汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠_李景芝_第1章汽車(chē)保險(xiǎn)概述ppt課件

1、第1章 汽車(chē)保險(xiǎn)概述 一、汽車(chē)保險(xiǎn)概述1.含義 2.作用 3.特點(diǎn) 4.開(kāi)展簡(jiǎn)史 5.汽車(chē)保險(xiǎn)分析二、汽車(chē)保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)1.我國(guó)車(chē)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)情況2.車(chē)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新3.汽車(chē)保險(xiǎn)開(kāi)展方向三、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)1.汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的位置2.保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制3.保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的方式4.保險(xiǎn)中介 .第一節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)概述一、車(chē)險(xiǎn)含義 車(chē)險(xiǎn)是以汽車(chē)本身或汽車(chē)一切人或駕駛員因駕駛汽車(chē)發(fā)生不測(cè)事故所負(fù)的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 汽車(chē)本身車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)等 用車(chē)責(zé)任三者險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落險(xiǎn)等 . 車(chē)險(xiǎn)既屬于狹義財(cái)富保險(xiǎn)范疇，又屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇，是一個(gè)綜合性的險(xiǎn)種。 最初，汽車(chē)保險(xiǎn)承保的標(biāo)的只需汽車(chē)，隨著其開(kāi)展，保險(xiǎn)標(biāo)

2、的范圍擴(kuò)展，除汽車(chē)外，還有電車(chē)、蓄電池車(chē)、摩托車(chē)、遷延機(jī)、各種公用機(jī)械以及特種車(chē)。目前，世界上許多國(guó)家仍沿用汽車(chē)保險(xiǎn)這一稱(chēng)號(hào)，而我國(guó)已于1983年11月將其改為機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，使其有了更規(guī)范的稱(chēng)號(hào)。 .二、車(chē)險(xiǎn)作用車(chē)險(xiǎn)“損失補(bǔ)償職能的發(fā)揚(yáng)1.擴(kuò)展了人們對(duì)汽車(chē)的需求2.穩(wěn)定了社會(huì)公共次序3.促進(jìn)了汽車(chē)平安性能的提高.1.擴(kuò)展了人們對(duì)汽車(chē)的需求 人們運(yùn)用汽車(chē)，面臨交通事故、盜搶、火災(zāi)、水災(zāi)、雹災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)。 汽車(chē)保險(xiǎn)的出現(xiàn)，使人們可以把用車(chē)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，解除了運(yùn)用汽車(chē)的后顧之憂(yōu)，一定程度上提高了買(mǎi)車(chē)愿望，擴(kuò)展了汽車(chē)需求。 .表1 2000-2005年我國(guó)道路交通事故數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) 道路交通事故帶給車(chē)主的

3、后果是，因支出大量修車(chē)費(fèi)用或重新購(gòu)車(chē)費(fèi)用及承當(dāng)?shù)谌哔r償責(zé)任而使本身生活困難、債臺(tái)高筑。 年 份200020012002事故次數(shù)616971760327773直接損失億26.6930.8833.24年 份200320042005事故次數(shù)667507567753450254直接損失億33.7027.718.8. 盜搶汽車(chē)是一種全球性的犯罪行為。 據(jù)我國(guó)公安部統(tǒng)計(jì)：2004年，全國(guó)立案盜搶汽車(chē)87249起，直接財(cái)物損失80多億元，占全部刑事案件直接財(cái)物損失的24%，其中，北京地域被盜搶汽車(chē)4000余輛，平均每天11輛。 另?yè)?jù)報(bào)道，美國(guó)2002年失竊汽車(chē)120萬(wàn)輛，總價(jià)值82億美圓。 汽車(chē)被盜會(huì)給車(chē)

