再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

1、再保險(xiǎn)部再保險(xiǎn)部 2009年年 8月月再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及公司再保險(xiǎn)基本情況21、再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)2、公司再保險(xiǎn)簡(jiǎn)況 什么是再保險(xiǎn)？什么是再保險(xiǎn)？ - “保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)” 再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人根據(jù)約定，付出一定的分保費(fèi)，將承擔(dān)再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人根據(jù)約定，付出一定的分保費(fèi)，將承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任部分地轉(zhuǎn)移給其它保險(xiǎn)人的活動(dòng)。的保險(xiǎn)責(zé)任部分地轉(zhuǎn)移給其它保險(xiǎn)人的活動(dòng)。 3再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最基本的特性是什么？保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最基本的特性是什么？ 必然性、或然性！必然性、或然性！4為什么再保險(xiǎn)？其他重要概念：風(fēng)險(xiǎn)：損害的頻率和程度保險(xiǎn)行業(yè)盈利的基礎(chǔ)：大數(shù)法則大數(shù)法則大數(shù)法則發(fā)生作用的前提：風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)5頻率頻率 嚴(yán)重

2、程度嚴(yán)重程度 中中高高低低中中風(fēng)險(xiǎn)分析圖 轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移避免避免自留自留管理管理風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)： 定義：尚未有確定和統(tǒng)一的定義。預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果間的相對(duì)變化。果間的相對(duì)變化。再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)u風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)： 發(fā)生概率大，損失程度高的風(fēng)險(xiǎn)。 發(fā)生概率小，損失程度高的風(fēng)險(xiǎn)。 發(fā)生概率大，損失程度低的風(fēng)險(xiǎn)。 發(fā)生概率小，損失程度低的風(fēng)險(xiǎn)。u保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)： 逆向選擇產(chǎn)生的承保風(fēng)險(xiǎn)。 償付能力不足的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 自然災(zāi)害的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。 管理風(fēng)險(xiǎn)。 道德風(fēng)險(xiǎn)。 無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。 等等?？湛涂湛虯380A380價(jià)值幾何？?jī)r(jià)值幾何？2.42.4億美元億美元中國(guó)民航機(jī)隊(duì)航空責(zé)

3、任險(xiǎn)限額中國(guó)民航機(jī)隊(duì)航空責(zé)任險(xiǎn)限額？1515億美元億美元?dú)v史上一個(gè)發(fā)電站造成的最大損失？歷史上一個(gè)發(fā)電站造成的最大損失？1212億人民幣億人民幣8 再保險(xiǎn)與資本金的關(guān)系再保險(xiǎn)與資本金的關(guān)系 1. 1. 為什么需要資本金為什么需要資本金 保險(xiǎn)公司的資金來(lái)源主要分作兩個(gè)部分：資本金和保費(fèi)。保險(xiǎn)公司的基本盈利模式是用收取的保費(fèi)（及其產(chǎn)生的投資收益）支付賠款和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，最終的剩余體現(xiàn)為利潤(rùn)。 說(shuō)明:“資本金”的嚴(yán)格定義,是指為企業(yè)所有的權(quán)益資本,即由資本所有者出資,由企業(yè)長(zhǎng)期占有,永久使用的自有資本和具有股權(quán)資本性質(zhì)的長(zhǎng)期負(fù)債,其核心含義是企業(yè)可以長(zhǎng)期占有,并擁有對(duì)這部分資本的自由處置權(quán)。92.

4、2.需要多少資本金需要多少資本金 資本金是有成本的。募集的資本金越多，股東要求的利潤(rùn)回報(bào)就越多。 如果利潤(rùn)相對(duì)穩(wěn)定，資本金越多，股東回報(bào)率就越低，但公司的財(cái)務(wù)安全度則越高；資本金越少，股東回報(bào)率就越高，但公司的財(cái)務(wù)安全度則越低。 從財(cái)務(wù)穩(wěn)健、保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的角度出發(fā)，資本金越多越好；從股東利潤(rùn)回報(bào)的角度出發(fā)，資本金則不宜過(guò)多。10 3.3.資本金與承保能力的關(guān)系資本金與承保能力的關(guān)系 為保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，避免保險(xiǎn)公司片面追求利潤(rùn)回報(bào)，過(guò)分壓低自身投入的資本金，影響經(jīng)營(yíng)安全,監(jiān)管當(dāng)局對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)定了資本金的硬性要求，即對(duì)償付能力的要求。 可以說(shuō), 償付能力監(jiān)管也是監(jiān)管

