理財(cái)師精英大賽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)142頁ppt課件

1、 理財(cái)師精英大賽業(yè)務(wù)技藝培訓(xùn) 萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究前言：概念多觀念少了解多記憶少實(shí)操多實(shí)際少案例多觀念少計(jì)算多描畫少建議多要求少實(shí)際多忽悠少2主要內(nèi)容為何要進(jìn)展家庭理財(cái)及保險(xiǎn)規(guī)劃！行業(yè)開展公司開展客戶需求自我開展怎樣進(jìn)展？目的方法案例如何才干做的更好！觀念提升盡早行動(dòng)，經(jīng)過學(xué)習(xí)不斷提升本身素質(zhì)多接觸市場(chǎng)高端客戶3機(jī)遇與挑戰(zhàn)國民收入的快速提升資本市場(chǎng)繼續(xù)升溫暖火爆人口老齡化營(yíng)銷方式的規(guī)范化投資理財(cái)?shù)膰H化建立專業(yè)籠統(tǒng)與

2、位置萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究44整合效力綜合營(yíng)運(yùn)1 法規(guī)控制 市場(chǎng)占有率2法規(guī)開放 產(chǎn)業(yè)重整3客戶導(dǎo)向 專業(yè)運(yùn)營(yíng)5最正確選擇戰(zhàn)略聯(lián)盟 金融產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變低年代管理復(fù)雜度70s80s90s未來5客戶型態(tài)咨詢型授權(quán)型自主型萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究64整合品牌 整合商品1單品牌 單一商品2單品牌 多重商品3戰(zhàn)略聯(lián)盟 包裝商品5最正確品牌 綜合商品高 金融商品與效力的轉(zhuǎn)變低 時(shí)間復(fù)雜度74 理財(cái) 顧問1 兼職 代理人2 專職 代理人3 壽險(xiǎn) 顧問5 財(cái)務(wù) 規(guī)劃師高 壽險(xiǎn)代理人的角色定位低 時(shí) 間復(fù)雜度萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究89

3、9家庭理財(cái)?shù)亩x經(jīng)過搜集整理和分析個(gè)人家庭收入、消費(fèi)、資產(chǎn)、負(fù)債等 現(xiàn)狀數(shù)據(jù)，根據(jù)個(gè)人目的、風(fēng)險(xiǎn)接受才干、心思偏好等情況，制定儲(chǔ)蓄方案，謀劃投資，設(shè)計(jì)家庭整體的財(cái)務(wù)方案并予以實(shí)施的過程。91010家庭理財(cái)?shù)哪康暮侠硪?guī)劃日常生活，保證生活穩(wěn)定。積聚財(cái)富，為未來的開支作預(yù)備；如：養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等方面。萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究10風(fēng)險(xiǎn)管理的定義風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在及其呵斥損失的必然后果，使社會(huì)、企業(yè)和個(gè)人都要采取相應(yīng)的手段和方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展控制和轉(zhuǎn)移，因此風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生。風(fēng)險(xiǎn)管理就是研討風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)并運(yùn)用相應(yīng)的方法和技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展控制和轉(zhuǎn)移，以實(shí)現(xiàn)用最小的本

4、錢支出獲得最大的利益保證，使風(fēng)險(xiǎn)呵斥的損失降到最低程度。 11風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，保險(xiǎn)是運(yùn)用損失融資手段進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)管理，即保險(xiǎn)公司將按照保險(xiǎn)合同規(guī)定為合同購買者的損失支付資金，也就是在為這些損失融資，這樣保險(xiǎn)合同購買者就經(jīng)過支付保險(xiǎn)費(fèi)將其損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司那么運(yùn)用其專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和手段運(yùn)營(yíng)大量的各種類型的風(fēng)險(xiǎn)。 1221世紀(jì)壽險(xiǎn)營(yíng)銷的方式 以財(cái)務(wù)需求分析的顧問式營(yíng)銷方式來了解客戶的需求，并提出適宜的建議方案以處理他所關(guān)懷的財(cái)務(wù)需求問題。萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究13財(cái)務(wù)需求分析 經(jīng)過對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理、運(yùn)用與規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人的理財(cái)

