影響我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的主要因素及對策

1、.PAGE . 影響我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的主要因素及對策摘要20世紀(jì)80年代以來表外業(yè)務(wù)在西方國家商業(yè)銀行的重要性不斷增加表外業(yè)務(wù)收入占銀行總收入的比重越來越大而我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)開展比擬緩慢整體開展水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于外資銀行我國的商業(yè)銀行必須加大表外業(yè)務(wù)的開展實現(xiàn)經(jīng)營多元化拓展新的利潤渠道增強自身的綜合實力關(guān)鍵詞商業(yè)銀行;表外業(yè)務(wù);金融20世紀(jì)80年代以來表外業(yè)務(wù)在西方國家商業(yè)銀行的重要性不斷增加表外業(yè)務(wù)收入占銀行總收入的比重越來越大而我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)開展比擬緩慢整體開展水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于外資銀行隨著我國金融業(yè)對外開放程度的加深和利率市場化進(jìn)程的不斷推進(jìn)金融市場的競爭越來越劇烈傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)的

2、盈利空間越來越小我國的商業(yè)銀行必須加大表外業(yè)務(wù)的開展實現(xiàn)經(jīng)營多元化拓展新的利潤渠道增強自身的綜合實力1影響我國銀行表外業(yè)務(wù)的主要因素1.1我國商業(yè)銀行的經(jīng)營理念長期以來我國的商業(yè)銀行習(xí)慣了政府的指令性安排市場競爭意識差盈利觀念淡薄隨著利率市場化的開展和金融市場的開放商業(yè)銀行的經(jīng)營觀念有所改變但是仍是把主要的精力放在傳統(tǒng)的存貸等表業(yè)務(wù)上對表外業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識缺乏對表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新開展缺乏動力沒有形成對表外業(yè)務(wù)有效的監(jiān)視管理機制1.2分業(yè)經(jīng)營管理體制的約束“商業(yè)銀行法“規(guī)定銀行業(yè)實行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營商業(yè)銀行在涉及證券保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域時不能提供相應(yīng)的綜合理財業(yè)務(wù)分業(yè)經(jīng)營極大的限制了表外業(yè)務(wù)的拓展空間割裂了商

3、業(yè)銀行與資本市場的聯(lián)系使商業(yè)銀行經(jīng)營的表外業(yè)務(wù)品種單一商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)受到很大的局限1.3金融市場欠興旺我國金融市場相對不興旺企業(yè)債券市場和商業(yè)票據(jù)市場在規(guī)模流通機制等方還都很不完善；股票市場雖然歷經(jīng)改革有所開展但仍然存在市場分割投機嚴(yán)重等問題；金融衍生產(chǎn)品市場的開辟無疑與利率和匯率市場化及人名幣走向完全自由兌換的進(jìn)程密切相關(guān)擔(dān)保類承諾類等表外業(yè)務(wù)與企業(yè)債券市場商業(yè)票據(jù)市場的興衰高度相關(guān)而更高層次的表外業(yè)務(wù)如金融衍生產(chǎn)品交易效勞理財參謀效勞等要以高度發(fā)的的金融市場特別是金融衍生產(chǎn)品市場為依托金融市場的不興旺嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的開展1.4外部信用環(huán)境欠佳狹義的表外業(yè)務(wù)是指有風(fēng)險的表外業(yè)

4、務(wù)如擔(dān)保類承諾類金融衍生產(chǎn)品交易類的效勞開展此類的表外業(yè)務(wù)要求締約雙方有良好的信用習(xí)慣否則會使銀行承當(dāng)過高的風(fēng)險我國社會信用意識淡薄社會生活用機制不健全我國銀行與企業(yè)之間甚至銀行與銀行之間債務(wù)拖欠時有發(fā)生這種不良的外部信用環(huán)境也是銀行表外業(yè)務(wù)緩慢開展的原因之一1.5專業(yè)的人才和技術(shù)的缺乏銀行本身是一個高技術(shù)高智能型行業(yè)而表外業(yè)務(wù)更是知識與技術(shù)密集型的產(chǎn)品集合了對人才技術(shù)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信息和信譽于一體的要求涉及金融財會法律稅收等領(lǐng)域商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的拓展需要大批復(fù)合型金融人才他們需要熟悉國際金融業(yè)務(wù)精通先進(jìn)電子技術(shù)掌握現(xiàn)代管理和法律法規(guī)知識這就對銀行從業(yè)人員的素質(zhì)提出了更高更全面的要求但目前我國的金融

