P2P平臺(tái)金融解決方案

1、 BY 匯付天下 金融機(jī)構(gòu)事業(yè)部2014.011匯付概況2行業(yè)現(xiàn)狀3托管賬戶(hù)解決方案目錄匯付天下 2006年7月成立，總部設(shè)于上海，目前在北京、廣州、深圳、成都等全國(guó)30多個(gè)城市設(shè)立分公司，總投資額近10億人民幣定位于金融支付專(zhuān)家，聚焦于網(wǎng)上支付、基金理財(cái)、POS收單、移動(dòng)支付等全方位支付服務(wù)，為行業(yè)客戶(hù)提供定制化綜合支付解決方案公司簡(jiǎn)介 “垂直型”路線(xiàn) 創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)模式 首批獲中國(guó)人民銀行支付許可證 首家獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)基金支付許可 26個(gè)月即告盈利創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)記錄航旅支付第一基金支付第一行業(yè)排名前三中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)常務(wù)理事單位在各級(jí)政府部門(mén)、各項(xiàng)產(chǎn)業(yè)政策的鼓勵(lì)和推動(dòng)下，匯付天下獲多項(xiàng)榮譽(yù)和成就

2、：第三方支付行業(yè)唯一獲得科技部首批 “國(guó)家現(xiàn)代服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展示范企業(yè)” 科技部 “國(guó)家文化科技創(chuàng)新示范工程”首批試點(diǎn)國(guó)家發(fā)改委“國(guó)家電子商務(wù)試點(diǎn)城市” 首批試點(diǎn)上海市高新技術(shù)企業(yè)中國(guó)電子商務(wù)百?gòu)?qiáng)企業(yè) 連續(xù)6年獲得“最佳電子支付企業(yè)”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)政府關(guān)懷和政策支持領(lǐng)導(dǎo)關(guān)懷匯付天下交易量增長(zhǎng)圖（2006-2013）2013年整體交易規(guī)模已達(dá)12000億 ，比2012年交易規(guī)模將同比增長(zhǎng)一倍。2013年人員規(guī)模達(dá)1300人。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)020004000600080001000012000140002006年2007年2008年2009年2010年2011年2012年2013年1匯付概況2行業(yè)現(xiàn)狀3托管賬戶(hù)

3、解決方案目錄行業(yè)交流上海金融信息服務(wù)論壇 l建立投融資平臺(tái)：l在健全的風(fēng)險(xiǎn)管控體系基礎(chǔ)上，為中小企業(yè)及個(gè)人客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、可信賴(lài)的投融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值行業(yè)定位l投融資（P2P/PE）領(lǐng)域尚處于監(jiān)管真空地帶銀行 信托基金 證券 保險(xiǎn)已被監(jiān)管未被監(jiān)管投融資 (P2P/PE)行業(yè)現(xiàn)狀行業(yè)現(xiàn)狀2013年，11月25日，央行對(duì)“以開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施非法集資行為”作了較為清晰的界定：第一類(lèi)為當(dāng)前相當(dāng)普遍的理財(cái)-資金池資金池模式模式；第二類(lèi)，不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，不合格借款人主要指虛假項(xiàng)目或虛假借虛假項(xiàng)目或虛假借款人款人；第三類(lèi)是典型的龐氏騙局龐氏騙局。第一類(lèi)與第二類(lèi)均涉嫌非法吸收公

4、眾存款，第三類(lèi)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。本次央行也提出了未來(lái)對(duì)P2P行業(yè)監(jiān)管的三個(gè)方向：一是，明確平臺(tái)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍；二是，采用平臺(tái)資金第三方托管機(jī)制(清結(jié)算分離)；三是，加強(qiáng)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)披露和信息披露。這其中，這其中，最核心一點(diǎn)就是建立平臺(tái)資金第三方托管機(jī)制，最核心一點(diǎn)就是建立平臺(tái)資金第三方托管機(jī)制，央行認(rèn)為，這是確保央行認(rèn)為，這是確保P2PP2P平臺(tái)能回歸中介本質(zhì)的平臺(tái)能回歸中介本質(zhì)的方案。方案。l安全性問(wèn)題一直是困擾P2P行業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸 虛假交易、偽造投資人等違規(guī)操作的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以控制 投入的資金是否會(huì)被非法挪用、資金安全有否保障行業(yè)問(wèn)題之1- 安全憂(yōu)lP2P平臺(tái)的部分取現(xiàn)T+1

