業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)兼反洗錢季度分析例會概述

1、業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)兼反洗錢季度分析例會概述北侖支行一季度業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況分析2015年5月14日1.運(yùn)行管理專業(yè)綜合考評管理辦法（2015版）運(yùn)行質(zhì)量運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理 2014年支行可控風(fēng)險(xiǎn)暴露水平萬分之，全市平均；全市網(wǎng)點(diǎn)平均可控風(fēng)險(xiǎn)暴露水平運(yùn)行質(zhì)量運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理一季度全轄共發(fā)生可控風(fēng)險(xiǎn)事件25筆，二類3筆，三類22筆，可控風(fēng)險(xiǎn)暴露水平萬分之，全市平均。其中營業(yè)部剔除2筆非網(wǎng)點(diǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事件，可控風(fēng)險(xiǎn)暴露水平為。運(yùn)行質(zhì)量運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行質(zhì)量運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理四月份網(wǎng)點(diǎn)可控風(fēng)險(xiǎn)事件分值監(jiān)測表運(yùn)行質(zhì)量運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行質(zhì)量銀企對賬今年分行綜合對賬率目標(biāo)96%、網(wǎng)銀對賬占比73%運(yùn)行質(zhì)量銀企對賬運(yùn)行質(zhì)量銀企對賬 齊頭并進(jìn)做

2、好郵寄對賬、網(wǎng)銀對賬和重點(diǎn)對賬工作，由于目前銀企對賬考核的是綜合對賬率，郵寄、網(wǎng)銀和重點(diǎn)面對面對賬三個(gè)項(xiàng)目中有一項(xiàng)指標(biāo)拖后退，都會影響綜合對賬率整體指標(biāo)水平。 加強(qiáng)客戶賬戶信息治理及與客戶的溝通交流。目前銀企對賬工作的難點(diǎn)是客戶信息更新不及時(shí)及部分客戶對賬意識淡薄，導(dǎo)致郵寄對賬退信多、退信客戶無法聯(lián)系和部分客戶對對賬提醒不主動配合。對于客戶信息變更無法投遞和聯(lián)系客戶，通過客戶經(jīng)理、交易對手、工商及其他第三方系統(tǒng)，多渠道獲取客戶信息，并要求客戶及時(shí)辦理信息變更，加強(qiáng)與企業(yè)對賬人員的溝通和交流，提高客戶的對賬意識。 加大網(wǎng)銀對賬推廣和維護(hù)力度。目前北侖全行網(wǎng)銀對賬占比為，與全市平均水平差15個(gè)點(diǎn)、

3、與分行考核目標(biāo)差20多個(gè)點(diǎn)，差距懸殊。請各網(wǎng)點(diǎn)按照分行要求對新開網(wǎng)銀客戶，綁定開通網(wǎng)銀對賬功能：在客戶注冊網(wǎng)銀時(shí)，加強(qiáng)對客戶的宣傳，引導(dǎo)客戶填寫網(wǎng)銀對賬開通申請表（見附件，支行憑證庫有領(lǐng)），等客戶企業(yè)網(wǎng)銀啟用以后，將申請表帶分行對賬中心開通網(wǎng)銀對賬；對存量網(wǎng)銀客戶，請各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真疏理，對活躍存量客戶指定專人做好網(wǎng)銀對賬的推介工作，逐戶指導(dǎo)客戶登錄企業(yè)網(wǎng)銀自主開通網(wǎng)銀對賬。同時(shí)每個(gè)月底將上報(bào)存量網(wǎng)銀賬戶開通網(wǎng)銀對賬的清單。運(yùn)行質(zhì)量銀企對賬 充分利用好開通網(wǎng)銀當(dāng)天這個(gè)重要時(shí)點(diǎn)，在企業(yè)申請開通網(wǎng)銀的當(dāng)天是對帳工作的關(guān)鍵。我們的做法是開通網(wǎng)銀當(dāng)天就跟客戶強(qiáng)調(diào)網(wǎng)銀對帳的方便性，同時(shí)發(fā)放網(wǎng)銀操作指南，指

4、南中著中標(biāo)注網(wǎng)銀對帳開通方法和操作方法，這給我們后續(xù)的工作省了很多時(shí)間。 不要忽略網(wǎng)銀添加賬號的客戶，本網(wǎng)點(diǎn)有很多外幣賬戶，往往這類賬戶添加至網(wǎng)銀時(shí)會忽略開通網(wǎng)銀對帳。這類賬戶在變更網(wǎng)銀時(shí)我們就做了提醒，這樣一個(gè)客戶就起碼能開通兩戶甚至更多。 對定時(shí)下發(fā)的已開通網(wǎng)銀但未開通網(wǎng)銀對賬功能的客戶，逐戶排查，逐戶打電話推薦網(wǎng)銀對帳，對這類客戶，我的經(jīng)驗(yàn)是一定要盯牢，幾乎沒有客戶是一個(gè)電話就會配合的，查詢到客戶經(jīng)過一次提醒未開通的，一定要后續(xù)的電話跟進(jìn)，最好當(dāng)天或是次日再與客戶聯(lián)系，多次提醒后客戶基本都能配合。 把未開通對帳的客戶清單發(fā)放至柜員手中，提醒他們遇到名單中的客戶再提醒下，有的中小企業(yè)出于不

