電子支付任務(wù)一電子支付調(diào)查

1、cAA電 子 商 務(wù)項目四項目四電子支付電子支付cAA電 子 商 務(wù) 任務(wù)一任務(wù)一 電子支付調(diào)查電子支付調(diào)查67傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)一一電子支付工具電子支付工具二二電子商務(wù)支付問題及發(fā)展趨勢電子商務(wù)支付問題及發(fā)展趨勢 三三常用的支付工具常用的支付工具 四四主主 要要 內(nèi)內(nèi) 容容cAA電 子 商 務(wù)思思 考：考：v你在以前的生活、學(xué)習(xí)過程中是否已經(jīng)進(jìn)行過網(wǎng)絡(luò)支付？v你覺得電子支付到底怎樣改變了我們的生活呢？cAA電 子 商 務(wù)一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng) 支付：是指經(jīng)濟(jì)行為人之間由于商品交換和勞務(wù)關(guān)系所引 起的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的清償清償。支付系統(tǒng)：金融機(jī)構(gòu)為了解決

2、這種清償清償而提供的一系列服 務(wù)，包括清算和結(jié)算。支付系統(tǒng)主要包括：經(jīng)濟(jì)行為人、商業(yè)銀行和中央銀行。其中，商業(yè)銀行商業(yè)銀行是為經(jīng)濟(jì)行為人提供存款、取款、轉(zhuǎn)賬、結(jié) 算、票據(jù)結(jié)付等支付服務(wù)； 中央銀行中央銀行則為商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)提供支付資金的最終清算和結(jié)算。cAA電 子 商 務(wù)一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng) 傳統(tǒng)的支付方式主要有：傳統(tǒng)的支付方式主要有：現(xiàn)金、支票、現(xiàn)金、支票、銀行卡和電子資金轉(zhuǎn)移銀行卡和電子資金轉(zhuǎn)移等。與之對應(yīng)的有等。與之對應(yīng)的有現(xiàn)金支付系統(tǒng)、支票結(jié)算系統(tǒng)、信用卡現(xiàn)金支付系統(tǒng)、支票結(jié)算系統(tǒng)、信用卡（包括借記卡）授權(quán)結(jié)算系統(tǒng)和電子資金（包括借記卡）授權(quán)結(jié)算系統(tǒng)

3、和電子資金轉(zhuǎn)賬結(jié)算系統(tǒng)等轉(zhuǎn)賬結(jié)算系統(tǒng)等 cAA電 子 商 務(wù)一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)（1 ） 現(xiàn)現(xiàn) 金金 支支 付付 方方 式式 現(xiàn)金有紙幣和硬幣兩種形式，是由一國中央銀現(xiàn)金有紙幣和硬幣兩種形式，是由一國中央銀行發(fā)行的。其交易流程是：一手交錢、一手交貨。行發(fā)行的。其交易流程是：一手交錢、一手交貨?，F(xiàn)金交易存在如下缺點：現(xiàn)金交易存在如下缺點： 受時間和空間制約受時間和空間制約 受不同發(fā)行主體的限制受不同發(fā)行主體的限制 不利于大宗交易不利于大宗交易cAA電 子 商 務(wù)最大的特點就是簡單易用、便攜、直最大的特點就是簡單易用、便攜、直觀，最適合于低價值的交易，常用于企觀，最適合于

4、低價值的交易，常用于企業(yè)（主要是商業(yè)零售業(yè)）對個人消費(fèi)者業(yè)（主要是商業(yè)零售業(yè)）對個人消費(fèi)者的商品零售過程。的商品零售過程?，F(xiàn)金支付方式cAA電 子 商 務(wù)有形貨幣的搬運(yùn)費(fèi)v在美國，每年搬運(yùn)有形貨幣的費(fèi)用高在美國，每年搬運(yùn)有形貨幣的費(fèi)用高達(dá)達(dá)60億美元；億美元；v英國則需要英國則需要2億英鎊；億英鎊；v世界銀行體系之間的貨幣結(jié)算和搬運(yùn)世界銀行體系之間的貨幣結(jié)算和搬運(yùn)費(fèi)用占到其全部管理費(fèi)的費(fèi)用占到其全部管理費(fèi)的5%。 cAA電 子 商 務(wù) 票據(jù)，是對票面記載的金額在一定期限內(nèi)完成支付行為的書面約束憑證，是國際通行的結(jié)算和信用工具。 票據(jù)分為廣義票據(jù)和狹義票據(jù)。廣義票據(jù)包括各種具有法律效力、代表一定

