銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試考前沖刺試卷

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試考前沖刺試卷1.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行【答案】:A【解析】:亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。2.下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（ ）。A.投資不動產(chǎn)B.代

2、理期貨期權業(yè)務C.對成員單位貸款D.吸收公眾存款【答案】:C【解析】:財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服務，其業(yè)務有兩類：基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務；滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務。3.適時發(fā)現(xiàn)可能預示即將發(fā)生流動性風險的預警信號，有助于商業(yè)銀行及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（ ）。A.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌B.市場上愿意提供融資的交易對手數(shù)量減少C.銀行發(fā)行的可流通債券

3、（包括次級債）的交易量顯著增加，且買賣利差擴大D.銀行評級下調(diào)E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行如果持續(xù)性忽視預警指標，并在預警信號產(chǎn)生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機的主要原因。流動性風險預警信號包括：銀行收入下降；資產(chǎn)質(zhì)量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；銀行評級下調(diào)；無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴大；股價大幅下跌；資產(chǎn)規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大；無法獲得市場借款。4.下列關于信用證的表述，正確的是（ ）。A.一種有條件的承諾付款的書面文件B.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】:A

4、【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。5.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（ ）。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)的特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽

5、，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。6.杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補了（ ）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風險計提不足的問題。A.巴塞爾協(xié)議B.巴塞爾協(xié)議C.巴塞爾協(xié)議D.巴塞爾協(xié)議框架的改進（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】:A【解析】:杠桿率監(jiān)管覆蓋表外資產(chǎn)，彌補了巴塞爾協(xié)議資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風險計提不足的問題，減少了銀行向表外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)進行監(jiān)管套利的可能性。7.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（ ）。A.管理部門B.運作中心C.培訓機構D.分支機構E.產(chǎn)品線【答案】:A|B|C【解析】:在銀行組織架構的內(nèi)部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行

6、機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。8.在經(jīng)濟周期的（ ）階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇【答案】:D【解析】:經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。9.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。A.利用本職為親人謀取利益B.

7、兼職影響本職工作C.兼職不獲取報酬D.利用兼職為本職機構謀取利益E.利用兼職為本人謀取利益【答案】:D|E10.下列關于銀行市值的說法，不正確的有（ ）。A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標D.以H股為基準的市值（美元）（A股股價A股股數(shù)H股股價H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率E.以H股為基準的市值（美元）（A股股價A股股數(shù)/人民幣對港元匯率H股股價H股股數(shù)）/港元對美元匯率【答案】:B|D【解析】:B項，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價；D項，以A股為基準的市值（美元）（A股股價A股股數(shù)H股股價H股股數(shù)

8、/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率。11.銀行生息資產(chǎn)包括（ ）。A.貸款B.定期存款C.投資資產(chǎn)D.單位存款E.存放央行款項【答案】:A|C|E【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。12.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（ ）。A.1%B.2%C.2.5%

9、D.3.5%【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。14.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務不得壓單、壓票C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證

10、券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定；D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。15.某商業(yè)銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了1000億元，則關注類貸款向下遷徙率為（ ）。A.11.3%B.15%C.12.5%D.17.1%

11、【答案】:D【解析】:根據(jù)計算公式，關注類貸款遷徙率期初關注類貸款向下遷徙金額/（期初關注類貸款余額期初關注類貸款期間減少金額）100%600/（45001000）100%17.1%。16.下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關的是（ ）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風險遷徙率【答案】:B【解析】:A項，不良貸款率（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）/各項貸款余額100%；B項，單一（集團）客戶貸款集中度最大一家（集團）客戶貸款總額/資本凈額100%；C項，不良貸款撥備覆蓋率（一般準備專項準備特種準備）/（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）100%

12、；D項，貸款風險遷徙率衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率。17.下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（ ）。A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結(jié)構B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結(jié)果準確無誤C.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應當看到的風險信息【答案】:C【解析】:C項，高效的風險管理流程應當能夠確保正確的風險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。18.下列不屬于風險限額管理的相關環(huán)節(jié)的是（ ）。A.超限額處理B.風險限額監(jiān)測C.風險限額

13、對沖D.風險限額設定【答案】:C【解析】:風險限額作為傳導風險偏好的重要工具，在限額制定、實施、監(jiān)控、預警、調(diào)整和超限額處理方面，必須有嚴格的制度保證。通常，風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和超限額處理三個環(huán)節(jié)。19.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的由（ ）處以罰款。A.海關B.公安機關C.稅務機關D.建設部【答案】:B【解析】:出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。20.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況的措施包括（ ）。A.

