網(wǎng)絡銀行和網(wǎng)上支付專業(yè)培訓講義

1、通過本章的教學，使學生掌握網(wǎng)絡金融的根本概念；網(wǎng)絡銀行在電子商務中的重要作用；網(wǎng)上支付系統(tǒng)等相關知識。根本要求及教學目的重點及難點重點：1網(wǎng)絡金融的概念、模式2網(wǎng)絡銀行的產生、開展以及業(yè)務3網(wǎng)上支付系統(tǒng)的類型難點： 網(wǎng)上支付系統(tǒng)5.1 網(wǎng)絡金融概述5.1.1 網(wǎng)絡金融的開展5.1.2 電子商務與網(wǎng)絡金融的關系5.1.1 網(wǎng)絡金融的開展1. 網(wǎng)絡金融(Internet Finance，E-Finance)的定義狹義理解，網(wǎng)絡金融是指通過網(wǎng)絡技術實現(xiàn)的信用貨幣融通模式，是以金融效勞提供者的主機為根底，以因特網(wǎng)或者其他通信網(wǎng)絡為媒介，通過內嵌金融數(shù)據(jù)和業(yè)務流程的軟件平臺，以用戶終端為操作界面的新型金

2、融運作模式。廣義上理解，網(wǎng)絡金融的概念還包括與其運作模式相配套的網(wǎng)絡金融機構、網(wǎng)絡金融市場，以及相關的監(jiān)管等外部環(huán)境。5.1.1 網(wǎng)絡金融的開展2. 網(wǎng)絡金融的模式(1) 傳統(tǒng)金融行業(yè)網(wǎng)絡轉型(2) 跨界金融的開展5.1.1 網(wǎng)絡金融的開展3. 網(wǎng)絡金融的具體方式(1) 第三方支付(2)P2P網(wǎng)貸(3) 大數(shù)據(jù)金融(4) 眾籌(5) 信息化金融機構(6) 互聯(lián)網(wǎng)金融門戶5.1.2 電子商務與網(wǎng)絡金融的關系網(wǎng)上銀行、第三方支付等網(wǎng)上支付是最為重要的支付方式。而網(wǎng)上銀行、第三方是網(wǎng)絡金融的重要組成局部，因此可以說，電子商務與網(wǎng)絡金融的開展息息相關，電子商務的開展促進了網(wǎng)絡金融的開展，而網(wǎng)絡金融也極

3、大地助力了電子商務的開展。5.2 網(wǎng) 絡 銀 行5.2.1 網(wǎng)絡銀行概述5.2.2 網(wǎng)絡銀行效勞5.2.3 網(wǎng)絡銀行的結構5.2.4 網(wǎng)絡銀行開展中的問題5.2.1 網(wǎng)絡銀行概述1. 什么是網(wǎng)絡銀行網(wǎng)絡銀行，或稱網(wǎng)上銀行、電子銀行、虛擬銀行、E-Bank、Electronic Bank、Netbank、Cyberbank等，是指利用因特網(wǎng)(Internet)技術，通過因特網(wǎng)或其他公用電信網(wǎng)絡與客戶建立信息聯(lián)系，并向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、信貸、網(wǎng)上證券交易、投資理財?shù)冉鹑诋a品及金融效勞的無形或虛擬銀行。 5.2.1 網(wǎng)絡銀行概述2. 網(wǎng)絡銀行的模式1 純網(wǎng)絡銀行2鼠

4、標+水泥模式5.2.1 網(wǎng)絡銀行概述5.2.1 網(wǎng)絡銀行概述3. 網(wǎng)絡銀行的開展3. 網(wǎng)絡銀行的開展 網(wǎng)絡銀行概述3. 網(wǎng)絡銀行的開展 網(wǎng)絡銀行概述5.2.2 網(wǎng)絡銀行效勞1. 根本網(wǎng)上銀行業(yè)務2. 網(wǎng)上投資3. 網(wǎng)上購物4. 個人理財5. 企業(yè)銀行6. 其他金融效勞5.2.3 網(wǎng)絡銀行的結構5.2.4 網(wǎng)絡銀行開展中的問題1. 平安問題依然突出2. 網(wǎng)絡銀行亟待立法保護3. 社會信用環(huán)境缺位4. 不統(tǒng)一的數(shù)字認證系統(tǒng)5.3 網(wǎng)上支付系統(tǒng)5.3.1 網(wǎng)上支付概述5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)5.3.1 網(wǎng)上支付概述1. 網(wǎng)上支付的含義網(wǎng)上支付是電子支付的一種，指通過桌式計算機、便攜式計算機等設備，通

