供應(yīng)鏈金融大數(shù)據(jù)解決方案

1、供應(yīng)鏈金融大數(shù)據(jù)解決方案（物流行業(yè)）二一五年九月方案總設(shè)計(jì)師李樹森李樹森國際金融碩士、吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院特邀教授師從著名資深經(jīng)濟(jì)金融學(xué)家白欽先先生，首次提出企業(yè)金融管理比較分析理論。歷任大型國企總會計(jì)師、股份制商業(yè)銀行高管，為供應(yīng)鏈金融融資租賃保理業(yè)務(wù)創(chuàng)始人；曾參與國際著名金融咨詢公司奧維的深圳前海金融頂層設(shè)計(jì)，與普華永道為河北省政府提供金融咨詢，為銀行業(yè)協(xié)會、期貨協(xié)會、多家銀行總行、證券公司總部提供大數(shù)據(jù)金融咨詢。現(xiàn)擔(dān)任多家企業(yè)金融顧問，為國內(nèi)企業(yè)金融管理戰(zhàn)略策劃、供應(yīng)鏈金融、大數(shù)據(jù)金融資深實(shí)務(wù)專家。技術(shù)支持方萬維思源北京萬維思源科技有限公司（EverString）是一家B2B Marke

2、ting領(lǐng)域并提供大數(shù)據(jù)服務(wù)和企業(yè)智能解決方案的SaaS公司。公司致力于通過自然語言處理，機(jī)器學(xué)習(xí)和海量數(shù)據(jù)分析構(gòu)建商業(yè)知識圖譜，公司擁有千萬級別企業(yè)數(shù)據(jù)庫存，能為企業(yè)用戶提供基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)智能和決策支持服務(wù)。 公司推出的第一代學(xué)習(xí)型需求推薦引擎通過分析已有的客戶或潛在客戶數(shù)據(jù)，從互聯(lián)網(wǎng)上抓取數(shù)千個(gè)信號，并構(gòu)建理想客戶模型，確定促使?jié)撛诳蛻艮D(zhuǎn)化的最優(yōu)信號。運(yùn)用該模型來分析站內(nèi)和站外的潛在客戶，預(yù)測誰最有可能轉(zhuǎn)化。該產(chǎn)品已經(jīng)被多家全球500強(qiáng)公司使用。 公司在硅谷和北京設(shè)有研發(fā)中心，核心團(tuán)隊(duì)成員來自于著名投資銀行、NASA研發(fā)中心及斯坦福、卡耐基梅隆大學(xué)、清華大學(xué)、上海交通大學(xué)、浙江大學(xué)、華中

3、科技大學(xué)等知名高校。公司已經(jīng)獲得包括紅杉資本，真格基金及IDG等在內(nèi)的天使投資，并是微軟創(chuàng)投云加速器第三期成員。多方位金融牌照嚴(yán)密的風(fēng)控體系目錄1、總述2、業(yè)務(wù)總體架構(gòu)3、金融服務(wù)介紹4、金融服務(wù)功能5、風(fēng)險(xiǎn)控制6、業(yè)務(wù)流程7、大數(shù)據(jù)解決方案8、綜合效益分析01總述Part One總述現(xiàn)代物流，改變物品從供應(yīng)地向接受地單一孤立的傳統(tǒng)運(yùn)輸模式，引入供應(yīng)鏈管理，將信息、運(yùn)輸、倉儲、庫存、裝卸搬運(yùn)以及包裝等物流活動綜合起來,形成一種新型的集成式管理。其核心則是實(shí)現(xiàn)物流、商流、現(xiàn)金流、信息流等“四流合一”。操作上，根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，嵌入多樣化的金融、大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)出多方位供應(yīng)鏈解決方案，降

4、低各方風(fēng)險(xiǎn)，提高各方收益，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)境外原材料生產(chǎn)商初級產(chǎn)品生產(chǎn)商二級經(jīng)銷商一級經(jīng)銷商供應(yīng)商進(jìn)口商最終用戶零部件生產(chǎn)商境外買家境內(nèi)原材料生產(chǎn)商最終用戶物流企業(yè)一級經(jīng)銷商離岸代理企業(yè)二級經(jīng)銷商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商物流、商流、現(xiàn)金流、信息流“四流合一”模式結(jié)構(gòu)供應(yīng)商物流購貨方銀行保險(xiǎn)公司平臺系統(tǒng)金融資產(chǎn)交易平臺現(xiàn)貨交易所期貨交易所金融資產(chǎn)交易所倉庫02業(yè)務(wù)總體架構(gòu)Part Two業(yè)務(wù)總體架構(gòu)以“動態(tài)貨押+保理”的雙業(yè)務(wù)兼容模式，提供全流程供應(yīng)鏈金融解決方案，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管、風(fēng)控、業(yè)務(wù)三線聯(lián)動，進(jìn)行數(shù)據(jù)共享。物流方負(fù)責(zé)信息傳送、供應(yīng)鏈監(jiān)管；金融機(jī)構(gòu)提供資金支持、產(chǎn)品設(shè)計(jì)；我司則以