5、權(quán)利的書面憑證，如股票、債券、貨單、車船票、匯票等，人們將它們統(tǒng)稱為票據(jù)。狹義票據(jù)指的是票據(jù)法所規(guī)定的匯票、本票和支票，是一種載有一定的付款日期、付款地點、付款人的無條件支付的流通憑證，也是一種可以由持票人自由轉(zhuǎn)讓給他人的債券憑證。（2 ）票）票 據(jù)據(jù) 支支 付付 方方 式式一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)這里講的都是狹義的票據(jù)。我國票據(jù)法將票據(jù)分成匯票、本票和支票三種。1）匯票：出票人委托他人于到期日無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)；如下圖所示：（2 ）票）票 據(jù)據(jù) 支支 付付 方方 式式一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)匯匯

6、 票票 票票 樣樣一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)匯匯 票票 票票 樣樣一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)匯匯 票票 票票 樣樣一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)2）本票：出票人自己于到期日無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。如下圖所示：（2 ）票）票 據(jù)據(jù) 支支 付付 方方 式式一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)本本 票票 票票 樣樣一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)本本 票票 票票 樣樣一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)

7、cAA電 子 商 務(wù)3）支票：出票人委托銀行或其他法定金融機(jī)構(gòu)于見票時無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。如下圖所示：（2 ）票）票 據(jù)據(jù) 支支 付付 方方 式式一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)支支 票票 票票 樣樣一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)支支 票票 票票 樣樣一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)支支 票票 票票 樣樣一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)支票交易流程cAA電 子 商 務(wù)票據(jù)的優(yōu)點：1、異地交易不必涉及大量現(xiàn)金；2、減少了攜帶大量現(xiàn)金的不變和風(fēng)險票

8、據(jù)的缺點：1、易于偽造，容易丟失；2、商業(yè)承兌匯票甚至存在拒絕付款和到期無力支付的風(fēng)險，存在一定的風(fēng)險性。（2 ）票）票 據(jù)據(jù) 支支 付付 方方 式式一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)（3 ）信）信 用用 卡卡 支支 付付 方方 式式一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng) 信用卡是由具有一定規(guī)模的銀行或金融公司發(fā)行的、授權(quán)持卡人可憑此在指定商家進(jìn)行記賬消費(fèi)或向特定銀行支取一定款項的信用憑證。 使用信用卡作為支付方式非常高效便捷，可以減少現(xiàn)金流通量、簡化收款手續(xù)、提高結(jié)算效率；同時客戶可以使用信用卡在異地進(jìn)行現(xiàn)金存取，免去隨身攜帶大量現(xiàn)金的不便，十分方便靈

9、活，并且具有較高的安全保障。 使用信用卡作為支付方式也有一些缺陷，比如交易費(fèi)用高，具有一定的有效期、過期則失效，信用卡遺失會給持卡人帶來風(fēng)險和麻煩等等。cAA電 子 商 務(wù)（3 ）信）信 用用 卡卡 支支 付付 方方 式式一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)（3 ）信）信 用用 卡卡 支支 付付 方方 式式一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)（3 ）信）信 用用 卡卡 支支 付付 方方 式式一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)（3 ）信）信 用用 卡卡 支支 付付 方方 式式一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳

