業(yè)務(wù)開辦早業(yè)務(wù)開辦早全牌照優(yōu)勢(shì)全牌照優(yōu)勢(shì)客戶資源豐富客戶資源豐富代銷能力強(qiáng)代銷能力強(qiáng)積極應(yīng)對(duì)政策和市場(chǎng)變化積極應(yīng)對(duì)政策和市場(chǎng)變化加大托管產(chǎn)品創(chuàng)新步伐加大托管產(chǎn)品創(chuàng)新步伐掌握了新業(yè)務(wù)的發(fā)展先機(jī)掌握了新業(yè)務(wù)的發(fā)展先機(jī)1.4 1.4 我行托管業(yè)務(wù)發(fā)展概況我行托管業(yè)務(wù)發(fā)展概況一一20122012年年1942.081942.08億億20092009年年97.2297.22億億20122012年年1.021.02億億20112011年年26

5、602660萬萬20102010年年16001600萬萬2020倍倍6.46.4倍倍已開辦除已開辦除QDII外證券投資基金托管資格所能開辦的全部托管業(yè)務(wù)類型外證券投資基金托管資格所能開辦的全部托管業(yè)務(wù)類型12商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)介紹商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)介紹第二部分第二部分132.1 2.1 業(yè)務(wù)背景業(yè)務(wù)背景二二142.1 2.1 業(yè)務(wù)背景業(yè)務(wù)背景二二2.2 2.2 業(yè)務(wù)含義業(yè)務(wù)含義15二二n是指具備證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行的委托，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或協(xié)議約定，為其所發(fā)行和管理的理財(cái)產(chǎn)品，提供資產(chǎn)保管、會(huì)計(jì)核算、資金清算、投資監(jiān)督、信息披露等資產(chǎn)托管服務(wù)，并收

6、取一定費(fèi)用的銀行中間業(yè)務(wù)。2.2 2.2 業(yè)務(wù)含義業(yè)務(wù)含義16二二2.2 2.2 業(yè)務(wù)含義業(yè)務(wù)含義17二二托管銀行委托管理簽署理財(cái)合同理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行（管理人）公眾投資者（委托人）個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)/ 申購(gòu)/ 贖回設(shè)立產(chǎn)品委托托管簽署托管協(xié)議托管資產(chǎn)/投資監(jiān)督銀行、券商、信托（交易對(duì)手方）資金劃付法律關(guān)系圖2.3 2.3 服務(wù)內(nèi)容服務(wù)內(nèi)容資產(chǎn)保管資金清算會(huì)計(jì)核算投資監(jiān)督信息披露個(gè)性化增值服務(wù)18二二2.3 2.3 服務(wù)內(nèi)容服務(wù)內(nèi)容資產(chǎn)保管資產(chǎn)保管二二2.3 2.3 服務(wù)內(nèi)容服務(wù)內(nèi)容資產(chǎn)保管資產(chǎn)保管n實(shí)物有價(jià)證券實(shí)物有價(jià)證券-將實(shí)物證券存入托管人的金庫(kù)或保管箱中保管。n登記在中央存管機(jī)構(gòu)的非實(shí)

7、體證券登記在中央存管機(jī)構(gòu)的非實(shí)體證券通過在中央存管機(jī)構(gòu)以理財(cái)產(chǎn)品名義開立的賬戶持有。如：在中債登公司開立理財(cái)產(chǎn)品債券托管賬戶。n登記在發(fā)行人或其代理機(jī)構(gòu)的非實(shí)體證券登記在發(fā)行人或其代理機(jī)構(gòu)的非實(shí)體證券例如基金、單位信托等，通過托管人在發(fā)行機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)以理財(cái)產(chǎn)品名義開立的賬戶持有。二二2.3 2.3 服務(wù)內(nèi)容服務(wù)內(nèi)容資金清算資金清算+ +投資監(jiān)督投資監(jiān)督n 依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品管理人發(fā)送的有效指令，進(jìn)行投資監(jiān)督（依據(jù)實(shí)際投資交易合同，對(duì)其投資范圍、投資對(duì)象、投資比例、投資限制的合規(guī)合約性進(jìn)行監(jiān)督）后，辦理資金劃撥。n 指令發(fā)送方式：傳真方式理財(cái)產(chǎn)品托管賬戶理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行資金歸集賬戶產(chǎn)品成立：劃入資金

