贏家理財B款產品介紹

1、泰康“贏家理財B款”投連險介紹 泰康贏家理財B款終身壽險（投資連結型）及其兩款附加險12 贏家理財B款產品形態(tài)二目錄 泰康投連產品發(fā)展歷程一贏家理財B款的投資理財特色三贏家理財B款的風險保障功能四2一、發(fā)展歷程泰康投連險歷史1、在銀保渠道率先推出投連險2002年，泰康人壽在銀保渠道率先開發(fā)、銷售“放心理財投資連結保險”，并實現(xiàn)銀保通出單。（陳董與現(xiàn)銀監(jiān)會主席尚福林購買第一單）數(shù)據(jù)截止至2012年7月31日3一、發(fā)展歷程 泰康投連險歷史2、推出 “贏家理財”2007年，泰康人壽研發(fā)、推出第二代投連險贏家理財。截至2011年底，累計銷售量達354.7億元。數(shù)據(jù)截止至2012年7月31日4一、發(fā)展歷

2、程泰康投連險歷史3、推出 “開泰穩(wěn)利”2011年，泰康人壽推出“開泰穩(wěn)利”投連險。銀行網銀專屬銷售。56一、發(fā)展歷程泰康投連險品牌 目前，泰康人壽設立了9個投資連結險獨立賬戶。在公司強大的投資管理能力下，而絕大多數(shù)情況下投資業(yè)績排名都在前1/4，保持了可持續(xù)的優(yōu)秀投資業(yè)績。值得一提的是，進取型賬戶8年凈值增長率超過12倍，充分顯示出泰康投資的強大實力。華寶證券中國投連險2011年度排名報告：在經營時間超過五年的投連險賬戶中，泰康進取型業(yè)績表現(xiàn)十分突出，最近五年累計回報率達338.18%。五年定期保證賬戶每年都能進入增強型賬戶前十大。新增的六個賬戶中，泰康開泰穩(wěn)利精選賬戶大放異彩，2011年3月

3、至年末短短數(shù)月里已實現(xiàn)了5.76%的收益，遠遠高于其所屬的混合型保守型賬戶的平均收益。 借助于泰康資產強大的投資實力，泰康投連險在市場上形成了品牌優(yōu)勢。公司一直堅持投連險銷售，并不斷完善投連險產品線。 目前公司已研發(fā)、并將上市新投連險“贏家理財B款”。7二、贏家理財B款產品形態(tài)產品名稱泰康贏家理財B款終身壽險（投資連結型）投資賬戶創(chuàng)新動力（新賬戶，權益類投資為主）、貨幣避險、平衡配置保險期間終身投保范圍18周歲（含）-60周歲（含），且投保人、被保險人須為同一人。中心城市或招行渠道保費10萬元，投保年齡放寬至70周歲（含）。保險責任1、基本責任：身故保險金：105%*賬戶價值（除外情況：猶豫期

4、內身故、且選擇猶豫期后投資的，則給付105%*保險費）2、可選責任年金轉換選擇權滿5個保單年度，第6年后可以將賬戶價值進行年金轉換交費方式躉交、不定期追加保險費、定期追加保險費（每月定投）最低保險費1、首次投保，躉交保險費最低3萬元；2、不定期追加保險費：每次最低5000元；3、每月定投：最低500元投資時點提供兩種方式：1、合同生效后立即投資；2、猶豫期后投資銀保通自動出單上限保費200萬元附加險附加贏家理財重大疾病保險、附加贏家理財意外傷害保險8（注：通過長期定投、年金轉換，實現(xiàn)養(yǎng)老功能）二、贏家理財B款產品形態(tài)費用收取費用項目目前收費水平初始費用第1-2年：0.5%-0.25%（保險費小

