理財小課堂ppt課件

1、理財小課堂求知驛：妙技學堂主講：XX最愛一句話“走到人生的某一個階段時，我決心要成為一個富有之人。這并不是由于愛錢的緣故，而是為了追求那種獨立自主的覺得。我喜歡可以自在地說出本人的想法，而不是遭到他人意志的左右。 查理.芒格巴菲特的黃金同伴，有“幕后智囊和“最后的武器之稱For Freedom財務自在，是一切自在的根底。富人說：“錢不是問題。窮人說：“問題是沒有錢。富人和窮人的差別是什么？為什么每年每月每天，他總在為錢苦惱？一種對待財富的思想為什么要理財理財越早越好復利被愛因斯坦稱作比原子彈還要具有威力的工具計算公式：本利和 = 本金 * 1 + 利率n假設利率為10%10W元，10年之后：2

2、5.9W10W元，20年之后：67.3W10W元，30年之后：174.5W.10W元，50年之后：1173.9W財富貶值CPI是居民消費價錢指數consumer price index為什么大家關注？2021年CPI約為3.2%左右銀行活期的年利率：0.35% 證明存在銀行里的錢以-2.85%的速度進展貶值購買力下降用本利和計算10W元10年之后的購買才干和如今7.5W購買才干一樣只儲蓄的理財理念曾經過時什么是理財理財(Financial Management)指的是對財務財富和債務進展管理，以實現財富的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人和家庭理財等。人類的生存、生活和及其它活

3、動離不開物質根底，與理財親密相關。換句話說：人活著就需求理財理財金字塔科學理財2007年時，小李今年35歲，妻子33歲，孩子剛滿5歲，當時股市大漲，小李為了孩子上學有更好的教育，決議將夫妻兩人的30W元積存全部投入到股市中去。股市看漲之后，沒有看清股市動態(tài)，在未來兩年內，隨著股市跌到低點，30W全部被套，日常生活和孩子上學問題迫在眉睫。案例分析：沒有科學的理財，沒有進展風險防備，使家庭缺失了根本的生存保證科學理財的步驟家庭消費基金日常生活、購房、教育基金其他消費：旅游、購車等根據詳細收入情況調理風險防備基金銀行儲蓄社會保險風險投資基金實業(yè)：房地產等債券、股票、基金收藏郵票、留念幣、黃金等理財定

4、律4321定律這個定律是針對收入較高的家庭，比較合理的支出比例是：40用于買房及股票、基金等方面的投資；30用于家庭生活開支；20用于銀行存款，以備不時之需；10用于保險。當然這只是一個普通的小定律，按照這個小定律來安排資產，既可以滿足家庭生活的日常需求，又可以經過投資保值增值，還可以為家庭提供根本的保險保證。還有“72、“80、“雙十定律等記賬：理財第一步記賬就是要清楚記錄錢的來攏去脈，能對經濟收支及其結余心中有數，又能使人員本著先收后支、量入為出的原那么，有方案地、合理地安排開支，節(jié)省費用。經過記賬，還能為制定以后經濟收支方案提供參考資料，為投資理財奠定根底。俗話說:工欲善其事，必先利其器

5、。要想處置好復雜的理財任務，使可支配的資金更有效地發(fā)揚作用獲得更高收益，需求選個好幫手 理財軟件來協助，好的理財軟件不僅使理財更加方便，而且能使理財活動持之以恒。記賬：理財第一步普通說來，理財記帳要分為三類：理財記賬本其賬簿可采用收入、支出、結存的“三欄式，方法上可將收、支發(fā)生額以流水賬的方式順時逐筆記載，月末結算，年度總結。發(fā)票檔案本主要保管購物發(fā)票、合格證、保修卡和闡明書等。當遇到質量事故帶來損失時，購物發(fā)票無疑是討回公正、維護本身合法權益的重要憑證，所以一定要妥善保管。金融資產檔案本能及時將有關資料記載入冊，當存單等票據遺失或被盜時，可根據金融檔案查證，掛失，以便減少或防止經濟損失。銀行

6、扣繳單據、捐款、借貸收據、刷卡簽單及存、提款單據等，都要一一保管，最好放置在固定地點。家庭消費基金日常生活、購房、教育基金其他消費：旅游、購車等根據詳細收入情況調理戰(zhàn)略為本人制定需求分析日常吃穿住行必不可少其他附帶耗費看個人收入才干教育基金專門的教育基金優(yōu)于其他儲蓄對個人獲得的教育儲蓄存款利息所得，免除個人所得稅教育儲蓄作為零存整取的儲蓄，享用整存整取的利率。相對于其他儲蓄種類，教育儲蓄利率優(yōu)惠幅度在25以上。 風險防備基金銀行儲蓄必需有一部分固定存款，可以隨時取用，用以應對突發(fā)事件，如：生病、交通事故等突發(fā)事件。家庭除去日常開支的現金外，盡能夠及時存入銀行，由于您手上的現金是沒有任何收益的。

