銀行合規(guī)心得感悟五篇【新】.doc

1、銀行合規(guī)心得感悟五篇【篇一】商鞅立木為信，確保了新法的順利實施，使秦國日益強盛，最終統(tǒng)一了六國；張居正一條鞭法，促進了明朝的綱紀嚴明，社會秩序井然有序。綜觀層出不窮的銀行案件，沉痛的經(jīng)驗告訴我們：十案九違規(guī)！曾經(jīng)權(quán)傾一時風光無限的人物，都是因為他們漠視國法，藐視規(guī)章，最終落得身敗名裂，人財兩空。然而案件之所以發(fā)生，并不是的手段有多高明，而是因為干部員工合規(guī)理念淡漠，制度執(zhí)行力差。作為一個人，我們都渴望生活幸福美滿，作為一名建行人，我們幸福的泉就是如何在瞬息萬變的經(jīng)濟大潮中去造良好的效益，同時防范和規(guī)避風險，為國家和企業(yè)做貢獻。道路只有一條：努力發(fā)展業(yè)務(wù)和合規(guī)經(jīng)營。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)是相輔相成，缺一

2、不可的。如果沒有以合規(guī)為先導，穩(wěn)健經(jīng)營就沒有立足點。所以，從某種意義上講，合規(guī)也是效益，也是生產(chǎn)力，合規(guī)經(jīng)營能有效防范化解各類風險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，是提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障。合規(guī)絕不單是某個部門或者監(jiān)管人員的事情，它貫穿于各個工作環(huán)節(jié)。臨柜人員在辦理日常業(yè)務(wù)時，需要合規(guī)；客戶經(jīng)理在銷售產(chǎn)品時，需要合規(guī)；信貸人員在發(fā)放貸款時，需要合規(guī)；審計人員在監(jiān)督工作時，亦需要合規(guī)。合規(guī)其實與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責任去合規(guī)?！霸O(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。讓我們行動起來，把愛崗敬業(yè)當成習慣，把合規(guī)操作常留心間。做平凡崗位上的專家，做合規(guī)文化的踐行者?！酒匡L險無小事，合規(guī)需永

3、恒，發(fā)展要穩(wěn)健，單純的自我約束和按章操作，只是合規(guī)的最基本要求。作為一名客戶經(jīng)理，從最初的營銷客戶到搜集資料開始評級，從授信方案的撰寫到合同的制作及簽訂，再到完成放款及放款后的貸后檢查，一系列工作都讓我意識到合規(guī)操作的重要性。首先，我們要從頭抓起，嚴守職業(yè)操守，正確營銷客戶?？蛻艚?jīng)理在與客戶的交流過程中，要與客戶保持適當距離，要擁有良好的職業(yè)道德操守，在與各類客戶的交流中方能堅守合規(guī)底線。其次，要加強業(yè)務(wù)知識學習，不斷提升合規(guī)操作意識。自身加強對相關(guān)銀行法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習，不斷充實提高業(yè)務(wù)能力水平，這是從頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是在經(jīng)

4、歷許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才能保護自己和維護廣大客戶的權(quán)益，合規(guī)才能創(chuàng)造價值。再次，嚴格遵守業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范操作標準。如客戶開立賬戶時，需特別關(guān)注集群注冊的客戶，客戶經(jīng)理上門核查要認真核實客戶經(jīng)營地與注冊地是否一致，經(jīng)營情況是否正常等；必須堅持貸款全流程管理，有章不循、違規(guī)操作、檢查不細是發(fā)生不良貸款的主要原因。只有嚴格遵守業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范操作標準，才能使整個項目合規(guī)、風險可控。無規(guī)矩不成方圓，只要做到人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)，就能創(chuàng)造更多的合規(guī)價值?！酒吭诩尤虢ㄐ袌F隊的7年時間中，我深刻認識到，建行事業(yè)的成長離不開合規(guī)

5、經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為建行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長制久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶

6、服務(wù)當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。第二，要更新服務(wù)意識。現(xiàn)實看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于硏究現(xiàn)

7、實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于竟爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。第三，要著實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經(jīng)濟體制下我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構(gòu)增規(guī)模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會增加

8、經(jīng)營風險。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風險，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項經(jīng)營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調(diào)的“風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。作為一名員工，只有風險服務(wù)意識還不夠，還要有風險服務(wù)技能。要采取有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標準及紀律懲處

9、規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中，進步加強內(nèi)部控制，增強自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心竟爭力提供有效保障。第四，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前，我行利潤的主要來還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務(wù)顧問、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中

10、間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴充，提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)負債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我們建行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析p ，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)

