《進出口貿(mào)易實務教程》第九章-貨物運輸保險

1、本章主要內(nèi)容：第一節(jié) 保險的基本原則第二節(jié) 貨物運輸保險保障的范圍u第三節(jié) 我國海洋運輸貨物保險的險別與條款u第四節(jié) 我國陸空郵運輸貨物保險的險別與條款u第五節(jié) 倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款u第六節(jié) 進出口貨物運輸保險實務u第七節(jié) 買賣合同中的保險條款我國我國保險法保險法規(guī)定：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險規(guī)定：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。貨物運輸保險就是被保險人或投保人在貨物裝運以前，估計一定的投保

2、金額（即保險金額）向保險人（承保人），即保險公司投保貨物運輸險。被保險人按投保金額、投保險別及保險費率，向保險人支付保險費并取得保險單據(jù)。被保險貨物若在運輸過程中遭受保險事故造成損失，則保險人負責對保險險別責任范圍內(nèi)的損失，按保險金額及損失程度賠償保險單據(jù)的持有人。中華人民共和國成立后，我國建立了國家保險機構(gòu)中國人民保險公司（簡稱“PICC”）。隨著我國保險條款、法規(guī)等的不斷發(fā)展與完善，可以預期，保險市場將進一步趨于規(guī)范、快速、健康，這必將為我國經(jīng)濟和對外貿(mào)易發(fā)展提供更為完備的保障。第一節(jié) 保險的基本原則最大誠信原則補償原則近因原則保險利益原則一、保險利益原則定義：保險標的是保險所要保障的對象

3、，它可以是任何財產(chǎn)及其有關利益或者人的壽命和身體。保險利益，又稱可保權益，是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。 投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效，這就是保險利益原則。二、最大誠信原則 定義：是指投保人和保險人在簽定保險合同以及在合同有效期內(nèi)，必須保持最大限度的誠意，雙方都應恪守信用，互不欺騙隱瞞，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。 對被保險人的要求：u重要事實的申報：是指投保人在投保時應將自己知道的或者在通常業(yè)務中應當知道的有關保險標的的重要事實如實告知保險人，以

4、便保險人判斷是否同意承?；蛘邲Q定承保的條件。如運輸條件、航程等方面的真實情況。u保證：是指被保險人在保險合同中所做的保證要做或不做某種事情；保證某種情況的存在或不存在；或保證履行某一條件。此外，還有默認保證等。三、補償原則定義：保險的補償原則，又稱損害賠償原則，是指當保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險人應當依照保險合同的約定履行賠償義務。但保險人的賠償金額不得超過保險單上的保險金額或者被保險人遭受的實際損失。保險人的賠償不應使被保險人因保險賠償而獲得額外利益。具體表現(xiàn)：l賠償金額既不能超過保險金額，也不能超過實際損失。l被保險人必須對保險標的具有保險利益。l被保險人不能通過保險賠償而得到

5、額外利益。四、近因原則 定義：是指保險人只對承保風險與保險標的損失之間有直接因果關系的損失負賠償責任，而對保險責任范圍外的風險造成的保險標的的損失，不承擔賠償責任。它是保險理賠工作中必須遵循的一項基本原則，也是在保險標的發(fā)生損失時，用來確定保險標的所受損失是否能獲得保險賠償?shù)囊豁椫匾罁?jù)。 近因原則在實踐中，可以分為以下幾種情況： 如果造成損失的原因只有一個，而這個原因又是保險人的承保責任范圍內(nèi)的，則保險人應負賠償責任；反之，則不賠償責任。 如果造成損失的原因是兩個或兩個以上，就應作具體分析：（1）如果是多個原因，而這些原因都是保險責任范圍內(nèi)的，則保險人應負賠償責任； 反之，如果這些原因都是保

6、險責任范圍以外的，保險人則不負賠償責任。（2）如果保險標的的損失是由多個原因造成的，這些原因既有保險責任范圍內(nèi)的，也有保險責任范圍外的，則應根據(jù)情況區(qū)別對待。A.保險責任范圍內(nèi)的損失 + 保險責任范圍外的損失：如果后面損失的原因是前面原因?qū)е碌模ｋU公司應負責賠償。B.保險責任范圍外的損失 + 保險責任范圍內(nèi)的損失如果后面損失的原因是前面原因?qū)е碌?，保險公司不負責賠償。第二節(jié) 貨物運輸保險保障的范圍定義：海上風險又稱海難，一般是指船舶或貨物在海上運輸過程中發(fā)生的或隨附海上運輸所發(fā)生的風險，包括自然災害和意外事故。u1.自然災害：是指不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災害。如惡劣氣候、雷電、