8、產(chǎn)品到期：劃出資金支付各種費(fèi)用的資金劃付銀行間債券投資信托、基金投資其他資產(chǎn)投資投資監(jiān)督、投資的資金清算二二2.3 2.3 服務(wù)內(nèi)容服務(wù)內(nèi)容會(huì)計(jì)核算會(huì)計(jì)核算+ +信息披露信息披露n 對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資的各類金融資產(chǎn)進(jìn)行估值。n 對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行財(cái)務(wù)核算，為客戶提供各類財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表。n 日常提供資金、證券的報(bào)表報(bào)告。n 按照客戶要求的頻率（月度/季度/年度）提供托管報(bào)告。n 披露信息復(fù)核和信息披露。n 均為可選擇的服務(wù)內(nèi)容。二二2.3 2.3 服務(wù)內(nèi)容服務(wù)內(nèi)容23二二資金募集收益分配賬戶管理資金清算會(huì)計(jì)核算投資監(jiān)督資金運(yùn)用資金回收顧問費(fèi)托管費(fèi)劃款指令托管報(bào)告托管賬戶托管賬戶投資退出投資退出投資顧問（如

9、有）投資顧問（如有）托管銀行托管銀行交易對(duì)手交易對(duì)手管理人管理人投資人賬戶投資人賬戶管理費(fèi)2.4 2.4 服務(wù)優(yōu)勢(shì)服務(wù)優(yōu)勢(shì)二二服務(wù)方便快捷服務(wù)方便快捷托管經(jīng)驗(yàn)豐富托管經(jīng)驗(yàn)豐富其他宣傳要素其他宣傳要素協(xié)議簽署流程簡(jiǎn)單協(xié)議簽署流程簡(jiǎn)單賬戶開立快捷賬戶開立快捷資金劃撥迅速資金劃撥迅速服務(wù)響應(yīng)迅速及時(shí)服務(wù)響應(yīng)迅速及時(shí)托管產(chǎn)品類型豐托管產(chǎn)品類型豐富，投資品種齊全富，投資品種齊全豐富的理財(cái)產(chǎn)品豐富的理財(cái)產(chǎn)品托管經(jīng)驗(yàn)，具備復(fù)托管經(jīng)驗(yàn)，具備復(fù)雜理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)能雜理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)能力力先進(jìn)的托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)先進(jìn)的托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系完備的應(yīng)急處理方案完備的應(yīng)急處理方案廣闊的合作平臺(tái)廣闊的合作平

10、臺(tái)2.5 2.5 其他衍生產(chǎn)品托管服務(wù)其他衍生產(chǎn)品托管服務(wù)二二銀行理財(cái)或自有資金投資產(chǎn)品26商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)營(yíng)銷要點(diǎn)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)營(yíng)銷要點(diǎn)第三部分第三部分3.1 3.1 業(yè)務(wù)管理模式業(yè)務(wù)管理模式分行職責(zé)分行職責(zé)總行職責(zé)總行職責(zé)項(xiàng)目發(fā)掘、初步營(yíng)銷產(chǎn)品審核、協(xié)議審核、協(xié)議簽署產(chǎn)品初審收集資料，填寫產(chǎn)品收集資料，填寫產(chǎn)品審核表審核表運(yùn)營(yíng)服務(wù)后續(xù)客戶關(guān)系維護(hù)，持續(xù)跟蹤后續(xù)管理、業(yè)務(wù)通報(bào)、收入分配（按季度分配，含利差）27三三3.2 3.2 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程28三三3.2 3.2 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程29三三托管確認(rèn)托管確認(rèn)發(fā)行通知發(fā)行通知框架托管協(xié)議框架托管協(xié)議簽署簽署托