4、主呵斥宏大的經(jīng)濟(jì)損失和心里創(chuàng)傷。 .2.穩(wěn)定了社會(huì)公共次序 有汽車(chē)保險(xiǎn)的保證，車(chē)輛運(yùn)用者在發(fā)生交通事故后，能比較輕松的履行對(duì)第三者的賠償責(zé)任，這利于維護(hù)受害者的利益，從而穩(wěn)定了社會(huì)公共次序。 1927年，美國(guó)薩諸塞州實(shí)施汽車(chē)強(qiáng)迫保險(xiǎn)法。 1931年，英國(guó)實(shí)施強(qiáng)迫汽車(chē)責(zé)任險(xiǎn)。 其目的 2006年7月1日，我國(guó)實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)。 .3.促進(jìn)了汽車(chē)平安性能的提高 保險(xiǎn)公司為降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)想方設(shè)法預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、控制損失。保險(xiǎn)公司結(jié)合汽車(chē)消費(fèi)廠家開(kāi)展汽車(chē)事故緣由的統(tǒng)計(jì)分析、研討和運(yùn)用汽車(chē)平安設(shè)計(jì)新技術(shù)就是一條有效措施。保險(xiǎn)公司的自動(dòng)參與，加上為此投入的大量人力、財(cái)力，會(huì)極大地促進(jìn)汽車(chē)平安性能的提高。. 在德國(guó)，

5、安聯(lián)保險(xiǎn)公司下屬的機(jī)動(dòng)車(chē)輛技術(shù)研討所就是保險(xiǎn)公司專(zhuān)門(mén)從事車(chē)險(xiǎn)防災(zāi)防損研討的部門(mén)，其技術(shù)在有些方面甚至領(lǐng)先于社會(huì)防災(zāi)技術(shù)程度。 目前汽車(chē)上廣為運(yùn)用的平安帶就是德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)公司的杰作。.三、車(chē)險(xiǎn)特點(diǎn)1.本身特點(diǎn)標(biāo)的流動(dòng) 一是核保時(shí) “驗(yàn)標(biāo)承保難，只能依賴(lài)于投保人的誠(chéng)信。 二是事故發(fā)生時(shí)檢驗(yàn)定損難，保險(xiǎn)人應(yīng)建立和完善查勘檢驗(yàn)的網(wǎng)絡(luò)。 .出險(xiǎn)頻率高 據(jù)統(tǒng)計(jì)，全世界每年因交通事故死亡的人數(shù)大約為50萬(wàn)，相當(dāng)于每200個(gè)人就有一個(gè)人死于車(chē)禍。 據(jù)公安部門(mén)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)每年因交通事故呵斥的死亡人數(shù)曾經(jīng)相當(dāng)于一個(gè)縣城的人口數(shù)，每年的受傷人數(shù)更相當(dāng)于一個(gè)中等縣的人數(shù)，更為可怕的是全國(guó)平均每6分鐘就有一人死于車(chē)禍，

6、每1分鐘就有1人在車(chē)禍中受傷。 另外，還有盜搶事故、火災(zāi)事故、水災(zāi)事故、雹災(zāi)事故，等等。 .2.比較特點(diǎn)占財(cái)富險(xiǎn)比艱苦 車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的50以上，為產(chǎn)險(xiǎn)公司的“支柱險(xiǎn)種。 .對(duì)象廣泛且差別大 對(duì)象包括被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)標(biāo)的。 被保險(xiǎn)人要求業(yè)務(wù)人員能和每個(gè)客戶(hù)處置好關(guān)系 保險(xiǎn)標(biāo)的要求理賠人員能熟習(xí)標(biāo)的構(gòu)造，并能跟上汽車(chē)行業(yè)開(kāi)展，不斷更新知識(shí)構(gòu)造 .是各公司競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn) 隨著汽車(chē)保有量逐年上升，車(chē)險(xiǎn)保源相對(duì)穩(wěn)定，并不斷擴(kuò)展。各公司集中精兵強(qiáng)將，展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。 讓社會(huì)各界經(jīng)過(guò)車(chē)險(xiǎn)窗口領(lǐng)略保險(xiǎn)公司的承保、理賠，這決議對(duì)整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)的接受程度。是新技術(shù)的實(shí)驗(yàn)田 車(chē)險(xiǎn)面廣、量大、種類(lèi)相對(duì)單一，便于新技術(shù)推行實(shí)