10、統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)【案例案例】ATM機(jī)出故障機(jī)出故障 男子男子171次惡意取款被判無期次惡意取款被判無期 cAA電 子 商 務(wù)傳統(tǒng)支付方式總結(jié)傳統(tǒng)支付方式總結(jié)優(yōu)點： 缺點：一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù)一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)支付形式優(yōu)點缺點流程現(xiàn)金 交易可匿名，簡單易行 受時間空間限制，不易攜帶大量現(xiàn)金，不適合大宗交易 一手交錢一手交貨票據(jù) 解決時空問題，解決大宗交易，結(jié)算較為安全，可記名 費(fèi)用較高，時效性差，需辨別真?zhèn)?通過銀行處理信用卡 功能強(qiáng)大，使用越來越簡便、高效、流行，減少現(xiàn)金流通 交易費(fèi)用較高 ，有一定時

11、效，遺失或被竊處理較麻煩 通過銀行處理cAA電 子 商 務(wù)網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付 （互聯(lián)網(wǎng)）（互聯(lián)網(wǎng)）電話支付電話支付 （電話網(wǎng)）（電話網(wǎng)）移動支付（移動通信網(wǎng)）移動支付（移動通信網(wǎng)）銷售點終端交易（銀行專線）銷售點終端交易（銀行專線） 自動柜員機(jī)交易（銀行專線）自動柜員機(jī)交易（銀行專線） 其他電子支付其他電子支付 一、一、 傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)傳統(tǒng)支付及支付系統(tǒng)cAA電 子 商 務(wù) 電子支付（Electronic Payment)，是指從事電子商務(wù)交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，通過信息網(wǎng)絡(luò)，使用安全的信息傳輸手段，采用數(shù)字化方式進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。二、二、 電子支付工具電子支付工具

12、cAA電 子 商 務(wù) 與傳統(tǒng)的支付方式相比，電子支付具有以下特征：二、二、 電子支付工具電子支付工具電子支付傳統(tǒng)支付采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸，各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項支付的通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實體的流轉(zhuǎn)來完成款項支付的工作環(huán)境是一個基于開放的系統(tǒng)平臺（即互聯(lián)網(wǎng)）之中在一個較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)行使用的是最先進(jìn)的通信手段，如互聯(lián)網(wǎng)、Extranet使用的是傳統(tǒng)的通信媒介對軟件、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施沒有這么高的要求cAA電 子 商 務(wù) 電子支付的優(yōu)勢電子支付的優(yōu)勢 二、二、 電子支付工具電子支付工具

13、 戶只要擁有一臺可以上戶只要擁有一臺可以上網(wǎng)的網(wǎng)的PC，便可足不出戶，便可足不出戶，在很短的時間內(nèi)完成整個在很短的時間內(nèi)完成整個支付過程。支付過程。 支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。幾百分之一。cAA電 子 商 務(wù)電子支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成電子支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成二、二、 電子支付工具電子支付工具cAA電 子 商 務(wù) 電子支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成電子支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成二、二、 電子支付工具電子支付工具客戶與商家分別代表在網(wǎng)上客戶與商家分別代表在網(wǎng)上開展商務(wù)交易的雙方，即買開展商務(wù)交易的雙方，即買方和賣方；方和賣方；客戶開戶行稱為支出行或付客戶

14、開戶行稱為支出行或付款行；款行；商家開戶行稱為接收行或執(zhí)商家開戶行稱為接收行或執(zhí)行行；行行；cAA電 子 商 務(wù) 電子支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成電子支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成二、二、 電子支付工具電子支付工具是互聯(lián)網(wǎng)公用網(wǎng)絡(luò)平臺和銀行內(nèi)部的金是互聯(lián)網(wǎng)公用網(wǎng)絡(luò)平臺和銀行內(nèi)部的金融專用網(wǎng)絡(luò)平臺之間的安全接口，電子融專用網(wǎng)絡(luò)平臺之間的安全接口，電子支付的電子信息必須通過支付網(wǎng)關(guān)進(jìn)行支付的電子信息必須通過支付網(wǎng)關(guān)進(jìn)行處理后才能進(jìn)入銀行內(nèi)部的支付結(jié)算系處理后才能進(jìn)入銀行內(nèi)部的支付結(jié)算系統(tǒng)，從而完成安全支付的授權(quán)；統(tǒng)，從而完成安全支付的授權(quán)；是銀行內(nèi)部及各個銀行之間進(jìn)行通是銀行內(nèi)部及各個銀行之間進(jìn)行通信的專用網(wǎng)絡(luò)，不對外