7、海嘯、地震、洪水等人力不可抗拒的災害。u2.意外事故：是指由于偶然的、難以預料的原因造成的事故。如船舶擱淺、觸礁、沉沒、焚毀、互撞或遇流冰或其他固體物體，如與碼頭碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。定義：外來風險是指由于海上風險以外的其他外來原因引起的風險。它包括一般外來風險和特殊外來風險兩種。1.一般外來風險：是指由于雨淋、短量、偷竊、玷污、滲漏、破碎、受潮、受熱等一般外來原因?qū)ω浳飺p失造成的風險。2.特殊外來風險：是指由于政治、軍事、國家法令、政策及行政措施等特殊外來原因造成的風險。如戰(zhàn)爭、罷工和交貨不到、拒收等都屬于特殊外來風險。（一）海上損失（按損失程度分）（一）海上損失（按損失程度分

8、）和費用和費用（二）外來風險的損失（按不同原二）外來風險的損失（按不同原因分）因分）一般外來風險的損失特殊外來風險的損失 定義：全部損失簡稱全損，系指整批或不可分割的一批被保險貨物在運輸途中全部遭受損失。全部損失又可分為實際全損和推定全損。u（1）實際全損：是指該批被保險貨物在運輸途中完全滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有的形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有。u（2）推定全損：是指被保險貨物在運輸途中受損后，實際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值，也就是恢復、修復受損貨物并將其運送到原定目的地的費用將超過該目的地的貨物價值。l

9、 被保險貨物發(fā)生推定全損時。被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可以要求按全部損失賠償。說明：在后一種情況下，被保險人可以要求保險人按投保金額予以全部賠償。但殘損的貨物，必須交由保險人處理。這種做法，稱為“委付”。2.部分損失 定義：部分損失是指不屬于實際全損和推定全損的損失，即沒有達到全部損失程度的損失。按照造成損失的原因不同，其可分為共同海損與單獨海損兩種。u （1）共同海損：在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。 構(gòu)成共同海損的條件： 確有危及船、貨共同安全的危險存在； 所采取的措施必須為了解除船、

10、貨的共同危險，是有意的和合理的； 所作的犧牲是特殊性質(zhì)的，支出的費用是額外支付的，即是為了解除危險，而不是由危險直接造成的； 所作的犧牲和支出的費用是有成效的；u（2）單獨海損：指除共同海損以外的部分損失，即被保險貨物遭遇海上風險受損后，其損失未達到全損程度，而且該損失應由受損方單獨承擔的部分損失。共同海損和單獨海損的主要區(qū)別是: （1）.造成海損的原因不同.單獨海損是承保風險所直接導致的船、貨損失；共同海損，則不是承保風險所直接導致的損失，而是為了解除或減輕共同危險人為地造成的一種損失。 （2）.承擔損失的責任不同。單獨海損的損失一般由受損方自行承擔；而共同海損的損失，則應由受益的各方按照受

11、益大小的比例共同分攤。 （3）.損失的內(nèi)容不同。單獨海損僅指損失本身，而共同海損則包括損失及由此產(chǎn)生的費用。 （一）施救費用（一）施救費用定義：被保險的貨物在遭受承保責任范圍內(nèi)的災定義：被保險的貨物在遭受承保責任范圍內(nèi)的災害事故時，被保險人或其代理人與受讓人，為了害事故時，被保險人或其代理人與受讓人，為了避免或減少損失，采取了各種搶救或防護措施而避免或減少損失，采取了各種搶救或防護措施而所支付的合理費用。保險人對這種施救費用負責所支付的合理費用。保險人對這種施救費用負責賠償。賠償。（二）救助費用（二）救助費用定義：被保險貨物在遭受了承保責任范圍內(nèi)的災定義：被保險貨物在遭受了承保責任范圍內(nèi)的災害

12、事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付給救助人的一種報酬。保險人對這種費用也負付給救助人的一種報酬。保險人對這種費用也負責賠償。責賠償。定義：外來風險的損失指除海上風險以外的其他風險所造成的損失。按不同的原因可分為一般外來風險的損失和特殊外來風險的損失。u一般外來風險的損失：是指在運輸途中由于偷竊、短量、鉤損、碰損、雨淋、玷污等一般外來風險所致的損失。u特殊外來風險的損失：是指由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施，例如，由于戰(zhàn)爭、罷工等特殊外來風險所造成的損失。

13、一、基本險別按照我國海洋貨物運輸保險條款的規(guī)定 ：海洋運輸貨物保險的基本險別分為三種，即平安險（Free from Particular Average, F. P. A.）、水漬險（With Particular Average, W. P. A.或W. A.）和一切險（All Risks）?；倦U一切險平安險水漬險（一）平安險責任范圍：（一）平安險責任范圍：1、在運輸途中自然災害造成的全部損失；2、在運輸途中意外事故造成的全部或部分損失；3、運輸工具如發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀四種意外事故，在此前后，由于自然災害造成的部分損失；、在裝卸或轉(zhuǎn)運過程中一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失；5