5、和人生目的。14財(cái)務(wù)需求分析的益處客 戶代理人公 司15課程大綱為何要進(jìn)展家庭理財(cái)及保險(xiǎn)規(guī)劃！怎樣進(jìn)展？如何才干做的更好！萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究16理財(cái)顧問的使命 協(xié)助人們做好更適宜的資金運(yùn)用、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、投資和規(guī)劃以到達(dá)財(cái)務(wù)獨(dú)立。 羅倫.鄧肯 1.1 ()17財(cái)務(wù)需求分析銷售流程準(zhǔn)客戶開辟追蹤及調(diào)整方案實(shí)施設(shè)計(jì)建議案確定財(cái)務(wù)目的分析財(cái)務(wù)需求搜集資料財(cái)務(wù)需求引見約訪18銷售流程(NBSS)準(zhǔn)客戶開辟客戶效力遞送保單方案闡明方案設(shè)計(jì)尋覓購買點(diǎn)搜集客戶資料接洽約訪19準(zhǔn)客戶開辟追蹤及調(diào)整方案實(shí)施設(shè)計(jì)建議案確定財(cái)務(wù)目的分析財(cái)務(wù)需求搜集資料財(cái)務(wù)需求引見約訪準(zhǔn)客戶開辟客戶效力

6、遞送保單方案闡明方案設(shè)計(jì)尋覓購買點(diǎn)搜集客戶資料接洽約訪萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究20理財(cái)顧問應(yīng)把握的原那么博得客戶信任進(jìn)展全面溝通堅(jiān)持客觀立場(chǎng)21博得客戶信任個(gè)人的過去績(jī)效記錄專業(yè)的認(rèn)證資歷遭到客戶所熟習(xí)的親友的引薦維持長(zhǎng)久的互動(dòng)關(guān)系了解客戶需求觀念與目的提供個(gè)性化非制式的建議22 進(jìn)展全面溝通以粗淺易懂的方式傳達(dá)分析方案的功能與缺乏提出專業(yè)性的建議協(xié)助了解未來的能夠變化樂于分享理財(cái)知識(shí)萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究23堅(jiān)持客觀立場(chǎng)應(yīng)提供廣泛與最好的選擇方案建議案可以滿足客戶需求防止因個(gè)人傭金影響建議案的設(shè)計(jì)24專業(yè)知識(shí)的預(yù)備經(jīng)濟(jì)概論金融知識(shí)政策法規(guī)

7、風(fēng)險(xiǎn)管理25經(jīng)濟(jì)概論經(jīng)濟(jì)根底知識(shí)投資學(xué)知識(shí)財(cái)務(wù)分析知識(shí)萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究26金融知識(shí)金融投資工具的特性與運(yùn)用投資組合的設(shè)計(jì)與管理27 政策法規(guī)社會(huì)保險(xiǎn)政策有關(guān)稅收法規(guī)28風(fēng)險(xiǎn)管理躲避風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)29理財(cái)顧問應(yīng)具備的展業(yè)的工具電腦財(cái)務(wù)計(jì)算器錄音筆個(gè)人及公司簡(jiǎn)介 專業(yè)證照活動(dòng)管理工具 客戶資料夾資訊檔案分析調(diào)研表專業(yè)刊物實(shí)踐案例卡片問候函定期資訊資料財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析工具萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究30準(zhǔn)客戶開辟財(cái)務(wù)需求分析銷售流程準(zhǔn)客戶開辟追蹤及調(diào)整方案實(shí)施設(shè)計(jì)建議案確定財(cái)務(wù)目的分析財(cái)務(wù)需求搜集資料財(cái)務(wù)需求引見約訪萬一網(wǎng)制造搜集整理

8、，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究32開辟高端準(zhǔn)客戶的意義提高績(jī)效，添加利潤(rùn)，降低本錢提升客戶層次，減少銷售壓力拓展人脈空間，實(shí)現(xiàn)自我生長(zhǎng)不斷學(xué)習(xí)改動(dòng)，塑造專業(yè)籠統(tǒng)33高端準(zhǔn)客戶的特質(zhì)追求財(cái)務(wù)富有和平安者具備理財(cái)?shù)奈镔|(zhì)根底沒有時(shí)間或興趣理財(cái)者情愿進(jìn)展家庭理財(cái)規(guī)劃者34高端準(zhǔn)客戶在何處地 域職 業(yè)行 業(yè)收 入學(xué) 歷社 區(qū)萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究35研討36高端準(zhǔn)客戶開辟的方法挑選親朋好友/老客戶高質(zhì)量轉(zhuǎn)引見媒體引見/表揚(yáng)運(yùn)用 讓我們?cè)傧胂耄€有？萬一網(wǎng)制造搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究37高端客戶轉(zhuǎn)引見38構(gòu)建繼續(xù)穩(wěn)健的開辟網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)需求分析的步驟了解財(cái)務(wù)情況分析

