個(gè)人理財(cái)歷年試卷(一)(共24頁(yè))

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證(rnzhng)考試個(gè)人理財(cái)(l ci)歷年試卷(一)時(shí)限(shxin)：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1.根據(jù)信托法，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以( )承擔(dān)。A.信托財(cái)產(chǎn)B.受托人固有財(cái)產(chǎn)C.委托人固有財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即( )。A.中央銀行和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶(hù)C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行D.理財(cái)人員和客戶(hù)3.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是(

2、 )。A.該機(jī)構(gòu)的客戶(hù)資料B.該機(jī)構(gòu)公開(kāi)披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃D.該機(jī)構(gòu)的客戶(hù)交易信息4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是( )。A.熟知業(yè)務(wù)處理流程B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C.熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架5.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)( )行業(yè)的資產(chǎn)。A.汽車(chē) B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力6.在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是( )。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.公司資產(chǎn)凈值C.公司盈利水平D.供求關(guān)系7.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.收益水平可以事先確定B.當(dāng)合同規(guī)

3、定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金C.該類(lèi)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能D.該類(lèi)產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱8.如果名義利率是5，通貨膨脹率為7，那么實(shí)際利率為( )。A.12 B.5 C.2 D.-29.在買(mǎi)方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)當(dāng)以( )為中心。A.企業(yè)自身B.產(chǎn)品(chnpn)C.公共利益D.消費(fèi)者10.下列(xili)關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照(nzho)約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不

4、同D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券11.個(gè)人理財(cái)最早在( )興起并首先成熟。A.英國(guó) B.美國(guó) C.德國(guó) D.中國(guó)12.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)( )。A.以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C.設(shè)置客戶(hù)滿意度指標(biāo)D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況13.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是( )。A.標(biāo)準(zhǔn)差B.期望收益率C.方差D.協(xié)方差14.( )主要是為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A.客戶(hù)授信額度B.開(kāi)立信貸證明C.項(xiàng)目貸款承諾D.備用信用證15.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。A.金融市場(chǎng)

5、承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局16.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于( )。A.直接融資市場(chǎng)B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)17.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買(mǎi)賣(mài)( )產(chǎn)品的活動(dòng)。A.貨幣市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.債券市場(chǎng)18.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10，那么他在3年內(nèi)每年末至少(zhsho)收回( )元才是盈利的。A.584

6、89.43B.43333.28C.33339.10D.24386.8919.下列關(guān)于可贖回債券(zhiqun)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.可贖回債券(zhiqun)的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值C.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率20.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做( )的替代品。A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金21.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，正確的是( )。A.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投

7、資信托B.證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制C.證券投資基金等同于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券22.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是( )。A.一般來(lái)說(shuō)，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過(guò)分增長(zhǎng)，出現(xiàn)股市泡沫23.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作B.投資基金適合作中長(zhǎng)期投資C.投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一24.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模

8、型，證券的期望收益率與該種證券的( )線性相關(guān)。A.方差 B.標(biāo)準(zhǔn)差 C.貝塔系數(shù) D.協(xié)方差25.( )對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋?zhuān)赋鰝€(gè)人在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。A.生命周期理論B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型C.馬柯維茨投資組合理論D.套利定價(jià)理論26.下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是( )。A.風(fēng)險(xiǎn)分析B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C.客戶(hù)資產(chǎn)評(píng)估D.績(jī)效評(píng)估27.( )是指提供短期(一年及一年以?xún)?nèi))資金(zjn)融通和交易的市場(chǎng)。A.外匯市場(chǎng)(wi hu sh chn)B.貨幣(hub)市場(chǎng)C.衍生市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)2

9、8.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( )。A.信用貸款B.融資租賃C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D.金融衍生品29.短期政府債券采用( )發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式B.溢價(jià)方式C.按面值D.平價(jià)方式30.開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不包括( )。A.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化31.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好32.從金融產(chǎn)品的幾大類(lèi)來(lái)看，( )的風(fēng)險(xiǎn)最高

