第一講個人理財概論ppt課件

1、個人理財楊波博士，副教授，碩士生導(dǎo)師中國注冊會計師協(xié)會會員中國注冊稅務(wù)師協(xié)會會員.他不理財， 財不理他。 吃不窮，穿不窮， 算計不到要受窮。.第一講 個人理財概論.一、個人理財?shù)闹匾?2021年2月21日深圳衛(wèi)視“鉆石富二代豪賭敗家，一夜輸?shù)?5億 .2021年11月22日中央電視臺新聞頻道一夜“暴富的村莊.2021年3月6日內(nèi)蒙古電視臺拆遷暴富 揮霍返貧.2021年7月10日安徽衛(wèi)視湖北寒門學(xué)子突暴富 一本苗子只考200分.拳王泰森曾經(jīng)擁有6處豪宅，其中有一處豪宅有108間房，38個衛(wèi)生間。2003年8月泰森懇求破產(chǎn)，在擺脫5500萬美圓債務(wù)的同時，兜里只剩下5583美圓。 .曾發(fā)明了一個

2、又一個財富神話的邁克爾杰克遜，到去世時卻給家人留下了高達(dá)4億美圓的負(fù)債。 .Intelligence Quotient 簡稱IQ智商Emotional Quotient簡稱EQ 情商 Financial Quotient 簡稱FQ財商.第二回“賈夫人仙逝揚州城 冷子興演說榮國府中有這么一段話：冷子興笑道: “，如今生齒日繁，事務(wù)日盛，主仆上下， 安富尊榮者盡多，運籌謀畫者無一，其日用排場費用，又不能將就省儉，如今外面的架子雖未甚倒，內(nèi)囊卻也盡上來了。.賈敬“一味好道，只愛燒丹煉汞，別事一概不論賈珍“哪里干正事，只一味高樂不了，把那寧國府竟翻過來了賈赦“不論理家事賈政“不知理家，“不慣于俗務(wù)賈璉

3、見了錢“油鍋里的還要撈出來花.討論：中的理財人物.秦可卿且看她對賈府的理財規(guī)劃：在第十三回“秦可卿死封龍禁尉 王熙鳳協(xié)理寧國府中，秦可卿托夢給鳳姐：秦氏冷笑道:“嬸子好癡也。否極泰來，榮辱自古周而復(fù)始，豈人力能可保常的。但如今能于榮時籌畫下未來衰時的世業(yè)， 亦可謂常保永全了。即如今日諸事都妥，只需兩件未妥，假設(shè)把此事如此一行，那么后日可保永全了。.鳳姐便問何事，秦氏道:“目今祖塋雖四時祭祀，只是無一定的錢糧，第二，家塾雖立， 無一定的供應(yīng)。依我想來，如今盛時固不缺祭祀供應(yīng)，但未來敗落之時，此二項有何出處？莫假設(shè)依我定見，趁今日富貴，將祖塋附近多置田莊房舍地畝，以備祭祀供應(yīng)之費皆出自此處，將家塾

4、亦設(shè)于此。合同族中長幼，大家定了那么例，日后按房掌管這一年的地畝，錢糧，祭祀，供應(yīng)之事。.“如此周流，又無爭競，亦不有典賣諸弊。便是有了罪，凡物可入官，這祭祀產(chǎn)業(yè)連官也不入的。便敗落下來，子孫回家讀書務(wù)農(nóng)，也有個退步， 祭祀又可永繼。假設(shè)目今以為榮華不絕，不思后日，終非長策烈火烹油，鮮花著錦，也不過是瞬間的繁華，一時的歡樂，萬不可忘了那盛筵必散的俗語。此時假設(shè)不早為后慮，臨期只恐懊悔無益了.探春第五十六回“敏探春興利除宿弊時寶釵小惠全大體有這么一段話： 探春道：“我因和他賴大家女兒說閑話兒，誰知那么個園子，除他們帶的花，吃的筍菜魚蝦之外，一年還有人包了去，年終足有二百兩銀子剩。從那日我才知道，