5、從業(yè)人員中普遍存在這“三多三少的問題即懂一般操作的人多精通管理的人少；懂傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的人多精通金融創(chuàng)新類表外業(yè)務(wù)的人少；懂單項業(yè)務(wù)的人多精通計算機外語和國際業(yè)務(wù)的人少商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)經(jīng)營及管理人員的數(shù)量與素質(zhì)明顯缺乏在技術(shù)支持方面商業(yè)銀行雖然進(jìn)展了電子化革命擁有較位先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)效勞系統(tǒng)但是于表外業(yè)務(wù)快速開展的要求相比仍有一定差距如軟件程序開發(fā)能力缺乏計算機應(yīng)用配套能力差管理信息系統(tǒng)有待完善等2加快我國商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)的對策1允許商業(yè)銀行適度的混業(yè)經(jīng)營我國金融機構(gòu)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的現(xiàn)狀,限制了銀行、證券、保險企業(yè)之間的業(yè)務(wù)互通,使得商業(yè)銀行拓展表外業(yè)務(wù)受到諸多制約由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變是現(xiàn)

6、代商業(yè)銀行開展的趨勢面對金融業(yè)開放后劇烈的市場競爭擴大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)圍允許商業(yè)銀行適度混業(yè)經(jīng)營可以提高銀行的收益率更為重要的是可以有效發(fā)揮我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的圍經(jīng)濟效應(yīng)2改變經(jīng)營觀念積極穩(wěn)妥的開展表外業(yè)務(wù)銀行樹立多元化的經(jīng)營管理理念以表外業(yè)務(wù)為開展方向?qū)嵤┒嘣瘧?zhàn)略可以改善財務(wù)收入構(gòu)造,開辟新的收入來源,提高綜合經(jīng)營效益,從而徹底改變目前國有商業(yè)銀行片面依賴存貸利差收益、收入構(gòu)造過于單一的經(jīng)營狀況提高自身的綜合競爭力首先根據(jù)我國商業(yè)銀行針對表外業(yè)務(wù)品種單一、效勞質(zhì)量低的現(xiàn)狀,應(yīng)加大新產(chǎn)品的開發(fā)力度,不斷進(jìn)展金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,以滿足不同層次的客戶的需求,甚至創(chuàng)造出客戶的需求；其次,要充分利用現(xiàn)有資

7、源,包括龐大的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)資源、現(xiàn)有的客戶資源、幾十年經(jīng)營積累起來的信用資源以及相對優(yōu)勢的人力資源;同時挖掘潛在的資源,包括潛在的市場資源、西方商業(yè)銀行的經(jīng)歷資源、信息技術(shù)資源和我國特有的文化資源等,盡力拓展表外業(yè)務(wù)開展的空間最后,要充分利用當(dāng)前及今后相當(dāng)長時期分業(yè)經(jīng)營限制將逐步被打破的良好契機,不斷開拓表外業(yè)務(wù)的新品種3加強科技投入加大人才培養(yǎng)力度我國商業(yè)銀行要改變當(dāng)前的用人機制,大量培養(yǎng)和引進(jìn)表外業(yè)務(wù)人才一方面可以從現(xiàn)有人員中選拔精通業(yè)務(wù)、善于鉆研的人員,安排到表外業(yè)務(wù)崗位上,對他們進(jìn)展表外業(yè)務(wù)方面較高層次的知識培訓(xùn),為表外業(yè)務(wù)的拓展奠定根底另一方面可以面向社會、大專院校、以及其他金融機構(gòu)等,

8、引進(jìn)一些具有較高理論知識和豐富實踐經(jīng)歷的專門人才,充實到表外業(yè)務(wù)開展的人才隊伍中來,以促進(jìn)表外業(yè)務(wù)的管理與開展同時商業(yè)銀行應(yīng)加快電子化建立的步伐,不斷開拓創(chuàng)新,始終保持超越同業(yè)的技術(shù)水平提高工作效率和管理水平4加強對表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險防和金融監(jiān)管加強對金融法律法規(guī)的建立保證表外業(yè)務(wù)的開展有法可依表外業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況透明度低銀行股東和其他外部人員不容易獲得表外業(yè)務(wù)的真實信息比擬難以有效監(jiān)視銀行部對表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險也較難以控制因此,國有商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)首先應(yīng)從管理制度入手,如建立信用評估制度、業(yè)務(wù)風(fēng)險評估制度、雙重審核制度等,明確表外業(yè)務(wù)運作中的崗位分工和崗位職責(zé),確立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)程序和業(yè)務(wù)條件,將具有信用風(fēng)險的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一授信管理,使各項業(yè)務(wù)的操作者、監(jiān)視者和風(fēng)險管理者相互制衡和相互約束；其次,要不斷建立和完善會計信息系統(tǒng),增加表外業(yè)務(wù)報表,以及時向金融管理當(dāng)局報告交易情況和統(tǒng)計數(shù)據(jù),強化交易透明度；最后,要加強對表外業(yè)務(wù)的部審計,確保各項風(fēng)險管理政策和程序得到切實有效執(zhí)行金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)根據(jù)市場情況、金融業(yè)開展?fàn)顩r和客戶需求,嚴(yán)格審查國有商業(yè)銀行擬開辦表外業(yè)務(wù)特別是金融衍生業(yè)務(wù)的風(fēng)險防措施、本錢和收益預(yù)測、管理人員配備情況、業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)、操作規(guī)程和相關(guān)控機制建立情況,