建立和健全企業(yè)市場(chǎng)融資信用保障體系ppt課件

1、建立和健全中小企業(yè)市場(chǎng)融資信譽(yù)保證體系北京大學(xué)教授 曹鳳岐.一、中小企業(yè)必需建立市場(chǎng)融資體系 (一)中國(guó)中小企業(yè)的位置 1、中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的整體重要性愈益顯著 2、生長(zhǎng)型中小企業(yè)民營(yíng)科技企業(yè)曾經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和高科技產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的重要力量.表1：主要國(guó)家地域中小企業(yè)在其國(guó)民經(jīng)濟(jì)中位置的比較 單位：%國(guó)別企業(yè)數(shù)量占比就業(yè)人數(shù)占比產(chǎn)值占比重大科技成果或創(chuàng)新占比對(duì)GDP的貢獻(xiàn)出口占比美國(guó)（2001）9952515052（1999）33英國(guó)（2000）99.85551NA30.3（1991）NA德國(guó)（1996）9979752534.9（1988）33日本（1999）99.78151NA57（1991）

2、NA中國(guó)（2001）997560NANA60臺(tái)灣（1998）97.7678.2130NANANA.表2 各類中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)目的份額單位：家、億元企業(yè)類型企業(yè)家數(shù)占%銷售總額占%利潤(rùn)總額占%資產(chǎn)總額占%人數(shù)占%全部工業(yè)企業(yè)16203310069851.71002288.2100116968.91004428100大型工業(yè)企業(yè)78644.932041.345.91440.169.965870.456.32245.1中小型企業(yè) 15416995.137810.454.1848.137.151098.543.7420494.9成長(zhǎng)型企業(yè) 4689228.914934.321.4771.9133.7154

3、49.913.2114625.9.表3 生長(zhǎng)型中小企業(yè)與全部企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)目的的比較單位：家、億元企業(yè)類型企業(yè)家數(shù)占%銷售總額占%利潤(rùn)總額占%資產(chǎn)總額占%全部中小企業(yè)15416910037810.4100848.110051098.5100成長(zhǎng)型中小企業(yè) 4689230.414934.339.5771.991.0315449.930.2.表4：2000年民營(yíng)科技企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)目的項(xiàng)目截止2000年底比上年增長(zhǎng)%企業(yè)家數(shù)（萬(wàn)家）其中：國(guó)有集體私營(yíng)與個(gè)體經(jīng)濟(jì)有限責(zé)任和股份有限公司其它8.610.62881.37212.07953.21261.31708.37.315.924.237.315.3資產(chǎn)總額

4、（億元）19865.736.3全年總收入（億元）14639.5（占當(dāng)年GDP16.4%）40.0實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（億元）1005.7(占當(dāng)年全國(guó)23.6%)47.2上繳稅金（億元）779.9(占當(dāng)年全國(guó)6.2%)39.5出口創(chuàng)匯（億美元）260（占當(dāng)年全國(guó)10.4%）63.9職工總數(shù)（萬(wàn)人）559.1（占全國(guó)城鎮(zhèn)就業(yè)2.63%）13.7.一、中小企業(yè)必需建立市場(chǎng)融資體系二中小企業(yè)尚未建立起完善的市場(chǎng)融資體系1、民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)根本是內(nèi)部融資2、融資渠道狹窄已成為制約中小企業(yè)開(kāi)展的重要要素表5是楊思群等人對(duì)352家民營(yíng)和股份制中小企業(yè)融資情況的調(diào)查：.表5被調(diào)查企業(yè)的金融來(lái)源 單位：%金融來(lái)源項(xiàng)目分

5、類外部股權(quán)公司債券銀行貸款信用社貸款非正式渠道留存收益業(yè)主資本其它按年分類19951.01.012.210.412.630.221.910.719981.30.39.78.39.026.235.89.4按城市（1998）北京0.60.03.05.311.123.145.611.3順德0.00.015.914.17.819.628.813.8成都5.02.117.28.36.230.428.62.2溫州2.30.017.61.76.543.028.00.9按企業(yè)規(guī)模（1998）5002.30.4259.74.230.223.64.6.三拓寬中小企業(yè)市場(chǎng)融資渠道 1、利用銀行貸款2、發(fā)行企業(yè)債券3

6、、發(fā)行股票企業(yè)上市4、合資運(yùn)營(yíng)與結(jié)合運(yùn)營(yíng)5、企業(yè)重組與并購(gòu)6、利用創(chuàng)業(yè)資本7、利用民間資金8、利用境外資金 .四中小企業(yè)市場(chǎng)融資體系不健全的緣由1、國(guó)有商業(yè)銀行改革不到位2、民營(yíng)銀行、中小銀行和協(xié)作金融體系不健全3、資本市場(chǎng)不夠開(kāi)展4、重要緣由市場(chǎng)融資信譽(yù)體系失缺5、中心問(wèn)題建立和健全企業(yè)融資信譽(yù)保證體系 .二、建立和健全小企業(yè)征信體系 1、什么是企業(yè)征信體系2、建立企業(yè)征信體系的必要性3、如何建立企業(yè)征信體系 .三、建立企業(yè)信譽(yù)評(píng)級(jí)體系 建立企業(yè)信譽(yù)評(píng)級(jí)體系的意義建立企業(yè)信譽(yù)評(píng)級(jí)的目的體系建立有權(quán)威的、獨(dú)立的信譽(yù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu) .四、建立中小企業(yè)融資擔(dān)保體系 一建立完善的中小企業(yè)融資擔(dān)保體系是非常

7、必要的 1、為中小企業(yè)進(jìn)展融資擔(dān)保，可以為中小企業(yè)提供相對(duì)公平的融資環(huán)境2、開(kāi)展中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，可以分散銀行風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化銀行資產(chǎn)質(zhì)量3、開(kāi)展中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，是進(jìn)展投資體制改革的一項(xiàng)重要配套措施4、開(kāi)展中小企業(yè)融資擔(dān)保，是推進(jìn)科技提高，實(shí)現(xiàn)科技與經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的重要途徑 .二在建立中國(guó)融資擔(dān)保體系過(guò)程中，日本和韓國(guó)的閱歷值得中國(guó)自創(chuàng) 1、日本主要依托信譽(yù)保證協(xié)會(huì)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)展擔(dān)保日本建立了一套比較科學(xué)完備的信譽(yù)擔(dān)保支撐系統(tǒng)：1一項(xiàng)根底:即根本財(cái)富制度2三大支柱:即信譽(yù)保證保險(xiǎn)制度、融資基金制度和損失補(bǔ)償金補(bǔ)助制度 .2、韓國(guó)信譽(yù)保證基金組織KCGF是韓國(guó)全國(guó)信信譽(yù)保證機(jī)構(gòu)，是以扶持中小企業(yè)開(kāi)展為目的公共信譽(yù)保證機(jī)構(gòu) 三中國(guó)建立中小企業(yè)融資擔(dān)保體系應(yīng)留意的問(wèn)題 1、該當(dāng)充分發(fā)揚(yáng)政府在融資擔(dān)保體建立過(guò)程中的特殊作用2、建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制3、建立再擔(dān)保基金或再擔(dān)保機(jī)構(gòu) .五、建立完善的企業(yè)內(nèi)部融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系 1、建立和完善的企業(yè)法人治理構(gòu)造2、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理和上市公司的信息披露3、建立企業(yè)鼓勵(lì)與約束機(jī)制4、建立以誠(chéng)信為中心的企業(yè)文化 .六、建