個人與家庭理財實務(PPT)詳解

1、共四十頁個人(grn)與家庭理財實務共四十頁金融二元期權(q qun)測試1-11、資產(chǎn)減負債2、比普通(ptng)股票對股利或資產(chǎn)有優(yōu)先請求權的股票3、將每期末的利息計入本金，再計算并產(chǎn)生下期的利息1、熊市2、風險3、復利 4、出險5、一分 6、優(yōu)先股7、灌水股票8、凈值1共四十頁金融(jnrng)測試1-24、市場(shchng)后市看淡5、一年的利息為10%6、市場的后市看好7、證券的價值被夸大8、發(fā)生了保險事故1、熊市2、風險3、復利 4、出險5、一分 6、優(yōu)先股7、灌水股票8、凈值共四十頁金融(jnrng)測試2-11、一國貨幣兌換另一國貨幣的比率2、投保各種保險的保險金額3、公司或

2、政府發(fā)行的債務(zhiw)證書。1、投資組合2、流動資金3、債券 4、攤還5、匯率 6、股利7、保險金8、期貨共四十頁金融(jnrng)測試2-24、期探網(wǎng)投資人擁有的各種證券5、某一特定時間交割的買賣合約6、各種保險的保證金額7、股票出資人分配到的利潤8、可以(ky)隨時轉換成現(xiàn)款的投資或其他資產(chǎn)1、投資組合2、流動資金3、債券 4、攤還5、匯率 6、股利7、保險金8、期貨共四十頁故事(gsh)1 傳說，古印度的一位學者發(fā)明了國際象棋，古印度國王很喜歡國際象棋，他決定賞賜這位學者。于是國王就問學者有什么樣的要求，他將滿足學者的要求。這個學者說，他不要金銀財寶，只要糧食，糧食的數(shù)量是：在國際象

3、棋棋盤的64個方格中，第一個方格放一粒糧食，第二個方格放二粒糧食，第三個放四粒，第四個放八粒以此類推直到把棋盤的64個方格全部填滿。 國王開始以為這個要求不高，隨便(su bin)手抓一把糧食的粒數(shù)都多得數(shù)不清，填滿64個方格能要多少糧食呢？然而在填方格的過程中，國王發(fā)現(xiàn)即使把他全國糧庫里的糧食都填上去，這64 個方格都遠沒能填滿，那么填滿64個方格到底需要多少糧食呢？一共是2的64次方粒糧食，這是一個巨大的天文數(shù)字，即使在今天全世界的糧庫里也沒有這么多的糧食。 共四十頁故事(gsh)1 兩千年世界小麥總和(zngh)!繞地球赤道7500圈!數(shù)5800億年!共四十頁故事(gsh)2 2003年

4、8月2日，泰森向紐約(ni yu)曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請！共四十頁故事(gsh)2一、他蹩腳的財務顧問是導致(dozh)泰森的重要原因!二.棘輪效應共四十頁故事3李嘉成的投資(tu z)回報圖/forum-87-1.html/forum-88-1.html/forum-1-1.html/forum-36-1.html/forum-93-1.html/forum-75-1.html/forum-76-1.html/forum-77-1.html/forum-80-1.html/forum-79-1.html/forum-78-1.html/forum-40-1.html/forum-90-

5、1.html/forum-89-1.html/forum-91-1.html/forum-41-1.html/forum-2-1.html/forum-42-1.html/forum-47-1.html/forum-94-1.html/forum-95-1.html/forum-96-1.html/forum-46-1.html/forum-63-1.html/forum-92-1.html/forum-66-1.html/forum-65-1.html/forum-64-1.html/forum-44-1.html/forum-45-1.html/forum-43-1.html/forum-

6、50-1.html/forum-51-1.html/forum-48-1.html/forum-49-1.html/forum-55-1.html/forum-74-1.html/forum-85-1.html/forum-59-1.html/forum-62-1.html/forum-61-1.html/forum-87-1.html/forum-88-1.html/forum-1-1.html/forum-36-1.html/forum-93-1.html/forum-75-1.html/forum-76-1.html/forum-77-1.html/forum-80-1.html/for

7、um-79-1.html/forum-78-1.html/forum-40-1.html/forum-90-1.html/forum-89-1.html/forum-91-1.html/forum-41-1.html/forum-2-1.html/forum-42-1.html/forum-47-1.html/forum-94-1.html/forum-95-1.html/forum-96-1.html/forum-46-1.html/forum-63-1.html/forum-92-1.html/forum-66-1.html/forum-65-1.html/forum-64-1.html/