5、獨(dú)立于物流方、金融機(jī)構(gòu)及客戶的第四方機(jī)構(gòu)身份 ，緊抓物流、商流、信息流、現(xiàn)金流，為其余三方提供風(fēng)險(xiǎn)控制、建模分析等綜合金融及大數(shù)據(jù)平臺整合服務(wù)。業(yè)務(wù)層面分析1、系統(tǒng)設(shè)置：客戶信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、開發(fā)投入及分析系統(tǒng)等。2、業(yè)務(wù)功能：客戶信息采集、業(yè)務(wù)申請?zhí)峤?、業(yè)務(wù)審批放款、風(fēng)險(xiǎn)管理與預(yù)警處置、新產(chǎn)品開發(fā)、市場精準(zhǔn)投放等。3、決策分析：通過數(shù)據(jù)信用評級、費(fèi)用測算，形成風(fēng)險(xiǎn)評估預(yù)警機(jī)制。通過信息流、現(xiàn)金流匯總，為相關(guān)方提供增值服務(wù)分析。決策分析系統(tǒng)設(shè)置業(yè)務(wù)功能技術(shù)層面分析1、數(shù)據(jù)集成：提供成熟的數(shù)據(jù)集成平臺及眾多數(shù)據(jù)庫支持，運(yùn)用高速分布式數(shù)據(jù)傳輸，處理PB級別數(shù)據(jù)，解決企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)源分

6、散、對新型數(shù)據(jù)源支持性差的問題。 2、數(shù)據(jù)處理：提供強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理平臺，無需編程便可對各種數(shù)據(jù)進(jìn)行集中處理、清洗、轉(zhuǎn)化,并在非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行分析和深度挖掘，解決各種結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化的種類與格式數(shù)據(jù)不易處理的問題。3、分析應(yīng)用：提供分布式、大內(nèi)存處理、高性能的分析應(yīng)用，結(jié)合行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的機(jī)器學(xué)習(xí)算法、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型，自動進(jìn)行數(shù)據(jù)類型匹配與轉(zhuǎn)換，解決海量數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和挖掘?qū)?shù)據(jù)分析對系統(tǒng)性能要求高的問題。4、實(shí)時(shí)流計(jì)算：提供秒級別的實(shí)時(shí)流計(jì)算框架及事件流規(guī)程，解決實(shí)時(shí)流計(jì)算中微時(shí)滑動窗口需快速采集、交換、處理數(shù)據(jù)對企業(yè)IT架構(gòu)帶來的問題。金融機(jī)構(gòu)合作1、銀行：通過物流、商流、信息流

7、、現(xiàn)金流匯集，形成有效客戶群體數(shù)據(jù)，與銀行開展模型、產(chǎn)品合作。2、現(xiàn)貨、期貨交易所：通過與現(xiàn)、期貨交易所合作，時(shí)時(shí)了解商品信息，為客戶提供及時(shí)、有效的價(jià)格指導(dǎo)、套保等咨詢方案設(shè)計(jì)。3、保險(xiǎn)公司：對相關(guān)標(biāo)的進(jìn)行投保，降低供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合模型的數(shù)據(jù)分析，與保險(xiǎn)公司合作開展信用險(xiǎn)及其項(xiàng)下保理業(yè)務(wù)。03金融服務(wù)介紹Part Three結(jié)算功能依托平臺系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以供應(yīng)鏈客戶為對象，以現(xiàn)金管理為核心，以多種產(chǎn)品組合為內(nèi)容，實(shí)行現(xiàn)金流時(shí)時(shí)監(jiān)控及資金集中管理，在方便客戶資金流動性管理的同時(shí)，突出資金效益的最大化。購貨方供貨方購貨方銀行供貨方銀行貿(mào)易合同傳統(tǒng)模式：購貨方供貨方貿(mào)易合同平臺系統(tǒng)合作銀行支付結(jié)算現(xiàn)

8、金管理金融產(chǎn)品平臺模式：融資功能1、通過供應(yīng)鏈管理，根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，為客戶提供量身定制的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品融資服務(wù)。2、改變關(guān)注單一客戶主體“N+1”的傳統(tǒng)模式，轉(zhuǎn)化為采用“1+N”模式，關(guān)注客戶貿(mào)易融資所在整個(gè)供應(yīng)鏈。通過物流方，尋找核心企業(yè)，以“動態(tài)貨押+保理”雙業(yè)務(wù)兼容模式，為核心企業(yè)上下游商戶提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。單一客戶“N+1”“1+N”財(cái)務(wù)管理功能為客戶提供財(cái)務(wù)管理功能。通過總賬管理、成本管理、庫存優(yōu)化管理、應(yīng)收應(yīng)付賬款管理，起到監(jiān)督、控制、導(dǎo)向的作用，保證企業(yè)良性運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化。信息服務(wù)功能通過平臺系統(tǒng)的數(shù)據(jù)挖掘、采集、匯總功能，為客戶提供信息化服務(wù)，包括價(jià)格分