14、、施救費用；6、共同海損的犧牲、分攤和救助費用（二）水漬險 W.A.責任范圍 = 平安險的責任范圍 +自然災害的部分損失水漬險主要保障海上風險所造成的損失，不承擔外來風險所造成的損失。（三）一切險一切險責任范圍： 一切險責任范圍 = 水漬險的責任范圍+一般外來風險造成的全部/部分損失 (11種一般附加險的責任范圍)。一切險承保的是海上風險加一般外來風險，但是對于特殊外來風險造成貨物的損失不給予賠償。被保險人的故意或過失所造成的損失；屬于發(fā)貨人責任所引起的損失；在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損

15、失或費用；屬于海運戰(zhàn)爭險和罷工險規(guī)定的責任范圍和除外責任；除外責任u責任起訖責任起訖 倉至倉條款（Warehouse to Warehouse Clause, W/W Clause） -保險責任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹贡ｋU單載明 保險單載明 起運地發(fā)貨人倉庫-目的地收貨人倉庫 (包括正常運輸中的海上、陸上、內(nèi)河、駁船運輸) 最長期限為：貨物在目的港卸離海輪后60天！二、附加險一般附加險(g

16、eneral additional risk)承保一般外來風險所造成的全部/部分損失；CIC條款的一般附加險共11種；特殊附加險(special additional risk)承保特殊外來風險造成的全部/部分損失；共有8種，主要介紹戰(zhàn)爭險和罷工險；第四節(jié) 我國陸空郵運輸貨物保險的險別與條款（一）陸上運輸貨物保險條款與險別基本險別：陸運險相當于海運的W.P.A.陸運一切險相當于海運的All Risks保險責任起訖倉至倉條款，最長期限為被保險貨物運抵最后卸載的車站滿60天。陸運戰(zhàn)爭險，僅限于鐵路運輸；責任起訖以貨物置于運輸工具為限。（二）航空運輸貨物保險條款與險別 基本險別：航空運輸險-相當于海

17、運的W.P.A.航空運輸一切險-相當于海運的All Risks 保險責任起訖倉至倉條款，最長期限為被保險貨物在最后卸載地卸離飛機后滿30天。 空運戰(zhàn)爭險，責任起訖以貨物置于運輸工具為限。（三）郵包運輸貨物保險條款與險別 基本險別：郵包險-相當于海運的W.P.A.郵包一切險-相當于海運的All Risks 保險責任：自郵包離開保險單上所載明的起運地寄件人的處所運往郵局開始生效，一直到郵包所載的目的地送交收貨人為止。最長期限不超過目的地郵局給收貨人發(fā)到貨通知之日起15天。第五節(jié) 倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款協(xié)會貨物條款協(xié)會貨物條款 (Institute Cargo Clause, ICC) (I

18、nstitute Cargo Clause, ICC)； ICC(A) (Institute Cargo Clause A)ICC(A) (Institute Cargo Clause A) 協(xié)會貨物協(xié)會貨物 A A險條款；險條款； ICC(B) (Institute Cargo Clause B)ICC(B) (Institute Cargo Clause B) 協(xié)會貨物協(xié)會貨物 B B險條款；險條款； ICC(C) (Institute Cargo Clause C)ICC(C) (Institute Cargo Clause C) 協(xié)會貨物協(xié)會貨物 C C險條款；險條款；主要險別：ICC

19、(A)ICC(A)、ICC(B)ICC(B)、ICC(C)ICC(C)的承保范的承保范圍為三個內(nèi)容：圍為三個內(nèi)容：風險條款；風險條款；共同海損條款；共同海損條款；船舶互有過失碰撞責任條款。船舶互有過失碰撞責任條款。ICC(A)采用“一切險減除外責任”除外責任：一般除外責任；不適航、不適貨除外責任；戰(zhàn)爭除外責任；罷工除外責任。ICC(B)采用“列明風險”B險的除外責任：被保險人以外的其他人(如船長、船員等)故意破壞行為所造成的損失和費用(即，惡意損害險的承保責任)；海盜行為；其余與A險除外責任相同；ICC(C)采用“列明風險”C險與B險的主要區(qū)別： 地震、火山爆發(fā)和雷電； 浪擊落海； 海水、湖水

20、或河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運箱或貯存處所； 裝卸時整件貨物的落海或跌落造成的全損；C險的除外責任與B險完全相同第六節(jié) 進出口貨物運輸保險實務一、確定保險金額 1 .保險金額的定義：保險人承擔賠償或者給付保險金責 任的最高限額，也是保險人計算保險金的基礎。 2 .保險金額一般是根據(jù)保險價值確定的。保險價值一般包括貨價、運費、保險費以及預期利潤等。 3 .在國際貿(mào)易中，保險金額通常還需在發(fā)票金額的基礎上增加一定的百分率，即保險加成。 4 .保險金額的計算公式： 保險金額= CIF價（1+投保加成率） 5 .貿(mào)易合同中僅有CFR 或CPT價格時，應先將該價格轉(zhuǎn)換為CIF或CIP價