5、過互聯(lián)網(wǎng)完成支付的行為和過程，利用金融機構所支持的某種數(shù)字金融工具，發(fā)生在網(wǎng)上買家和賣家之間的金融交換，從而實現(xiàn)買賣雙方的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉、資金清算、查詢統(tǒng)計等過程，為電子商務提供金融支持。5.3.1 網(wǎng)上支付概述2. 網(wǎng)上支付的功能(1) 認證交易雙方，防止支付欺詐(2) 加密信息流(3) 數(shù)字摘要算法確認支付電子信息的真?zhèn)?4) 保證交易行為和業(yè)務的不可抵賴性(5) 處理網(wǎng)絡貿易業(yè)務的多邊支付問題(6) 提高支付效率5.3.1 網(wǎng)上支付概述3. 網(wǎng)上支付的流程(1) 客戶接入因特網(wǎng)(Internet)，通過瀏覽器在網(wǎng)上瀏覽商品，選擇貨物，填寫網(wǎng)絡訂單，選擇應用的網(wǎng)絡支付結算工具，并且

6、得到銀行的授權使用，如銀行卡、電子錢包、電子現(xiàn)金、電子支票或網(wǎng)絡銀行賬號等。(2) 客戶機對相關訂單信息(如支付信息)進行加密，在網(wǎng)上提交訂單。分別借助網(wǎng)絡查詢自己的資金余額信息，以進一步核對。5.3.1 網(wǎng)上支付概述3. 網(wǎng)上支付的流程(3) 商家效勞器對客戶的訂購信息進行檢查、確認，并把相關的、經(jīng)過加密的客戶支付信息轉發(fā)給支付網(wǎng)關，直到銀行專用網(wǎng)絡的銀行后臺業(yè)務效勞器確認，以期從銀行等電子貨幣發(fā)行機構驗證得到支付資金的授權。(4) 銀行驗證確認后，通過建立起來的經(jīng)由支付網(wǎng)關的加密通信通道，給商家效勞器回送確認及支付結算信息，為進一步的平安，給客戶回送支付授權請求(也可沒有)。5.3.1 網(wǎng)

7、上支付概述3. 網(wǎng)上支付的流程(5) 銀行得到客戶傳來的進一步授權結算信息后，把資金從客戶賬號上轉撥至開展電子商務的商家銀行賬號上，借助金融專用網(wǎng)進行結算，并分別給商家、客戶發(fā)送支付結算成功信息。(6) 商家效勞器收到銀行發(fā)來的結算成功信息后，給客戶發(fā)送網(wǎng)絡付款成功信息和發(fā)貨通知。至此，一次典型的網(wǎng)絡支付結算流程結束。商家和客戶可以5.3.1 網(wǎng)上支付概述4. 網(wǎng)上支付的開展現(xiàn)狀20212021年中國整體網(wǎng)民和中國網(wǎng)絡支付用戶規(guī)模均以較高的速度不斷增長。其中，2021年中國整體網(wǎng)民規(guī)模達6.5億，環(huán)比增長5.1%；網(wǎng)絡支付用戶規(guī)模到達3.0億，環(huán)比增長17.0%；網(wǎng)絡支付用戶規(guī)模占整體網(wǎng)民的比

8、例也在不斷地提高，2021年占比到達46.9%，環(huán)比增加了4.8個百分比；網(wǎng)絡支付用戶滲透率不斷提升，為中國電子支付行業(yè)的開展奠定了良好的用戶根底。5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)1. 銀行卡支付系統(tǒng)(1) 銀行卡的種類 借記卡 信用卡5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)1. 銀行卡支付系統(tǒng)(2) 銀行卡支付系統(tǒng)5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)2. 電子現(xiàn)金系統(tǒng)(1) 電子現(xiàn)金的含義電子現(xiàn)金是一種以數(shù)據(jù)形式存在的現(xiàn)金貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實中各種金額的幣值。用戶在開展電子現(xiàn)金業(yè)務的銀行開設賬戶并在賬戶內存錢后，就可以在接受電子現(xiàn)金的商店購物。5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)2. 電子

9、現(xiàn)金系統(tǒng)(2) 電子現(xiàn)金的特性 獨立性 匿名性 不可偽造性 可分性 互通性 可存儲性5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)2. 電子現(xiàn)金系統(tǒng)(2) 電子現(xiàn)金系統(tǒng)圖示5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)3. 第三方支付系統(tǒng)(1) 第三方支付的定義第三方支付是具備一定實力和信譽保障的獨立機構，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡支付模式。5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)3. 第三方支付系統(tǒng)5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)3. 第三方支付系統(tǒng)(3) 第三方支付的開展現(xiàn)狀5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)3. 第三方支付系統(tǒng)(3) 第三方支付的開展現(xiàn)狀5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)3. 第三方支付系統(tǒng)(4) 第三方支付的開展趨勢移動支付市場規(guī)模將繼續(xù)保持爆發(fā)式增長 基于交易數(shù)據(jù)展開征信增值效勞將成為支付機構發(fā)力方向5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)3. 第三方支付系統(tǒng)(5) 第三方支付系統(tǒng)支付流程5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)4. 電子支票系統(tǒng)