9、析服務(wù)、市場信息提示服務(wù)等多種增值服務(wù)。平臺系統(tǒng)數(shù)據(jù)挖掘、采集價(jià)格分析服務(wù)、市場信息提示服務(wù)等多種增值服務(wù)。04金融服務(wù)功能Part Four金融服務(wù)功能以“動態(tài)貨押+保理”雙業(yè)務(wù)兼容模式為核心，根據(jù)客戶在供應(yīng)鏈中所處的位置及業(yè)務(wù)流程進(jìn)展情況，為客戶提供定制化的金融服務(wù)。核心功能供應(yīng)鏈融資，則是針對企業(yè)預(yù)付（未來貨權(quán)）、存貨和應(yīng)收賬款（未來收款權(quán)）上周轉(zhuǎn)資金的占用開展融資，同時(shí)鎖定回款來源和借款用途。購貨方供貨方貿(mào)易合同貨押1、貨押，即存貨質(zhì)押，指客戶以存貨作為質(zhì)物向貸款人申請借款。為實(shí)現(xiàn)對質(zhì)物的轉(zhuǎn)移占有，貸款人委托物流企業(yè)成為第三方企業(yè)，代為監(jiān)管和存儲作為質(zhì)物的存貨。2、“貨押”中的“貨”涉

10、及到貨物、貨權(quán)兩方面。“貨物”指實(shí)物質(zhì)押，包括動態(tài)貨押、靜態(tài)貨押等。“貨權(quán)”指權(quán)利質(zhì)押，包括未來貨權(quán)質(zhì)押、現(xiàn)時(shí)貨權(quán)質(zhì)押等。3、供應(yīng)鏈金融解決方案，首選動態(tài)貨押作為切入點(diǎn)，延伸至未來貨權(quán)質(zhì)押等產(chǎn)品，豐富多元化業(yè)務(wù)維度。借款人物流貸款人指定倉庫標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)模式動態(tài)貨押動態(tài)貨押業(yè)務(wù)中，企業(yè)以自有或第三方合法擁有的動產(chǎn)或貨權(quán)為借款提供浮動抵/質(zhì)押擔(dān)保，并對抵/質(zhì)押的現(xiàn)貨商品設(shè)置最低限額。靜態(tài)貨押動態(tài)貨押貨物形態(tài)借款人已經(jīng)取得現(xiàn)貨 特征 打款贖貨； 定額庫存； 一般用于純粹的現(xiàn)貨融資，固定質(zhì)押。 打款贖貨、以貨換貨等多種方式； 最低庫存； 一般多與預(yù)付類業(yè)務(wù)結(jié)合，浮動質(zhì)押。未來貨權(quán)質(zhì)押未來貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)中，主

11、要針對資產(chǎn)負(fù)債表中的預(yù)付帳款科目進(jìn)行管理。對已經(jīng)支付了預(yù)付貨款的買方，取得了合同項(xiàng)下某項(xiàng)貨物的提貨權(quán)，但尚未將其轉(zhuǎn)化為所有權(quán)及存貨，形成未來預(yù)行使的權(quán)利，以該權(quán)利作為質(zhì)押擔(dān)保進(jìn)行融資。金融機(jī)構(gòu)（銀行等）核心供應(yīng)商(上游企業(yè)）購貨商（下游企業(yè)）主要產(chǎn)品對比先票（款）后貨擔(dān)保提貨（未來貨權(quán)質(zhì)押）基本模式商品買方從銀行取得授信，支付貨款；商品賣方按照購銷合同以及合作協(xié)議書的約定發(fā)運(yùn)貨物，并以銀行為收貨人的模式。商品賣方按照銀行的指示向買方交付貨物，賣方對相當(dāng)于未發(fā)貨部分的授信承擔(dān)付款責(zé)任的模式。融資環(huán)節(jié)預(yù)付+現(xiàn)貨，轉(zhuǎn)化為現(xiàn)貨質(zhì)押預(yù)付擔(dān)保方式貨權(quán)+貨物，最終為質(zhì)押現(xiàn)貨提貨憑證，提貨權(quán)監(jiān)管方式第三方監(jiān)管

12、貨物所有權(quán)未發(fā)生轉(zhuǎn)移，無監(jiān)管廠商責(zé)任在協(xié)議規(guī)定時(shí)間內(nèi)將指定貨物發(fā)送到指定倉儲地點(diǎn)的監(jiān)管方；按照銀行指令發(fā)貨責(zé)任；承擔(dān)不發(fā)貨退款責(zé)任；簽署協(xié)議先票后貨標(biāo)準(zhǔn)文本、倉儲監(jiān)管協(xié)議擔(dān)保提貨協(xié)議（未來貨權(quán)質(zhì)押協(xié)議）動態(tài)貨押功能特點(diǎn)解決庫存貨物占用資金，影響流動性的問題，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。提貨方式靈活，既可以以貨易貨，也可以打款贖貨，更具人性化操作。在沒有其他抵質(zhì)押物的情況下，從銀行獲得授信，補(bǔ)充日常經(jīng)營遇到的資金短缺問題。關(guān)鍵要素期限要求1、單筆授信期限應(yīng)與企業(yè)的經(jīng)營循環(huán)周期相匹配，單筆業(yè)務(wù)期限一般不應(yīng)超過6個(gè)月，一般贖貨期不超過3個(gè)月。2、對先票后貨模式及未來貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)需重點(diǎn)審查賣方的資質(zhì)和雙方的交易記錄