11、操作在全行上下蔚然成風，切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。【篇四】近年來，銀行界不斷因內(nèi)部人員違規(guī)操作導致的重大案件，這些案件造成了巨額經(jīng)濟損失和巨大的聲譽危機。根據(jù)銀行管理理論，加強內(nèi)部的自律性合規(guī)管理是關(guān)鍵所在。而作為一線員工，合規(guī)內(nèi)控更是重中之中。守好自己的底線是合規(guī)內(nèi)控有效實施的第一步。我們要嚴格遵守銀行內(nèi)控制度，用心服務(wù)每一位客戶，禁得起誘惑，做一名合規(guī)的建行員工。在平時的工作中，不僅要接受規(guī)章制度，善于在實際工作中不斷地去學習、去發(fā)現(xiàn)風險點，不斷地去積累經(jīng)驗與教訓，尋求既遵章守紀又

12、服務(wù)好客戶的平衡點，讓矛盾與困惑迎刃而解。守則盡職是合規(guī)內(nèi)控實施的有效保障。大堂經(jīng)理要在第一時間接觸客戶，辨識客戶，分流客戶，挖掘潛在客戶，做好業(yè)務(wù)分流，；客戶經(jīng)理要提高營銷意識，做好產(chǎn)品營銷，根據(jù)客戶需求推薦適合的產(chǎn)品，提高為客戶管理資產(chǎn)的能力；高柜人員要更好地服務(wù)好客戶，并在辦理業(yè)務(wù)的過程中時刻牢記合規(guī)兩字，將關(guān)鍵操作風險點牢記于心，有章必循，違規(guī)必罰。在日常的工作中培養(yǎng)良好的工作習慣，嚴于律己合規(guī)操作，讓守則盡職成為我們?nèi)粘９ぷ鞯囊徊糠??！酒濉克痉▍f(xié)助業(yè)務(wù)事關(guān)客戶資金安全、銀行法律風險，是銀行業(yè)務(wù)中較為常見且風險系數(shù)較高的業(yè)務(wù)，須謹慎對待。近日，*市監(jiān)察委員會相關(guān)人員來營業(yè)部辦理司法凍

13、結(jié)業(yè)務(wù)，但辦理該凍結(jié)業(yè)務(wù)的執(zhí)行人員出具的有效證件分別是*市監(jiān)察委員會的工作證件和桂陽縣公安局的警官證。網(wǎng)點從未遇到過不同地區(qū)不同單位的執(zhí)法人員執(zhí)行司法查凍扣的情況，咨詢兄弟行和上級部門，均表示未遇到過此類情況。于是進一步查閱中華人民共和國監(jiān)察法及中國建設(shè)銀行柜面協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)操作手冊等文件，但仍未找到對應(yīng)情形及解決方法。情況特殊，無經(jīng)驗可循，但業(yè)務(wù)再難也不能拒絕客戶。執(zhí)行人員對我行出示其在他行辦理凍結(jié)業(yè)務(wù)的回執(zhí)并告知我行其辦案是保密的，是湖南監(jiān)察委員會借調(diào)他們開展聯(lián)合辦案，所以是不同地區(qū)不同單位的執(zhí)法人員來銀行辦理凍結(jié)業(yè)務(wù)，其他的銀行均已辦理。支行對此積極應(yīng)對，向辦理業(yè)務(wù)的有權(quán)機關(guān)人員溝通了解情

14、況，并對出具凍結(jié)金融財產(chǎn)通知書的*市監(jiān)察委員會進行工作人員身份電話核實，了解到他們辦案的上級部門屬于湖南省監(jiān)察委員會，并撥打了湖南省監(jiān)察委員會官網(wǎng)上的電話：0731-12388，咨詢確實存在監(jiān)察機關(guān)借調(diào)人員聯(lián)合辦案的情況，但無法核實具體業(yè)務(wù)。支行基于謹慎原則，多方著手，再次查看文件，核實執(zhí)法人員身份，并要求執(zhí)法人員出具了湖南省監(jiān)察委員會的介紹信后，向上級行有關(guān)部門匯報，確認風險可控，及時為其辦理了司法凍結(jié)業(yè)務(wù)。通過辦理此次司法協(xié)助業(yè)務(wù)，我行意識到：處理此類疑難司法協(xié)助業(yè)務(wù)可從以下方面著手：第一，長遠來看，全員應(yīng)加強司法查凍扣業(yè)務(wù)學習，利用晨會、夕會普及法律法規(guī)以及網(wǎng)點協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)的具體操作，尤

