8、融祥貸款業(yè)務(wù)審貸分離管理辦法

1、磴口縣融祥小額貸款有限責(zé)任公司貸款業(yè)務(wù)審貸分別管理方法（試行）第一章 總 則第一條 為建立起權(quán)責(zé)對(duì)稱、部門(mén)制約、動(dòng)作規(guī)范、高效有序的信貸管理組織體系，規(guī)范信貸行為，防范和限制信貸風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、小額貸款公司貸款管理基本制度，制定本方法。其次條 審貸分別是依據(jù)“橫向同等制約”的原則，將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查、審查、審議、審批、審批后發(fā)放和管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)科學(xué)分解，由不同層次和不同部門(mén)（崗位）擔(dān)當(dāng)，實(shí)現(xiàn)相互制約和支持。其次章 機(jī)構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)第三條 小額貸款公司試行審貸部門(mén)分別，設(shè)立管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部和貸款風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)（簡(jiǎn)稱貸審會(huì)）。第四條 客戶服務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)限制部各司其

2、職、相互制約、向總經(jīng)理負(fù)責(zé)。第五條 客戶服務(wù)部主要職責(zé)有：（一）負(fù)責(zé)客戶的拓展；（二）受理客戶信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，進(jìn)行貸前調(diào)查和評(píng)估；（三）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批后，負(fù)責(zé)資料內(nèi)部傳遞，與客戶簽訂信貸合同；（五）對(duì)客戶進(jìn)行貸后管理，包括貸后跟蹤、到期、逾期貸款本金和利息的催收，整理信貸業(yè)務(wù)記錄，收集客戶和擔(dān)保人資料；（六）負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、限制的基礎(chǔ)工作，對(duì)可能危及信貸平安的改變因素剛好進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并實(shí)行相應(yīng)的防范措施；（七）負(fù)責(zé)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報(bào)表的初始統(tǒng)計(jì)分析上報(bào)。第六條 風(fēng)險(xiǎn)限制部主要職責(zé)有：（一）對(duì)客戶服務(wù)部供應(yīng)的客戶資料和調(diào)查材料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)合法性進(jìn)行審查，提出貸與不貸以及貸款額

3、度、利率、還款期限、還款方式及風(fēng)險(xiǎn)防范措施等審查看法；（二）對(duì)客戶服務(wù)部供應(yīng)的客戶信用登記初評(píng)材料進(jìn)行審查，供應(yīng)信貸政策、信貸管理知道等的詢問(wèn)和法律救濟(jì)；（三）負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的認(rèn)定；（四）負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測(cè)考核；（五）依照信貸管理內(nèi)部限制制度，擬定信貸管理實(shí)施細(xì)則，并負(fù)責(zé)組織實(shí)施；（六）對(duì)貸款管理制度執(zhí)行狀況及信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查；（七）負(fù)責(zé)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)、分析與上報(bào)；（八）負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)。第七條 貸審會(huì)是信貸業(yè)務(wù)的審計(jì)機(jī)構(gòu)。干脆對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)。貸審會(huì)下設(shè)辦公室（設(shè)在信貸管理部門(mén)），負(fù)責(zé)日常工作。審貸會(huì)的主要職責(zé)有：（一）分析貸款運(yùn)行狀況，評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出應(yīng)對(duì)措施；（二）

4、對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)審，提出貸與不貸以及貸款額度、利率、還款期限、還款方式及風(fēng)險(xiǎn)防范措施等決策看法；（三）審議貸款資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)支配，探討客戶反之規(guī)劃和信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方案，報(bào)有權(quán)人審批實(shí)施；（四）對(duì)報(bào)送的企業(yè)客戶評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審議和審定；（五）探討、審議轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的其他重大事項(xiàng)。第八條 信貸業(yè)務(wù)流程：（一）客戶服務(wù)部與客戶建立信貸關(guān)系。對(duì)有意向建立信貸關(guān)系的客戶，有客戶填制建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書(shū)，符合條件的、經(jīng)有權(quán)人審查同意后，由客戶服務(wù)部與客戶簽訂建立信貸關(guān)系協(xié)議，并對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定和確定授信額度。（二）客戶服務(wù)部受理、調(diào)查建立了信貸關(guān)系的客戶提出的借款申請(qǐng)，對(duì)同意的信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展貸前調(diào)查，收集有關(guān)資料，填制借款人基本狀況表、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查表等，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)限制部審查。（四）貸審會(huì)審議。貸審會(huì)實(shí)行定期例會(huì)制度，對(duì)客戶服務(wù)部提交審議的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行決議，如遇緊急事項(xiàng)，經(jīng)貸審會(huì)主任委員同意后，可隨時(shí)召開(kāi)會(huì)議?？蛻舨块T(mén)列席會(huì)議，接受委員對(duì)送審事項(xiàng)的詢問(wèn)，但不具備表決權(quán)。貸審會(huì)會(huì)議有三分之二以上的委員出席方可實(shí)行，對(duì)送審事項(xiàng)須有到會(huì)委員二分之一以上表決通過(guò)方為有效，填制貸審會(huì)審議表，報(bào)有權(quán)審批人審批。（五）對(duì)貸審會(huì)審議通過(guò)的信貸事項(xiàng)經(jīng)待審會(huì)主任委員簽署看法后，報(bào)總經(jīng)理審定。