13、。關(guān)鍵要素抵質(zhì)押物1、用于質(zhì)押的存貨應(yīng)符合以下條件：權(quán)屬清晰。出質(zhì)人應(yīng)提供交易前手開出的存貨增值稅發(fā)票或存貨付款證明、發(fā)貨清單、貨運(yùn)清單、進(jìn)口關(guān)單等其他足以證明其權(quán)屬的書面材料。流動性強(qiáng)、易保管、易變現(xiàn)、不易變質(zhì)或毀損。市場價(jià)格較為穩(wěn)定。2、存貨質(zhì)押率應(yīng)綜合評估存貨價(jià)格波動情況、變現(xiàn)難易程度、倉儲成本、處置成本、稅費(fèi)等因素后確定。3、存貨品質(zhì)與時(shí)間存在較大關(guān)聯(lián)度的，在辦理質(zhì)押時(shí)應(yīng)根據(jù)存貨的具體情況，核定可接受的存貨生產(chǎn)期限和存貨入庫期限。存貨質(zhì)押率=（授信風(fēng)險(xiǎn)敞口/存貨質(zhì)押價(jià)值）X100%關(guān)鍵要素貨物權(quán)屬1、通過判斷質(zhì)押或抵押給銀行的貨物是否屬于授信人，分析貿(mào)易背景真實(shí)性，決定銀行是否對抵質(zhì)押

14、物執(zhí)行相應(yīng)權(quán)利的前提。2、認(rèn)定依據(jù)：根據(jù)購銷合同、訂單、運(yùn)輸單據(jù)、入庫或接收憑證、增值稅發(fā)票、付款憑證（付款憑證和收據(jù)）、采質(zhì)單、過磅單等。關(guān)鍵要素價(jià)格核定1、原則：綜合考慮成本價(jià)、市場價(jià)、變現(xiàn)價(jià)格、交易費(fèi)用等因素。2、按照購入價(jià)與市場價(jià)孰低原則購入價(jià)以發(fā)票價(jià)為基礎(chǔ)，根據(jù)不同情況進(jìn)行調(diào)整。購入價(jià)可以包括鐵路運(yùn)輸、沿海運(yùn)輸或多次聯(lián)運(yùn)的運(yùn)輸費(fèi)用。對于出質(zhì)人自身生產(chǎn)的存貨無法提供發(fā)票的，一般以評估價(jià)確認(rèn)存貨價(jià)值，如有條件通過公開渠道對市場價(jià)格進(jìn)行核實(shí)的，也可以市場價(jià)格確認(rèn)存貨價(jià)值。對于出質(zhì)人的質(zhì)押存貨暫時(shí)無法提供發(fā)票，但能提供存貨付款證明、發(fā)貨清單、貨運(yùn)清單、進(jìn)口關(guān)單等足以證明其權(quán)屬書面材料的，一般

15、以評估價(jià)確認(rèn)存貨價(jià)值，如有條件通過公開渠道對市場價(jià)格進(jìn)行核實(shí)的，也可以市場價(jià)格確認(rèn)存貨價(jià)值。關(guān)鍵要素贖回管理關(guān)鍵要素貨物監(jiān)管根據(jù)不同的品類及貨物的特性，依實(shí)際情況定期對貨物進(jìn)行輸入、在庫、輸出監(jiān)管。重點(diǎn)關(guān)注供應(yīng)鏈條中資金流、物流和信息流的活動脈絡(luò)，以及這些鏈條在不同交易對手間轉(zhuǎn)讓時(shí)所形成的節(jié)點(diǎn)，即錢權(quán)轉(zhuǎn)換、權(quán)貨轉(zhuǎn)換、貨錢轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換關(guān)鍵要素保險(xiǎn)1、所投保險(xiǎn)受益人原則上應(yīng)設(shè)定為銀行。2、投保險(xiǎn)種主要為企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)及銀行認(rèn)定必要的險(xiǎn)種。3、投保價(jià)值授信敞口/質(zhì)押率，保險(xiǎn)期限覆蓋授信期限（包括寬限期），保險(xiǎn)投資地點(diǎn)能覆蓋抵質(zhì)押物存放地。insurance保理保理是“托收保付”的簡稱，賣方將其現(xiàn)在或?qū)?/p>