15、開放，具有信的專用網(wǎng)絡(luò)，不對外開放，具有很高的安全性；很高的安全性；是商務(wù)活動的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)，且是商務(wù)活動的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)，且商務(wù)活動各方發(fā)放、驗證各種認(rèn)證商務(wù)活動各方發(fā)放、驗證各種認(rèn)證安全工具。安全工具。cAA電 子 商 務(wù)電子支付系統(tǒng)的要求：電子支付系統(tǒng)的要求：二、二、 電子支付工具電子支付工具（1）合法性合法性：確保網(wǎng)上的電子支付系統(tǒng)的使用者擁有合法的身：確保網(wǎng)上的電子支付系統(tǒng)的使用者擁有合法的身 份，以及用戶所使用的支付工具的真實性。份，以及用戶所使用的支付工具的真實性。（2）安全性安全性：確保網(wǎng)上交易的雙方在網(wǎng)上傳遞的有關(guān)信息的安：確保網(wǎng)上交易的雙方在網(wǎng)上傳遞的有關(guān)信息的安 全，即

16、在進(jìn)行網(wǎng)上電子支付時，其信息不被別人所截獲；全，即在進(jìn)行網(wǎng)上電子支付時，其信息不被別人所截獲；（3）完整性完整性：在網(wǎng)上購物并進(jìn)行網(wǎng)上電子支付的記錄要保持其完整：在網(wǎng)上購物并進(jìn)行網(wǎng)上電子支付的記錄要保持其完整 性，即交易和支付所產(chǎn)生的憑證和票據(jù)不能被隨意更改；性，即交易和支付所產(chǎn)生的憑證和票據(jù)不能被隨意更改；（4）隱私性隱私性：要保護(hù)網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)的使用者的個人隱私，：要保護(hù)網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)的使用者的個人隱私， 確保用戶的信用卡號碼、身份信息、用戶所購買商品的名確保用戶的信用卡號碼、身份信息、用戶所購買商品的名 稱及數(shù)量等信息不被他人所截獲。稱及數(shù)量等信息不被他人所截獲。cAA電 子 商 務(wù)

17、電子支付的發(fā)展階段v第一階段是銀行利用計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)處理銀行之間的業(yè)務(wù)，第一階段是銀行利用計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算；辦理結(jié)算；v第二階段是銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計算機(jī)之間資金的結(jié)算，第二階段是銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計算機(jī)之間資金的結(jié)算，如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)；如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)；v第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項銀行服務(wù)，如為第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項銀行服務(wù)，如為客戶在自動柜員機(jī)客戶在自動柜員機(jī)(ATM)上提供的取存款服務(wù)等；上提供的取存款服務(wù)等；v第四階段是利用銀行銷售點終端第四階段是利用銀行銷售點終端(POS)向客戶提供自動的向客戶提供自動的扣款服務(wù)，這是現(xiàn)階段電子支付的

18、主要方式；扣款服務(wù)，這是現(xiàn)階段電子支付的主要方式；v第五階段是可以隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算。第五階段是可以隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算。這是電子支付發(fā)展的最新階段。這是電子支付發(fā)展的最新階段。cAA電 子 商 務(wù)電子支付的分類電子支付的分類預(yù)支付 即 時支 付 按支付按支付工具分工具分后支付 電子支票類 按支付按支付時間分時間分電子信用卡類 電子貨幣類 cAA電 子 商 務(wù) (1)電子現(xiàn)金概念電子現(xiàn)金概念 電子現(xiàn)金（電子現(xiàn)金（E-Cash）又稱為數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)）又稱為數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣。據(jù)形式流通的貨幣。 (2)電子現(xiàn)金的特性電子現(xiàn)金的特性獨(dú)立性獨(dú)立