5、當(dāng)局對(duì)于保險(xiǎn)公司在一定資本金條件下承保能力(保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的資本杠桿率)的限制。11 承保能力的限制體現(xiàn)在兩個(gè)方面：承保能力的限制體現(xiàn)在兩個(gè)方面：?jiǎn)我伙L(fēng)險(xiǎn)單位承保能力的限制：為避免單一事故損失對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)造成重大影響，監(jiān)管當(dāng)局限制保險(xiǎn)公司單一風(fēng)險(xiǎn)單位所能自留的最大保險(xiǎn)責(zé)任（保險(xiǎn)法第一百條規(guī)定,資本金加公積金的十分之一）?？傆?jì)承保能力的限制：為限制自然災(zāi)害或其他原因造成業(yè)務(wù)大面積虧損所帶來(lái)的沖擊，監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)限制保險(xiǎn)公司自留保費(fèi)的方式（假設(shè)保費(fèi)越多，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越多）限制保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)總量（保險(xiǎn)法第九十九條，自留保險(xiǎn)費(fèi)不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍）。124.4.承保能力的來(lái)源承保能力的

6、來(lái)源 既然償付能力監(jiān)管限制了單位資本金所能承保的風(fēng)險(xiǎn)限額，承保能力的來(lái)源無(wú)非兩個(gè)方面：一是資本金（即用自己的錢(qián)去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)），資本金越多，承保能力越大；二是再保險(xiǎn)（即借用再保險(xiǎn)人的錢(qián)去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)），再保險(xiǎn)支持越多，承保能力就越大。 資本金和再保險(xiǎn)在提供承保能力上有著互相替代的作用。用再保險(xiǎn)替代資本金提供承保能力的最大好處在于提高了資本的安全性。13 根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，我公司單一風(fēng)險(xiǎn)單位可根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，我公司單一風(fēng)險(xiǎn)單位可以承受以承受2020億人民幣左右的損失。然而作為商業(yè)公司，資本億人民幣左右的損失。然而作為商業(yè)公司，資本 的安全性是企業(yè)生存發(fā)展的基本前提。能夠承受這樣金的安全性是企業(yè)

7、生存發(fā)展的基本前提。能夠承受這樣金額的損失并不意味我公司在經(jīng)營(yíng)中可以冒風(fēng)險(xiǎn)去承擔(dān)這額的損失并不意味我公司在經(jīng)營(yíng)中可以冒風(fēng)險(xiǎn)去承擔(dān)這樣金額的損失。再保險(xiǎn)在保證公司承保能力的前提下，樣金額的損失。再保險(xiǎn)在保證公司承保能力的前提下，有效的分散了風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定了經(jīng)營(yíng)效益，確保了分出公司有效的分散了風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定了經(jīng)營(yíng)效益，確保了分出公司的資本安全性的資本安全性。14對(duì)原保險(xiǎn)人的作用對(duì)原保險(xiǎn)人的作用：u依法經(jīng)營(yíng)，確保償付能力依法經(jīng)營(yíng)，確保償付能力u控制損失，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)控制損失，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)u擴(kuò)大承保能力，增加業(yè)務(wù)量擴(kuò)大承保能力，增加業(yè)務(wù)量u降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用率和增加運(yùn)用降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用率和增加運(yùn)用資金資金u增進(jìn)對(duì)國(guó)際保

