六月上旬銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力期末沖刺測試卷

1、六月上旬銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力期末沖刺測試卷一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A、2B、4%C、6%【參考答案】：C【解析】：第三版巴塞爾協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5，一級資本充足率為6，總資本充足率為8，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。2、曾經(jīng)擔(dān)任我國財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（）。A、中國人民銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國建設(shè)銀行【參考答案】：C【解析】：1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定

2、成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。3、下列關(guān)于單位活期存款賬戶的說法中，不正確的是（）。A、單位活期存款賬戶包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶B、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取C、臨時存款賬戶有效期最長不得超過2年參考答案】：B【解析】：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。4、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（）。A、外部監(jiān)事工作情況B

3、、年度內(nèi)召開股東大會情況C、股東大會構(gòu)成及其基本情況【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：（1）年度內(nèi)召開股東大會情況；（2）董事會構(gòu)成及其工作情況；（3）獨(dú)立董事工作情況；（4）監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況；（5）外部監(jiān)事工作情況；（6）高級管理層構(gòu)成及其基本情況；（7）商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；（8）商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；（9）銀行對本行公司治理的整體評價5、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度B、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實(shí)際授信C、商業(yè)銀行授信額

4、度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性【參考答案】：C【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：本題考查商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。6、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、標(biāo)的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時通知債權(quán)人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護(hù)人B、債權(quán)人可以隨時領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù)的，在債權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前提存部門根據(jù)債務(wù)

5、人的要求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)取提存物C、債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利.自提存之日起三年內(nèi)不行使而消滅【參考答案】：C【解析】：債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國家所有。7、在國際上，（）也稱議付，即給付對價的行為。A、出口押匯B、福費(fèi)廷C、打包放款【參考答案】：A8、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。TOC o 1-5 h zA、75B、100C、50【參考答案】：B【解析】：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100。9、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、工資推進(jìn)型通貨膨脹C、利潤推進(jìn)型通貨膨脹【參考答案】：C【解

6、析】：利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。10、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。A、收益較低B、流動性差C、審核手續(xù)繁瑣【參考答案】：B【解析】：從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表外兩個方向擴(kuò)大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率。11、（）不是政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。A、銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險B、銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用C、銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失【參考答案】：C【解析】：世界各國對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：銀

7、行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險；銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會公眾；銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。12、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險。A、系統(tǒng)風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、市場風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分

8、的提示。13、商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程叫（）。A、結(jié)算B、清算C、交易【參考答案】：B【解析】：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。14、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：整存整取最常見，是定期存款的典型代表。15、商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、75%B、25%C、10%【參考答案】：C【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解

9、析】：根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。16、根據(jù)自2003年10月3日起施行的汽車金融公司管理辦法，中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、批發(fā)商B、購買者及銷售者C、擔(dān)保公司【參考答案】：B【解析】：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。17、下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。2014年11月真題A、國

10、有土地使用權(quán)B、個人承包的耕地使用權(quán)C、企業(yè)所有的汽車【參考答案】：A【解析】：根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。18、商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、75%B、25%C、10%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額

11、與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。19、下列不屬于金融市場的功能的是（）。A、貨幣資金融通功能B、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能C、市場調(diào)節(jié)功能【參考答案】：C【解析】：金融市場的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。20、按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括（）。A、接管B、查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶C、撤銷【參考答案】：B【解析】：按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

12、構(gòu)或省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。21、以下關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見的說法錯誤的是（）。A、規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%B、正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%C、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%【參考答案】：C【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見要求銀行業(yè)金融機(jī)150%。構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于22、貨幣的本質(zhì)是（）。A、交換價值B、使用價值C、固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品【參考答案】：C【解析】：貨幣的本

13、質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。23、通過（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。A、隨機(jī)分配B、自上而下C、自下而上【參考答案】：B【解析】：自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險回報，在遵循一定原則（如目標(biāo)資本回報要求）的基礎(chǔ)上，將有限的經(jīng)濟(jì)資本按照不同的管理維度進(jìn)行層層分解。通過這種分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。24、下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是（）。A、遵守法律法規(guī)B、遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C、以上都應(yīng)

14、遵守【參考答案】：C【解析】：守法合規(guī)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。25、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)設(shè)立時間的說法，不正確的是（）。A、以本票出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立B、以注冊商標(biāo)專用權(quán)的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立C、以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立【參考答案】：C【解析】：以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)正。26、下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是（）。A、只能采取募集設(shè)立的方式B、既可米取發(fā)起設(shè)立的方式，也可米取募集設(shè)立的方式C、不能采

15、取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定【參考答案】：B【解析】：公司法的規(guī)定，股份有限公司的設(shè)立可以采取發(fā)起設(shè)立與募集設(shè)立兩種方式。27、下列不屬于二級資本包括的內(nèi)容的是（）。A、二級資本工具及其溢價B、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C、資本扣減項(xiàng)【參考答案】：C【解析】：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。28、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A、不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)B、第一產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)【參考答案】：C【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地