5、于200萬元，初始費用為保險費的0.5%；保險費大于或等于200萬元，初始費用為保險費的0.25%）第3年及以后：0%買賣差價2%退保費第1-4年分別為4%、3%、2%、1%，以后為0資產管理費創(chuàng)新動力：1.5%；平衡配置：1.5%；貨幣避險：0.2%-0.3%賬戶轉換費用賬戶之間轉換免收轉換費用風險保險費主險的基本部分免收風險保險費保單管理費目前為09二、贏家理財B款產品形態(tài)投資運作創(chuàng)新動力賬戶（股票型）資產管理費0.2-1.5退保/部分領取投資賬戶可選壽險保障、附加重疾險保障、附加意外險保障第1-2年初始費用0.25%-0.5，第3年后0%躉交保費貨幣避險賬戶（貨幣型）退保費前4年分別為4

6、%、3%、2%、1%風險保險費5年后年金轉換追加保費買賣差價2平衡配置賬戶（混合型）（本產品投資風險由投保人承擔）10精選三大投資賬戶低前端高后端扣費賬戶間無限次免費轉換創(chuàng)新性定投模式 11三、投資理財特色三、投資理財特色精選三大投資賬戶投資賬戶：創(chuàng)新動力（新賬戶，贏家B款上市時單位價格為1元）適合的客戶：1、風險承受能力很強的投資者；2、堅持定投的客戶投資策略：積極戰(zhàn)術資產配置 + 個股精選平衡配置（贏家理財關聯(lián)的賬戶之一，業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異）適合的客戶:適合具有長期投資理財需求，中等風險偏好的投資者投資策略：較為均衡地投資于權益類資產和固定收益資產貨幣避險（貨幣型投資賬戶中業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異）適合的客

7、戶:1、作為客戶其他賬戶資產價值的臨時保值場所；2、追求低風險下保證資產安全的投資者投資策略：優(yōu)選貨幣市場品種+積極把握穩(wěn)健的票息收益和套利機會 12三、投資理財特色低前端高后端扣費 贏家理財B款初始扣費低，第1-2年，初始費用為所交保險費的0.5%-0.25%，從第3年以后免收初始費用，讓客戶有更多的資金進入投資賬戶，加速財富增值，從而實現(xiàn)收益最大化。 前4年退保收取賬戶價值的4%、3%、2%、1%的費用，鼓勵客戶長期持有。13三、投資理財特色賬戶間無限次免費轉換 產品提供三個賬戶之間無限次免費轉換，客戶可以在市場短期震蕩時有效規(guī)避資本市場風險，并且在資本市場中波段操作，穩(wěn)健獲利。14 定投

8、不僅符合中國大眾幾千年來的定期儲蓄的理財習慣；同時可以平滑資本市場的短期波動，享受中國經濟長期增長帶來的穩(wěn)定收益。平滑波動 降低風險平均成本 輕松減壓積少成多 資產增值定時扣款 省心省力三、投資理財特色創(chuàng)新性定投模式1、定投的意義15165%-27%投資結果至2011年3月15日2008年3月15日投資期間定期定額（每月15日設為定投日）一次性投入投資方式測算假設：初始費用為0%、買賣價差2%；選取上證指數(shù)過去的實際收益率計算單筆投資一旦踩在了市場高點，將造成巨額虧損，定期定投則可以有效減低資本市場的波動風險2、定投投資方式解析：平滑波動 降低風險三、投資理財特色創(chuàng)新性定投模式17時點投資單位

9、價格(情形1）投資單位價格(情形2）投資單位價格(情形3）111121.251.50.7531.510.541.250.50.755111定投平均價格1.170.880.75市場平均價格1.210.8假設現(xiàn)在開始定投投連險，五個月后價格回到原點。不管期間價格如何變動，定期定投的平均成本總是較市場平均成本便宜。定期定投不存在“擇時”問題，漲時少買、跌時多買，長期下來每單位的平均成本比市場平均價格還低2、定投投資方式解析：平均成本、輕松減壓三、投資理財特色創(chuàng)新性定投模式18投保贏家理財B款，躉交保費3萬元，每月定投600元，定投20年，共投入保費17.4萬元，各保單年度的賬戶價值演示如下：2、定投