5、一個破荷葉，一根枯草根子，都是值錢的。.探春說：“在園子里一切的老媽媽中，揀出幾個本分老誠能知園圃的事，派準(zhǔn)他們拾掇料理，也不用要他們交租納稅，只問他們一年可以孝敬些什么。一那么園子有專定之人修繕，花木自有一年好似一年的，也不用暫時忙亂；二那么也不至作踐，白孤負(fù)了東西；三那么老媽媽們也可借此小補，不枉年日在園中辛勞；四那么亦可以省了這些花兒匠山子匠清掃人等的工費。將此有余，以補缺乏，未為不可。.王熙鳳第五十五回“辱親女愚妾爭閑氣欺幼主刁奴蓄險心 有這么一段話：王熙鳳對平兒說到：“他知道，我這幾年生了多少省儉的法子，一家子也沒個不背地里恨我的，我如今是騎上老虎了。雖然看破些，無法一時也難寬放；二

6、那么家里出去的多，進(jìn)來的少，凡百大小事仍是照著老祖宗手里的規(guī)矩，卻一年進(jìn)的產(chǎn)業(yè)又不及先時。多省儉了，外人又笑話，老太太、太太也受冤枉，家下人也埋怨刻薄；假設(shè)不趁早兒料理省儉之計，再幾年就都賠盡了。 .二、個人理財?shù)钠瘘c了解他本人.在一個雷雨交加的夜晚，他駕駛一輛紅色兩人座的跑車，單獨行駛在郊外。忽然，電光一閃，他看到遠(yuǎn)處公交車站，有三個人正焦急等待。他停下車，發(fā)現(xiàn)這三個人分別是：一位是患病的老太太一位是他認(rèn)識的、曾經(jīng)救過他的醫(yī)生一位是他敬慕已久的鄰家女孩他非常想?yún)f(xié)助他們，但他的車只能搭載一人，請問他將作出怎樣的選擇？.選擇老人的人屬于保守型投資者選擇醫(yī)生的人屬于穩(wěn)健型投資者選擇女孩的人屬于風(fēng)險

7、偏好型投資者.有沒有多贏的選擇？他可以將車鑰匙交給醫(yī)生，由醫(yī)生駕車帶老人去醫(yī)院，而他那么留下來陪伴心儀已久的女孩。 投資組合.理財群體中的“四大家族.精打細(xì)算的螞蟻一族.對未來沒有規(guī)劃的蟋蟀一族蟋蟀穴居，常棲息于地表、磚石下、土穴中、草叢間，是一種沒有固定居住場所的昆蟲。.背殼不嫌苦的蝸牛一族.一切為后代著想的慈鳥一族.三、個人理財?shù)膸讉€重要理念.天堂與地獄某富豪死后，來到了天堂門口。天堂口的門衛(wèi)看見富豪，遺憾地把雙手一攤：“先生，很負(fù)疚，以他的條件本來是可以進(jìn)入天堂的，但是目前天堂曾經(jīng)滿員，沒有他的位置了，要不他到地獄去看看？富豪聽完后想了想，要求去見上帝。門衛(wèi)于是把富豪帶到了上帝面前。上帝

8、說：“我的孩子，他有什么需求嗎？富豪：“我只需一個小小的要求，希望能向天堂里的人們說一句話。上帝贊同了富豪的懇求。.富豪站在天堂口，沖著里面的人喊了一句：“地獄里發(fā)現(xiàn)了金礦！立刻，奇觀出現(xiàn)了：天堂里的人蜂擁著沖向地獄。天堂里一下子沒有一個人了。天堂的門衛(wèi)熱情地請富豪進(jìn)入天堂。但這位富豪看到大家全部都跑了，猶疑了：莫非地獄里真的發(fā)現(xiàn)了金礦？于是，他也急匆匆地向地獄跑去。 .2021年3月17日，湖南省邵陽縣下花橋鎮(zhèn)居民在商店搶購食鹽。搶購到食鹽的居民喜笑顏開。 .2021年3月17日，受日本“核污染傳言影響，在食用鹽被搶購一空后，上海各大超市的醬油等調(diào)味品也出現(xiàn)了搶購景象。 .牛頓.1720年4