16、來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。申請人（賣方）債權(quán)人（買方）貨物合同貨款貨款保理協(xié)議債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知貨物合同保理商分類劃分方法類型劃分定義有無追索權(quán)有追索權(quán)保理保理商不承擔(dān)買方信用風(fēng)險(xiǎn)，在向供應(yīng)商融通資金后，如果債務(wù)人(買方)拒絕付款或無力付款，保理商有權(quán)向供應(yīng)商(賣方)要求償還資金，保理商具有全部追索權(quán)。無追索權(quán)保理保理商承擔(dān)買方信用風(fēng)險(xiǎn)，在向供應(yīng)商融通資金后，即放棄對供應(yīng)商追索的權(quán)利，保理商獨(dú)自承擔(dān)債務(wù)人拒絕付款或無力付款的

17、信用風(fēng)險(xiǎn)，但因商業(yè)糾紛引起的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不在我司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的范圍之內(nèi)。通知方式明保理指保理商和賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知買方，并指示其于應(yīng)收賬款到期日按照保理商指定賬戶付款的保理方式。暗保理指保理商和賣方未將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的行為通知買方的保理方式（包括：雖然已通知但未取得通知有效性的證據(jù)）。在暗保理業(yè)務(wù)中，買方的付款不受保理商和賣方之間應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓行為的約束。功能關(guān)鍵要素應(yīng)收賬款的質(zhì)量關(guān)鍵要素賣 方應(yīng)收帳款形成判斷依據(jù)確認(rèn)方式開立的發(fā)票、買方收貨單據(jù)、工程/質(zhì)量驗(yàn)收單銷售收入確認(rèn)，即應(yīng)收賬款在會計(jì)科目上成型完成合同履約，即完成賣方基本義務(wù)假使賣方已經(jīng)開出了發(fā)票但合同所規(guī)定的義務(wù)尚未完成，則轉(zhuǎn)讓給銀行

18、的應(yīng)收帳款仍面臨因商務(wù)糾紛導(dǎo)致拖欠的可能關(guān)鍵要素買 方1、核心：良好的經(jīng)營資質(zhì)、財(cái)務(wù)實(shí)力、信用水平；2、判斷依據(jù):資產(chǎn)規(guī)模和財(cái)務(wù)狀況；產(chǎn)品市場地位的現(xiàn)狀和前景；買方在行業(yè)內(nèi)的地位；與上下游企業(yè)的購銷結(jié)算方式；銷售收款期和采購付款期是否匹配；資金余缺的財(cái)務(wù)安排；賣方對其商業(yè)信用和履約能力的評價(jià)關(guān)鍵要素授信期限資金在途時(shí)間保理融資期限賒銷期限關(guān)鍵要素回款路徑確定賬戶封閉操作銷售回款在指定銀行買方確定付款賬戶唯一性鎖定授信第一還款來源關(guān)鍵要素融資比例主要產(chǎn)品對比應(yīng)收賬款池融資信用險(xiǎn)項(xiàng)下國內(nèi)保理 發(fā)票池融資出口退稅池基本概念在賣方轉(zhuǎn)讓與銀行的應(yīng)收賬款能夠保持穩(wěn)定的最低余額的情況下，保理授信的期限可以超

19、過具體每筆應(yīng)收賬款的期限，并且不必因?yàn)槭谛虐l(fā)生時(shí)所依賴的應(yīng)收賬款到期而收回的特殊授信方式。保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期間內(nèi)向買方發(fā)送貨物或提供服務(wù)，因買方無清償能力或嚴(yán)重拖欠，而對被保險(xiǎn)人負(fù)賠償?shù)呢?zé)任。出口商在完成出口交貨義務(wù)后，向銀行提交列明轉(zhuǎn)讓條款的出口發(fā)票和其他貿(mào)易單據(jù)，由銀行根據(jù)累計(jì)發(fā)票余額，按一定比例向出口商提供短期資金融通，出口商以出口收匯款項(xiàng)作為主要還款來源的融資方式。銀行為解決出口企業(yè)退稅款未能及時(shí)到帳而出現(xiàn)短期資金困難，在對其出口退稅帳戶進(jìn)行托管的前提下，根據(jù)企業(yè)應(yīng)退未退稅余額，向其提供的以出口退稅應(yīng)收款作為還款來源的短期貸款業(yè)務(wù)。核心要點(diǎn)企業(yè)可以以舊換新，用新形成的應(yīng)收賬款替

20、換即將到期回款的應(yīng)收帳款，從而使應(yīng)收賬款的回款為自身所用。保單規(guī)定的承保百分比大于或等于90%，并且保單期限應(yīng)覆蓋保單額度有效期；保單項(xiàng)下的賠償權(quán)益不可撤銷的轉(zhuǎn)讓給銀行。以出口發(fā)票作為應(yīng)收帳款形成依據(jù)；以貨運(yùn)單據(jù)和質(zhì)量證明單據(jù)作為合同履約依據(jù)“池”的概念指銀行僅根據(jù)國稅局蓋章確認(rèn)的“應(yīng)退未退稅證明單據(jù)”原件（可單張或多張）計(jì)算出應(yīng)退未退稅的累計(jì)余額，向企業(yè)提供貸款；而不再審核企業(yè)單筆出口發(fā)票、增值稅專用發(fā)票、出口報(bào)關(guān)單和收匯核銷單等商業(yè)單據(jù)；“池”內(nèi)的應(yīng)退未退稅累計(jì)余額乘以核定的融資比例應(yīng)大于或等于借款企業(yè)已使用融資敞口。主要產(chǎn)品對比傳統(tǒng)保理應(yīng)收賬款池融資信用險(xiǎn)項(xiàng)下國內(nèi)保理 發(fā)票池融資出口退稅