10、。A.衍生產(chǎn)品類(lèi)B.股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品C.債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品D.可轉(zhuǎn)換債券33.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是( )。A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的34.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是名義( )，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率( )的風(fēng)險(xiǎn)。A.貸款人；上升B.借款人；下降C.借款人；上升D.貸款人；下降35.( )實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。A.金融(jnrng)遠(yuǎn)期

11、B.金融(jnrng)期權(quán)C.金融(jnrng)期貨D.金融互換36.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是( )的發(fā)行方式。A.以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)B.以?xún)r(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D.以?xún)r(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)37.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是( )。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和

12、看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同38.( )是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代末到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)初39.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著( )。A.本國(guó)貨幣幣值下降B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降C.固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多D.外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降40.某企業(yè)2006年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元，利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為( )。A.6 B.7 C.8 D.1041.假定

13、A客戶(hù)每年年末存入銀行10000元，年利率為10，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次還本付息，則該筆投資3年后的本息和為( )元。(不考慮利息稅)A.3300 B.31000 C.32000 D.3310042.下列無(wú)法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低的風(fēng)險(xiǎn)是( )。A.特定公司風(fēng)險(xiǎn)B.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)43.一般來(lái)說(shuō)，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，( )具有保值增值的作用。A.黃金B(yǎng).現(xiàn)金C.固定收益?zhèn)疍.儲(chǔ)蓄(chx)44.( )是以實(shí)物為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的(md)的信托業(yè)務(wù)。A.權(quán)利(qunl)信托B.財(cái)產(chǎn)信托C.資金信托D.特定目的信托45.( )是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要

14、手段之一。A.內(nèi)部控制制度B.快速?zèng)Q策制度C.高層決策制度D.積極展業(yè)制度46.根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實(shí)際財(cái)富為20萬(wàn)元，勞動(dòng)收入為30萬(wàn)元，其財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.4，勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.6，則其消費(fèi)支出為( )萬(wàn)元。A.18 B.24 C.26 D.3047.張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率為5，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行( )元。(不考慮利息稅)A.100000 B.500000 C.20000 D.1000048.下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.利率上漲引起的債券價(jià)格下降會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益B.當(dāng)利率上漲

15、時(shí)，債券價(jià)格上漲C.也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大49.下列金融市場(chǎng)中，( )不是金融期貨交易市場(chǎng)。A.倫敦國(guó)際金融期貨交易所B.紐約股票交易所C.芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng)D.新加坡國(guó)際貨幣期貨交易所50.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是( )。A.古代玉器B.唐宋古董C.名家字畫(huà)D.郵票51.( )是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。A.權(quán)利信托B.管理信托C.擔(dān)保信托D.處理信托52.現(xiàn)貨市場(chǎng)中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過(guò)( )。A.3天 B.2天 C.1天 D.7天53.( )在金融市場(chǎng)上既

16、是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。A.企業(yè)B.政府(zhngf)及政府機(jī)構(gòu)C.個(gè)人(grn)D.企業(yè)(qy)和個(gè)人54.我國(guó)證券法規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的( )。A.20 B.40 C.50 D.6055.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( )。A.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲(chǔ)蓄功能56.基金發(fā)行價(jià)格等于( )。A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)C.基金單位金額發(fā)行手續(xù)費(fèi)率D.基金單位金額發(fā)行手續(xù)費(fèi)率57.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )小時(shí)。A.8 B.10 C.20 D.4058.根

17、據(jù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于( )小時(shí)。A.12 B.24 C.48 D.7259.如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，那么投保人所獲得的最高賠償額是( )萬(wàn)元。A.6.4 B.8 C.3.2 D.560.運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶(hù)的特性不包括( )。A.得失心重B.較易成功C.容易接近D.以量取質(zhì)61.下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析B.要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻C.總額差異的重要性大于細(xì)目差異D.若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同

18、時(shí)進(jìn)行改善62.某企業(yè)2006年銷(xiāo)售收入凈額為100萬(wàn)元，年初應(yīng)收賬款為5萬(wàn)元，年末應(yīng)收賬款為15萬(wàn)元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為( )。A.10和36天B.6和54天C.20和18天D.5和72天63.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現(xiàn)在需要投資( )元。A.103100B.100000C.93100D.10031064.下列(xili)關(guān)于稅收政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配(zhpi)收入B.稅收政策通過(guò)(tnggu)改變投資的交易成本可以改變投資收益率C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈D.

