網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)上支付專業(yè)培訓(xùn)講義

1、通過本章的教學(xué)，使學(xué)生掌握網(wǎng)絡(luò)金融的根本概念；網(wǎng)絡(luò)銀行在電子商務(wù)中的重要作用；網(wǎng)上支付系統(tǒng)等相關(guān)知識(shí)。根本要求及教學(xué)目的重點(diǎn)及難點(diǎn)重點(diǎn)：1網(wǎng)絡(luò)金融的概念、模式2網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生、開展以及業(yè)務(wù)3網(wǎng)上支付系統(tǒng)的類型難點(diǎn)： 網(wǎng)上支付系統(tǒng)5.1 網(wǎng)絡(luò)金融概述5.1.1 網(wǎng)絡(luò)金融的開展5.1.2 電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融的關(guān)系5.1.1 網(wǎng)絡(luò)金融的開展1. 網(wǎng)絡(luò)金融(Internet Finance，E-Finance)的定義狹義理解，網(wǎng)絡(luò)金融是指通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的信用貨幣融通模式，是以金融效勞提供者的主機(jī)為根底，以因特網(wǎng)或者其他通信網(wǎng)絡(luò)為媒介，通過內(nèi)嵌金融數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)流程的軟件平臺(tái)，以用戶終端為操作界面的新型金

2、融運(yùn)作模式。廣義上理解，網(wǎng)絡(luò)金融的概念還包括與其運(yùn)作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)，以及相關(guān)的監(jiān)管等外部環(huán)境。5.1.1 網(wǎng)絡(luò)金融的開展2. 網(wǎng)絡(luò)金融的模式(1) 傳統(tǒng)金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)型(2) 跨界金融的開展5.1.1 網(wǎng)絡(luò)金融的開展3. 網(wǎng)絡(luò)金融的具體方式(1) 第三方支付(2)P2P網(wǎng)貸(3) 大數(shù)據(jù)金融(4) 眾籌(5) 信息化金融機(jī)構(gòu)(6) 互聯(lián)網(wǎng)金融門戶5.1.2 電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融的關(guān)系網(wǎng)上銀行、第三方支付等網(wǎng)上支付是最為重要的支付方式。而網(wǎng)上銀行、第三方是網(wǎng)絡(luò)金融的重要組成局部，因此可以說，電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融的開展息息相關(guān)，電子商務(wù)的開展促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)金融的開展，而網(wǎng)絡(luò)金融也極

3、大地助力了電子商務(wù)的開展。5.2 網(wǎng) 絡(luò) 銀 行5.2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述5.2.2 網(wǎng)絡(luò)銀行效勞5.2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的結(jié)構(gòu)5.2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行開展中的問題5.2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述1. 什么是網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行，或稱網(wǎng)上銀行、電子銀行、虛擬銀行、E-Bank、Electronic Bank、Netbank、Cyberbank等，是指利用因特網(wǎng)(Internet)技術(shù)，通過因特網(wǎng)或其他公用電信網(wǎng)絡(luò)與客戶建立信息聯(lián)系，并向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券交易、投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品及金融效勞的無形或虛擬銀行。 5.2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述2. 網(wǎng)絡(luò)銀行的模式1 純網(wǎng)絡(luò)銀行2鼠

4、標(biāo)+水泥模式5.2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述5.2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述3. 網(wǎng)絡(luò)銀行的開展3. 網(wǎng)絡(luò)銀行的開展 網(wǎng)絡(luò)銀行概述3. 網(wǎng)絡(luò)銀行的開展 網(wǎng)絡(luò)銀行概述5.2.2 網(wǎng)絡(luò)銀行效勞1. 根本網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)2. 網(wǎng)上投資3. 網(wǎng)上購物4. 個(gè)人理財(cái)5. 企業(yè)銀行6. 其他金融效勞5.2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的結(jié)構(gòu)5.2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行開展中的問題1. 平安問題依然突出2. 網(wǎng)絡(luò)銀行亟待立法保護(hù)3. 社會(huì)信用環(huán)境缺位4. 不統(tǒng)一的數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)5.3 網(wǎng)上支付系統(tǒng)5.3.1 網(wǎng)上支付概述5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)5.3.1 網(wǎng)上支付概述1. 網(wǎng)上支付的含義網(wǎng)上支付是電子支付的一種，指通過桌式計(jì)算機(jī)、便攜式計(jì)算機(jī)等設(shè)備，通

5、過互聯(lián)網(wǎng)完成支付的行為和過程，利用金融機(jī)構(gòu)所支持的某種數(shù)字金融工具，發(fā)生在網(wǎng)上買家和賣家之間的金融交換，從而實(shí)現(xiàn)買賣雙方的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等過程，為電子商務(wù)提供金融支持。5.3.1 網(wǎng)上支付概述2. 網(wǎng)上支付的功能(1) 認(rèn)證交易雙方，防止支付欺詐(2) 加密信息流(3) 數(shù)字摘要算法確認(rèn)支付電子信息的真?zhèn)?4) 保證交易行為和業(yè)務(wù)的不可抵賴性(5) 處理網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題(6) 提高支付效率5.3.1 網(wǎng)上支付概述3. 網(wǎng)上支付的流程(1) 客戶接入因特網(wǎng)(Internet)，通過瀏覽器在網(wǎng)上瀏覽商品，選擇貨物，填寫網(wǎng)絡(luò)訂單，選擇應(yīng)用的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算工具，并且