14、及時處理投訴和批評B.對所有已識別風險一視同仁、集中處理C.增加對客戶、公眾的透明度D.與媒體保持良好接觸E.制定危機管理應急計劃【答案】:A|C|D|E【解析】:聲譽風險管理的具體做法有：強化聲譽風險管理培訓；確保實現(xiàn)承諾；確保及時處理投訴和批評；盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；增強對客戶/公眾的透明度；將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來；保持與媒體的良好接觸；制定危機管理規(guī)劃。2014年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試風險管理（初級）真題精選21.影響中國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經(jīng)濟因素主要包括（ ）。A.貸款投放B.外匯占款C.現(xiàn)金支取D.存款增速E.財

15、政存款【答案】:A|B|C|E【解析】:中國商業(yè)銀行體系的流動性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導上具有自身獨有的特點。宏觀經(jīng)濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款四個因素。22.假定1年期零息國債的無風險收益率為4%，1年期信用等級為B的零息債券的違約概率為10%，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為50%，則根據(jù)風險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（ ）。（答案取近似數(shù)值）A.9.5%B.9.8%C.10%D.8.3%【答案】:A【解析】:根據(jù)風險中性定價原理，無風險資產(chǎn)的預期收益與不同等級風險資產(chǎn)的預期收益是相等的，即P1（1K1）（1P1）（1K1）1i1。其中，

16、P1為期限1年的風險資產(chǎn)的非違約概率；1P1為違約概率；K1為風險資產(chǎn)的承諾利息；為風險資產(chǎn)的回收率，等于“1違約損失率”；i1為期限1年的無風險資產(chǎn)的收益率。將數(shù)據(jù)帶入公式：90%（1K1）10%（1K1）50%14%，解得K19.5%。23.鈔買價與匯買價的大小關系是（ ）。A.相等B.鈔買價匯買價C.鈔買價匯買價D.沒有固定的大小關系【答案】:B【解析】:銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。24.借記卡按功能的不同分為（ ）。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專

17、用卡C.儲值卡D.個人卡E.單位卡【答案】:A|B|C【解析】:借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。DE兩項為銀行卡按發(fā)行對象進行的劃分。25.商業(yè)銀行風險監(jiān)測/報告的具體內(nèi)容包括（ ）。A.開發(fā)風險計量模型B.監(jiān)測各種風險水平的變化和發(fā)展趨勢C.隨時關注所采取的風險管理/控制措施的實施質(zhì)量/效果D.報告商業(yè)銀行所有風險的定性/定量評估結(jié)果E.調(diào)整高風險授信限額【答案】:B|C|D【解析】:風險監(jiān)測/報告包含風險管理的兩項重要內(nèi)容：監(jiān)測各種風險水平的變化和發(fā)展趨勢，在風險進一步惡化之前提交相關部門，以便其密切關注并采取恰當?shù)目刂拼胧?，確保風險在銀行設定的目標范圍以內(nèi)；報告

18、商業(yè)銀行所有風險的定性/定量評估結(jié)果，并隨時關注所采取的風險管理/控制措施的實施質(zhì)量/效果。26.下列關于信用卡業(yè)務的說法中，正確的有（ ）。A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領域D.收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存3年備查【答案】:A|B【解析】:C項，根據(jù)銀行卡業(yè)務管理辦法有關規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應當用于消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)

19、營、投資等非消費領域。D項，收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單。E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存2年備查。27.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存

20、零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。28.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（ ）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D.經(jīng)濟結(jié)構、社會分工也會影響貨幣需求【答案】:A【解析】:A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。29.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（ ）。A.調(diào)整授信額度B.通過實地走訪進行風險排

21、查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進行風險排查并及時處理，必要時應該及時向公安機關報案。30.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（ ）。A.具有價值和使用價值的普通商品B.具有使用價值的普通商品C.是固定充當一般等價物的特殊商品D.是固定充當一般等價物的普通商品【答案】:C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之

22、間的社會關系。31.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務幣種有（ ）。A.港元B.新西蘭元C.澳門元D.盧布E.澳大利亞元【答案】:A|E【解析】:目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。32.對于金融市場，下列說法正確的有（ ）。A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構等構成B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場D.黃金市場只進行黃金現(xiàn)貨交易E.保險市場是投保人與承保人進行保險業(yè)務交易的場所【答案】

23、:A|B|E【解析】:C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項，黃金市場是進行黃金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。33.商業(yè)銀行應（ ）披露其從事理財業(yè)務活動的有關信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構關于信息披露的有關規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務活動的有關信息。34.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可

24、疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（ ）。A.40%B.25%C.62.5%D.37.5%【答案】:A【解析】:可疑類貸款遷徙率期初可疑類貸款向下遷徙金額/（期初可疑類貸款余額期初可疑類貸款期間減少金額）100%。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率10/（4015）100%40%。35.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。A.資本公積B.盈余公積C.