21、池特點(diǎn) 多分散在不同的買方上；多為一次性購買過或分期付款形成的應(yīng)收帳款； 一般回款期多距離授信到期日較近，企業(yè)資金成本較低賬面有穩(wěn)定的應(yīng)收帳款余額；和一個(gè)或多個(gè)買方在一段時(shí)期內(nèi)連續(xù)發(fā)生應(yīng)收賬款；一般回款期多距離授信到期日較長，企業(yè)資金成本較高；買方規(guī)模較小、信用條件有限，應(yīng)收帳款還款來源存在不確定性的保理業(yè)務(wù)中，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司賠款充當(dāng)了銀行授信的第二還款來源，降低了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分散：限定地區(qū)，單一付款人（單一客戶比例不超過60%），單筆發(fā)票（單筆金額不超過30萬美元）；審核近期由國稅局蓋章確認(rèn)的“應(yīng)退未退證明單據(jù)”原件、上一年退稅專用賬戶的銀行對賬單、本年的出口計(jì)劃及出口退稅預(yù)測值等三大

22、要件。授信區(qū)別可以采用明保理/暗保理，也可以保留或免除賣方的追索權(quán)；需逐筆通知，確認(rèn)轉(zhuǎn)讓事宜；僅限定于有追索權(quán)的明保理；可采用一次性通知方式，規(guī)定年度合同項(xiàng)下的所有應(yīng)收賬款均轉(zhuǎn)讓給銀行；向銀行進(jìn)行應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的間隔期原則上不允許超過45天適用于買方信用不足或不透明，影響了目標(biāo)市場開拓的項(xiàng)目；買方信用變化難以掌握，收款無法保障，存在較大壞賬威脅的企業(yè)；賣方履約能力強(qiáng)，賣方對買方處于絕對強(qiáng)勢地位，其自身對應(yīng)收帳款的管理具有較強(qiáng)的能力；賬齡120天，有追索權(quán)明保理；適用于符合一定主體條件的中、小企業(yè)，資產(chǎn)和銷售規(guī)模較小的中小型企業(yè)，交易對手眾多、充分分散。申請主體需符合銀行綜合評級規(guī)定，在指定銀行開

23、立唯一的退稅專用賬戶，上年退稅期在半年以內(nèi)的占90%以上，融資比例最高不超過國稅局蓋章確認(rèn)的應(yīng)退未退稅余額的90%,期限最長不超過6個(gè)月。05風(fēng)險(xiǎn)控制Part Five貨物監(jiān)管1、通過關(guān)注供應(yīng)鏈條中的物流、商流、現(xiàn)金流和信息流的活動脈絡(luò)，以及在供應(yīng)鏈條中不同交易對手間轉(zhuǎn)讓時(shí)所形成的節(jié)點(diǎn)（錢權(quán)轉(zhuǎn)換、權(quán)貨轉(zhuǎn)換、貨錢轉(zhuǎn)換），做好節(jié)點(diǎn)控制，實(shí)現(xiàn)時(shí)時(shí)監(jiān)控。2、通過平臺系統(tǒng)，對貨物的種類、規(guī)模、質(zhì)量、數(shù)量、單價(jià)、市場平均價(jià)格等內(nèi)容進(jìn)行時(shí)時(shí)掌握與分析，了解時(shí)時(shí)動態(tài)情況?！拔锪?、商流、現(xiàn)金流、信息流”轉(zhuǎn)換節(jié)點(diǎn)控制時(shí)時(shí)監(jiān)管貨物監(jiān)管方1、貨物監(jiān)管方多由物流方擔(dān)任，承擔(dān)著對貨物監(jiān)督保管的職責(zé)。監(jiān)管期間，貨物監(jiān)管方應(yīng)

24、按照合同法及相關(guān)法律規(guī)定妥善、謹(jǐn)慎處理監(jiān)管的質(zhì)物，建立完善的出入庫臺賬登記記錄，登記、核實(shí)監(jiān)管質(zhì)物（包括進(jìn)出庫的質(zhì)物）和保證提貨、換貨后的質(zhì)物對應(yīng)的貨物最低價(jià)值符合融資主合同的要求，對因監(jiān)管方操作原因質(zhì)物發(fā)生短少、損毀、變質(zhì)、滅失等可能影響質(zhì)權(quán)人權(quán)益的情形，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2、對于貨物監(jiān)管方，僅存在著管理不當(dāng)造成的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，而該風(fēng)險(xiǎn)通過與保險(xiǎn)公司合作，對貨物投保，在保險(xiǎn)條款的范圍內(nèi)將貨物監(jiān)管方大部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司，可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。監(jiān)管方承擔(dān)對貨物監(jiān)督保管的職責(zé)；人為操作造成短少、損毀、變質(zhì)、滅失等損失。投保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移發(fā)送指令根據(jù)實(shí)際所押貨物情況，提醒金融機(jī)構(gòu)客戶存貨質(zhì)押率是否到達(dá)