11、管賬戶托管賬戶開立開立募集資金募集資金到達(dá)到達(dá)托管賬戶托管賬戶單只產(chǎn)品單只產(chǎn)品募集募集產(chǎn)品產(chǎn)品成立成立到期到期清算清算日常運(yùn)營(yíng)日常運(yùn)營(yíng) 資產(chǎn)保管資產(chǎn)保管 資金清算資金清算3.2 3.2 業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)辦理流程組合到期清算數(shù)據(jù)接收和處理資產(chǎn)保管會(huì)計(jì)核算投資監(jiān)督信息披露運(yùn)作前的準(zhǔn)備資金清算明確操作流程開立托管賬戶、預(yù)留賬戶信息、授權(quán)書等文件資料移交日常運(yùn)作初始委托資產(chǎn)（資金或證券）全部到賬項(xiàng)目營(yíng)銷及上報(bào)審批業(yè)務(wù)營(yíng)銷并確定合作意向。洽談托管協(xié)議若費(fèi)率突破，需向總行提交費(fèi)率申請(qǐng)單?？蛻絷P(guān)系維護(hù)及持續(xù)產(chǎn)品營(yíng)銷?？傂袑徍送泄軈f(xié)議后，正式簽署合同。三三303.3 3.3 托管費(fèi)率托管費(fèi)率 分行應(yīng)根據(jù)服務(wù)成

12、本合理收費(fèi)，避免托管費(fèi)非理性的降低。分行應(yīng)根據(jù)服務(wù)成本合理收費(fèi)，避免托管費(fèi)非理性的降低。 低于定價(jià)空間，分行需提供充足理由，并向總行提交費(fèi)率突破申請(qǐng)。低于定價(jià)空間，分行需提供充足理由，并向總行提交費(fèi)率突破申請(qǐng)。三三313.4 3.4 營(yíng)銷要點(diǎn)營(yíng)銷要點(diǎn)三三321找準(zhǔn)突破部門找準(zhǔn)突破部門充分挖掘行內(nèi)資源，聯(lián)合營(yíng)銷充分挖掘行內(nèi)資源，聯(lián)合營(yíng)銷23突出我行托管服務(wù)優(yōu)勢(shì)突出我行托管服務(wù)優(yōu)勢(shì)建立全面托管合作關(guān)系建立全面托管合作關(guān)系4“深入挖掘同深入挖掘同業(yè)資源，實(shí)現(xiàn)業(yè)資源，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行全方商業(yè)銀行全方位托管合作位托管合作”3.5 3.5 常見問題常見問題三三333.6 3.6 案例分享案例分享以深圳分行為例

13、以深圳分行為例三三343.6 3.6 案例分享案例分享以深圳分行為例以深圳分行為例三三351突出重點(diǎn)，找準(zhǔn)方向：宣傳托管服務(wù)特色與優(yōu)勢(shì)、初定費(fèi)率突出重點(diǎn)，找準(zhǔn)方向：宣傳托管服務(wù)特色與優(yōu)勢(shì)、初定費(fèi)率專人跟進(jìn)：配合總行提供服務(wù)專人跟進(jìn)：配合總行提供服務(wù)23持續(xù)跟進(jìn)：行長(zhǎng)帶隊(duì)，持續(xù)營(yíng)銷持續(xù)跟進(jìn)：行長(zhǎng)帶隊(duì)，持續(xù)營(yíng)銷深入營(yíng)銷，全面合作深入營(yíng)銷，全面合作4營(yíng)銷要點(diǎn)營(yíng)銷要點(diǎn)36我行內(nèi)部項(xiàng)目推薦我行內(nèi)部項(xiàng)目推薦第四部分第四部分4.1 4.1 自有資金對(duì)接產(chǎn)品自有資金對(duì)接產(chǎn)品37四四4.2 4.2 分行案例分享分行案例分享38四四郵儲(chǔ)遼寧分行證券公司（定向券商資管計(jì)劃托管戶）過橋行（委托人）賣斷票據(jù)資產(chǎn)把定向資產(chǎn)管理計(jì)劃收益權(quán)賣斷給郵儲(chǔ)遼寧注：票據(jù)系統(tǒng)中操作為買入返售 出具投資指令，投資郵儲(chǔ)遼寧分行票據(jù)資產(chǎn)出具劃款委托書票據(jù)到期托收回款劃付給東北證券公司托管戶委托人委托證券公司直接匯劃定向資產(chǎn)管理計(jì)劃受益權(quán)款項(xiàng)給郵儲(chǔ)遼寧分行為產(chǎn)品成立運(yùn)作流程為產(chǎn)品到期運(yùn)作