銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）模擬試題及答案

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）模擬試題及答案1.關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知中，關(guān)于貸款損失準備監(jiān)管的要求說法正確的有（ ）。A.貸款撥備率監(jiān)管標準調(diào)整為1.5%2.5%B.撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調(diào)整為120%160%C.“同質(zhì)同類”是指各機構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機構(gòu)的差異化實施細則并及時印發(fā)實施D.“一行一策”是指各機構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的貸款損失準備監(jiān)管要求E.確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調(diào)整為120%150%。2.某規(guī)劃部門批準

2、了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是（ ）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作為訴訟參與人【答案】:B【解析】:根據(jù)行政訴訟法的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。3.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（ ）。A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺市場試點工作B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進行交易的場所或平臺C.證券公司柜臺市

3、場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進行交易提供服務(wù)的場所或平臺【答案】:A|B|E【解析】:C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行交易提供服務(wù)的場所或平臺，屬于場外交易市場。4.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要

4、求付款。這屬于銀行的（ ）。A.保理業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔回購該應(yīng)收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人（銷售商）追索未付款項；后者指當應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行只能向應(yīng)收賬款付款方行使追索權(quán)。5.當一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（ ）。A.外匯供給

5、小于外匯需求B.外匯供給大于外匯需求C.外匯匯率上漲D.外匯匯率無變化【答案】:B【解析】:當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于需求，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。6.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（ ）。A.合規(guī)問責制度B.合規(guī)績效考核制度C.誠信舉報制度D.公平競爭制度【答案】:D【解析】:有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時

6、修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。7.根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），符合條件的優(yōu)先股屬于（ ）。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】:C【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。8.關(guān)于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（ ）。A.行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實施，且應(yīng)當由行政機關(guān)具備資格的行政執(zhí)法

7、人員實施B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施C.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.當事人的場所、設(shè)施或者財物已被其他國家機關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封E.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當與違法行為涉及的金額相當，已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，根據(jù)行政強制法的規(guī)定，實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當與違法行為涉及的金額相當；已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。9.

8、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（ ）。A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；合規(guī)風險管理計劃；合規(guī)風險識別和管理流程；合規(guī)培訓與教育制度。10.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法，不正確的是（ ）。A.夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活B.一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍C.夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財產(chǎn)清償D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還【答案】:

9、B【解析】:夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人個人自行承擔，配偶不承擔償還責任。11.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D.銀行

10、業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得多收或少收客戶服務(wù)費用【答案】:B|D【解析】:B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。12.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（ ）。A.必須是現(xiàn)實的貨幣B.可以是觀念形態(tài)的貨幣C.不能是價值符號D.不需要具有十足價值E.需要具有十足價值【答案】:A|D【解析】:貨幣執(zhí)行流通手段的特點：必須是現(xiàn)實的貨幣；不需要具有十足價值，可以用符號代替。13.下列不屬于商業(yè)銀行公司

11、治理制衡機制的是（ ）。A.履職要求B.職責邊界C.激勵約束D.組織架構(gòu)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。14.在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（ ）。A.債券的面值B.違約的可能性C.是否可以轉(zhuǎn)換D.市場利率E.稅收待遇【答案】:A|B|C|E【解析】:影響債券定價的因素包括：內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；外部因素，包括貼

12、現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。D項屬于外部因素。15.為有效應(yīng)對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（ ）。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理B.損失數(shù)據(jù)庫C.操作風險與控制自評估（RCSA）D.信息科技風險評估【答案】:A【解析】:業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對突發(fā)事件導致的重要業(yè)務(wù)運營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運營的一整套管理過程，包括組織架構(gòu)、策略、預(yù)案體系、資源保障、演練和應(yīng)急處置等。16.李先生想

13、要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（ ）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】:A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。17.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標的表述，正確的是（ ）。A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利【答案】:B【

14、解析】:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。18.下列關(guān)于擔保方式的說法中正確的有（ ）。A.擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產(chǎn)或權(quán)利B.擔保品必須具備易變現(xiàn)性C.擔保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機構(gòu)辦理抵（質(zhì)）押登記D.擔保品必須具備可控性E.擔保品必須具備足值性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔保方式的審定要點包括：所采用的擔保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求，擔保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求，擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產(chǎn)或權(quán)利，擔保人對其擁有

15、相應(yīng)的所有權(quán)和處置權(quán)，且擔保行為獲得了擔保人有權(quán)機構(gòu)的合法審批，并按法規(guī)要求在有權(quán)機構(gòu)辦理必要的抵（質(zhì)）押登記；擔保應(yīng)具備足值性；所采用的擔保還應(yīng)具備可控性；擔保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。19.下列選項中，（ ）不屬于監(jiān)事會的職責。A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對股東大會負責【答案】:A【解析】:A項屬于董事會的職責。20.在受托支付方式下，商業(yè)銀行要求借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，包括（ ）。A.交易合同B.付款文件C.匯款申請書D.共同簽證單E.