19、性 不可重復(fù)花費(fèi)不可重復(fù)花費(fèi) 匿名性匿名性 不可偽造性不可偽造性 可傳遞性可傳遞性 可分性可分性 適用于小額交易適用于小額交易 1. 電子現(xiàn)金和電子錢包電子現(xiàn)金和電子錢包 cAA電 子 商 務(wù)v是一種可以離線操作的是一種可以離線操作的“預(yù)先付款預(yù)先付款”支付支付系統(tǒng)。支付過程不直接對應(yīng)任何銀行賬戶，系統(tǒng)。支付過程不直接對應(yīng)任何銀行賬戶，持有者可以通過預(yù)先付款便可購買到相應(yīng)持有者可以通過預(yù)先付款便可購買到相應(yīng)幣值的電子現(xiàn)金（智能卡或硬盤文件）用幣值的電子現(xiàn)金（智能卡或硬盤文件）用于網(wǎng)上支付。于網(wǎng)上支付。v目前已開發(fā)的各種電子現(xiàn)金主要有智能目前已開發(fā)的各種電子現(xiàn)金主要有智能(IC)(IC)卡形式和

20、硬盤數(shù)據(jù)文件形式兩類?？ㄐ问胶陀脖P數(shù)據(jù)文件形式兩類。 1. 電子現(xiàn)金和電子錢包電子現(xiàn)金和電子錢包 cAA電 子 商 務(wù)v這是一種需要新硬件支持并以其為核心的電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。它將貨幣金額數(shù)值存儲在智能（IC）卡中，當(dāng)從卡內(nèi)支出貨幣或向卡內(nèi)存入貨幣時，改寫智能卡內(nèi)的余額。 1. 電子現(xiàn)金和電子錢包電子現(xiàn)金和電子錢包 cAA電 子 商 務(wù)v這是一種需要軟件支持的電子現(xiàn)金支付方式。它用一系列的加密序列數(shù)的電腦磁盤數(shù)據(jù)文件來代表現(xiàn)實中各種金額的紙幣或輔幣進(jìn)行網(wǎng)上支付，具有多用途、使用靈活、匿名和快速簡便等特點。 1. 電子現(xiàn)金和電子錢包電子現(xiàn)金和電子錢包 cAA電 子 商 務(wù)v關(guān)于電子現(xiàn)金，以下哪種說

21、法是正確的？為什么? A）電子現(xiàn)金具有匿名性 B）電子現(xiàn)金的使用需要SET協(xié)議的支持 C）電子現(xiàn)金適用于企業(yè)和企業(yè)之間大額資金的支付與結(jié)算 D）電子現(xiàn)金只能存儲在智能型IC支付卡上 1. 電子現(xiàn)金和電子錢包電子現(xiàn)金和電子錢包 cAA電 子 商 務(wù)電子現(xiàn)金系統(tǒng)v國外有影響的電子現(xiàn)金系統(tǒng)：vMONDEX。vDigiCash。vNetCash。v此外還有CyberCoin、EMV現(xiàn)金卡、Beenz和Flooz等電子現(xiàn)金系統(tǒng)。1. 電子現(xiàn)金和電子錢包電子現(xiàn)金和電子錢包 cAA電 子 商 務(wù)案例分析- Mondex卡v Mondex卡是能存儲電子現(xiàn)金的智能卡，它是萬事達(dá)國際公司的產(chǎn)品。Mondex卡是1

22、990年推出的，于1996年在香港試驗，到1997年春，香港的持卡人已有45 000人，有約400家商戶支持這個系統(tǒng)。 但是大多數(shù)Mondex卡持卡人的購物額都在100美元以下(超過65%)，購物超過l000美元用Mondex卡付款的人很少。 v 案例問題： (1) 什么是智能卡？ 智能卡就是嵌入了一個微處理芯片的塑料卡，在芯片里存儲了大量關(guān)于使用者的信息。 cAA電 子 商 務(wù) (2)試分析Mondex卡在實踐中沒有取得巨大成功的原因。 vMondex卡需要一個特殊設(shè)備，接受Mondex卡的商家必須在結(jié)賬臺上安裝專用的刷卡器。v互聯(lián)網(wǎng)用戶可用Mondex卡在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，但必須在PC機(jī)上連一個刷