25、次級債務D.留存利潤【答案】:C【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。36.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（ ）。A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】:D【解析】:對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。37.（ ）是包買商從出口商那里無追索

26、地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】:D【解析】:福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。38.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（ ）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:A【解析】

27、:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。39.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙

28、人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（ ）。A.個人權利質(zhì)押貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】:B【解析】:個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。40.下列各項對商業(yè)銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（ ）。A.風險分析信用信息的收集和傳遞風險處置后評價B.風險分析后評價信用信息的收集和傳遞風險處置C.信用信息的收集和傳遞風險分析風險處置后評價D.信用信息的收集和傳遞后評價風險分析風險處置【答案

29、】:C【解析】:風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。41.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原則包括（ ）。A.風險收益匹配原則B.依法合規(guī)原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質(zhì)重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規(guī)原則；風險收益匹配原則；集中管理及總量控制原則；實質(zhì)重于形式原則。42.關于商業(yè)銀行法律風險，下列說法有誤的是（ ）。

30、A.法律風險是一種特殊類型的操作風險B.法律風險的分布非常廣泛C.法律風險是一種需要計提資本的風險D.法律風險包含違規(guī)風險和監(jiān)管風險【答案】:D【解析】:D項，狹義上，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；廣義上，與法律風險密切相關的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險，它們之間不存在包含關系。43.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（ ）。A.補充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本【答案】:B|C|D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率。其中

31、，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。44.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。45.下列哪些選項是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務？（ ）A.從事同業(yè)拆借B.提供保管箱服務C.辦理國內(nèi)結(jié)算D.從事銀行卡業(yè)務E.發(fā)行金融債券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下

32、列部分或者全部業(yè)務：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。46.某銀行員工因被所在機構辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（ ）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機構開除、除

33、名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。47.投資者A以30元/股的價格購買了1000股B公司股票，持有一年后以40元/股的價格賣出，持有期間收到一次0.6元/股的現(xiàn)金股利。投資者A持有該股票一年的持有期收益率是多少？（ ）A.33.3%B.135.3%C.35.3%D.2%【答案】:C【解析】:持有期收益率是最常用的評價投資收益的方式，是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。用數(shù)學公式表示為：R（P1D

34、P0）/P0100%，其中，R為某資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的持有期收益率；P0為期初的投資額；P1為期末的資產(chǎn)價值；D為資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收益。由上述公式可得：R（4010000.61000301000）/（301000）100%35.3%。48.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“互相尊重”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構的謠言C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構聲譽的言論D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)

35、人員【答案】:B【解析】:B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構成誹謗罪。49.按利息支付方式劃分，債券可分為（ ）。A.固定利率債券B.普通債券C.附息債券D.浮動利率債券E.零息債券【答案】:B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。50.（ ）是銀行增加一級資本最

36、快捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】:C【解析】:一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本要低得多。51.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）監(jiān)督實施。A.司法機構B.監(jiān)管機構C.銀行業(yè)自律組織D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構E.社會公眾【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構；銀行業(yè)自律組織，包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行

37、業(yè)自律組織；監(jiān)管機構，既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構；社會公眾。52.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（ ）。A.準確計量市場風險資本B.實施有效的市場風險管理C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)D.建立管理會計系統(tǒng)E.真實反映銀行財務狀況【答案】:A|B【解析】:合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。53.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（ ）。A.承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務B.向國家大中型基本建設和技術改造發(fā)放貸款C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.吸收公眾存款【答案】:A【解析】:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。54.巴塞爾委員會在（ ）中，對杠桿率的目標、定義、基本構成、計量方法和過渡期安排做出了規(guī)定。A.巴塞爾協(xié)議B.巴塞爾協(xié)議C.巴塞爾協(xié)議D.巴塞爾最終方案【答案】:C【解析】:2010年12月，巴塞爾委員會在巴塞爾協(xié)議中，對杠桿率的目標、定義、基本構成、