21、格。 CFR CIF = 1- 保險費率（1+投保加成率）6 .我國進口貿(mào)易中，如果合同中只有我國進口貿(mào)易中，如果合同中只有FOB（FCA）價格，可按與保險公司約定的平均運）價格，可按與保險公司約定的平均運費率和平均保險費率來計算保險金額。費率和平均保險費率來計算保險金額。保險金額保險金額= FOB（或）（或）價格價格（1+平均運費率平均運費率+平均保險費率）平均保險費率）二、辦理投保和交付保險費二、辦理投保和交付保險費辦理投保時，應填寫投保單，并交付保險費。 保險費=保險金額保險費率 如按CIF或CIP加成 投保，計算公式為： 保險費=CIF或（）價（1+投保加成率）保險費率三、取得保險單據(jù)

22、三、取得保險單據(jù)保險單據(jù)的主要種類：（一）保險單 也稱大保單，是承保一個指定航程內(nèi)某一批貨物的運輸保險。是一種最規(guī)范、在國際貿(mào)易中使用最廣泛的一種保險單據(jù)。（背面載明保險人與被保險人之間的權利義務）（二）保險憑證 也稱小保單，是一種簡化的保險單據(jù)。（背面不載明保險人與被保險人之間的權利義務）（三）聯(lián)合憑證 是一種將發(fā)票和保險單相結(jié)合的，比保險憑證更為簡化的保險單據(jù)。（四）預約保單 又稱預約保險合同。是被保險人（一般為進口人）與保險人之間訂立的總合同。在實際業(yè)務中，預約保單適用于我國自國外進口的貨物。凡屬預約保單規(guī)定范圍內(nèi)的進口貨物，一經(jīng)起運，我國保險公司即自動按預約保單所訂立的條件承保。（五）

23、批單 保險單出立后，投保人如需要補充或變更其內(nèi)容時，可根據(jù)保險公司的規(guī)定，向保險公司提出申請，經(jīng)同意后即另出一種憑證，注明更改或補充的內(nèi)容，這種憑證即為批單。說明： 1 保險單據(jù)的轉(zhuǎn)讓無需取得保險人的同意，也無需通知保險人。即使在保險標的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。 2 保險單據(jù)的出單日期不得遲于運輸單據(jù)所列貨物裝船或發(fā)運或承運人接受監(jiān)管的日期。因此，辦理投保手續(xù)的日期也不得遲于貨物裝運日期。四、保險索賠四、保險索賠進出口貨物發(fā)生屬于保險責任范圍內(nèi)的損失后，被保險人應履行的索賠手續(xù)： （一）損失通知 （二）向承運人等有關方面提出索賠 （三）采取合理的施救、整理措施 （四）備妥索賠單證 對

24、易碎和易短量貨物的索賠，應了解是否有免賠的規(guī)定：1. 無免賠的規(guī)定：即不論損失程度，均予以賠償 （IOP） 2.有免賠率的規(guī)定： （1）如果損失額沒有超過免賠率，保險公司不予賠償； （2）如果超過免賠率，則分為兩種情況： A. 相對免賠率：不扣除免賠率全部予以賠償； B .絕對免賠率：扣除免賠率，只賠超過部分。 （PICC采用絕對免賠率）五、代位追償五、代位追償 含義：在保險業(yè)務中，為了防止被保險含義：在保險業(yè)務中，為了防止被保險人雙重獲益，保險人在履行全損賠償或人雙重獲益，保險人在履行全損賠償或部分損失賠償后，在其賠付金額內(nèi)，要部分損失賠償后，在其賠付金額內(nèi)，要求被保險人轉(zhuǎn)讓其對造成損失的第三者求被保險人轉(zhuǎn)讓其對造成損失的第三者責任方要求全損賠償或相應部分賠償?shù)呢熑畏揭笕珦p賠償或相應部分賠償?shù)臋嗬＿@種權利稱為代為追償權，或稱權利。這種權利稱為代為追償權，或稱為代位權。在實際業(yè)務中，保險人需首為代位權。在實際業(yè)務中，保險人需首先向被保險人進行賠付，才能取得代位先向被保險人進行賠付，才能取得代位追償權。追償權。第七節(jié) 買賣合同中的保險條款 以以FOBFOB、CFRCFR、FCAFCA、CPTCPT術語成交的合同：術語成交的合同： Insurance: to be covered by the