5、會操作不方便操作的可以面對面指導(dǎo)其開通及對帳。運(yùn)行質(zhì)量業(yè)務(wù)集中處理運(yùn)行質(zhì)量業(yè)務(wù)集中處理運(yùn)行質(zhì)量業(yè)務(wù)集中處理一月份全轄對公取現(xiàn)業(yè)務(wù)集中率75.67%、二月份83.56%、三月份85.35%；一季度全轄主要品種業(yè)務(wù)集中率89.69%，全市97.04%。運(yùn)行質(zhì)量遠(yuǎn)程授權(quán)質(zhì)量影像不全憑證錯(cuò)誤（使用錯(cuò)、要素錯(cuò)、要素不全）涂改業(yè)務(wù)憑證或業(yè)務(wù)不合規(guī)、不能代理影像不清信息錄入錯(cuò)誤運(yùn)行質(zhì)量支付結(jié)算質(zhì)量同城電子交換系統(tǒng)運(yùn)行被人行列為差錯(cuò)的（同城清算事后影像未匹配未及時(shí)補(bǔ)錄、實(shí)時(shí)來賬未確認(rèn)、商戶入賬憑證實(shí)時(shí)來賬未確認(rèn)；賬戶開銷戶未及時(shí)報(bào)備及審核、操作、管理不符規(guī)定的；同城電子交換系統(tǒng)與賬管系統(tǒng)、主機(jī)系統(tǒng)賬戶信息比對

6、不一致賬戶年檢率未達(dá)到95%以上的，未參加年檢賬戶未按規(guī)定清理或年檢不符規(guī)定被人行通報(bào)的；未執(zhí)行支付業(yè)務(wù)紀(jì)律造成差錯(cuò)或不規(guī)范的，柜員原因發(fā)生空頭支票的；支付密碼應(yīng)用率低于95%的；對公反洗錢業(yè)務(wù)履職管理不到位的。運(yùn)行效率現(xiàn)金營運(yùn)效率運(yùn)行效率現(xiàn)金營運(yùn)效率運(yùn)行效率自助設(shè)備營運(yùn)效率臨時(shí)性重點(diǎn)項(xiàng)目電子印鑒卡臨時(shí)性重點(diǎn)項(xiàng)目電子印鑒卡請各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照流程發(fā)放回收印鑒卡(75927598交易)；嚴(yán)格把控預(yù)留印鑒質(zhì)量，并將新變更和新開戶印鑒及時(shí)上帶營業(yè)部完成建庫，確保電子印鑒的采集在預(yù)留印鑒建立之日起三個(gè)工作日內(nèi)完成；請各網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)柜員電子驗(yàn)印流程培訓(xùn)學(xué)習(xí)，再次強(qiáng)調(diào)：對柜面驗(yàn)印必須一律采用電子驗(yàn)??；對于電子驗(yàn)印

7、中發(fā)現(xiàn)由于建庫質(zhì)量原因?qū)е聼o法通過的，需要網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)溝通客戶采用印鑒變更方式從新采集。網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)化核心指標(biāo)：柜均工作量129筆、實(shí)開高低柜配比1.1:1、高柜向低柜可轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)量占比30%網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)進(jìn)一步加快優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)高低柜口布局。實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)柜員崗位的綜合化。各行要加快柜員綜合化的推進(jìn)力度，實(shí)現(xiàn)全柜口業(yè)務(wù)處理的綜合化；進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)與分流。一是推行網(wǎng)點(diǎn)全窗口叫號。二是明確各分區(qū)業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)。各行要進(jìn)一步加強(qiáng)大堂引導(dǎo)，主動做好與客戶溝通交流，達(dá)到“自助設(shè)備優(yōu)先用，簡單業(yè)務(wù)高柜辦，復(fù)雜業(yè)務(wù)低柜辦”，做好低效業(yè)務(wù)引導(dǎo)分流工作。加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理平臺數(shù)據(jù)維護(hù)和應(yīng)用。網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理平臺數(shù)據(jù)維護(hù)和應(yīng)用網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理平臺數(shù)據(jù)維護(hù)和應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)推送信息功能介紹總行于2014年11月投產(chǎn)了網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)，為全國各級人民法院通過與我行對接的網(wǎng)絡(luò)專線發(fā)送查控指令，對被執(zhí)行人在我行各機(jī)構(gòu)開立賬戶內(nèi)的存款及其他金融資產(chǎn)，實(shí)施網(wǎng)絡(luò)查詢、網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)、網(wǎng)絡(luò)續(xù)凍、網(wǎng)絡(luò)解凍、網(wǎng)絡(luò)扣劃等查控措施。該系統(tǒng)采取自動化批量后臺運(yùn)行方式，無人工操作環(huán)節(jié)，且支持全國范圍內(nèi)跨地