19、房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過(guò)程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用65.假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10，5年后的終值為( )元。A.100000B.150000C.161051D.10000166.商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是( )。A.投資顧問(wèn)服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)67.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀韵抡f(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動(dòng)收益的，

20、所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響68.市場(chǎng)利率上升的影響是( )。A.債券價(jià)格上升B.股票價(jià)格上升C.房地產(chǎn)市場(chǎng)走高D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升69.以提升當(dāng)前生活水平為特征的理財(cái)價(jià)值觀為( )。A.后享受型B.先享受型C.購(gòu)房型D.以子女為中心型70.在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以( )為主。A.期權(quán)B.外匯C.固定收益投資工具D.股票71.在通貨膨脹的條件下，下列敘述正確的是（ ）。A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B.實(shí)際利率高于名義利率C.個(gè)人和家庭(jitng)的購(gòu)買(mǎi)力增加D.固定利率(ll)資產(chǎn)貶值72.關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)，下列描述(mio sh)錯(cuò)誤的是（ ）。A.金融市場(chǎng)可

21、以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為交易市場(chǎng)B.按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行C.證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類(lèi)D.典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等73.下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是（ ）。A.基金資產(chǎn)凈值B.基金市場(chǎng)供求關(guān)系C.股票市場(chǎng)走勢(shì)D.政府有關(guān)基金政策74.利用三個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場(chǎng)上的匯率差異，同時(shí)在三個(gè)外匯市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)外匯的行為稱(chēng)為（ ）。A.直接套匯B.間接套匯C.兩角套匯D.套利套匯75.關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用，下列表述正確的

22、是（ ）。A.開(kāi)放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大B.開(kāi)放式基金的早購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升C.開(kāi)放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的D.封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是反方向變動(dòng)的76.當(dāng)個(gè)人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是( )。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理77.商業(yè)使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承擔(dān)。A.銀行B.客戶(hù)C.銀行和客戶(hù)雙方D.銀行和客戶(hù)協(xié)商78.期貨市場(chǎng)所采取的結(jié)算制度使得期貨市場(chǎng)交易者不存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)是( )。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)79.對(duì)于股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，

23、下列的理解正確的是( )。A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低B.大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大C.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大D.業(yè)績(jī)好并且可以(ky)持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小80.下列(xili)投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是( )。A.平衡(pnghng)型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券81.關(guān)于年金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金B(yǎng).在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金C.遞延年金是普通年金的特殊形式D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8年82.對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是( )。A.對(duì)基金

24、合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)83.某企業(yè)同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為200萬(wàn)元和100萬(wàn)元的兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同，對(duì)其200萬(wàn)元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬(wàn)元。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是（ ）。A.200萬(wàn)元和100萬(wàn)元B.100萬(wàn)元和50萬(wàn)元C

25、.75萬(wàn)元和75萬(wàn)元.150萬(wàn)元和100萬(wàn)元84.一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收閃率是（ ）。A.1.06% B.9.76% C.10.6% D.97.6%85.在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有( )。A.細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何B.國(guó)外是否也是這樣劃分的C.是否容易說(shuō)服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購(gòu)買(mǎi)決定D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致86.銀行儲(chǔ)蓄部門(mén)的員工小張?jiān)跒榭蛻?hù)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)向其咨詢(xún)理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶(hù)提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法( )。A.維護(hù)了客戶(hù)關(guān)系，值

26、得表?yè)P(yáng)B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)C.表現(xiàn)了對(duì)客戶(hù)的誠(chéng)實(shí)信用D.違反了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定87.下列數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的是( )。A.耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲(chǔ)備D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)88.理財(cái)活動(dòng)(hu dng)與( )經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A.市場(chǎng)(shchng) B.微觀(wigun) C.宏觀 D.計(jì)劃89.下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是( )。A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)90.為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工