9、財(cái)務(wù)需求確定財(cái)務(wù)目的定期檢討更新理財(cái)方案財(cái)富富裕采取適當(dāng)理財(cái)方案40搜集資料方案實(shí)施設(shè)計(jì)建議案準(zhǔn)客戶開辟追蹤及調(diào)整確定財(cái)務(wù)目的分析財(cái)務(wù)需求搜集資料財(cái)務(wù)需求引見約訪財(cái)務(wù)需求分析銷售流程42搜集資料的目的尋覓客戶財(cái)務(wù)需求的目的定位！ 43理財(cái)金字塔客戶資料財(cái)務(wù)需求分析的基石44根本資料搜集方向家庭年齡構(gòu)造生活情況生活資料人際關(guān)系對(duì)于財(cái)務(wù)需求的看法客戶所擔(dān)憂的問題45財(cái)務(wù)資料搜集方向生活基金家庭保證殘疾失能補(bǔ)償醫(yī)療傷病補(bǔ)償退休基金累積財(cái)富方案46應(yīng)急的現(xiàn)金保證子女教育、住房、贍養(yǎng)費(fèi)用高質(zhì)量的退休生活群眾財(cái)務(wù)規(guī)劃目的分解長(zhǎng)期短期中期47資料搜集要點(diǎn)用粗淺易懂的方式傳達(dá)運(yùn)用生活化的言語訊問尋覓現(xiàn)實(shí)性觀念

10、目的分解48搜集資料的回絕處置運(yùn)用范例延后面談排除客戶建立信任49分析財(cái)務(wù)需求50財(cái)務(wù)需求分析銷售流程準(zhǔn)客戶開辟追蹤及調(diào)整方案實(shí)施設(shè)計(jì)建議案確定財(cái)務(wù)目的分析財(cái)務(wù)需求搜集資料財(cái)務(wù)需求引見約訪51理財(cái)報(bào)告設(shè)計(jì)思緒確定保險(xiǎn)保證的類別產(chǎn)品根據(jù)需求導(dǎo)向銷售工具確定保險(xiǎn)費(fèi)運(yùn)用和理財(cái)金字塔原理確定保額運(yùn)用檢視調(diào)整52分析資產(chǎn)情況53資產(chǎn)的概念資產(chǎn)是指家庭擁有的，能以貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)資源。簡(jiǎn)單講，就是家庭擁有的一切財(cái)富工程。資產(chǎn)必需是能以貨幣計(jì)量的，能給家庭帶來福利，是具有運(yùn)用價(jià)值的。包括銀行存款、債券、股票、保險(xiǎn)、基金、收藏品、房產(chǎn)、交通工具等。54分析資產(chǎn)情況，主要是將家庭的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)展全面的清點(diǎn)

11、。才可以有效的安排家庭的消費(fèi)與投資，實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)資源的最優(yōu)配置。在進(jìn)展理財(cái)前，必需求清楚您有多少財(cái)可理，即有多少資產(chǎn)？多少負(fù)債？多少凈資產(chǎn)？55計(jì)算資產(chǎn)凈值常用的方法是利用資產(chǎn)負(fù)債表來計(jì)算：凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債從本質(zhì)上講，凈值才真正表達(dá)家庭的財(cái)富。56根據(jù)資產(chǎn)的物質(zhì)形狀、流動(dòng)性和獲利性的大小，我們將資產(chǎn)分為金融性資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)又分為流動(dòng)性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn),我們有必要了解每種資產(chǎn)的詳細(xì)內(nèi)容。流動(dòng)性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債：短期負(fù)債、長(zhǎng)期負(fù)債57流動(dòng)性資產(chǎn)流動(dòng)性資產(chǎn)的共同特點(diǎn)是流動(dòng)性強(qiáng)、收益性相對(duì)較低，包括現(xiàn)金、銀行存款、有價(jià)證券、應(yīng)收賬款等。所謂流動(dòng)，是指可以適時(shí)應(yīng)付緊急