8、forum-44-1.html/forum-45-1.html/forum-43-1.html/forum-50-1.html/forum-51-1.html/forum-48-1.html/forum-49-1.html/forum-55-1.html/forum-74-1.html/forum-85-1.html/forum-59-1.html/forum-62-1.html/forum-61-1.html/forum-87-1.html/forum-88-1.html/forum-1-1.html/forum-36-1.html/forum-93-1.html/forum-75-1.ht

9、ml/forum-76-1.html/forum-77-1.html/forum-80-1.html/forum-79-1.html/forum-78-1.html/forum-40-1.html/forum-90-1.html/forum-89-1.html/forum-91-1.html/forum-41-1.html/forum-2-1.html/forum-42-1.html/forum-47-1.html/forum-94-1.html/forum-95-1.html/forum-96-1.html/forum-46-1.html/forum-63-1.html/forum-92-1

10、.html/forum-66-1.html/forum-65-1.html/forum-64-1.html/forum-44-1.html/forum-45-1.html/forum-43-1.html/forum-50-1.html/forum-51-1.html/forum-48-1.html/forum-49-1.html/forum-55-1.html/forum-74-1.html/forum-85-1.html/forum-59-1.html/forum-62-1.html/forum-61-1.html共四十頁李嘉誠的理財思路一.錢的積累-20歲靠雙手勤勞賺錢(zun qin)-

11、20到30歲努力存錢和賺錢-30歲以后努力讓錢生錢-理財-40歲以上是管錢共四十頁李嘉誠的理財思路二.有足夠的內(nèi)心每年存1.4萬,年回報(hubo)20%,40年后1億281萬每年存1萬10%回報,40年后500萬三:賺第二個1000萬要比第一個100萬要容易得多共四十頁1.積累資金的方式是賺錢(zun qin)或者儲蓄，或者意外得到財富2.怎樣讓錢為你工作。_財富增長計劃共四十頁如果你是一家養(yǎng)牛場的農(nóng)場主，現(xiàn)在有5000美元可以投資一支新的股票(gpio)。當每頭牛價格是100美元，他可以買進50頭。但是如果牛的價格降到50美元，他就能夠購進兩倍數(shù)量的牛。在低價時期買進，可以拉低平均的買進價

12、格。即使對于一個孩子而言，這種平均價格拉低原理的解釋也是通俗易懂的。共四十頁 如果股市一直下跌又該怎么辦呢？_不要把雞蛋放在一個籃子里!投資可是項長期(chngq)的工作!共四十頁1、“房產(chǎn)”負翁“的感慨2、股民老王好受傷3、老“儲”民找回當年幸福好時光4、新“基民”苦苦等轉身5、小老板(lobn)借錢不會那么難了 加息啦！周小川講話震動國債(guzhi)市場 ，內(nèi)地加息預期再次升溫共四十頁如果開征(kizhng)遺產(chǎn)稅,你該如何調整自己的資產(chǎn)?共四十頁個人所得稅=應納稅所得額*適用(shyng)稅率當個人所得稅的免征額提高到1500元，對個人的收入會產(chǎn)生什么(shn me)影響共四十頁從20

13、05.3.17開始，人民銀行調整了商業(yè)銀行自營性個人住房貸款利率，即從5.31%高0.20個百分點至5.51%。-上調利率 繼續(xù)(jx)炒房還是提前還貸？共四十頁課程體系個人理財概述理財中的幾個重要概念投資工具介紹個人理財規(guī)劃流程個人、家庭理財?shù)娘L險鎖定(su dn)家庭理財規(guī)劃與“理財規(guī)劃書”實務共四十頁理財(l ci)的歷史和現(xiàn)狀1、物物交換養(yǎng)兒防老2、以貨幣為媒介的商品交換節(jié)儉多儲，買房買地，一般儲蓄3、商業(yè)(shngy)社會理財是一門學問：保障，增值度身定做。注重組合投資現(xiàn)代理財模式共四十頁傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代(xindi)理財?shù)膮^(qū)別 傳統(tǒng)(chuntng)的家政-長期考慮-有效的安排家庭經(jīng)

14、濟生活,積累財富，提高和改善生活質量 個人投資理財。-如何將家庭收支安排妥當？懂得如何積累財富，懂得使財富保值和增值，進行風險管理。共四十頁傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代(xindi)理財?shù)膮^(qū)別傳統(tǒng)家政：解決的是單個家庭合理安排收支的問題-由家庭成員（如主婦）或與家庭有密切關系的人全權負責（如“管家”之類）。理財?shù)幕韭毮?zhnng)：家庭的消費。理財?shù)幕緝?nèi)容：反映的正是家庭的消費職能。合理的消費，維持家庭的正常運轉，如將子女撫養(yǎng)成人并教育好等理財?shù)幕驹瓌t：“量入為出” 。它要求家庭根據(jù)收入多少來合理安排支出的數(shù)量和結構。 共四十頁傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代(xindi)理財?shù)膮^(qū)別抗風險能力-無能為力 傳統(tǒng)家政由于