27、作人員財(cái)物的，屬于( )罪。A.貪污 B.詐騙 C.受賄 D.行賄二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。1.證券公司接受客戶(hù)的委托買(mǎi)賣(mài)證券時(shí)，( )。A.不得向客戶(hù)保證交易收益或者允諾賠償客戶(hù)投資損失B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶(hù)的有關(guān)資料C.不得在批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之外接受客戶(hù)委托和進(jìn)行清算交割D.可以接受客戶(hù)的全權(quán)委托買(mǎi)賣(mài)證券2.下列交易者中，潛在盈利有可能無(wú)限大的是( )。A.期貨購(gòu)買(mǎi)者B.期權(quán)出售者C.期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者D.期貨出售者3.下面關(guān)于股票的描述正確的是( )。A.股票是資本證券B.股票

28、本身沒(méi)有價(jià)值，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券C.股票是一種所有權(quán)憑證D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金4.按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類(lèi)，權(quán)證可以分為( )。A.平價(jià)權(quán)證B.價(jià)內(nèi)權(quán)證C.價(jià)外權(quán)證D.認(rèn)股權(quán)證5.計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有( )。A.部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理B.存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性C.存貨的變現(xiàn)速度較慢D.部分存貨已抵押給債權(quán)人6.反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有( )。A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.流動(dòng)比率D.銷(xiāo)售毛利率7.財(cái)產(chǎn)信托以( )為目的。A.財(cái)產(chǎn)保值增值B.財(cái)產(chǎn)(cichn)管理C.資金(zjn)增值D.公共利益8.下列關(guān)于金融市場(chǎng)

29、說(shuō)法(shuf)正確的是：( )。A.它是金融進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制D.金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格9.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括( )。A.安全性高B.信用度高C.靈活性好D.流動(dòng)性差10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括( )。A.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)11.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的一系列專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專(zhuān)

30、業(yè)化服務(wù)活動(dòng)包括( )等。A.投資顧問(wèn)B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.財(cái)務(wù)分析D.外部審計(jì)12.商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得( )。A.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資B.從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C.從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資13.商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件可以是( )。A.對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利D.對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利14.下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有( )。A.負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說(shuō)明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足B.資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)C.產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率D.產(chǎn)權(quán)比率反映

31、的是企業(yè)所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度15.根據(jù)民法通則規(guī)定，代理包括( )。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理16.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)(zhbio)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用( )等。A.交易(jioy)限額B.止損限額(xin )C.錯(cuò)配限額D.期權(quán)限額17.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的有( )。A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等C.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)比較小D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門(mén)檻比較低18.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)( )。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性

32、和承諾性的稱(chēng)謂C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體的特點(diǎn)D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言19.金融衍生品市場(chǎng)的主要功能包括( )。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.提高交易效率D.籌集資金20.國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份有( )。A.9月 B.6月 C.3月 D.12月21.根據(jù)信托法，委托人有權(quán)( )。A.了解其信托財(cái)產(chǎn)的收支情況B.了解其信托財(cái)產(chǎn)的處分情況C.了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用D.要求受托人對(duì)其信托財(cái)產(chǎn)情況做出說(shuō)明22.個(gè)人外匯賬戶(hù)及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有( )。A.開(kāi)立投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)B.開(kāi)立特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(hù)C.開(kāi)立外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù)D.資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)內(nèi)

33、資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)23.下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是( )。A.證券交易所B.城市信用合作社C.商業(yè)銀行D.政策性銀行24.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的( )要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。A.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性B.勝任能力C.操守D.個(gè)人生活25.銀行(ynhng)的外匯報(bào)價(jià)一般有( )兩種。A.掉期匯率(hul)B.遠(yuǎn)期(yun q)匯率C.即期匯率D.期權(quán)匯率26.設(shè)立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括( )。A.信托財(cái)產(chǎn)的范圍B.信托關(guān)系人C.信托目的D.受益人取得信托利益的金額27.反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有( )。A.銷(xiāo)售凈利率B.已獲利息倍數(shù)C

34、.銷(xiāo)售毛利率D.資產(chǎn)收益率28.根據(jù)合同法，下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法，正確的有( )。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款29.下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有( )。A.資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均B.一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目則有n2個(gè)C.資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種