12、支付或投資時(shí)機(jī)的才干。通常，流動(dòng)性資產(chǎn)越多，代表這種才干越強(qiáng)。58他需求怎樣樣的流動(dòng)性，通常又受他的收支情形、任務(wù)穩(wěn)定與否及投資戰(zhàn)略所左右。普通來講，流動(dòng)性資產(chǎn)的總值應(yīng)該堅(jiān)持在相當(dāng)于3至6個(gè)月任務(wù)所得。假設(shè)他的任務(wù)情況不是很穩(wěn)定，或您正想做較大的投資，這項(xiàng)資產(chǎn)的金額就應(yīng)該高些。假設(shè)任務(wù)穩(wěn)定，他也預(yù)期短期內(nèi)不會(huì)有大筆的現(xiàn)金支出，金額就可以低些。 59投資性資產(chǎn)60投資性資產(chǎn)含固定資產(chǎn)投資性資產(chǎn)相對(duì)流動(dòng)性資產(chǎn)而言，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、流動(dòng)性弱的特點(diǎn)，包括長(zhǎng)期的股權(quán)投資、非確定的證券投資、債券、期貨、基金、房地產(chǎn)、黃金和外匯等。投資性資產(chǎn)是一種長(zhǎng)期投資，目的是用來積累資金以備未來較大的財(cái)務(wù)需求，如子

13、女的教育金或退休金。61個(gè)人資產(chǎn)個(gè)人資產(chǎn)以可以脫手換現(xiàn)為宜，普通包括房產(chǎn)、家用電器、家具、藝術(shù)收藏品、交通工具等。62短期負(fù)債63短期負(fù)債、長(zhǎng)期負(fù)債的劃分是以債務(wù)期限能否超越一年來劃分的，超越一年期限的負(fù)債為長(zhǎng)期負(fù)債，一年以內(nèi)的為短期負(fù)債。短期負(fù)債通常為日常消費(fèi)而產(chǎn)生的，如信譽(yù)卡帳號(hào)、各種分期付款、消費(fèi)性的個(gè)人借貸、帳單等。64長(zhǎng)期負(fù)債65長(zhǎng)期負(fù)債的發(fā)生，多數(shù)是為了兩個(gè)目的： 用來做長(zhǎng)期投資用，如購置投資性不動(dòng)產(chǎn)等。 用來購置主要的個(gè)人資產(chǎn)，如住宅、汽車等。長(zhǎng)期負(fù)債如房屋貸款、汽車貸款或其它用于投資或購置個(gè)人資產(chǎn)的長(zhǎng)期貸款等。66分析資產(chǎn)凈值67計(jì)算出了資產(chǎn)凈值后，您還需求對(duì)計(jì)算結(jié)果進(jìn)展分析，

14、這才是最重要的。經(jīng)過對(duì)資產(chǎn)凈值情況的分析，從而確定改善資產(chǎn)情況的方法。經(jīng)過分析，可以更確實(shí)地掌握本人的財(cái)務(wù)情況，進(jìn)而做到“進(jìn)可攻、退可守，隨時(shí)調(diào)整理財(cái)方案，修正理財(cái)目的，有效運(yùn)用錢財(cái)。68資產(chǎn)凈值分析表金額 百分比（%）一、流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)性資產(chǎn)總值 短期負(fù)債總值流動(dòng)性資產(chǎn)凈值二、投資性資產(chǎn)投資性資產(chǎn)總值長(zhǎng)期投資性借貸總值投資性資產(chǎn)凈值三、個(gè)人資產(chǎn)個(gè)人資產(chǎn)總值個(gè)人長(zhǎng)期借貸總值個(gè)人資產(chǎn)凈值資產(chǎn)總額負(fù)債總額總凈值69流動(dòng)性資產(chǎn)凈值=流動(dòng)性資產(chǎn)總值-短期負(fù)債總值，既表中的第1項(xiàng)-第2項(xiàng)以下直接用序列號(hào)表示。投資性資產(chǎn)凈值=投資性資產(chǎn)總值-長(zhǎng)期投資性借貸總值，既表中的4-5。個(gè)人資產(chǎn)凈值=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)