8、險(xiǎn)市場(chǎng)的了解，增進(jìn)對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的了解，引進(jìn)保險(xiǎn)新技術(shù)引進(jìn)保險(xiǎn)新技術(shù)對(duì)被保險(xiǎn)人的作用對(duì)被保險(xiǎn)人的作用：u增加對(duì)保險(xiǎn)人履約能力的增加對(duì)保險(xiǎn)人履約能力的信心信心u被保險(xiǎn)人只需向一家有再被保險(xiǎn)人只需向一家有再保支持的保險(xiǎn)公司投保保支持的保險(xiǎn)公司投保再保險(xiǎn)的作用再保險(xiǎn)的作用對(duì)再保險(xiǎn)人的作用對(duì)再保險(xiǎn)人的作用：u利用原保險(xiǎn)人的核保經(jīng)營(yíng)和技術(shù)利用原保險(xiǎn)人的核保經(jīng)營(yíng)和技術(shù)u穩(wěn)定保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)成績(jī)，提高安全保證穩(wěn)定保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)成績(jī)，提高安全保證u充分運(yùn)用自身承保能力，增強(qiáng)市場(chǎng)擴(kuò)展能力，擴(kuò)大業(yè)充分運(yùn)用自身承保能力，增強(qiáng)市場(chǎng)擴(kuò)展能力，擴(kuò)大業(yè)務(wù)數(shù)量務(wù)數(shù)量u積累、運(yùn)用保險(xiǎn)資金積累、運(yùn)用保險(xiǎn)資金u與其他保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人交換業(yè)務(wù)

9、，增加業(yè)務(wù)量，是與其他保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人交換業(yè)務(wù)，增加業(yè)務(wù)量，是風(fēng)險(xiǎn)分散平均化風(fēng)險(xiǎn)分散平均化再保險(xiǎn)的作用再保險(xiǎn)的作用 再保險(xiǎn)原理圖示再保險(xiǎn)原理圖示 控制損失 保險(xiǎn)公司自身對(duì)保險(xiǎn)損保險(xiǎn)公司自身對(duì)保險(xiǎn)損失的波動(dòng)無(wú)法控制失的波動(dòng)無(wú)法控制, , 通過(guò)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)再保控制損失的波動(dòng)購(gòu)買(mǎi)再?？刂茡p失的波動(dòng)性。性。 時(shí)間(年) 損失 1718+-平均收益目標(biāo)也許達(dá)不到May or may not meet target利潤(rùn)19+-平均水平Average Results最差的不能忍受的經(jīng)營(yíng)結(jié)果Worst Result Tolerable20+-平均水平Average Results再保險(xiǎn)Reinsurance最差的

10、不能忍受的經(jīng)營(yíng)結(jié)果Worst Result Tolerable21+-平均水平最差的結(jié)果再保險(xiǎn)保費(fèi) 1.1.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，滿(mǎn)足監(jiān)管和資本市場(chǎng)要求（依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，滿(mǎn)足監(jiān)管和資本市場(chǎng)要求（4 4倍、倍、1/10 1/10 的兩個(gè)指標(biāo)約束）的兩個(gè)指標(biāo)約束） 2.2.再保險(xiǎn)可以擴(kuò)大承保能力，增加業(yè)務(wù)量再保險(xiǎn)可以擴(kuò)大承保能力，增加業(yè)務(wù)量 3.3.再保險(xiǎn)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，減少財(cái)務(wù)波動(dòng)性，穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，減少財(cái)務(wù)波動(dòng)性，穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營(yíng) 4.4.再保險(xiǎn)有助于強(qiáng)化承保管理再保險(xiǎn)有助于強(qiáng)化承保管理 5.5.再保險(xiǎn)可以獲得服務(wù)，提高技術(shù)再保險(xiǎn)可以獲得服務(wù)，提高技術(shù)再保險(xiǎn)的作用（總結(jié)）再保險(xiǎn)的作用（總結(jié)）重

11、大再保險(xiǎn)損失事件重大再保險(xiǎn)損失事件世貿(mào)中心恐怖主義襲擊世貿(mào)中心恐怖主義襲擊 World Trade Center Terrorist Attack發(fā)生于2001.9.11保險(xiǎn)損失保險(xiǎn)損失 : : 400 億美元分保攤回分保攤回 : : 260 億美元對(duì)再保業(yè)的影響對(duì)再保業(yè)的影響l重新評(píng)估不同險(xiǎn)種之間的相關(guān)性 (risk correlation)l保單準(zhǔn)確性l大幅增加準(zhǔn)備金l恐怖襲擊風(fēng)險(xiǎn)管控l286 億美元資金流入保險(xiǎn)業(yè)重大再保險(xiǎn)損失事件重大再保險(xiǎn)損失事件 卡特里娜颶風(fēng)卡特里娜颶風(fēng) Katrina 發(fā)生于2005.8.24 麗塔颶風(fēng)麗塔颶風(fēng) Rita 發(fā)生于2005.9.20 威瑪颶風(fēng)威瑪颶風(fēng)