7、驗(yàn)。如網(wǎng)上銷(xiāo)售和銷(xiāo)售先在車(chē)險(xiǎn)被運(yùn)用。 .3.開(kāi)展特點(diǎn)費(fèi)率自在化 費(fèi)率自在化是針對(duì)以前的費(fèi)率剛性管理而言的。 2003.1.1前，全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行一致費(fèi)率。 2003.1.1起，實(shí)施新的條款和費(fèi)率管理制度。 2006.7.1起，交強(qiáng)險(xiǎn)的推出和商業(yè)險(xiǎn)A、B、C三套條款 2007.4，根據(jù)相關(guān)報(bào)道，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)將一致主要附加險(xiǎn)。包括：盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)和可選免賠額險(xiǎn)6個(gè)險(xiǎn)種。. 各國(guó)實(shí)際： 費(fèi)率厘定大都閱歷過(guò)從無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，到在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期實(shí)行剛性管理，然后，在條件成熟的情況下過(guò)渡到自在費(fèi)率的管理體系。.為汽車(chē)產(chǎn)業(yè)保駕護(hù)航 目前，汽車(chē)產(chǎn)業(yè)作為我國(guó)的支柱產(chǎn)業(yè)。 汽車(chē)

8、產(chǎn)業(yè)要成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的原動(dòng)力，必需處理好運(yùn)用汽車(chē)帶來(lái)的一些問(wèn)題。 比如交通事故問(wèn)題，如處置不好，勢(shì)必影響汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的開(kāi)展，所以說(shuō)，汽車(chē)產(chǎn)業(yè)開(kāi)展離不開(kāi)車(chē)險(xiǎn)的配套效力。 .四、車(chē)險(xiǎn)開(kāi)展簡(jiǎn)史 1886年德卡爾本茨發(fā)明汽車(chē)，汽車(chē)成為交通工具。 駕駛汽車(chē)是非常冒險(xiǎn)和不平安的行為，商機(jī)被保險(xiǎn)商瞅準(zhǔn)。 1895年，英法律不測(cè)保險(xiǎn)簽發(fā)了世界上最早的汽車(chē)保險(xiǎn)單為責(zé)任險(xiǎn)保單，保險(xiǎn)費(fèi)為10-100英鎊，于是車(chē)險(xiǎn)誕生。 車(chē)險(xiǎn)伴隨汽車(chē)出現(xiàn)而產(chǎn)生，屬于年輕險(xiǎn)種。 . 1927年，美馬薩諸塞州實(shí)施汽車(chē)強(qiáng)迫保險(xiǎn)法，成為世界上初次將第三者責(zé)任規(guī)定為強(qiáng)迫責(zé)任保險(xiǎn)的地域。 1931年英國(guó)開(kāi)場(chǎng)強(qiáng)迫實(shí)施汽車(chē)責(zé)任險(xiǎn)。 20世紀(jì)50年代初

9、，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司興辦了汽車(chē)保險(xiǎn)。 不久出現(xiàn)爭(zhēng)議，以為車(chē)險(xiǎn)以及三者險(xiǎn)對(duì)于肇事者予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，會(huì)導(dǎo)致交通事故添加，對(duì)社會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響，于是人保公司1955年停辦車(chē)險(xiǎn)。 . 70年代中期，為滿(mǎn)足各國(guó)駐華使領(lǐng)館汽車(chē)的保險(xiǎn)需求，開(kāi)場(chǎng)辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 1980年我國(guó)全面恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也隨之恢復(fù)。 1983年11月我國(guó)將汽車(chē)保險(xiǎn)更名為機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，使其具有了更廣泛的適用性。 從1980年之后，我國(guó)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)步入快速開(kāi)展的軌道，獲得了喜人成果，如2002年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)472億；2003年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi) 544.6億；2004年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi) 744億。目前機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)收入，曾經(jīng)占據(jù)我國(guó)財(cái)富保險(xiǎn)總保

10、險(xiǎn)費(fèi)收入的50%以上。 .五、汽車(chē)保險(xiǎn)分析1.保險(xiǎn)詐騙 是保險(xiǎn)公司預(yù)防的重點(diǎn)。 后面詳細(xì)講。.2.賠償變化 (1)有關(guān)精神損害的賠償 目前我國(guó)商業(yè)條款將精神損失列為除外責(zé)任，并開(kāi)設(shè)了附加險(xiǎn)種。 交強(qiáng)險(xiǎn)列為保險(xiǎn)責(zé)任。 緣由：2004年5月1日正式實(shí)施的最高人民法院中規(guī)定受害人可以主張精神損害賠償?shù)臋?quán)益。 .(2)“減值損失的賠償 即事故會(huì)呵斥車(chē)輛貶值。 目前，多數(shù)公司在條款中明確規(guī)定不賠償減值損失部分。 .3.責(zé)任不清 指要區(qū)分開(kāi)三種保險(xiǎn)責(zé)任： “產(chǎn)質(zhì)量量保證保險(xiǎn)、 “產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、 “汽車(chē)保險(xiǎn) 。 引子：三菱帕杰羅 留意：整車(chē)質(zhì)量曾經(jīng)留意，個(gè)別件質(zhì)量還沒(méi)有留意。如玻璃損壞 .第二節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)的