15、人長(zhǎng)期借貸總值，既表中的7-8。 資產(chǎn)總額=流動(dòng)性資產(chǎn)總值+投資性資產(chǎn)總值+個(gè)人資產(chǎn)總值，即表中的1+4+7。負(fù)債總額=短期負(fù)債總值+長(zhǎng)期投資性借貸總值+個(gè)人長(zhǎng)期借貸總值，即表中的2+5+8?？們糁?流動(dòng)性資產(chǎn)凈值+投資性資產(chǎn)凈值+個(gè)人資產(chǎn)凈值，既表中的3+6+9。 70分析資產(chǎn)凈值資產(chǎn)凈值比率變現(xiàn)才干比率長(zhǎng)期償債才干比率71資產(chǎn)凈值分析通常流動(dòng)性資產(chǎn)凈值以正數(shù)為宜，假設(shè)他這項(xiàng)的數(shù)值是負(fù)的，有必要開場(chǎng)累積他的流動(dòng)性資產(chǎn)，并減少短期的借貸。72投資性資產(chǎn)凈值比率其計(jì)算公式為：投資性資產(chǎn)凈值比率=投資性資產(chǎn)凈值投資性資產(chǎn)總值100% ，即表中的第6項(xiàng)第4項(xiàng)100% 以下直接用序列號(hào)表示。該比例不到

16、20%，表示凈值偏低，他的投資借貸太多；假設(shè)高于50%，表示偏高，可以再思索借款投資。不過，有些人總不喜歡舉債投資，會(huì)設(shè)法把凈值提高到100%。73個(gè)人資產(chǎn)凈值比率其計(jì)算公式為：個(gè)人資產(chǎn)凈值比率=個(gè)人資產(chǎn)凈值個(gè)人資產(chǎn)總值100% ，即表中的97100% 。普通而言，多數(shù)人的個(gè)人資產(chǎn)凈值比率要比投資性資產(chǎn)凈值比率要高得多，假設(shè)他的百分比低于20%，是偏低；高于50%，那么偏高，可以思索利用凈值再借貸。74總凈值他的凈值所代表的是他在某一個(gè)點(diǎn)的財(cái)務(wù)情況，這是他過去所做理財(cái)選擇的結(jié)果。75變現(xiàn)才干是家庭產(chǎn)生現(xiàn)金的才干，它取決于可以在近期轉(zhuǎn)變現(xiàn)金的流動(dòng)資產(chǎn)的多少。反映變現(xiàn)才干的財(cái)務(wù)比率主要是流動(dòng)比率，

17、是指流動(dòng)資產(chǎn)除以短期負(fù)債的比值，這里的流動(dòng)資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)。76變現(xiàn)才干其計(jì)算公式為：流動(dòng)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性性資產(chǎn)短期負(fù)債，即表中的1+42。流動(dòng)比率反映短期償債才干。普通而言，流動(dòng)比率越高越好。資產(chǎn)理想的百分比應(yīng)該是150%200%之間。換句話說，他的流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)該是短期負(fù)債的一倍半或兩倍。 77長(zhǎng)期性負(fù)債才干是指家庭歸還長(zhǎng)期負(fù)債的才干。反映長(zhǎng)期性負(fù)債才干的財(cái)務(wù)比率主要有：1、資產(chǎn)負(fù)債率。2、金融性資產(chǎn)與負(fù)債比率。3、金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率。781、資產(chǎn)負(fù)債率它是指家庭負(fù)債總額與家庭資產(chǎn)總額的比例關(guān)系。其計(jì)算公式為：資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額資產(chǎn)總額100%，即表中的1110100% 。資

18、產(chǎn)負(fù)債率反映在家庭總資產(chǎn)中有多大比例是經(jīng)過借款、舉債等籌資的。普通來講，資產(chǎn)負(fù)債率不要過高，建議不要超越20%。792、金融性資產(chǎn)與負(fù)債比率其計(jì)算公式為：金融性資產(chǎn)與負(fù)債比率=金融性資產(chǎn)總負(fù)債100%，即表中的1+411100% 。金融性資產(chǎn)與負(fù)債比率反映家庭能否有立刻歸還債務(wù)的才干。普通以為，該比率在0.5到1之間較佳。803、金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率其計(jì)算公式為：金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率=金融性資產(chǎn)總資產(chǎn)，即表中的1+410100% 。金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率反映家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的高低。該比率的高低，無固定規(guī)范。通常是，當(dāng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)情勢(shì)良好時(shí)，應(yīng)加重金融資產(chǎn)的比重；反之，那么降低金融性資產(chǎn)