15、其要強化具體經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)培訓。遇到復雜業(yè)務(wù)，要及時將解決辦法分享給全員，提升全體員工的風險防范意識。第二，經(jīng)辦行需按照現(xiàn)有法律法規(guī)及監(jiān)管文件要求，對相關(guān)程序嚴格把關(guān)：一是加強對法律文書內(nèi)容的審查，查看有權(quán)機關(guān)是否有權(quán)限辦理；二是加強對有權(quán)機關(guān)經(jīng)辦人員證件真實性審查，如監(jiān)察委員會工作人員的工作證件沒有統(tǒng)一的版本，每個地區(qū)的證件都不一樣。如在辦理中有疑問，可與有權(quán)機關(guān)進行電話確認，留存確認記錄。三是在受理此類業(yè)務(wù)過程中，如遇到問題疑點，一定要與上級行、兄弟行做好請示溝通工作，并對執(zhí)行人員及時做好解釋工作，不要讓有權(quán)機關(guān)覺得銀行推諉業(yè)務(wù)，避免聲譽風險或監(jiān)管處罰。【篇六】合規(guī)一詞，對于銀行員工再耳熟

16、不過，但真正領(lǐng)會其中奧秘并堅持執(zhí)行的卻不是全數(shù)。針對網(wǎng)點的內(nèi)控合規(guī)情況，我對目前的現(xiàn)狀進行分析p 并提出了一些建議。一、現(xiàn)狀：合規(guī)整體把控嚴格，細節(jié)仍需重視努力。1.對于合規(guī)的整體把控比較到位，合規(guī)制度以及懲罰機制都比較完善。對于一些可能發(fā)生的性質(zhì)惡劣嚴重的問題，在把控和宣傳學習方面都做的比較到位，例如個人作風、廉潔從業(yè)。對于發(fā)生的重大案件，經(jīng)常組織學習討論。對于網(wǎng)點各崗位的職責、權(quán)限以及工作流程都有較詳細的區(qū)分與制度把控，很大程度上避免了合規(guī)性風險。2.許多細節(jié)方面，仍顯不足。這些細節(jié)，往往是一些不起眼的小細節(jié)，很容易被認定為無關(guān)緊要的事項，所以也是最容易被忽視的。比如柜面，可能小到接送鈔環(huán)

17、節(jié)提箱員的證件檢查；又比如大堂，可能只是早晨營業(yè)前的工前檢查亦或是智慧柜員機加卡時安保人員的陪同。很多小細節(jié)，被慣性思維定義為無關(guān)緊要，極易被忽視。所以這些小的細節(jié)問題，往往是網(wǎng)點合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，也是內(nèi)控合規(guī)的主要不足之處。二、建議：重視細節(jié)，善于發(fā)現(xiàn)問題細節(jié)決定成敗，不是說說而已。很多大事件的發(fā)生往往是小細節(jié)的衍生，一個小細節(jié)可能觸發(fā)嚴重的后果。很多人只關(guān)注大方向，大方面，認為只要大體做到位就可以，但這對于合規(guī)并不是一個好觀念。在日常工作中，我們應(yīng)該注重細節(jié)，只有做好每一個細節(jié)，才不會有閃失。千萬不要用“小細節(jié)不會造成大影響”的觀點來處理日常事務(wù)。其次，我們要善于發(fā)現(xiàn)問題，尤其是發(fā)

18、現(xiàn)那些不起眼卻可能產(chǎn)生重大影響的細節(jié)。發(fā)現(xiàn)這些細節(jié)并且予以重視，才可以在合規(guī)上不斷完善、進步。也只有不斷的思考、查漏補缺，才能讓合規(guī)更貼切實際，讓合規(guī)不是空談?！酒摺楷F(xiàn)在客戶在網(wǎng)點智慧柜員機辦理業(yè)務(wù)已經(jīng)是十分普遍的事情了，但是對于智慧柜員機的合規(guī)管理我們?nèi)圆荒艿粢暂p心。智慧柜員機在很大程度上減輕了柜臺的壓力，也使我們和客戶的交流的距離更近，相應(yīng)的柜面風險也轉(zhuǎn)移到了大堂，加強智慧柜員機的合規(guī)管理，做好風險防范變得至關(guān)重要。一、認真審核業(yè)務(wù)，謹慎授權(quán)為了控制風險，智慧柜員機上的業(yè)務(wù)都設(shè)置有審核授權(quán)步驟，目的就是為了有效控制風險。但在智慧柜員機上的授權(quán)不像柜臺一對一的模式，而是一對多的模式，有時候幾個客戶在同一時間提交業(yè)務(wù)需要我們授權(quán)，這時候我們不能急躁，一定要看清客戶所辦理的業(yè)務(wù)，根據(jù)業(yè)務(wù)對客戶做好風險提示后再進行授權(quán)。二、嚴格客戶身份識別工作，遵循