15、僅僅限于家庭消費開支(kizh)的合理安排，對社會生活中的變化，尤其面對市場經(jīng)濟產(chǎn)生的巨大風險對家庭經(jīng)濟的沖擊無能為力，帶有明顯的被動性；共四十頁現(xiàn)代個人（家庭）投資理財則針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活(shnghu)中的經(jīng)濟風險，是一種典型的主動性行為。共四十頁傳統(tǒng)(chuntng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別 個人投資理財是解決個人日常生活中經(jīng)濟問題的一門實用科學，由經(jīng)濟學、會計學及財務學三門學問融合而成。經(jīng)濟學追求利潤最大化的精神為宗旨，會計學客觀(kgun)忠實的記錄為基礎，財務學計劃未來的收支、保持個人資產(chǎn)負債結構平衡的理財方法。掌握個人投資理財?shù)囊迹?/p>

16、能夠較好地計劃開支、策劃投資、規(guī)避風險、減少損失，獲得最佳投資組合收益。共四十頁個人(grn)理財概述個人理財(l ci)：管理自己的財富，進而提高自己財富效能的活動。用財生財創(chuàng)財賺錢省錢化錢共四十頁個人理財(l ci)現(xiàn)狀我國個人(grn)財富變化過程：第一個階段：19491978年 （“勒緊褲腰帶過日子”）。 第二個階段：19792000年 （國內(nèi)生產(chǎn)總值從6175億元上升到89404）第三個階段：20012020年 （中等收入階層的產(chǎn)生和崛起）共四十頁馬斯洛需求(xqi)層次圖需求層次(cngc)的不同，當然會對理財有不同的需求啦共四十頁個人理財(l ci)現(xiàn)狀我國個人金融資產(chǎn)分布及流向

17、 來自央行的數(shù)據(jù)，2002年國內(nèi)居民擁有的金融資產(chǎn)中，儲蓄存款達到(d do)8.7萬億元，占總量的67.4%，股票投資只有7%，國債投資是8.8%，基金投資占5.4%，人壽保險1.9%。金融財產(chǎn)分布不同比例家庭財產(chǎn)分布金融資產(chǎn)增長共四十頁個人理財(l ci)現(xiàn)狀 2003年上半年，不包括外幣在內(nèi)的城鄉(xiāng)居民儲蓄(chx)存款余額為9.77萬億元，同比增加2655億元；2003年企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模將在去年300多億元的基礎上擴大至500億元；2002年7月至2003年3月市場推出20多個信托產(chǎn)品，累計集資50多億元，當中個人投資者占了60%-70%。與此同時，流向基金和股票市場的資金就清淡得多，顯

18、示資金持續(xù)向儲蓄(chx)、債券和信托產(chǎn)品聚集。共四十頁 中國中產(chǎn)階級的興起(xngq)理財?shù)男枨笏?.理財市場的不足1 機構的不足2 人才的不足3 規(guī)模的不足共四十頁幾個(j )注意的問題一、個人投資和個人理財?shù)膮^(qū)別1、個人以犧牲現(xiàn)有的價值以賺取將來更大價值的經(jīng)濟活動。 存在的目的是 個人剩余資源的保值、和增值。它是家庭理財?shù)囊粋€方面。2、個人理財：是指如何制訂合理利用(lyng)財務資源、實現(xiàn)個人人生目標的程序。美國理財師資格鑒定委員會。理財?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。共四十頁我的錢能增值多少(dusho)理財?shù)恼`區(qū)理財包括生活理財和投資理財兩種。

19、 生活理財:實現(xiàn)終生財務的安全.自主.自由和自在.-在國外，專業(yè)的理財師會根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負債等情況，在充分考慮其風險承受能力的前提下，設計理財方案并幫助客戶來實施。投資理財:以上客戶的生活目標得到滿足后,追求投資于股票.債券等各種投資工具(gngj)時的最回報,以便加速個人資產(chǎn)的成長.共四十頁二、滴水穿石銀行存錢是最好的理財(l ci)方式理財專家建議，根據(jù)年齡、收入狀況和預期、風險承受能力合理分流存款(cn kun)，使之以不同形式組成個人或家庭資產(chǎn)，才是理財?shù)淖罴逊绞?。專家還提供了一個為25歲的白領設計的資產(chǎn)組合：不動產(chǎn)10、現(xiàn)金5、債券20、股票65。共四十頁三、不要(byo)把雞蛋放在太多的籃子里對于掌握資產(chǎn)并不太多的普通百姓來說，優(yōu)勢兵力的相對集中，才能使有限的資金實現(xiàn)最大收益。當然，