16、貨物單據(jù)【答案】:A|B|D|E【解析】:在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。C項，匯款申請書屬于受托支付所需的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證。21.在銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的_，分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于_。（ ）A.50%；20%B.10%；50%C.20%；50%D.50%；10%【答案】:C【解析】:根據(jù)銀團貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）第九條的規(guī)定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不

17、少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團成員的份額原則上不得低于50%。22.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（ ）。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明E.出具資信調(diào)查報告【答案】:A|B|C【解析】:信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。23.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（ ）。A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團外吸收存款D.財務(wù)公司出現(xiàn)支

18、付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】:A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團財務(wù)公司，是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金融機構(gòu)。題中ABCD四項由該機構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。24.有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為（ ）。A.A類B.AA類C.B類D.BB類E.C類【答案】:A|C|E【解析】:有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為三類：A類，嚴重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項目；B類，產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項目；C類，不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和

19、社會后果的項目。25.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督？（ ）A.執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為【答案】:A|C|D【解析】:除ACD三項外，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。26.不同的貨幣

20、政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道【答案】:A|B|C|D【解析】:不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險管理的說法，不正確的是（ ）。A.標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個業(yè)務(wù)條線B.操作風險加權(quán)資產(chǎn)操作風險資本要求12.5C.采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于

21、規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風險的概率較高【答案】:A【解析】:標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。28.推進利率市場化改革的作用有（ ）。A.有利于優(yōu)化資源配置B.促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級C.有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力D.有利于推動金融市場深化發(fā)展E.有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進【答案】:A|B|C|D|E【解析】:推進利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動金融市場深化發(fā)展；有利于完善金

22、融調(diào)控體系；有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進。29.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（ ）。A.確認為無效合同B.各自返還原物C.由雙方當事人協(xié)商解決D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫E.有過錯一方賠償對方的損失【答案】:A|D【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。30.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（ ）。A.管理人員之間統(tǒng)一口徑B.提供檢查經(jīng)費C.提供內(nèi)部管理基本情況D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本【答案】:C【解析】:在接受現(xiàn)場檢查的

23、過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。31.下列屬于婚姻法確立的原則的是（ ）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則E.計劃生育原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?；橐龇ù_立了五項原則：婚姻自由原則；一夫一妻制

24、原則；男女平等原則；保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；計劃生育原則。32.根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業(yè)拆出？（ ）A.交足存款準備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.留足股東的股權(quán)收益E.留足壞賬準備金【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。33.某企業(yè)的貨幣資金150萬元，交易性金融資產(chǎn)30萬元，應(yīng)收票據(jù)50萬元，存貨30萬元，預(yù)付賬款10萬元，待攤費用10萬元，持有至到期長期投資50萬元，無形資產(chǎn)100萬元。流動負債

25、為100萬元，則營運資金為（ ）萬元。A.230B.330C.180D.160【答案】:C【解析】:營運資本是流動資產(chǎn)與流動負債之差。流動資產(chǎn)是指一年內(nèi)或在一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)。它包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨、待攤費用等項目。本題中，營運資金貨幣資金交易性金融資產(chǎn)應(yīng)收票據(jù)存貨預(yù)付賬款待攤費用流動負債1503050301010100180（萬元）。34.公司貸款按照貸款擔保方式劃分，不包括（ ）。A.保證貸款B.抵押貸款C.信用貸款D.特定貸款【答案】:D【解析】:公司信貸按照貸款擔保方式可劃分為以下四種：抵押貸款，指以借款人或第三人財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸

26、款；質(zhì)押貸款，指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；保證貸款，指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款；信用貸款，指憑借款人信譽發(fā)放的貸款。D項，公司貸款按照經(jīng)營模式劃分為：自營貸款、委托貸款、特定貸款。35.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（ ）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位【答案】:D【解析】:對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日