9、月20日，大科學(xué)家牛頓賣出南海公司股票，獲利7000英鎊，覺得良好，于是又買了南海公司股票。但隨著股市的崩盤，牛頓損失了兩萬英鎊。1699年牛頓擔(dān)任英格蘭皇家造幣廠廠長的年薪是2000英鎊。I can calculate the motions of heavenly bodies, but not the madness of people.我可以計算天體運轉(zhuǎn)的軌道，卻無法計算人性的瘋狂。 牛頓個人理財?shù)睦砟钪焕碡斚壤砣恕袄碡斚壤砣?至少包含這么幾層意思：.個人的性格會在很大程度上影響到理財?shù)男Ч?教育投資非常重要.婚姻是個人理財?shù)囊粋€極為重要的組成部分.人脈與財脈之間存在著親密的聯(lián)絡(luò).但

10、是，交友不慎，結(jié)交損友會讓他破財。.2021年2月24日北京電視臺喬宇涉嫌詐騙案開庭.扁鵲公元前407前310，姓秦，名越人，戰(zhàn)國時代的名醫(yī)。.根據(jù)典記，魏文王曾討教于名醫(yī)扁鵲：“他們家兄弟三人，都精于醫(yī)術(shù)，誰是醫(yī)術(shù)最好的呢？扁鵲：“大哥最好，二哥差些，我是三人中最差的一個。 魏王不解地說：“請他引見的詳細(xì)些。 扁鵲解釋說：“大哥治病，是在病情發(fā)作之前，那時候病人本人還不覺得有病，但大哥就下藥根除了病根，使他的醫(yī)術(shù)難以被人認(rèn)可，所以沒有名氣，只是在我們家中被推崇備至。.“我的二哥治病，是在病初起之時，病癥尚不十清楚顯，病人也沒有覺得苦楚，二哥就能藥到病除，使鄉(xiāng)里人都以為二哥只是治小病很靈?！拔?/p>

11、治病，都是在病情非常嚴(yán)重之時，病人苦楚萬分，病人家屬心急如焚。此時，他們看到我在經(jīng)脈上穿刺，用針放血，或在患處敷以毒藥以毒攻毒，或動大手術(shù)直指病灶，使重病人病情得到緩解或很快治愈，所以我名聞天下。 “良治療未病 .和尚喝水相鄰兩座山，南山和北山的廟里，各住著一個和尚，一個叫一禪，一個叫二慧。兩座山腳下流經(jīng)同一條小河，兩個和尚幾乎每天都會在同一時間下山去河邊挑水。久而久之，兩人成了好朋友。 一晃五年的時間過去了。忽然有一天，南山廟里的一禪和尚沒有下山挑水。誰知第二天、第三天，連著過了一個星期，一禪和尚還是沒有下山挑水。.二慧和尚急了，以為一禪和尚病了，便去南山的寺廟登門訪問，看看能否協(xié)助。等二慧

12、和尚見到老友之后，卻大吃了一驚：原來一禪和尚正在庭院內(nèi)悠閑地打坐看經(jīng)書，神情和氣色都很好，一點也不像得病的樣子。二慧和尚奇異地問:“一禪兄，我還以為他出了什么事呢。他曾經(jīng)七天沒有下山挑水了，發(fā)生了什么事情呢？.一禪和尚笑著說:“來來來，二慧兄，我?guī)ズ笤嚎纯础Ｔ瓉?，后院里有一口很深的水井。一禪和尚指著這口井說:“這五年來，我每天做完功課后，都會抽空挖井，當(dāng)時我想以后年紀(jì)大了，不能總是天天下山挑水。如今，我終于挖出井水，也就不用再下山挑水了，可以有時間做我喜歡的事了！個人理財?shù)睦砟钪嵩缫?guī)劃.老山姆的故事1926年，一個普通的美國人山姆出生了。山姆的父母本計劃買一輛當(dāng)時價值800美圓的福特型