10、投資方式解析：積少成多 資產增值三、投資理財特色創(chuàng)新性定投模式按照年收益率4.5%演示，第20年，賬戶價值達到29.67萬元、第40年，賬戶價值達到71.57萬元；按照年收益率7%演示，第20年，賬戶價值達到41.23 萬 元、第40年，賬戶價值達到159.55萬元。該利益演示基于公司的投資收益假設，不代表公司的歷史經營業(yè)績，也不代表對公司未來經營業(yè)績的預期，實際投資收益可能出現(xiàn)負值。19 只要客戶申請了定投，那么在每月的定投扣款日，定投保費將會從客戶預留的銀行賬戶自動劃出，另外，在市場震蕩期，定投讓客戶避免選時選點的煩惱。定投是一種非常省心省力的投資方式。2、定投投資方式解析：定時扣款 省心

11、省力三、投資理財特色創(chuàng)新性定投模式定投頻率：每月定投定投最低保費：每月500元（在交納躉交保費的情況下方可選擇定投）定投的申請方式：投保時選擇定投（需要銀保通開通此項功能）猶豫期之后去公司申請定投定投扣款日的選擇：每月1日28日的任何一天三、投資理財特色創(chuàng)新性定投模式3、定投有關規(guī)定20第一次定投扣款日：猶豫期之后的第一個定投扣款日 投保時選擇定投：例1，客戶在2012年9月20日通過銀保通投保贏家理財B款，并選擇每月28日為定投日，則他的第一次定投扣款日是2012年10月28日。在9月28日，保單還未過猶豫期。例2，客戶在2012年9月15日通過銀保通投保贏家理財B款，并選擇每月28日為定投

12、日，在9月28日，合同已過了猶豫期，則第一次定投扣款日是2012年9月28日。猶豫期之后去 公司申請定投因保單已過猶豫期，只要到了定投扣款日即可扣款。三、投資理財特色創(chuàng)新性定投模式3、定投有關規(guī)定21風險保障內容可選責任和附加險介紹可選責任附加贏家理財重疾險附加贏家理財意外險風險保險費的概念 22四、風險保障功能四、風險保障功能保障內容主險可選責任身故保障 附加贏家理財重疾險重疾保障身故保障附加贏家理財意外險一般意外身故保障航空意外身故保障（風險保障功能大為增強）23保險期間終身投保范圍18周歲（含）-50周歲（含），且投保人、被保險人須為同一人。保險責任身故保險金：被保險人因意外或1年后因疾

13、病身故，給付可選責任的保險金額，給付后可選責任終止。風險保險費的收取根據(jù)被保險人的性別、收費時的年齡、保險金額等計算。最低保險金額1萬元保險金額的變更1、增加保額：年生效對應日的30天之前申請；2、減少保額：可隨時申請減少投保年齡銀保通最高保額18-4030萬元41-5010萬元四、風險保障功能可選責任和附加險介紹（一）贏家理財B款可選責任24四、風險保障功能可選責任和附加險介紹25（二）附加贏家理財重疾險（1）產品名稱泰康附加贏家理財重大疾病保險保險期間終身投保范圍18周歲（含）-55周歲（含），且投保人、被保險人須為同一人保險責任1、重疾保險金：被保險人因意外或1年后因疾病重疾，給付附加險

14、的保險金額；2、身故保險金：被保險人因意外或1年后因疾病身故，給付附加險的保險金額（注：重大疾病保險金、身故保險金僅給付一項）重大疾病種類32種保險費的交納不單獨交納附加險保費，每月從主險投資賬戶中扣除風險保障費用。風險保險費的收取根據(jù)被保險人的性別、收費時的年齡、保險金額等計算。最低保險金額1萬元保險金額的變更1、增加保額：年生效對應日的30天之前申請；2、減少保額：可隨時申請減少投保年齡銀保通最高保額18-4050萬元41-4535萬元46-5030萬元51-5510萬元關于保險責任的理解：（1）產品名稱是“附加重大疾病保險”，但保障內容不僅僅是重疾，還包括身故責任；（2）重疾金與身故金，