23、卡器。v由于Mondex卡以電子形式儲備真正的現(xiàn)金，用戶因擔(dān)心卡失竊而不會在卡上存放大筆資金。vMondex卡也沒有信用卡延期結(jié)算的優(yōu)點，Mondex卡要求立即支付現(xiàn)金。1. 電子現(xiàn)金和電子錢包電子現(xiàn)金和電子錢包 cAA電 子 商 務(wù)(3) 電子現(xiàn)金支付流程電子現(xiàn)金支付流程cAA電 子 商 務(wù) 電子錢包是電子商務(wù)活動中網(wǎng)上購物顧客常用的一種支付工具，是在小額購物或購買小商品時常用的新式錢包。 目前世界上有VISA cash和Mondex兩大電子錢包服務(wù)系統(tǒng)，其他電子錢包服務(wù)系統(tǒng)還有HP公司的電子支付應(yīng)用軟件（VWALLET）、微軟公司的電子錢包MS Wallet、IBM公司的Commerce

24、POINT Wallet軟件、Master Card Cash、Euro Pay的Clip和比利時的Proton等。 (4) 電子錢包電子錢包 cAA電 子 商 務(wù)（5）電子錢包的功能）電子錢包的功能交易記錄的保存：交易記錄的保存：保存每一筆交易記錄以備日后查詢安全電子交易：安全電子交易：進(jìn)行SET交易時辨認(rèn)用戶的身份并發(fā)送交易信息 電子安全證書的管理：電子安全證書的管理：包括電子安全證書的申請、存儲、刪除等 cAA電 子 商 務(wù) 電子支票是借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶的電子付款形式。 2 .其它支付方式其它支付方式(1)電子支票（electroni

25、c check）cAA電 子 商 務(wù) 電子支票的交易一般分為以下幾個步驟：1）消費(fèi)者和商家達(dá)成購銷協(xié)議并選擇用電子支票支付；2）消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時向銀行發(fā)出付款通知單；3）商家通過驗證中心對消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗證，驗證無誤后將電子支票送交銀行索付；4）銀行在商家索付時通過驗證中心對消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗證，驗證無誤后即向商家兌付或轉(zhuǎn)賬。(1)電電 子子 支支 票票cAA電 子 商 務(wù) CA 客戶 Internet 商家 支付網(wǎng)關(guān) 銀行專用網(wǎng) 客戶開戶行 收單行 票據(jù)交換所 電子支票支付方式系統(tǒng)模型電子支票支付方式系統(tǒng)模型cAA電 子 商 務(wù)存款存款-清算模式的流程

26、清算模式的流程 兌現(xiàn)兌現(xiàn)-轉(zhuǎn)賬模式的流程轉(zhuǎn)賬模式的流程(1)存款清算模式 (2)兌現(xiàn)轉(zhuǎn)賬模式付款方付款方開戶行收款方開戶行收款方清算付款通知到款通知存入付款方付款方開戶行收款方開戶行收款方電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)付款通知到款通知兌現(xiàn)可以電子支票的兩種付款模式：電子支票的兩種付款模式：cAA電 子 商 務(wù)（1）NetCheque （2）FSTC電子支票， 見右圖 支付發(fā)起人 Internet EPH EPH前端 系 EPH服務(wù)器 統(tǒng) EPH證書服務(wù)器 銀行清算網(wǎng)絡(luò) 客戶開戶行 商家開戶行 電子支票支付系統(tǒng)實例介紹電子支票支付系統(tǒng)實例介紹cAA電 子 商 務(wù) 移動支付是指交易雙方為了某種貨物或者業(yè)務(wù)，通過