13、汽車。山姆的出生使父母改動了消費的想法，他們決議把這800美圓投資在山姆身上。他們選了一種相對穩(wěn)妥的投資美國中小企業(yè)開展指數(shù)基金。山姆的父母出于各種緣由，漸漸就忘記了這件事。直到過世的時候把這部分權(quán)益轉(zhuǎn)給了山姆。.在75歲生日的那天，老山姆偶爾間翻出了當(dāng)年的基金權(quán)益憑證，給他的基金代理打了個訊問如今的賬戶余額。對方通知他：他的賬戶上有3842400美圓！個人理財?shù)睦砟钪⒅亻L期投資.一只木桶能裝多少水取決于什么？.徐志摩與陸小曼.由于徐志摩離婚再娶，觸怒了父親，中斷了經(jīng)濟(jì)上的援助，而陸小曼生活揮霍無度，住的是3層樓的奢華住所。家里傭人眾多，有司機(jī)、廚師、男仆，還有貼身丫鬟，這些巨額破費使志摩

14、入不敷支。應(yīng)胡適的約請，徐志摩兼教于北大，為了補助家用，常在上海、南京、北京間往返，同時在光華大學(xué)、東吳大學(xué)法學(xué)院、大夏大學(xué)三所大學(xué)講課，課余還得趕寫詩文，以賺取稿費。.一月所獲，至少也有1000多元當(dāng)時一個圖書館管理員的月薪約5元，但仍不敷陸小曼的揮霍。徐志摩飛機(jī)失事后，陸小曼生活開場變得拮據(jù)，晚景凄涼。個人理財?shù)睦砟钪淖⒅卣w謀劃.2007年4月25日的一那么報道580004必將成為李女士終身的遺憾。炒股僅一個月的李女士誤將首創(chuàng)權(quán)證當(dāng)做普通股票，在行權(quán)買賣日過期之后還懵懂不知，待昨天發(fā)現(xiàn)時，30萬元5.7萬股首創(chuàng)權(quán)證全部化為烏有。“我這是初生牛犢不怕股，終身積存全賠光。李女士說，2007

15、年4月16日下午2時許她在家里上網(wǎng)委托認(rèn)購，她在銀河證券黃寺證券部認(rèn)購了30萬元首創(chuàng)權(quán)證(580004)5.7萬股?！俺垂傻呐笥淹ㄖ也灰I太高的股票，我一看當(dāng)時價錢是5.33元，挺廉價的，又是首創(chuàng)這個大公司，所以就花了30多萬。李女士說。.買了第二天，這只“股票就不斷停盤，之后她多次與銀河證券黃寺公司打咨詢，對方只是說看公告，23日認(rèn)購。結(jié)果到23日還沒有開盤，24日一大早上電腦一看，就“什么都沒有了。李女士說，她急忙找到證券公司，一名業(yè)務(wù)部經(jīng)理一聽就來了句“他完了！“他說，16日買的權(quán)證，必需到證券公司再認(rèn)購，否那么就是廢紙一張。李女士說本人一下就懵了。.記者查找有關(guān)公告時得知，首創(chuàng)權(quán)證的

16、最后買賣日是2007年4月16日，行權(quán)期是4月17日至23日，共5個買賣日。而在23日后仍未行權(quán)的權(quán)證，將予以注銷也就是說，李女士不斷把行權(quán)期當(dāng)做了停盤，等到的結(jié)果是權(quán)證作廢。 “我趕到首創(chuàng)的一家證券營業(yè)部要說法，當(dāng)時就看見有兩三個老頭老太太躺在地上，還有一個女的用腦袋撞墻。全是我這樣的，可人家只需幾百幾千，不像我，一下就30萬。李女士說，最讓她難受的是，營業(yè)部一個任務(wù)人員對本人說“他本人弱智啊，沒人從他手里搶錢呀。.李女士顯得極度難過：“我就覺得我真應(yīng)該從7層樓上跳下去，我也40多歲的人了，如今覺得就像開車撞死了人。 “我只知道買的是580004，是首創(chuàng)。如今老百姓有幾個懂這個名詞叫認(rèn)購？老