35、資產(chǎn)方差的加權(quán)平均D.當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類(lèi)無(wú)窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差30.下列關(guān)于與客戶(hù)溝通的說(shuō)法，正確的是( )。A.在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案B.拜訪之前先用電話預(yù)約C.只有初次拜訪要有明確目的D.對(duì)于再次拜訪的客戶(hù)，要為其制定專(zhuān)門(mén)的金融服務(wù)建議書(shū)31.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)表述中，正確的有( )。A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B.不限于為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ?、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)32.下列屬于個(gè)

36、人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣?huì)環(huán)境的是( )。A.社會(huì)文化環(huán)境B.社會(huì)制度環(huán)境C.通貨膨脹率D.人口環(huán)境33.目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)(l ci)的基本業(yè)務(wù)包括( )。A.股票(gpio)B.基金(jjn)C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品D.外匯理財(cái)產(chǎn)品34.目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典型的有( )。A.收益遞增理財(cái)計(jì)劃B.收益平衡理財(cái)計(jì)劃C.收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃D.收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃35.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國(guó)家市場(chǎng)上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，常用的掛鉤的利率指標(biāo)有( )。A.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率B.紐約銀行間同業(yè)拆借利率C.香港銀行間同業(yè)拆借利

37、率D.東京銀行間同業(yè)拆借利率36.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括( )。A.準(zhǔn)確性 B.一致性 C.有效性 D.及時(shí)性37.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕? )。A.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會(huì)上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿38.關(guān)于投資和理財(cái)關(guān)系，下列說(shuō)法中正確的有( )。A.投資和理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同B.投資和理財(cái)?shù)慕Y(jié)果不同C.投

38、資和理財(cái)分析、安排、實(shí)施的依據(jù)不同D.理財(cái)就是投資，投資就是理財(cái)39.下列金融工具中，貨幣市場(chǎng)基金能夠投資的工具是( )。A.短期融資券B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.長(zhǎng)期國(guó)債D.普通股40.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國(guó)商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)表現(xiàn)在( )。A.票據(jù)期限短B.無(wú)須擁有未使用過(guò)的銀行信用額度C.票據(jù)缺少流動(dòng)性D.票據(jù)的交易商在市場(chǎng)上具有壟斷地位三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。1.在商業(yè)銀行的代客理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)可以自有外匯或人民幣購(gòu)買(mǎi)代客境外理財(cái)產(chǎn)品，而不用自己(zj)全部換成外匯購(gòu)買(mǎi)。( )2.外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)(dq

39、)總部的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。( )3.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資(tu z)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。( )4.我國(guó)黃金市場(chǎng)還處于起步階段，目前還沒(méi)有黃金交易所。( )5.投資者要求回報(bào)的類(lèi)型對(duì)其投資決策也有很大影響，如要求租金收入的投資者與要求增值收入的投資者會(huì)在不同的交易市場(chǎng)選擇不同類(lèi)型的房地產(chǎn)進(jìn)行投資。( )6.我國(guó)的信托制度是在20世紀(jì)80年代改革開(kāi)放后才引入的。( )7.為了保護(hù)投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類(lèi)別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無(wú)權(quán)將余額部分購(gòu)回。( )8.商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)

40、人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導(dǎo)客戶(hù)和不當(dāng)銷(xiāo)售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。( )9.個(gè)人財(cái)務(wù)信息主要包括收入與支出、資產(chǎn)與負(fù)債、房產(chǎn)資料、社會(huì)保障、遺產(chǎn)管理等。( )10.一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重比私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重小。( )11.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)責(zé)本行自營(yíng)交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類(lèi)交易人員的交易狀況。( )12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶(hù)評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估。( )13.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。(

41、 )14.紅利和利息收入不記入個(gè)人現(xiàn)金流量表。( )15.由于保險(xiǎn)具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)越多越好。( )參考答案及詳解一、單項(xiàng)選擇題。1.B【解析】根據(jù)信托法第37條的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選B。2.B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶(hù)。故選B。3.B【解析】公開(kāi)披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開(kāi)信息，可以對(duì)外披露，故選B。4.D【解析】中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“熟知業(yè)

42、務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。5.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車(chē)、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。6.D【解析(ji x)】在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，股票市場(chǎng)價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素