5、到賬，加快取現(xiàn)速度有助于提升P2P平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)力投資人 借款人 行業(yè)問(wèn)題之2-取現(xiàn)慢我急需資金，急！我要快速回籠資金，急！如何解決困擾P2P行業(yè)發(fā)展的瓶頸？安心資金托管 賬戶(hù)托管功能 交易監(jiān)控按用戶(hù)意愿進(jìn)行劃撥資金 用戶(hù)授權(quán)功能 密碼驗(yàn)證 訂單匹配賬戶(hù)余額變動(dòng)可提醒 短信提醒功能安全，有匯付！ 通過(guò)實(shí)名認(rèn)證、銀行卡鑒權(quán)和手機(jī)號(hào)驗(yàn)證的用戶(hù)才能開(kāi)立賬戶(hù) 交易需驗(yàn)證賬戶(hù)密碼，由用戶(hù)確認(rèn)或授權(quán) 賬戶(hù)資金變動(dòng)時(shí)，實(shí)時(shí)短信通知用戶(hù) 專(zhuān)戶(hù)專(zhuān)款專(zhuān)用，不能用于其他商戶(hù)的交易 賬戶(hù)信息和余額獨(dú)立記錄 賬戶(hù)資金劃撥時(shí)，根據(jù)原訂單進(jìn)行定向定額的資金劃撥操作匯付天下托管賬戶(hù) 安全性問(wèn)題解決方案 7*24 實(shí)時(shí)到賬 工作時(shí)間

6、當(dāng)天到賬 非工作時(shí)間T+1日到賬 下一個(gè)工作日到賬取現(xiàn)，有匯付！匯付天下托管賬戶(hù)體系，您的立體化金融管家！l 合規(guī)：匯付天下首批獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證,錢(qián)管家系統(tǒng)由央行進(jìn)行全程業(yè)務(wù)監(jiān)管l 唯一：同一個(gè)身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)只能在同一平臺(tái)注冊(cè)一個(gè)實(shí)名賬戶(hù)，資金進(jìn)出遵循同名卡原則l 密保：用戶(hù)主動(dòng)授權(quán)的賬戶(hù)才能被商戶(hù)劃扣；客戶(hù)動(dòng)用資金時(shí)（如取現(xiàn)和交易確認(rèn)），需驗(yàn)證匯付賬戶(hù)密碼l 即時(shí)：投資人的賬戶(hù)資金發(fā)生變動(dòng)時(shí)，匯付天下將發(fā)送短信通知用戶(hù)l 監(jiān)控：匯付天下實(shí)時(shí)監(jiān)控每個(gè)賬戶(hù)的交易數(shù)據(jù)，一旦發(fā)現(xiàn)異常時(shí)，會(huì)采取及時(shí)響應(yīng)措施，必要時(shí)將鎖定賬戶(hù)功能1匯付概況2行業(yè)現(xiàn)狀3托管賬戶(hù)解決方案目錄托管賬戶(hù)

7、 是匯付天下為幫助商戶(hù)管理用戶(hù)的賬戶(hù)資金而提供的賬戶(hù)體系，并提供收款 、付款和賬戶(hù)內(nèi)資金劃撥等功能，加強(qiáng)賬戶(hù)資金的安全管理。托管賬戶(hù) | P2P立體解決方案托管賬戶(hù) 業(yè)務(wù)框架及賬戶(hù)體系投資人/借款人銀行賬戶(hù)充值主動(dòng)/自動(dòng)取現(xiàn)充值主動(dòng)/自動(dòng)取現(xiàn)投資人專(zhuān)屬資金賬戶(hù)還款投資風(fēng)險(xiǎn)金借款人專(zhuān)屬資金賬戶(hù)分 賬商戶(hù)銀行賬戶(hù)擔(dān)保公司 匯付天下根據(jù)P2P平臺(tái)上客戶(hù)提交的交易指令（密碼驗(yàn)證），完成資金賬戶(hù)間的劃款操作 劃款同時(shí)完成分賬，交易手續(xù)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)金與擔(dān)保費(fèi)可根據(jù)商戶(hù)需求實(shí)時(shí)抽取（分賬串）投資人/借款人可自主管理自己的實(shí)名賬戶(hù)，遵循同名卡進(jìn)出原則（鑒權(quán)體系）商戶(hù)賬戶(hù)線(xiàn)上模式業(yè)務(wù)框架同一用戶(hù)在商戶(hù)A平臺(tái)開(kāi)戶(hù)、綁卡