7、當儲蓄中的金錢積累到一定的程度，將它們轉到收益更高的投資上。儲蓄是一個資金的中轉站，它既是投資理財的先導，又是投資理財的后盾，往往是通向致富之路的第一站風險防備基金十二存單法每月定期存款單期限設為一年，每月一次，一年下來他就會有12張一年期的定期存款單。第二年起，每個月都會有一張存單到期，假設有急用，就可以運用，也不會損失存款利息；沒有急用的話這些存單可以自動續(xù)存，而且從第二年起可以把每月要存的錢添加到當月到期的這張存單中，繼續(xù)滾動存款，每到一個月就把當月要存的錢添加到當月到期的存款單中，重新作一張存款單。優(yōu)點：每月都能有可活動資金，又不損失利息。還有“24“36存單法等、銀行有推出這種理財富

8、品，不用如此費力。風險防備基金社會保險五險養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險在有五險的情況下可以投保人壽保險總會有一些人發(fā)生不測損傷事故或患病，隨時在要挾著人們的生命，所以采用一種對付人身危險的方法，即對發(fā)生人身危險的人及其家庭在經濟上給予一定的物質協助孩子：醫(yī)療保險、 教育金險家庭財富險車險風險投資基金國債不斷是家庭理財的首選之一。兩種國債憑證式國債從購買之日起計息，可以記名，可以掛失，但不能流通。記賬式國債是財政部經過無紙化方式發(fā)行的，可以在證券買賣所上市買賣，好像股票一樣。其流通轉讓較憑證式國債更平安、更方便。相對于憑證式國債，記賬式國債更適宜3年以內的投資，其收益與流動性

9、都好于憑證式國債。國債相對平安，只需國家政權在，就不存在無償債才干的問題基金基金是將大家分散的資金集中在一同，由專業(yè)人士進展投資的一種理財富品?；鹩酗L險嗎？答案是一定的。股票跌了，股票型基金同樣逃不了虧損的結局，不過，基金由于是進展分散組合投資，所以其風險顯然比單獨投資一只股票要小得多。風險投資基金股票投資股票的主要目的并非在于充任企業(yè)的股東，享有股東權益，主要目的：可以在股票市場進展買賣，獲取買賣價差收益風險投資基金A股、B股、H股、N股、S股根據上市的地點和面向的投資者不同而區(qū)分。A股就是人民幣普通股，主要是國內個人或機構以人民幣認購和買賣的股票。B股也叫人民幣特種股票，主要面向境外機構

10、和個人。根據上市地點不同，又分為上海B股，以美圓為買賣單位；深圳B股，以港幣為買賣單位。H股國內公司在香港上市的股票。其他以此類推：N股紐約、S股新加坡。 風險投資基金投資者進展證券買賣時，需交納一定的費用開戶費：個人投資者，假設要投資證券買賣所掛牌的股票就有開戶費。傭金：這是投資者在委托買賣成交后需求支付給證券公司的費用。印花稅：這是投資者在買賣成交后支付給財稅部門的稅款。過戶費：這是股票成交后，改換戶名所需支付的費用。股票市場上存在著三類風險：第一類是市場價錢動搖風險。第二類是上市公司運營風險。第三類是政策風險。 股市有風險 投資需謹慎風險投資基金比特幣比特幣是一種“電子貨幣，由計算機生成的一串串復雜代碼組成，新比特幣經過預設的程序制造，隨著比特幣總量的添加，新幣制造的速度減慢，直到2140年到達2100萬個的總量上限可以用來兌現，可以兌換成大多數國家的貨幣比特幣與其他虛擬貨幣最大的不同，是其總數量非常有限，具有極強的稀缺性風險投資基金比特幣GBL買賣平臺疑似跑路 用戶數百萬資金無法取回 中國已破獲美國國際財經時報指出，假設比特幣不能替代現有的貨幣系統，那么他就是一個類似龐氏騙局的東西。路透社也征引專家觀念稱，比特幣帶有濃重民間資本特質，其價值不穩(wěn)定，法律位置不明確，一旦用戶喪失自信心，就會變得一錢不值。不過這些言論并沒有影響到投資者的熱情，隨著比