網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙罪的疑難問題研究分析 開題報(bào)告

1、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙罪的疑難問題研究提綱選題的根據(jù)：1）說明本選題的理論、實(shí)際意義 2）綜述國內(nèi)外有關(guān)本選題的研究動(dòng)態(tài)和自己的見解1.選題意義隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，信用卡業(yè)務(wù)在我國蓬勃興起，它不僅是銀行與儲戶間的信用憑證，更是一種為使用者帶來便捷、高效的新型消費(fèi)憑證。但同時(shí)，隨之而來的信用卡詐騙犯罪也在近年呈現(xiàn)不斷上升趨勢。與傳統(tǒng)信用卡相比,在目前電子商務(wù)日益發(fā)展的大環(huán)境下，信用卡承載了更多信息,其用途也更加多樣化,新形式的信用卡犯罪也呈現(xiàn)出“網(wǎng)絡(luò)釣魚”、非法獲取并使用持卡人信息、仿冒他人進(jìn)行虛假網(wǎng)絡(luò)交易、網(wǎng)上使用信用卡后拒付等新手段。近年來,利用可網(wǎng)上支付信用卡實(shí)施網(wǎng)絡(luò)信用卡犯罪的案件增長速度越

2、來越快,涉案金額也越來越大。當(dāng)前,我國銀行卡產(chǎn)業(yè)正處于高速發(fā)展的時(shí)期。自1985年6月中國銀行在國內(nèi)發(fā)行第一張中銀卡以來,我國的銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,截至2008年底,我國銀行卡發(fā)卡總量超過18億張,境內(nèi)聯(lián)網(wǎng)商戶達(dá)到118萬戶,聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)達(dá)到185萬臺,聯(lián)網(wǎng)ATM機(jī)近16萬臺。網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的惡性發(fā)展,勢必對我國不斷發(fā)展的信用卡業(yè)務(wù)造成負(fù)面影響,最終也會危害人民群眾的合法利益。面對信用卡詐騙罪出現(xiàn)的新情況,我國刑法的規(guī)定稍顯滯后,第196條有關(guān)信用卡詐騙罪的規(guī)定并不能涵括此類新出現(xiàn)的犯罪形式,法律適用中也出現(xiàn)了一些亟待解決的問題。有學(xué)者主張?jiān)谠谢A(chǔ)上對法條進(jìn)行完善而不是另設(shè)一新罪名。因?yàn)?/p>

3、刑法上的信用卡概念可以完全不同于商事法律。后者是指具有透支功能的信用憑證,而在刑法領(lǐng)域這樣區(qū)分則沒有實(shí)質(zhì)意義,也就是說該罪名應(yīng)包括沒有透支功能的借記卡。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的信用卡詐騙罪往往出現(xiàn)人與機(jī)器,也即電子代理人打交道的情況,由于電子代理人只能在預(yù)先設(shè)定的程序的技術(shù)結(jié)構(gòu)內(nèi)工作這一特征,因此電子代理人的行為后果應(yīng)直接歸屬于其背后的個(gè)人或法律主體。信用卡詐騙罪的犯罪對象應(yīng)當(dāng)包括電子資金。司法實(shí)踐中,認(rèn)定信用卡詐騙罪存在著一些難以解決的問題,如信用卡詐騙罪的既遂和未遂的標(biāo)準(zhǔn)以及該罪與盜竊罪的界限問題等。信用卡詐騙犯罪是結(jié)果犯,應(yīng)該以電子資金所有人或者持有人失去對電子資金的控制為該罪既遂的標(biāo)準(zhǔn)。通過對網(wǎng)絡(luò)

4、信用卡詐騙犯罪的研究,在理論上進(jìn)行多方面的分析,一方面可以對我國的刑事立法提供一些建議,另一方面也可對一其他學(xué)者拋磚引玉,為其提供可行性思路和建議。通過對網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的分析和研究,讓人們了解網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的形式和犯罪手段,提高防范意識。促使網(wǎng)絡(luò)信用卡的使用者安全合法的使用網(wǎng)絡(luò)信用卡,并倡導(dǎo)各部門加強(qiáng)合作,共同應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪行為。2.研究綜述及評價(jià)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪是一種新型的犯罪形式,具有高技術(shù)化、跨國化、形式多樣性和隱蔽性等特征,嚴(yán)重威脅著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常發(fā)展。因此,國內(nèi)學(xué)者對此的研究已經(jīng)開展,但是還是處于起步階段,對此研究比較深入的是武漢大學(xué)的皮勇教授,其著作主要有電子商務(wù)

5、領(lǐng)域犯罪研究、網(wǎng)絡(luò)犯罪比較研究,其他學(xué)者則是一些零零散散的論文和發(fā)表的文章,例如普云燕的論文網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪有關(guān)問題研究以及馬長生、王坷寫的論網(wǎng)絡(luò)無卡方式信用卡詐騙及其刑法規(guī)制網(wǎng)絡(luò)犯罪之立法管見,主要分析了網(wǎng)絡(luò)信用卡犯罪的特點(diǎn)和從立法方面提出了自己的建議等。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為屬于新型的犯罪行為，目前我國學(xué)者對該行為的研究還停留在起步階段，研究成果僅限于幾篇論文，并沒有形成專門的著作。我國立法和司法對該行為規(guī)制的困境根本源自于對網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為刑法性質(zhì)的界定存在分歧。只有診斷好網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為的刑法性質(zhì)這一病理，才能對癥下藥，只有界定好該行為的刑法性質(zhì)才能對該行為進(jìn)行有效地刑法規(guī)制。國