11、運(yùn)營(yíng)一、我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)情況 保費(fèi)收入穩(wěn)步增長(zhǎng) 賠付率增長(zhǎng)速度過(guò)快.二、汽車(chē)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新1車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任的創(chuàng)新 創(chuàng)新途徑： 一是擴(kuò)展， 如間接損失等； 二是細(xì)分， 如“雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡的拆分。 .2車(chē)險(xiǎn)保單方式的創(chuàng)新 單期保單轉(zhuǎn)為復(fù)式保單。 3將車(chē)險(xiǎn)與家財(cái)險(xiǎn)捆綁銷(xiāo)售 如，購(gòu)買(mǎi)一定險(xiǎn)別的車(chē)險(xiǎn)，搭售一定保額的家財(cái)險(xiǎn)，而且在費(fèi)率上給予適當(dāng)優(yōu)惠。 .4將車(chē)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)相結(jié)合 車(chē)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的結(jié)合，主要是從信息共享的角度來(lái)思索的。 “司機(jī)群體： 車(chē)險(xiǎn)為壽險(xiǎn)提供“司機(jī)群體的死亡、傷殘數(shù)據(jù)，有利于壽險(xiǎn)公司調(diào)整保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率； 壽險(xiǎn)為車(chē)險(xiǎn)提供被保險(xiǎn)人的個(gè)

12、人信息、安康情況等資料，為車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的核保提供方便。 .5將車(chē)險(xiǎn)與投資相結(jié)合 將車(chē)險(xiǎn)與投資相結(jié)合，可使得保戶(hù)在得到車(chē)輛保證的同時(shí)，獲得投資收益。6在效力中思索投保人獨(dú)特的需求 例如購(gòu)車(chē)咨詢(xún)，掌握相關(guān)的車(chē)輛損毀緣由，車(chē)輛平安性能等多方面信息，協(xié)助購(gòu)車(chē)者買(mǎi)到稱(chēng)心如意的車(chē)，同時(shí)也可借機(jī)銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。.三、車(chē)險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展方向 1.險(xiǎn)種多元化 險(xiǎn)種增多但不夠 應(yīng)細(xì)化針對(duì)性條款 注重老產(chǎn)品完善和新產(chǎn)品創(chuàng)新。 從實(shí)際中找出條款的缺乏并進(jìn)展改良。 如：家人不屬于第三者、減值損失、不定值保險(xiǎn) 新情勢(shì)：自駕游出現(xiàn). 2.費(fèi)率合理化 從車(chē)從人從地域。 應(yīng)思索費(fèi)率影響要素厘定合理不合理。 如：車(chē)輛要素中車(chē)損險(xiǎn)車(chē)型系數(shù)合理不

13、合理。 國(guó)外碰撞實(shí)驗(yàn) 如：人員要素中還應(yīng)思索什么要素等。.表1 車(chē)損險(xiǎn)車(chē)型系數(shù)表山東類(lèi)型車(chē)型系數(shù)單車(chē)一桑塔納、捷達(dá)、夏利、富康、松花江、長(zhǎng)安面包0.9二國(guó)產(chǎn)帕薩特、吉利、伊蘭特、寶來(lái)、獵豹0.95三奇瑞、西耶那、派力奧、樂(lè)騁、飛度、特銳1.05四廣州本田、起亞遠(yuǎn)艦、別克君威、別克榮御、豐田皇冠、福特?？怂?、奔馳、寶馬1.1五奧迪A8、沃爾沃、法拉利、賓利、勞斯萊斯、邁巴赫、凱迪拉克、保時(shí)捷、路虎1.2六特異車(chē)型、稀有車(chē)型、古老車(chē)型1.3七其他0.851.3車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)整體車(chē)型情況確定。0.851.3.3.無(wú)賠優(yōu)待明顯化 符合保險(xiǎn)定義風(fēng)險(xiǎn)小交錢(qián)少應(yīng)增大幅度。 7折令、新車(chē)8折令無(wú)賠優(yōu)的實(shí)踐意