6、得到銀行的授權(quán)使用，如銀行卡、電子錢包、電子現(xiàn)金、電子支票或網(wǎng)絡(luò)銀行賬號(hào)等。(2) 客戶機(jī)對(duì)相關(guān)訂單信息(如支付信息)進(jìn)行加密，在網(wǎng)上提交訂單。分別借助網(wǎng)絡(luò)查詢自己的資金余額信息，以進(jìn)一步核對(duì)。5.3.1 網(wǎng)上支付概述3. 網(wǎng)上支付的流程(3) 商家效勞器對(duì)客戶的訂購信息進(jìn)行檢查、確認(rèn)，并把相關(guān)的、經(jīng)過加密的客戶支付信息轉(zhuǎn)發(fā)給支付網(wǎng)關(guān)，直到銀行專用網(wǎng)絡(luò)的銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)效勞器確認(rèn)，以期從銀行等電子貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)驗(yàn)證得到支付資金的授權(quán)。(4) 銀行驗(yàn)證確認(rèn)后，通過建立起來的經(jīng)由支付網(wǎng)關(guān)的加密通信通道，給商家效勞器回送確認(rèn)及支付結(jié)算信息，為進(jìn)一步的平安，給客戶回送支付授權(quán)請(qǐng)求(也可沒有)。5.3.1 網(wǎng)

7、上支付概述3. 網(wǎng)上支付的流程(5) 銀行得到客戶傳來的進(jìn)一步授權(quán)結(jié)算信息后，把資金從客戶賬號(hào)上轉(zhuǎn)撥至開展電子商務(wù)的商家銀行賬號(hào)上，借助金融專用網(wǎng)進(jìn)行結(jié)算，并分別給商家、客戶發(fā)送支付結(jié)算成功信息。(6) 商家效勞器收到銀行發(fā)來的結(jié)算成功信息后，給客戶發(fā)送網(wǎng)絡(luò)付款成功信息和發(fā)貨通知。至此，一次典型的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算流程結(jié)束。商家和客戶可以5.3.1 網(wǎng)上支付概述4. 網(wǎng)上支付的開展現(xiàn)狀20212021年中國(guó)整體網(wǎng)民和中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模均以較高的速度不斷增長(zhǎng)。其中，2021年中國(guó)整體網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.5億，環(huán)比增長(zhǎng)5.1%；網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模到達(dá)3.0億，環(huán)比增長(zhǎng)17.0%；網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模占整體網(wǎng)民的比

8、例也在不斷地提高，2021年占比到達(dá)46.9%，環(huán)比增加了4.8個(gè)百分比；網(wǎng)絡(luò)支付用戶滲透率不斷提升，為中國(guó)電子支付行業(yè)的開展奠定了良好的用戶根底。5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)1. 銀行卡支付系統(tǒng)(1) 銀行卡的種類 借記卡 信用卡5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)1. 銀行卡支付系統(tǒng)(2) 銀行卡支付系統(tǒng)5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)2. 電子現(xiàn)金系統(tǒng)(1) 電子現(xiàn)金的含義電子現(xiàn)金是一種以數(shù)據(jù)形式存在的現(xiàn)金貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。用戶在開展電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行開設(shè)賬戶并在賬戶內(nèi)存錢后，就可以在接受電子現(xiàn)金的商店購物。5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)2. 電子

9、現(xiàn)金系統(tǒng)(2) 電子現(xiàn)金的特性 獨(dú)立性 匿名性 不可偽造性 可分性 互通性 可存儲(chǔ)性5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)2. 電子現(xiàn)金系統(tǒng)(2) 電子現(xiàn)金系統(tǒng)圖示5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)3. 第三方支付系統(tǒng)(1) 第三方支付的定義第三方支付是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)3. 第三方支付系統(tǒng)5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)3. 第三方支付系統(tǒng)(3) 第三方支付的開展現(xiàn)狀5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)3. 第三方支付系統(tǒng)(3) 第三方支付的開展現(xiàn)狀5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)3. 第三方支付系統(tǒng)(4) 第三方支付的開展趨勢(shì)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將繼續(xù)保持爆發(fā)式增長(zhǎng) 基于交易數(shù)據(jù)展開征信增值效勞將成為支付機(jī)構(gòu)發(fā)力方向5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)3. 第三方支付系統(tǒng)(5) 第三方支付系統(tǒng)支付流程5.3.2 網(wǎng)上支付系統(tǒng)4. 電子支票系統(tǒng)