12、Wilma 發(fā)生于2005.10.16 對(duì)再保業(yè)的影響對(duì)再保業(yè)的影響l 200 億美元以上 的資金流入保險(xiǎn)業(yè)l 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)始把巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理納入評(píng)級(jí)考量l 從新評(píng)估巨災(zāi)模型l 大幅增加運(yùn)用資本市場(chǎng)產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)損失保險(xiǎn)業(yè)損失 ：570 億美元分保攤回：分保攤回： 260 億美元包頭空難包頭空難 中國(guó)人保中國(guó)人保承保了飛機(jī)機(jī)承保了飛機(jī)機(jī)身一切險(xiǎn)和航身一切險(xiǎn)和航空承運(yùn)人法定空承運(yùn)人法定責(zé)任險(xiǎn)。責(zé)任險(xiǎn)。 機(jī)身險(xiǎn)保機(jī)身險(xiǎn)保額為額為2300萬(wàn)美萬(wàn)美元元航空承運(yùn)航空承運(yùn)人法定責(zé)任險(xiǎn)人法定責(zé)任險(xiǎn)中，中，14億美元億美元。上述約上述約86%的的保險(xiǎn)責(zé)任已分保險(xiǎn)責(zé)任已分保至境內(nèi)外再保至境內(nèi)外再保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司。共同

13、的硬仗 20082008冰雪冰雪汶川地震汶川地震 再保險(xiǎn)歷史上的里程碑事件再保險(xiǎn)歷史上的里程碑事件1370年，在意大利出現(xiàn)第一筆海上再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；17世紀(jì)初，英國(guó)皇家保險(xiǎn)交易所和勞合社咖啡館開(kāi)始經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；1821年巴黎國(guó)民保險(xiǎn)公司和布魯塞爾業(yè)主聯(lián)合公司簽訂第一個(gè)分保合同；1846年出現(xiàn)世界上最早的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司，德國(guó)科隆再保險(xiǎn)公司；18801890年間，為適應(yīng)車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展，出現(xiàn)超賠分保；1906年舊金山大地震后，出現(xiàn)巨災(zāi)超賠分保；1992年安德魯颶風(fēng)后，財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)逐漸流行起來(lái)。28 當(dāng)前主要的國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)前主要的國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng) 1) 倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng) 2) 美國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng) 3) 歐洲再保險(xiǎn)市

14、場(chǎng) 4) 百慕大再保險(xiǎn)市場(chǎng)29 Munich Re27.8 Swiss Re23.5 Hannover Re* 11.6 Berkshire Hathaway 11.1 Llyods 8.4 SCOR 7.8 RGA 5.3 PartnerRe* 5.1 Trans Re 4.1 Everest Re 3.718.813.36.38.58.44.2-4.44.13.79.010.25.32.6-3.65.30.7-人壽人壽&健康健康 (USD bn)財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)&責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn) (USD bn) 凈再保費(fèi)收入凈再保費(fèi)收入 (USD bn) 注: * 包括從Scottish Re 收購(gòu)的ING壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)

15、，預(yù)計(jì)總保費(fèi)為 12億美元 * 包括2008年P(guān)aris Re的凈保費(fèi)12億美元(7%為人壽和健康保險(xiǎn))Source: Swiss Re, Economic Research & Consulting誰(shuí)賣(mài)再保險(xiǎn)？全球十大再保人（全球十大再保人（20082008）誰(shuí)買(mǎi)再保險(xiǎn)？誰(shuí)買(mǎi)再保險(xiǎn)？Source: Swiss Re, Economic Research & Consulting2008年分出保費(fèi)全球分布圖年分出保費(fèi)全球分布圖直接業(yè)務(wù)保費(fèi)分出保費(fèi)分出比例非壽3%壽險(xiǎn)24388447.11.8%單位：億美元 數(shù)據(jù)來(lái)源：Swiss Re為什么壽險(xiǎn)業(yè)直接業(yè)務(wù)保費(fèi)高但分出保費(fèi)