25、預(yù)警或補(bǔ)倉線，并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)送的指令，通知客戶及時(shí)補(bǔ)充保證金、貨物或歸還銀行貸款。金融機(jī)構(gòu)客戶平臺金融系統(tǒng)應(yīng)收賬款監(jiān)控通過平臺系統(tǒng)時(shí)時(shí)分析應(yīng)收賬款質(zhì)量、借款人的履約能力、付款人的付款能力，掌握應(yīng)收賬款的回收情況，對回款進(jìn)行賬戶封閉操作，指定回款銀行，鎖定第一還款來源。應(yīng)收賬款質(zhì)量！借款人履約能力價(jià)格盯市時(shí)時(shí)關(guān)注貨物的市場現(xiàn)價(jià)情況，了解貨物的漲幅波動、價(jià)格交易量，根據(jù)掌握信息，對貨物價(jià)格進(jìn)行市價(jià)分析。大宗商品聯(lián)動通過與大宗商品現(xiàn)貨交易所的合作，進(jìn)行現(xiàn)貨交易市場聯(lián)動，分析、判斷現(xiàn)貨交易、價(jià)格及其趨勢走向。期貨套保1、通過期貨交易，進(jìn)行期現(xiàn)套期保值，對沖由現(xiàn)貨價(jià)格波動帶來的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶能夠更

26、放心，更專心的進(jìn)行企業(yè)運(yùn)營管理。2、通過與期貨交易所進(jìn)行合作，依據(jù)期現(xiàn)交割的合約要求，實(shí)現(xiàn)相近合約商品的抵押品進(jìn)行變現(xiàn)處置?！百I現(xiàn)貨！”“賣期貨！”鎖定價(jià)格規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)手段通過與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，虧損的規(guī)避，并結(jié)合模型的數(shù)據(jù)分析，開展信用險(xiǎn)及其項(xiàng)下保理業(yè)務(wù)。投保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移金融資產(chǎn)交易所通過與金融資產(chǎn)交易所的合作，開展“擔(dān)保交易增信”業(yè)務(wù)模式，以借款人自身或第三方有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，同金融機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)交易所共同約定，在貸款前期由金融機(jī)構(gòu)及金融資產(chǎn)交易所共同對擔(dān)保資產(chǎn)的掛牌交易可行性評估，當(dāng)未來發(fā)生違約情況時(shí)，三方將約定的擔(dān)保資產(chǎn)通過金融資產(chǎn)交易所進(jìn)行公開轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓價(jià)款優(yōu)先用于

27、償還貸款本息，鎖定交易對手，規(guī)避了退出風(fēng)險(xiǎn)。金融資產(chǎn)交易所投資人違約催收貸款處置擔(dān)保物自行處置司法處置資產(chǎn)管理公司（投資公司）金融資產(chǎn)交易產(chǎn)臺通過與金融資產(chǎn)交易平臺進(jìn)行合作，開展相關(guān)基礎(chǔ)資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，將基礎(chǔ)資產(chǎn)證券化后出售給金融資產(chǎn)交易平臺，提高資本充足率，增加資產(chǎn)流動性，改善資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡，降低籌資成本及資金成本。金融資產(chǎn)交易平臺原始權(quán)益人（發(fā)起人）投資者（受益憑證持有人）商業(yè)銀行其他第三方中介機(jī)構(gòu)承銷商信用評級平臺系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集成挖掘、數(shù)據(jù)處理轉(zhuǎn)化、數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，形成價(jià)值巨大的供應(yīng)鏈核心數(shù)據(jù)庫，通過統(tǒng)計(jì)、擬合、歸集形成分析模型，作為第四方信用評級工具，將大數(shù)據(jù)評級手段引入供應(yīng)鏈信

28、用管理。06業(yè)務(wù)流程Part Six業(yè)務(wù)流程匯總客戶需求信息基礎(chǔ)資料1、五證一卡：營業(yè)執(zhí)照正、副本，組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證，基本賬戶開戶許可證，貸款卡。2、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告（證明）。3、提供近三年連續(xù)的審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表），近期報(bào)表需附“報(bào)表說明（附注）”。4、企業(yè)簡介（企業(yè)結(jié)構(gòu)、行業(yè)分析、經(jīng)營方式、上下游客戶，前五大客戶的貨款占比。生產(chǎn)型企業(yè)介紹一下企業(yè)生產(chǎn)情況，貿(mào)易型企業(yè)介紹一下企業(yè)銷售方式、代理情況等）5、上下游的供銷合同。6、法定代表人及實(shí)際控制人的身份證明及簡介。7、其他。主要業(yè)務(wù)品種重點(diǎn)補(bǔ)充資料貨押保理基本戶或一般戶銀行流水-一年近一年