17、百姓根本就不懂，我想經(jīng)過這個通知他人，買權(quán)證比股市大跌可怕多了！“30多萬是我一輩子的積存，到如今都沒敢通知老公。 李女士說。.“什么是認(rèn)購，到哪里去認(rèn)購，不認(rèn)購后果是什么？李女士反復(fù)表示，證券公司應(yīng)該有告知義務(wù)，她希望經(jīng)過這件事兒通知老百姓買股票有“玄機(jī)。李女士成認(rèn)，本人從來沒有對股票和公司做過任何了解，連買的是什么性質(zhì)的股票都不清楚，對普通買股票的風(fēng)險也不知道。.個人理財?shù)睦砟钪宄浞至私饫碡敼ぞ吆屠碡攲ο髠€人理財?shù)睦砟钪灰岩磺械碾u蛋都放在一個籃子里.個人理財?shù)睦砟钪咝抛u有價.John D. Rockefeller 約翰D洛克菲勒.洛克菲勒終身非常節(jié)省。他出門常住同一個旅館，每次都

18、挑選廉價的房間住。旅館的經(jīng)理問他：“先生，為什么您每次都住廉價的房間，而您的兒子每次來這里總是住最奢華的套房？洛克菲勒對經(jīng)理說：“由于他有一個有錢的爸爸，而我沒有。 .李嘉誠.有一次李嘉誠從酒店里出來，一掏兜不小心掉下來一枚硬幣，那枚硬幣順著地面向溝渠滾去。李嘉誠彎下腰就想撿這枚硬幣，這時候酒店的保安搶先替他撿了起來。李嘉誠收起了這枚硬幣，然后拿出100港元給了這名保安。他的隨從大惑不解地問：“這是為什么？ .李嘉誠說：“假設(shè)不把這枚硬幣撿起來，它很能夠滾進(jìn)溝渠，或者被汽車壓在土里面，制造這枚硬幣的金屬就浪費了，這枚硬幣也就浪費了。他的隨從又問：“您為什么給那個保安100元港幣呢？李嘉誠說：“

19、這是兩碼事，我給他100元港幣，那是給他的報酬，這100元對保安來說是有用的。他接著說：“錢可以用，但不可以浪費。.興業(yè)猶如針挑土，敗家好似浪淘沙！個人理財?shù)睦砟钪斯?jié)省.破碎的花瓶一位母親正在廚房里做飯，忽然聽到三歲的兒子在客廳里號啕大哭。原來兒子把手插進(jìn)了一個花瓶里拔不出來。母親趕緊上前去協(xié)助，用力渾身解數(shù)，兒子的手還是拔不出來。萬般無法之下，母親只好打碎了這個價值不菲的古董花瓶。兒子的手安然無恙地出來了，卻緊緊地握成拳。是不是抽筋了? 母親心里忐忑不安，于是她掰開兒子的小手。發(fā)現(xiàn)兒子手里緊緊握著一枚五角錢的硬幣。.2021年3月15日，日本福島核電站爆炸.猴子與花生猴子非常聰明、靈敏，抓

20、住它們是一件不容易的事。非洲的土著人把椰子殼掏空，開一個剛好容下一只小手直伸進(jìn)去的口子，在里面塞進(jìn)花生，放置在空地。猴子看周圍無人，就從樹上溜下來，伸爪子進(jìn)空殼，抓住里面的花生?？煽谧又蝗菀恢蛔ψ又鄙爝M(jìn)去，抓滿花生的爪子怎樣也出不來。這時人們就沖上去。猴子不愿放棄那一手的花生，帶著椰殼只能在地上逃跑。經(jīng)常被抓住，從而淪為寵物或失去生命。個人理財?shù)睦砟钪艑W(xué)會放棄.王均瑤.1967年 王均瑤出生于溫州市。 1983年 停學(xué)經(jīng)商。1991年7月 開辟溫州長沙首條私人包機(jī)航線。 1992年8月 成立國內(nèi)首家民營包機(jī)公司溫州天龍包機(jī)。1994年6月 興辦溫州均瑤乳品公司，均瑤乳業(yè)開場起步。 1995年5月 創(chuàng)建溫州均瑤集團(tuán)，集團(tuán)化運營格局構(gòu)成。.19