14、義值得思索。 應(yīng)思索其緣由：車(chē)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)慘烈、而賠付率過(guò)高。 那么，應(yīng)如何降低賠付率呢？ 賠付的過(guò)程中有沒(méi)有作到準(zhǔn)確合理、有沒(méi)有人情 關(guān)系、有沒(méi)有識(shí)別保險(xiǎn)欺詐等。.4.營(yíng)銷(xiāo)電子化即網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo) 是趨勢(shì)。 網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)分級(jí)：根據(jù)運(yùn)用程度劃分5層次。 企業(yè)上網(wǎng)；網(wǎng)上市場(chǎng)調(diào)研；網(wǎng)絡(luò)聯(lián)絡(luò)； 網(wǎng)上直接銷(xiāo)售；網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)集成。 2005.4.1保險(xiǎn)網(wǎng)上銷(xiāo)售。 應(yīng)思索如何開(kāi)展網(wǎng)上定損、如何順應(yīng)網(wǎng)上定損。.第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng) 一、汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的位置 1、保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義 保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和。.2、保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體、客體 主體是指保險(xiǎn)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)的參與者， 包括：保險(xiǎn)商品的供應(yīng)者、 需求方 和充任供需雙方媒介的中

15、介方。 客體是指保險(xiǎn)產(chǎn)品。.3、汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的位置 位置突出。1由被保險(xiǎn)人的廣泛性決議。2汽車(chē)保險(xiǎn)，尤其是第三者責(zé)任保險(xiǎn)，在穩(wěn)定社會(huì)關(guān)系和維護(hù)社會(huì)公共次序方面的特殊作用。3與其他保險(xiǎn)不同，由于汽車(chē)保險(xiǎn)的出險(xiǎn)率高，保險(xiǎn)人的理賠技術(shù)和效力將成為一個(gè)非常突出的問(wèn)題，它將直接影響保險(xiǎn)業(yè)的安康開(kāi)展。4汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所占的比例曾經(jīng)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)起到了“舉足輕重的作用，無(wú)論是從保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理角度，還是從監(jiān)管部門(mén)對(duì)于市場(chǎng)的監(jiān)視與管理角度，汽車(chē)保險(xiǎn)均具有突出的位置。 .二、保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制 保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制是指價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律三者之間相互制約、相互作用的關(guān)系。 價(jià)值規(guī)律 市場(chǎng)機(jī)制的詳細(xì)內(nèi)容包括： 供求規(guī)律 競(jìng)爭(zhēng)

16、規(guī)律 及其相互關(guān)系.1、價(jià)值規(guī)律 價(jià)值規(guī)律在流通領(lǐng)域中要求等價(jià)交換，即要求價(jià)錢(qián)與價(jià)值相一致。 即以?xún)r(jià)值為中心，圍繞著價(jià)值上下動(dòng)搖。.2、供求規(guī)律 供求規(guī)律表現(xiàn)為供應(yīng)與需求之間的關(guān)系，從開(kāi)展趨勢(shì)看，供應(yīng)量與需求量是大致相等的。.3、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律 競(jìng)爭(zhēng)包括供者之間的競(jìng)爭(zhēng)、求者之間的競(jìng)爭(zhēng)以及供求之間的競(jìng)爭(zhēng)。 價(jià)錢(qián)競(jìng)爭(zhēng)是任何市場(chǎng)的重要特征。 普通商品價(jià)錢(qián)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，在保險(xiǎn)市場(chǎng)遭到某種程度的限制。 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已從單純的價(jià)錢(qián)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)樾ЯΦ确莾r(jià)錢(qián)競(jìng)爭(zhēng)。.三、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的方式1、 直接業(yè)務(wù)方式是指保險(xiǎn)公司利用本人的職員進(jìn)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)獲得業(yè)務(wù)的方式。這種方式可以經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的職員訪(fǎng)問(wèn)客戶(hù)，或者接待客戶(hù)上門(mén)獲得業(yè)務(wù)。2、代理業(yè)務(wù)方式是指保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)其代理人，包括專(zhuān)業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人等渠道獲得業(yè)務(wù)。3、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)方式是指保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)經(jīng)紀(jì)人或經(jīng)紀(jì)公司的渠道獲得業(yè)務(wù)。.四、保險(xiǎn)中介 1、汽車(chē)保險(xiǎn)代理人 保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生