16、少？為什么壽險(xiǎn)業(yè)直接業(yè)務(wù)保費(fèi)高但分出保費(fèi)少？風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散 仍需注意累積風(fēng)險(xiǎn)“風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)”少 儲(chǔ)金性質(zhì)“保費(fèi)”為主全球壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)及分出保費(fèi)表（全球壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)及分出保費(fèi)表（2002008 8）國(guó)際價(jià)格在國(guó)際價(jià)格在20012001年以后持續(xù)處于高位年以后持續(xù)處于高位33勞合社價(jià)格指數(shù)勞合社價(jià)格指數(shù)，資料來(lái)源：CBS34再保險(xiǎn)分類(lèi)再保險(xiǎn)分類(lèi) 合約再保險(xiǎn) 比例 非比例 臨時(shí)再保險(xiǎn)- 比例- 非比例其它非傳統(tǒng)再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化 什么是合約分保（什么是合約分保（Treaty ReinsuranceTreaty Reinsurance）？）？ 在合同分保中在合同分保中, ,分出公司事先與接受公

17、司達(dá)成分保合同分出公司事先與接受公司達(dá)成分保合同, ,分出公司將符合合同條件的業(yè)務(wù)分給接受公司分出公司將符合合同條件的業(yè)務(wù)分給接受公司, ,接受公司接受公司必須接受。盡管分出公司可能在各個(gè)保單的分保上有一必須接受。盡管分出公司可能在各個(gè)保單的分保上有一些自己的考慮，但是原則上來(lái)說(shuō)，所有符合合同條件的些自己的考慮，但是原則上來(lái)說(shuō)，所有符合合同條件的業(yè)務(wù)均應(yīng)放入合同，分給接受公司。業(yè)務(wù)均應(yīng)放入合同，分給接受公司。35什么是臨時(shí)分保什么是臨時(shí)分保(Facultative Reinsurance)(Facultative Reinsurance)？ 在臨時(shí)分保中在臨時(shí)分保中, ,分出公司就每一張保單或

18、每一筆業(yè)分出公司就每一張保單或每一筆業(yè)務(wù)與接受公司簽定單獨(dú)的再保險(xiǎn)協(xié)議務(wù)與接受公司簽定單獨(dú)的再保險(xiǎn)協(xié)議, ,對(duì)于不愿意購(gòu)買(mǎi)對(duì)于不愿意購(gòu)買(mǎi)再保險(xiǎn)的保單再保險(xiǎn)的保單, ,直接保險(xiǎn)人可以不買(mǎi)直接保險(xiǎn)人可以不買(mǎi); ;對(duì)于不愿意接的對(duì)于不愿意接的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù), ,再保險(xiǎn)人可以不予接受。再保險(xiǎn)人可以不予接受。36 合同分保的特點(diǎn) 無(wú)須承保前通知或申請(qǐng) 分出公司可以承保任何符合合同條件的業(yè)務(wù)，接受公司必須無(wú)條件接受。 與直接業(yè)務(wù)費(fèi)率一致。 節(jié)省管理費(fèi)用 臨時(shí)分保的特點(diǎn)逐筆議定、形式多樣;費(fèi)率雙方同意即可，不受直接業(yè)務(wù)約束，有較大不穩(wěn)定性，謹(jǐn)慎的分出公司往往先從接受公司處得到報(bào)價(jià)。費(fèi)用較高。37 為什么需要臨時(shí)分