19、的比重。81審視收支情況收支凈額收入總額支出總額 82分析資產(chǎn)凈值不僅可以評(píng)價(jià)他如今可以做的各種投資選擇，對(duì)他未來的凈值也會(huì)有重要的影響。83審視收支情況84投資資產(chǎn)構(gòu)造分析85資產(chǎn)凈值0，收入凈額0。財(cái)力是安康的，資產(chǎn)凈值數(shù)字越高，表示越有投資的條件和需求，在扣除生活周轉(zhuǎn)金后，可投資股票、基金、保險(xiǎn)、期貨等。86資產(chǎn)凈值0。應(yīng)該先利用每月的收入，歸還較高利率的負(fù)債，然后積累足夠生活周轉(zhuǎn)金后，重新做一次資產(chǎn)凈值計(jì)算，選擇適宜的投資工具。可投資股票、基金、儲(chǔ)蓄等，賺錢還債。87資產(chǎn)凈值0，收入凈額0。每月收入缺乏以應(yīng)付開銷，能夠有以下幾種情況：有雄厚的資產(chǎn)；曾經(jīng)到坐吃山空的邊緣;有人提供生活費(fèi)用

20、等。需開源節(jié)流，減少開支，可選擇適宜的投資工具。88資產(chǎn)凈值0，收入凈額0。建議先想方法添加收入，讓月收支平衡，歸還較高利率負(fù)債，儲(chǔ)蓄足夠的生活預(yù)備金后，再選擇適宜投資工具。開源節(jié)流。 89保守型投資者中庸型投資者 進(jìn)取型投資者風(fēng)險(xiǎn)接受才干90保守型投資者：維護(hù)本金不受損蝕和堅(jiān)持資產(chǎn)的流動(dòng)性是首要目的。對(duì)投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險(xiǎn)來換取收益，通常不太在意資金能否有較大增值。在個(gè)性上，天性地抗拒冒險(xiǎn)，不抱碰運(yùn)氣的僥幸心思，通常不情愿接受投資動(dòng)搖對(duì)心思的煎熬，追求穩(wěn)定。91中庸型投資者：盼望有較高的投資收益，但又不愿接受較大的風(fēng)險(xiǎn)；以接受一定的投資動(dòng)搖，但是希望本人的投資風(fēng)險(xiǎn)小

21、于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，因此希望投資收益長(zhǎng)期、穩(wěn)步地增長(zhǎng)。在個(gè)性上，有較高的追求目的，而且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識(shí)，但通常不會(huì)采取激進(jìn)的方法去到達(dá)目的，而總是在事情的兩極之間找到相對(duì)妥協(xié)、平衡的方法，因此您通常能緩慢但穩(wěn)定地提高。92進(jìn)取型投資者：高度追求資金的增值，情愿接受能夠出現(xiàn)的大幅動(dòng)搖，以換取資金高生長(zhǎng)的能夠性。為了最大限制地獲得資金增值，經(jīng)常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的種類。在個(gè)性上，非常自信，追求極度的勝利，經(jīng)常不留后路以鼓勵(lì)本人向前，不惜冒失敗的風(fēng)險(xiǎn)。93財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析工具引見根底知識(shí)財(cái)務(wù)需求分析表格引見確定保額 確定財(cái)務(wù)目的財(cái)務(wù)需求分析銷售流程準(zhǔn)客戶開辟追蹤及調(diào)整方案實(shí)施設(shè)計(jì)建議案確定財(cái)務(wù)目的分析財(cái)務(wù)需求搜集資料財(cái)務(wù)需求引見約訪97 確定財(cái)務(wù)目的凡事預(yù)那么立 不預(yù)那么廢98理 財(cái) 目 標(biāo) 購置住房購置硬件結(jié)財(cái)方案應(yīng)急基金債務(wù)方案稅務(wù)方案特殊目的規(guī)劃資產(chǎn)增值管理子女教育規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃高程度醫(yī)療規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃最后一次費(fèi)用明確理財(cái)目的99排定目的優(yōu)先順序人生不同階段與理財(cái)目的人們擔(dān)憂的財(cái)務(wù)問題理財(cái)金字塔100人生不同階段與理財(cái)目的101 走得太早 殘疾失能 艱苦傷 病費(fèi)用活的太久投資 子女教育資產(chǎn)轉(zhuǎn)移人們所擔(dān)憂的財(cái)務(wù)問題生活費(fèi)用子女教育貸款債務(wù)奉養(yǎng)父母康復(fù)費(fèi)用收入補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用看護(hù)費(fèi)用養(yǎng)老費(fèi)用積累財(cái)富改善生活教育基金遺產(chǎn)稅合理分配1