27、移動設(shè)備進(jìn)行商業(yè)交易。移動支付所使用的移動終端可以是手機(jī)、PDA、移動PC等。 移動支付可以分為： 微支付和宏支付。另根據(jù)傳輸方式分為:空中交易和WAN(廣域網(wǎng))交易兩種 (2)移動支付（移動支付（mobile payment ）cAA電 子 商 務(wù)移動支付流程圖移動支付流程圖cAA電 子 商 務(wù) 解決安全問題解決安全問題 可用性和互操作問題可用性和互操作問題 選擇合適的合作者選擇合適的合作者 市場認(rèn)知度與理解市場認(rèn)知度與理解 一般：用戶PIN識別；高級：鑒定身份 、保密性 、數(shù)據(jù)完整性、不可否認(rèn)性 cAA電 子 商 務(wù) 電子商務(wù)支付的問題主要有以下幾個方面： 1、支付工具效力問題、支付工具效

28、力問題 （1）電子支票的效力問題 （2）電子現(xiàn)金的法律地位 第一，限制電子現(xiàn)金的發(fā)行人。 第二，建立合理的電子現(xiàn)金識別制度。 三、三、 電子商務(wù)支付問題及發(fā)展趨勢電子商務(wù)支付問題及發(fā)展趨勢 cAA電 子 商 務(wù)2 2、稅收與洗錢、稅收與洗錢 由于電子現(xiàn)金可以實現(xiàn)跨國交易，稅收和洗錢將成為潛在的問題。 3 3、網(wǎng)絡(luò)安全問題、網(wǎng)絡(luò)安全問題 消費(fèi)者的個人信息存儲在銀行，如果銀行的網(wǎng)絡(luò)遭到攻擊，私人信息可能會泄漏，若補(bǔ)救不及時，很可能給消費(fèi)者造成巨大損失。 盡管電子支付還存在很多問題（其中主要是安全和信任問題），但作為電子商務(wù)的中心環(huán)節(jié)，其發(fā)展趨勢是不可阻擋的，關(guān)鍵是從立法和技術(shù)兩方面進(jìn)行逐步完善。

29、三、三、 電子商務(wù)支付問題及發(fā)展趨勢電子商務(wù)支付問題及發(fā)展趨勢 cAA電 子 商 務(wù)2005年美國金融信息泄漏事件案例年美國金融信息泄漏事件案例 v20052005年年2 2月，存有美洲銀行月，存有美洲銀行120120萬聯(lián)邦政府雇員的社會保險號碼萬聯(lián)邦政府雇員的社會保險號碼和其他信用卡資料的電腦磁盤丟失，其中包括美國國會參議員的和其他信用卡資料的電腦磁盤丟失，其中包括美國國會參議員的數(shù)據(jù)資料。數(shù)據(jù)資料。v5 5月，月，美國銀行等四家大銀行美國銀行等四家大銀行的約的約5050萬客戶的電子賬戶記錄萬客戶的電子賬戶記錄被不被不法分子竊取并轉(zhuǎn)賣給債務(wù)公司。法分子竊取并轉(zhuǎn)賣給債務(wù)公司。v6 6月，世界最

30、大銀行月，世界最大銀行美國花旗集團(tuán)美國花旗集團(tuán)丟失了丟失了390390萬客戶賬戶萬客戶賬戶及個人及個人信息的電腦記錄數(shù)據(jù)帶，而直接導(dǎo)致這一事件的是信息的電腦記錄數(shù)據(jù)帶，而直接導(dǎo)致這一事件的是美國聯(lián)合包裹美國聯(lián)合包裹運(yùn)送服務(wù)公司運(yùn)送服務(wù)公司(UPS)(UPS)。v6 6月月1717日，日，萬事達(dá)公司萬事達(dá)公司公布了一條震驚全球的消息，黑客通過侵公布了一條震驚全球的消息，黑客通過侵入一家結(jié)算處理公司入一家結(jié)算處理公司CardSystemsCardSystems的計算機(jī)系統(tǒng)，顯然的計算機(jī)系統(tǒng)，顯然偷走了偷走了2020萬萬張信用卡和借記卡賬戶張信用卡和借記卡賬戶的數(shù)據(jù)，的數(shù)據(jù)，并可能訪問了并可能訪問了40004000萬名信用卡用萬名信用卡用戶的信息戶的信息。黑客通過黑市非法出售信用卡