43、和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。故選D。7.A【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶(hù)中投資單位價(jià)值總額的高低(god)，這部分的保障水平通常無(wú)法事先確定，具有不確定性，故選A。8.D【解析(ji x)】實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5-7=-2。故選D。9.D【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)概念體現(xiàn)了買(mǎi)方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷(xiāo)觀念，故選D。10.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。11.B12.A【解析】銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶(hù)滿意度等指標(biāo)，故選A。13.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差

44、的平方和的平均數(shù)，故選C。14.C【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。15.A【解析】金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，故選A。16.B【解析】通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。A選項(xiàng)中國(guó)債屬于直接融資工具。C選項(xiàng)中一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。D選項(xiàng)中資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具。故選B。17.A【解析】債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)，其產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故選A。18.A【解析】

45、依題得，每年至少要收回：100000+50000(1+10)101-1(1+10)3=58489.43元。故選A。19.C【解析】當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)(而非市場(chǎng)利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。20.D【解析】貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱(chēng)之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。21.A【解析】證券投資基金的流動(dòng)性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較低，故選A。22.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。23.A【解析】投資

46、者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買(mǎi)賣(mài)基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。24.C【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)。方差和標(biāo)準(zhǔn)差用來(lái)衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。故選C。25.A【解析】生命周期理論對(duì)消費(fèi)行為提供(tgng)了全新的解釋?zhuān)赋鰝€(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。故選A。26.D【解析(ji x)】A、B、C選項(xiàng)均在“建立(jinl)投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)施計(jì)

47、劃”、“績(jī)效評(píng)估”，故選D。27.B【解析】貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)，故B選項(xiàng)正確。與之相對(duì)應(yīng)的是資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)。故選B。28.C【解析】回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。29.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購(gòu)買(mǎi)價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故

48、選A。30.A【解析】開(kāi)放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時(shí)贖回，因此不能全部用于長(zhǎng)期投資，故A選項(xiàng)不是開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。故選A。31.D【解析】信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故選D。32.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類(lèi)來(lái)看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間；基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同；衍生產(chǎn)品類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選A。33.A【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。34.C【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)

49、議的買(mǎi)方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，固定負(fù)債成本。故選C。35.B【解析】考查金融期權(quán)的含義。金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，故選B。36.D【解析】常識(shí)題。37.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。38.B【解析】20世紀(jì)80年代末到90年代

50、是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)，大多數(shù)的居民還沒(méi)有理財(cái)意識(shí)和概念。故選B。39.D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，即以本國(guó)貨幣來(lái)表示外國(guó)貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降，故選D。40.D【解析(ji x)】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)利息費(fèi)用=(300+150+50)50=10。故選D。41.D【解析(ji x)】三年后的本息和=10000(1+10)3-110=33100元。故選D。42.C【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn))無(wú)法因投資(tu

51、z)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。故選C。43.A【解析】一般來(lái)說(shuō)，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。故選A。44.B【解析】考查財(cái)產(chǎn)信托的含義。故選B。45.A【解析】建立風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原則的必然要求，內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一，故選A。46.C【解析】消費(fèi)支出=實(shí)際財(cái)富財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向+勞動(dòng)收入勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向。因此本題中，消費(fèi)支出=2000.4+3000.6=26萬(wàn)元。故選C。47.A【解析】永久性助學(xué)金每年頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金相當(dāng)于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值：50005=100000元。故選A。48.B【解析】

52、債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌，故選B。49.B【解析】金融期貨交易市場(chǎng)是專(zhuān)門(mén)進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng)、倫敦國(guó)際金融期貨交易所、新加坡國(guó)際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。故選B。50.D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進(jìn)行投資。故選D。51.D【解析】考查處理信托的含義。故選D。52.A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)三天。故選A。53.B【解析】政府收

53、支過(guò)程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場(chǎng)，為金融市場(chǎng)供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場(chǎng)籌措資金，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。54.B【解析】我國(guó)公司法規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。故選B。55.C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來(lái)的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能。故選C。56.B【解析】基金發(fā)行價(jià)格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選B。57.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)