29、企業(yè)上下游合作合同 （針對產(chǎn)品或交易對手）近半年每月增值稅專用發(fā)票（隨機(jī)）稅控系統(tǒng)截圖 一年，最少半年庫存明細(xì)貨物品種應(yīng)付賬款 / 其他應(yīng)付總賬明細(xì)貨物質(zhì)量預(yù)收賬款貨物規(guī)格等預(yù)付賬款07大數(shù)據(jù)解決方案Part Seven應(yīng)用背景隨著近年來企業(yè)信息化的日臻成熟、社會化網(wǎng)絡(luò)的興起，以及云計(jì)算、移動互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)等新一代信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，全球數(shù)據(jù)的增長速度之快前所未有、數(shù)據(jù)的類型也變得越來越多。一方面海量的多樣化數(shù)據(jù)對信息的有效存儲、快速讀取、檢索提出了挑戰(zhàn)，另一方面其中蘊(yùn)藏的巨大商業(yè)價(jià)值也引發(fā)了對數(shù)據(jù)處理、分析的巨大需求。數(shù)據(jù)經(jīng)過處理后，浩如煙海的“大數(shù)據(jù)”可以完成以往“不可能”完成的任務(wù)。應(yīng)用

30、背景大數(shù)據(jù)的應(yīng)用目前都是在初步嘗試階段，目前在數(shù)據(jù)積累比較全的行業(yè)，深層次的大數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用還非常匱乏，大數(shù)據(jù)未來應(yīng)用的市場空間非常大。智能化決策是企業(yè)未來發(fā)展方向，通過挖掘這些信息，企業(yè)可以預(yù)測市場需求，進(jìn)行智能化決策分析，從而制定更加行之有效的戰(zhàn)略?？傮w要求1、基于海量數(shù)據(jù), 運(yùn)用信息和分析技術(shù)，采用物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算多種方式，打造量身定制的供應(yīng)鏈金融信息平臺，為企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供全方位的、自動化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理、精準(zhǔn)市場投放和個(gè)性化新產(chǎn)品開發(fā)等綜合金融解決方案。2、實(shí)現(xiàn)線上申請、資料線上傳送（報(bào)送）、線上審批、線上放款、線上風(fēng)控、線上貸后管理的全方位線上操作功能。功能模

31、塊客戶信息收集全面收集和管理客戶信息,充分了解現(xiàn)有和潛在客戶的情況和需求。授信種類和額度 上下游客戶信息企業(yè)基本信息 企業(yè)資產(chǎn) 企業(yè)信用 企業(yè)財(cái)務(wù)和運(yùn)營客戶個(gè)人基本信息個(gè)人資產(chǎn)企業(yè)基本信息企業(yè)資產(chǎn)情況初審評估業(yè)務(wù)經(jīng)理功能模塊客戶業(yè)務(wù)申請與提交通過匯總數(shù)據(jù)挖掘引導(dǎo)、客戶主動需求申請，提交客戶基礎(chǔ)資料，填寫客戶申請表，反饋客戶相關(guān)信息。申請表相片功能模塊業(yè)務(wù)審批與報(bào)送對客戶提交及填寫的相關(guān)資料以數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證的方式進(jìn)行完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性和可行性評估，判斷是否符合業(yè)務(wù)規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)偏好，并將合格項(xiàng)目線上報(bào)送審批。功能模塊放款與資金監(jiān)管對審批通過的項(xiàng)目辦理放款，核實(shí)資金到賬情況，嚴(yán)控資金用途，監(jiān)管資金使

32、用情況及還款信息。功能模塊風(fēng)險(xiǎn)管理與信用評級1、對金融市場及可能的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測, 預(yù)防應(yīng)對。通過資料審核及數(shù)據(jù)匯總分析，及時(shí)了解客戶經(jīng)營情況及資產(chǎn)質(zhì)量，以供應(yīng)鏈管理的形式，鎖定上下游企業(yè)，增加客戶違約成本，規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。通過時(shí)時(shí)了解市場價(jià)格走向，提前做好價(jià)格分析與預(yù)測，必要時(shí)通過期貨市場進(jìn)行套期保值操作，進(jìn)一步規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)。定期對相關(guān)工作人員進(jìn)行業(yè)務(wù)及系統(tǒng)培訓(xùn)，不定期對系統(tǒng)進(jìn)行運(yùn)營檢查，對人員開展合規(guī)性檢查，通過數(shù)據(jù)分析提前做好欺詐行為匯總。通過對“物流、商流、現(xiàn)金流、信息流”四流的分析，提前了解供應(yīng)鏈企業(yè)資金及業(yè)務(wù)運(yùn)營情況，規(guī)避流動性風(fēng)險(xiǎn)。緊跟國家政策方向，研究分析現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)形勢下的行業(yè)特征，在法律框架內(nèi)，為政策支持企業(yè)提供供應(yīng)鏈服務(wù)。2、通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行