6、外網(wǎng)絡(luò)信用卡的發(fā)展比較早,其國外信用卡犯罪的立法和規(guī)制很成熟。有很多方面值得我們學(xué)習(xí)。但是西方各國對這一犯罪的法律性質(zhì)認(rèn)識卻不一樣。有的國家把信用卡犯罪納入“詐騙罪”、有的國家納入“偽造罪”或“計(jì)算機(jī)犯罪”之中予以處罰。這也為我國的學(xué)習(xí)、借鑒提出了挑戰(zhàn),我們要根據(jù)自身的社會現(xiàn)狀、發(fā)展水平,分析這一犯罪行為的現(xiàn)狀、性質(zhì),提出符合我國國家法律制度和國情的罪名。論文提綱前言隨著網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)形式也隨之派生，網(wǎng)絡(luò)化形式的商品以交易更加快捷的優(yōu)勢，走向了大眾生活。電子商務(wù)、網(wǎng)上銀行日漸興起，網(wǎng)上購物、網(wǎng)上拍賣、網(wǎng)上征婚、網(wǎng)上炒股甚至是非法的網(wǎng)上財(cái)博也逐漸流行化，普及化。為此，網(wǎng)上交易的

7、支付形式網(wǎng)格信用卡也越來越為更多的人所熟知，并得到了廣泛的應(yīng)用，雖然網(wǎng)絡(luò)交易為人們帶來更多的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。但同時(shí)也為網(wǎng)絡(luò)犯罪提供了滋生的溫床，特別是網(wǎng)絡(luò)信用卡的詐騙犯罪更是接連不斷，花樣百出，讓人防不勝防，在給受害人帶來了一定的經(jīng)濟(jì)損失和精神傷害的同時(shí)，也給社會帶來了諸多不良的影響。在國我的司法實(shí)踐中，對于網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的認(rèn)定仍存在諸多問題，比如盜竊罪與信用卡詐騙罪犯爭論早已是由來已久。隨著我國刑法關(guān)于“盜竊信用卡并使用的，按盜竊罪定罪處罰”規(guī)定的出臺，至少在司法實(shí)踐中為“盜竊信用卡并使用”的行為定罪差距題提供了一定的法律依據(jù)。但也正因?yàn)槿绱?，使得我們對“盜竊信用卡并使用”的行為有了

8、大致的認(rèn)定后，就停留在了這個(gè)“大致”的范圍之內(nèi)，而不去進(jìn)行更加深入的研究分析，以至于司法實(shí)踐中出現(xiàn)了盜竊罪與信用卡詐騙罪的雜糅現(xiàn)象，這也是對網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙中的諸多難題視而不見，不加以深入分析的后果。隨著網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，對網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為的刑法規(guī)制的研究具有一定的必要性和迫切性。相對于我國，國外關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的型法規(guī)制較為成熟，但由于各個(gè)國家的具體情況不同，對于此種犯罪行為刑法性質(zhì)的規(guī)定也存在差異。在我國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的研究，還停留在初級階段，諸多研究成果沒有取得實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。為些，針對此種情況，本文以王某網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙案這一典型案例為視角，深入分析案件的特征，進(jìn)行了

9、深入了理論研究，使傳統(tǒng)的“盜竊信用卡并使用”與新興的網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪進(jìn)行區(qū)分，并對網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪在整個(gè)計(jì)算機(jī)犯罪的地位進(jìn)行了初步的研究，旨在使我國的法律得到進(jìn)一步的健全、社會環(huán)境得到有效凈化提供一些有價(jià)值的參考。第一章網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的現(xiàn)狀、特征和危害一、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的現(xiàn)狀（一）目前網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的現(xiàn)狀概述（二）網(wǎng)絡(luò)信用卡概述（三）網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的行為概念二、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的特征（以浙江王某某的網(wǎng)絡(luò)詐騙案為例）（一）網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的原因（二）網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的形式（三）網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的特征三、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的危害（一）危害用戶信息（二）危害國家信用卡管理制度（三）侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

10、四、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的主要表現(xiàn)形式（一）采取多種非法手段獲得他人信用卡信息后，在網(wǎng)上使用（二）在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中虛置自己的信用卡帳戶、密碼（三）在網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡拒付行為（四）境外信用卡盜刷五、刑法規(guī)制網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為的必要性（一）網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為具有嚴(yán)重的社會危害性、應(yīng)受刑罰處罰性（二）刑法規(guī)制網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為的迫不得已性第二章網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為之規(guī)制困境與行為性質(zhì)認(rèn)識的分岐第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為之規(guī)制困境（一）、以信用卡詐騙罪之現(xiàn)行規(guī)定規(guī)制的困境（二）、以竊取信用卡信息罪規(guī)制的困境（三）、以刑法第二百八十七條規(guī)制的困境第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為性質(zhì)認(rèn)識之分歧.（一）、國外規(guī)定的差異（二）、國內(nèi)學(xué)界的爭論（三）、國內(nèi)司法處理的不同結(jié)論第三章網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下信用卡詐騙罪的法律適用第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙罪的定罪第二節(jié)網(wǎng)