27、，次日付息；B項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。36.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（ ）。A.本票B.電報C.SWIFTD.電傳E.匯票【答案】:B|C|D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。37.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（ ）。A.證券投資基金托管B.保險資產(chǎn)托管C.社?；鹜泄蹹.企業(yè)年金基金托管E.商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管【答案】:A|B|C|D|E【解析】:目前，國

28、內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。38.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（ ）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A.保證B.承兌C.背書D.出票【答案】:B【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付

29、款承擔責任。39.下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”的有（ ）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。40.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（ ）。A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換

30、，要求拆借主體具有較高的信用等級D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級【答案】:B【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。41.按交割時期劃分，匯率可分為（ ）。A.基本匯率B.即期匯率C.遠期匯率D.套算匯率E.固定匯率【答案】:B|C【解析】

31、:按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。42.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（ ）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔締約過失責任D.合同無效自判定無效起無效【答案】:A【解析】:B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應(yīng)當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。43.特定目的載體同

32、業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（ ）。A.風險收益匹配原則B.依法合規(guī)原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質(zhì)重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規(guī)原則；風險收益匹配原則；集中管理及總量控制原則；實質(zhì)重于形式原則。44.（ ）是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。A.留置B.保證C.質(zhì)押D.抵押【答案】:C【解析】:A項，留置是指債權(quán)人按照合

33、同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權(quán)益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。45.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部門的約見？（ ）A.所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛

34、樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶D.機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】:A【解析】:出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部門的約見：所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險；所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。46.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風險D.利用證券化剝離表內(nèi)風險【答案】:A【解析】:表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)

35、資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。47.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（ ）。A.對債務(wù)人的約束B.對債權(quán)人的約束C.禁止個別清償D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束【答案】:B【解析】:人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：對債務(wù)人的約束；禁止個別清償；對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束；關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；解除保全，中止執(zhí)行；對其他民事程序的影響。48.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（ ）。A.公

36、司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的有限責任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)公司法和證券法的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部【答案】:D【解析】:D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。49.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（ ）。A.張某持有其妻子的身份證件B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由C.張某持有本人的身份證件D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E.張某持有該項定期存款的存單【答案】:A|C|D|E【解析】:對于定期存款，如果

37、儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。50.下列屬于中國人民銀行法定職責的有（ ）。A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理D.監(jiān)督管理黃金市場E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】:A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責有：發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外

38、匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責。51.商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當上收審批權(quán)限，這屬于按照（ ）進行的信貸授權(quán)。A.授信品種B.授權(quán)人C.行業(yè)D.客戶風險評級【答案】:C【解析】:信貸授權(quán)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。常用的授權(quán)形式有以下幾種：按受權(quán)人劃分，信貸授權(quán)可授予

39、總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機構(gòu)、分支機構(gòu)負責人或獨立授信審批人等。按授信品種劃分，可按風險高低進行授權(quán)，如對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。按行業(yè)進行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當上收審批權(quán)限。按客戶風險評級授權(quán)，根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權(quán)限。按擔保方式授權(quán)，根據(jù)擔保對風險的緩釋作用，對采用不同擔保方式的信貸業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限，如對全額保證金業(yè)務(wù)、存單（國債）質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限。52.下列有關(guān)貸款文件管理說法錯誤的是（ ）。A.二級信貸檔案在

40、存放保管時應(yīng)視同現(xiàn)金管理B.二級信貸檔案應(yīng)按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員管理C.一級信貸檔案存檔后，原則上不允許借閱D.一級信貸檔案在存放保管時應(yīng)視同現(xiàn)金管理【答案】:A【解析】:一級信貸檔案是信貸的重要物權(quán)憑證，在存放保管時視同現(xiàn)金管理，一級信貸檔案存檔后，原則上不允許借閱；二級信貸檔案在保管時，應(yīng)按規(guī)定整理成卷，交給信貸檔案員管理。53.法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關(guān)應(yīng)當申請（ ）強制執(zhí)行。A.上一級行政機關(guān)B.人民法院C.有權(quán)的行政機關(guān)D.上一級行政許可機關(guān)【答案】:B【解析】:根據(jù)行政處罰法，行政強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關(guān)應(yīng)當申請人民法院強制執(zhí)行。