19、保為什么需要臨時(shí)分保合同分保有一定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任，需要通過(guò)臨合同分保有一定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任，需要通過(guò)臨分來(lái)解決。分來(lái)解決。保險(xiǎn)金額超過(guò)合同限額。保險(xiǎn)金額超過(guò)合同限額。合同能為分出公司提供自動(dòng)便捷的風(fēng)險(xiǎn)保障，且往往合同能為分出公司提供自動(dòng)便捷的風(fēng)險(xiǎn)保障，且往往有較為優(yōu)惠的分保手續(xù)費(fèi)和純益手續(xù)費(fèi)。因此，一個(gè)有較為優(yōu)惠的分保手續(xù)費(fèi)和純益手續(xù)費(fèi)。因此，一個(gè)條件良好的合同對(duì)分出公司來(lái)講是非常珍貴的。條件良好的合同對(duì)分出公司來(lái)講是非常珍貴的。分出公司從自身利益出發(fā)，通常不會(huì)將太差的業(yè)務(wù)放分出公司從自身利益出發(fā)，通常不會(huì)將太差的業(yè)務(wù)放入合同，而是通過(guò)臨分解決。入合同，而是通過(guò)臨分解決。38什么是比

20、例再保險(xiǎn)什么是比例再保險(xiǎn)(Proportional Reinsurance)(Proportional Reinsurance)？G 以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)。以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)。G 根據(jù)事先確定的比例，在分出公司與接受公司之間分根據(jù)事先確定的比例，在分出公司與接受公司之間分配保額、保費(fèi)和賠款。配保額、保費(fèi)和賠款。例如：分保比例例如：分保比例20%20%，即保額分配比例，即保額分配比例8080：2020 保費(fèi)分配比例保費(fèi)分配比例8080：2020 賠款分?jǐn)偙壤r款分?jǐn)偙壤?080：202039比例合約的分類(lèi)比例合約的分類(lèi) 成數(shù)合約（Quota Share Treaty) 溢額合約 （Surplus Tr

21、eaty)4012345成數(shù)合約成數(shù)合約分出公司將所承保的所有業(yè)務(wù)按事先約定的固定比例事先約定的固定比例分出給接受公司，并據(jù)此分配保費(fèi)和賠款。 直接承保公司成分( 2 0 %) 再保公司成分( 80%) 保單1 保險(xiǎn)金額 2,000.00 8,000.00 保費(fèi) 20.00 80.00 賠款 1,600.00 6,400.00 保單2 保險(xiǎn)金額 1,000,000.00 4,000,000.00 保費(fèi) 1,000.00 4,000.00 賠款 16,000.00 64,000.00 保單3 保險(xiǎn)金額 2,000,000.00 8,000,000.00 保費(fèi) 2,000.00 8,000.00

22、賠款 50,000.00 200,000.00 保單120%分出8 0 % 保單2自留分出8 0 %20% 保單3自留分出8 0 %20%溢額合約溢額合約(Surplus Treaty)(Surplus Treaty) 分出公司將超過(guò)自留額超過(guò)自留額的業(yè)務(wù)，按約定分保給接受公司。在合同中列明最高合同限額(以自留額的若干倍數(shù)，即“線”數(shù)來(lái)表示，1條線為1個(gè)自留額的大?。?，分出公司將超出自留額且未超出合同最高限額的部分分保給接受公司。 自留額和分出額與總保額的比例分別叫做“自留比例自留比例”和“分保比例分保比例”，保費(fèi)分配和賠款分?jǐn)傋裱吮壤?，自留比例和分保比例隨保險(xiǎn)標(biāo)的保額的大小而變動(dòng)。44溢額

23、合約中的三個(gè)重要概念溢額合約中的三個(gè)重要概念危險(xiǎn)單位危險(xiǎn)單位指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍。452. 2. 自留額自留額(Retention/Attach point)自留額由分出公司根據(jù)自己的償付能力和財(cái)務(wù)狀況及所承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況對(duì)每個(gè)險(xiǎn)種做出相應(yīng)的規(guī)定。值得注意注意的是：最大自留額是針對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位制定的，而不是針對(duì)每個(gè)項(xiàng)目或每筆保單制定的。3.3. 線線 (Line) 線取決于自留額的大小，以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)線取決于自留額的大小，以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)/ /利損險(xiǎn)為例，利損險(xiǎn)為例，如果最大自留額是如果最大自留額是40004000萬(wàn)美元，則一條線就是萬(wàn)美元，則一條線就是40004000萬(wàn)美元，