15、僅給付1項四、風險保障功能可選責任和附加險介紹（二）附加贏家理財重疾險（2）26舉例：35歲女性，投保贏家理財B款投連險、并投保附加贏家理財重疾險，保額50萬元，則保險利益與風險保險費的收取情況如下：保險利益：重疾保險金：被保險人意外或1年后罹患重疾（32種），則保險公司給付重疾金50萬元身故保險金：被保險人意外或1年后身故，則保險公司給付身故金50萬元重疾保險金與身故保險金僅給付一項。四、風險保障功能可選責任和附加險介紹（二）附加贏家理財重疾險（3）27產品名稱泰康附加贏家理財意外傷害保險保險期間1年，可續(xù)保, 最高續(xù)保年齡為70周歲（含）投保范圍18周歲（含）-60周歲（含），且投保人、被

16、保險人須為同一人保險責任1、一般意外身故保險金（非航空）：被保險人因意外身故，給付附加險的保險金額；2、航空意外身故保險金：被保險人因航空意外身故，給付附加險的保險金額的5倍保險費的交納不單獨交納附加險保費。每月從主險投資賬戶中扣除風險保障費用。風險保險費的收取根據(jù)收費時被保險人的年齡、保險金額等計算。最低保險金額1萬元銀保通自動出單上限保額200萬元保險金額的變更1、增加保額：年生效對應日的30天之前申請；2、減少保額：可隨時申請減少（三）附加贏家理財意外險（1）四、風險保障功能可選責任和附加險介紹28舉例：35歲男性，投保贏家理財B款投連險、并投保附加贏家理財意外險，保額50萬元，則保險利

17、益與風險保險費的收取情況如下：保險利益：被保險人一般意外身故（非航空），則賠付身故金50萬元；被保險人航空意外身故，則賠付身故金250萬元年齡年風險保險費月風險保險費0-403002541-506005051-7075062.5四、風險保障功能可選責任和附加險介紹（三）附加贏家理財意外險（2）29四、風險保障功能風險保險費（一）什么是風險保險費保險公司對合同承擔的保險責任收取相應的費用,就是風險保險費風險保險費不用客戶單獨交納保險費，而是從主合同保單賬戶價值中扣除，具體收取方式是：風險保險費按主合同的保單賬戶中各投資賬戶的投資賬戶價值進行分攤，以賣出投資單位的方式收取風險保險費按月收取風險保險

18、費金額的計算：1、按照條款上所載的風險保險費表計算；2、保險費計算是按照收費時的年齡，而不是投保時的年齡；3、風險保險費上的費率是年風險保險費，每月收取的風險保險費=年風險保險費/1230保單年度初年齡男性女性保單年度初年齡男性女性200.6210.283432.1131.033250.7590.347442.2551.103300.8810.406452.4131.181351.1940.563503.571.873361.2750.601555.2033.178371.3670.646609.3135.768381.4720.6996516.13410.148391.5890.761702

19、7.30918.033401.7150.8287545.90231.989411.8450.8978076.18755.774421.9780.96685125.22196.294（二） 風險保險費表贏家理財B款可選責任（選取部分年齡，以1000元保額為計算單位）月風險保險費=年風險保險費/12身故保險金：被保險人因意外或1年后因疾病身故，給付可選責任的保險金額四、風險保障功能風險保險費31（二）風險保險費表附加贏家理財重疾險（選取部分年齡，以1000元保額為計算單位）保單年度初年齡男性女性保單年度初年齡男性女性201.7711.617437.3116.059252.1741.888448.0176.612302.8362.246458.8427.23353.9663.0135013.52910.521364.2543.2125520.95815.897374.5993.