54、展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。故選C。58.A【解析】根據(jù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第82條的規(guī)定，對(duì)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。故選A。59.A【解析(ji x)】如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。本題中，投保人投保的比例為810100=80，所以當(dāng)發(fā)生8萬(wàn)元損失時(shí)，投保人所獲得(hud)的最高賠償是880=6.4萬(wàn)。故選A。60.D【解析】D選項(xiàng)中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開(kāi)發(fā)客戶(hù)的特點(diǎn)(tdin)，而不是運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶(hù)的特性。

55、故選D。61.D【解析】若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善，而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善，故選D。62.A【解析】應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入凈額應(yīng)收賬款平均余額=100(5+15)2=10。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=36010=36天。故選A。63.B【解析】現(xiàn)在需要投資：133100(1+10)3=100000元。故選B。64.C【解析】在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈，故選C。65.C【解析】復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=100000(1+10)5=161051元。故選C。66.D【解析】考查綜合理財(cái)服務(wù)的含義。故選D。67.D【解析】D說(shuō)法過(guò)

56、于絕對(duì)。故選D。68.D【解析】常識(shí)題。69.B【解析】考查對(duì)理財(cái)價(jià)值觀的理解。故選B。70.C【解析】常識(shí)題。71.D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實(shí)反資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至可能是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大貶值，居民的實(shí)際工資收入也遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上物價(jià)上漲，個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力大大下降，故選D。72.B【解析】我國(guó)的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。73.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。故選A。74.B【解析】間接套匯又稱(chēng)為三角套匯，指套匯者在兩個(gè)以上不

57、同外匯市場(chǎng)上利用某種貨幣匯率的差異進(jìn)行賤買(mǎi)貴賣(mài)賺取匯率差價(jià)的即期外匯交易。故選B。75.C【解析】A項(xiàng)開(kāi)放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值，其早購(gòu)和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB兩項(xiàng)錯(cuò)誤；D封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的。故選C。76.D【解析】個(gè)人和家庭可能會(huì)因意外的天災(zāi)人禍而出現(xiàn)收支不平衡，因此，需要對(duì)個(gè)人和家庭的資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。故選D。77.B【解析】常識(shí)題。故選B。78.C【解析】因?yàn)榻Y(jié)算所成了所有交易者的對(duì)手和所有成交合約的履約擔(dān)保者，并承擔(dān)了所有的信用風(fēng)險(xiǎn)，所以這種結(jié)算制度使期貨市場(chǎng)不存在潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高了期貨市場(chǎng)的流動(dòng)性和安全性。

58、故選C。79.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，因此，故選D。80.A【解析】平衡型基金既要獲得當(dāng)期收入，又追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的目標(biāo)，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金。適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者進(jìn)行投資。故選A。81.D【解析】考查對(duì)年金的理解。故選D。82.D【解析】基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)(yngdng)登載最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，故選D。83.B【解析(ji x)】保險(xiǎn)法第41條第2款規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得(bu de)超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有

59、約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”題中屬于重復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人的損失按照保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算，甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)150200/(200+100)100（萬(wàn)元）；乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)150100/(200+100)=50（萬(wàn)元）。故選B。84.C85.B86.D【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定，客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。銀行儲(chǔ)蓄部門(mén)員工辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。87.B【解析】工業(yè)生產(chǎn)代表了行業(yè)的整體，是從行業(yè)的整體來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。故選B。88.C【解

60、析】國(guó)家的貨幣政策、財(cái)政政策及其變化趨勢(shì)等都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策，這些都直接或者間接影響到我們投資理財(cái)活動(dòng)的各個(gè)方面，從投資組合設(shè)計(jì)到投資策略，乃至具體的投資買(mǎi)賣(mài)操作。故選C。89.A【解析】商業(yè)銀行禁止銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。故選A。90.D【解析】常識(shí)題。為行賄罪。故選D。二、多項(xiàng)選擇題。1.ABC【解析】證券公司在從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，不可以接受客戶(hù)的全權(quán)委托，故選ABC。2.ACD【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無(wú)限的，而期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者潛在的盈利無(wú)限大，期權(quán)賣(mài)方的潛在損失無(wú)限大。故選ACD。3.ABC【解析】D選項(xiàng)是債券的特點(diǎn)。故選ABC。4.ABC【解析】D選項(xiàng)中的認(rèn)