8、、充值在商戶(hù)A平臺(tái)取現(xiàn)投資人專(zhuān)屬資金賬戶(hù)0用戶(hù)銀行賬戶(hù)專(zhuān)屬賬戶(hù)A專(zhuān)屬賬戶(hù)B專(zhuān)屬賬戶(hù)C用戶(hù)銀行賬戶(hù)在商戶(hù)B平臺(tái)取現(xiàn)在商戶(hù)B平臺(tái)開(kāi)戶(hù)、綁卡、充值l支持對(duì)同一個(gè)用戶(hù)進(jìn)行多個(gè)商戶(hù)的專(zhuān)屬賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)，每個(gè)專(zhuān)屬賬戶(hù)的綁卡信息、交易記錄和余額相互隔離l在同一商戶(hù)下，同一用戶(hù)只能開(kāi)立一個(gè)實(shí)名賬戶(hù)賬戶(hù)體系托管賬戶(hù) 業(yè)務(wù)功能展示開(kāi)戶(hù)&綁卡充值投資-放款凍結(jié)/解凍取現(xiàn)l 投資人或借款人在P2P平臺(tái)提交的開(kāi)戶(hù)請(qǐng)求時(shí)，必須在匯付頁(yè)面設(shè)置密碼、并留下手機(jī)號(hào)碼；l 開(kāi)戶(hù)時(shí)需要驗(yàn)證用戶(hù)實(shí)名、銀行卡和手機(jī)號(hào)信息l 同一身份證和手機(jī)號(hào)在同一商戶(hù)下僅能申請(qǐng)一個(gè)賬戶(hù)l 變更綁定銀行卡，需要進(jìn)行短信驗(yàn)證碼認(rèn)證開(kāi)戶(hù)&綁卡充值

9、投資-放款凍結(jié)/解凍取現(xiàn)l 用戶(hù)需首先完成賬戶(hù)激活后，方可進(jìn)行線(xiàn)上充值開(kāi)戶(hù)&綁卡充值投資-放款凍結(jié)/解凍取現(xiàn)訂單確認(rèn)/撤單/自動(dòng)投標(biāo)l 投標(biāo)/還款交易確認(rèn)時(shí)，需在匯付頁(yè)面進(jìn)行賬戶(hù)密碼的驗(yàn)證l 商戶(hù)發(fā)送劃款請(qǐng)求時(shí)，通過(guò)線(xiàn)上模式根據(jù)原單信息執(zhí)行賬戶(hù)資金的定向定額劃撥開(kāi)戶(hù)&綁卡充值投資-放款凍結(jié)/解凍取現(xiàn)l 商戶(hù)可根據(jù)業(yè)務(wù)需求對(duì)旗下用戶(hù)的資金進(jìn)行凍結(jié)（如在審核期凍結(jié)投資人交易金額）l 商戶(hù)可根據(jù)業(yè)務(wù)需求對(duì)旗下用戶(hù)的資金進(jìn)行解凍開(kāi)戶(hù)&綁卡充值投資-放款凍結(jié)/解凍取現(xiàn)l 用戶(hù)通過(guò)賬戶(hù)密碼驗(yàn)證后，可登錄商戶(hù)的平臺(tái)進(jìn)行取現(xiàn)l 支持放款時(shí)自動(dòng)取現(xiàn)l 取現(xiàn)銀行卡必須是經(jīng)過(guò)鑒權(quán)的綁定的同名銀行卡l T+0取現(xiàn)能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)/當(dāng)天到賬開(kāi)戶(hù)&綁卡充值投資-放款凍結(jié)/解凍取現(xiàn)托管賬戶(hù) 其他功能展示企業(yè)開(kāi)戶(hù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓擔(dān)保賬戶(hù)l 企業(yè)開(kāi)戶(hù)需由匯付查看企業(yè)五證信息是否齊全并備案【組織機(jī)構(gòu)代碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)、稅務(wù)登記號(hào)、法人姓名、法人身份證、開(kāi)戶(hù)銀行賬號(hào)】l 企業(yè)用戶(hù)開(kāi)戶(hù)匯付驗(yàn)證法人姓名和法人身份證信息l 個(gè)人用戶(hù)可以向企業(yè)用戶(hù)進(jìn)行資金借貸l 禁止企業(yè)用戶(hù)向企業(yè)用戶(hù)進(jìn)行資金借貸企業(yè)開(kāi)戶(hù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓擔(dān)保賬戶(hù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓企業(yè)開(kāi)戶(hù)擔(dān)保賬戶(hù)l 擔(dān)保公司以企業(yè)用戶(hù)角色開(kāi)戶(hù)/綁卡l 擔(dān)保公司可在標(biāo)的交易過(guò)程中進(jìn)行擔(dān)保服務(wù)費(fèi)用收取l 擔(dān)保公司可在借款人逾期還款的同時(shí)將資金代償給投資人擔(dān)保賬戶(hù)企業(yè)