24、萬(wàn)美元，2 2條線的溢額合同中最多可以放入條線的溢額合同中最多可以放入80008000萬(wàn)美萬(wàn)美元的業(yè)務(wù)元的業(yè)務(wù) 如果對(duì)于電廠、化工廠等特殊風(fēng)險(xiǎn)的最大自留如果對(duì)于電廠、化工廠等特殊風(fēng)險(xiǎn)的最大自留額為額為10001000萬(wàn)美元，則一條線就是萬(wàn)美元，則一條線就是10001000萬(wàn)美元，萬(wàn)美元，2 2條線條線的溢額合同中最多只能放入的溢額合同中最多只能放入20002000萬(wàn)美元的業(yè)務(wù)。萬(wàn)美元的業(yè)務(wù)。47-40,000,00080,000,000120,000,000160,000,0001234溢額合約溢額合約G 保額低于自留額的業(yè)務(wù)就無(wú)需辦理分保保額低于自留額的業(yè)務(wù)就無(wú)需辦理分保G 只有超過(guò)分出公司

25、的自留額，同時(shí)未超出合同限額的業(yè)只有超過(guò)分出公司的自留額，同時(shí)未超出合同限額的業(yè)務(wù)才進(jìn)入合同務(wù)才進(jìn)入合同G 超過(guò)合同限額以上的部分，通常安排臨分，也可以作為超過(guò)合同限額以上的部分，通常安排臨分，也可以作為增加自留。增加自留。48B 公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)最大自留額為 4000 萬(wàn)美元， 安排了一個(gè) 2 條線的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)溢額合同， 現(xiàn)有 3 筆業(yè)務(wù)承保情況如下， 請(qǐng)?zhí)顚?xiě)下面的表格： 金額（元） A 公司自留 合同分保 保單保單 1 1 保額 100,000 保費(fèi) 200 賠款 2,000 保單保單 2 2 保額 50,000,000 保費(fèi) 50,000 賠款 1,000,000 保單保單 3 3 保額 120,

26、000,000 保費(fèi) 150,000 賠款 300,000 直接承保公司成分( % ) 再保公司成分(%) 保單1 保險(xiǎn)金額 100,000(100%) 0(0%) 保費(fèi) 200.00 - 賠款 2,000.00 - 保單2 保險(xiǎn)金額 40M (80%) 10M (20%) 保費(fèi) 40,000.00 10,000.00 賠款 800,000.00 200,000.00 保單3 保險(xiǎn)金額 40M (33.33%) 80M(66.67%) 保費(fèi) 50,000.00 100,000.00 賠款 100,000.00 200,000.00 保單1 全部自留 保單2分自留80%出20% 保單3自留分出3

27、3.33%66.67%什么是非比例再保險(xiǎn)什么是非比例再保險(xiǎn)(Non-Proportional Reinsurance)?(Non-Proportional Reinsurance)?G 非比例再保險(xiǎn)又稱(chēng)超賠再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)又稱(chēng)超賠再保險(xiǎn)G 以賠款為基礎(chǔ)，在分出公司與接受公司之間進(jìn)行責(zé)任分以賠款為基礎(chǔ)，在分出公司與接受公司之間進(jìn)行責(zé)任分配，超過(guò)分出公司事先確定的自負(fù)賠款的部分由接受公配，超過(guò)分出公司事先確定的自負(fù)賠款的部分由接受公司按約定承擔(dān)，并收取一定的分保費(fèi)。司按約定承擔(dān)，并收取一定的分保費(fèi)。51承保范圍承保范圍(coverage)免賠額免賠額(deductible)限額限額 (limit

28、) 自留額自留額 (retention)“XS” =“Excess Of”意為“超過(guò) 自留額/免賠額 下一層限額 之上的”限額 XS 免賠額例子例子: :100 M XS 100 M100 M excess of 100 M多層超賠再保險(xiǎn)安排損失金額損失金額400200100100自留額自留額100 100 xs 100 xs 100300 300 xs 200 xs 200300 300 xs 500 xs 500第三層第三層第二層第二層第一層第一層800500200100 二、公司再保險(xiǎn)工作情況二、公司再保險(xiǎn)工作情況 1 1、公司現(xiàn)有再保險(xiǎn)保障體系、公司現(xiàn)有再保險(xiǎn)保障體系 2 2、再保險(xiǎn)業(yè)

29、務(wù)情況、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況 3 3、總部再保險(xiǎn)部處室設(shè)置及職能分工、總部再保險(xiǎn)部處室設(shè)置及職能分工 4 4、系統(tǒng)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置及職能分工、系統(tǒng)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置及職能分工 5 5、建設(shè)學(xué)習(xí)型、知識(shí)型、創(chuàng)新型再保團(tuán)隊(duì)、建設(shè)學(xué)習(xí)型、知識(shí)型、創(chuàng)新型再保團(tuán)隊(duì)54 1 1、公司現(xiàn)有再保險(xiǎn)保障體系：、公司現(xiàn)有再保險(xiǎn)保障體系： 公司已構(gòu)建以協(xié)議分保、合約分保、臨時(shí)分保、巨公司已構(gòu)建以協(xié)議分保、合約分保、臨時(shí)分保、巨災(zāi)超賠及系統(tǒng)內(nèi)超賠等組成的不同層次、多種形式的災(zāi)超賠及系統(tǒng)內(nèi)超賠等組成的不同層次、多種形式的全面再保險(xiǎn)保障體系。公司承保能力保持市場(chǎng)領(lǐng)先地全面再保險(xiǎn)保障體系。公司承保能力保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位，再保險(xiǎn)成本始終處

30、于市場(chǎng)領(lǐng)先地位。公司再保險(xiǎn)位，再保險(xiǎn)成本始終處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位。公司再保險(xiǎn)預(yù)期成本在預(yù)期成本在1.8%-3%1.8%-3%之間，而同業(yè)在之間，而同業(yè)在5-15%5-15%。歐洲平均。歐洲平均水平水平10%10% 55 人保完整的再保險(xiǎn)框架565758對(duì)外分保總分分保分公司自留公司自留 公司的再保險(xiǎn)保障體系經(jīng)受住了公司的再保險(xiǎn)保障體系經(jīng)受住了20082008年初雨雪冰凍災(zāi)害年初雨雪冰凍災(zāi)害及及5.125.12汶川大地震兩次巨災(zāi)事故的考驗(yàn)。大量的再保險(xiǎn)攤汶川大地震兩次巨災(zāi)事故的考驗(yàn)。大量的再保險(xiǎn)攤回有力的緩解了公司賠付壓力，減少了巨災(zāi)事故對(duì)公司業(yè)回有力的緩解了公司賠付壓力，減少了巨災(zāi)事故對(duì)公司業(yè)績(jī)的

31、沖擊?？?jī)的沖擊。592 2、公司再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況、公司再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況 在國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)中占據(jù)主導(dǎo)地位 與國(guó)內(nèi)外數(shù)十家專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司建立了緊密的合作關(guān)系 市場(chǎng)最大的合約承保能力，08年非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保能力達(dá) 到50億人民幣。 購(gòu)買(mǎi)了國(guó)內(nèi)最大最完備的巨災(zāi)超賠保障602009年再保險(xiǎn)保障框架年再保險(xiǎn)保障框架61 協(xié)議分保 第一自留額 第二自留額 臨時(shí)分保 合約分保自留風(fēng)險(xiǎn)凈自留風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)超賠對(duì)外超賠再保人承擔(dān)總公司承擔(dān)分公司承擔(dān)62非地震保障非地震保障地震保障地震保障公司對(duì)外巨災(zāi)超賠保障結(jié)構(gòu)圖公司對(duì)外巨災(zāi)超賠保障結(jié)構(gòu)圖再保險(xiǎn)保障再保險(xiǎn)保障7億億再保險(xiǎn)保障再保險(xiǎn)保障30億億RMB 10億億RMB 40億億RMB 3億億凈自留凈自留3億億凈自留凈自留 10億億RMB 10億億3 3、總公司再保部處室設(shè)置及職能分工、總公司再保部處室設(shè)置及職能分工 1 1）合約一處：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)溢額合約及對(duì)外巨災(zāi)超賠）合約一處：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)溢額合約及對(duì)外巨災(zāi)超賠 2 2）合約二處：水險(xiǎn)、石油險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)合約及臨分）合約二處：水險(xiǎn)、石油險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)合約及臨分 3 3）合