中國最大金融效勞渠道商商業(yè)方案書

1、中國最大金融效勞渠道商商業(yè)方案書2目錄 Agenda商業(yè)計(jì)劃概述行業(yè)分析商業(yè)模式介紹運(yùn)作策略介紹公司簡介目前經(jīng)營狀況前景展望 融資計(jì)劃123458763商業(yè)計(jì)劃概述得渠道者，得天下中國中產(chǎn)階層理財(cái)需求金融市場：重點(diǎn)關(guān)注的是21世紀(jì)中國中產(chǎn)階層的理財(cái)需求市場。根據(jù)世界權(quán)威經(jīng)濟(jì)研究部門報(bào)告：到2011年，中產(chǎn)階層人數(shù)將增至2.9億人，到2025年，中產(chǎn)階層將高達(dá)5.2億人。這群人的理財(cái)需求潛力巨大。信用價(jià)值基礎(chǔ)上的”服務(wù)營銷，連鎖經(jīng)營”：美臣公司有13年的保險(xiǎn)行業(yè)代理經(jīng)驗(yàn)，最早引入會員制營銷模式，以金融保險(xiǎn)行業(yè)中的車險(xiǎn)產(chǎn)品為市場切入點(diǎn)，整合充分利用會員與終端金融投資/消費(fèi)者在長期業(yè)務(wù)中建立起符合國

2、情的無形資產(chǎn)“信用價(jià)值” 。依托營業(yè)廳、呼叫中心、互聯(lián)網(wǎng)WEB2.0的自助平臺。規(guī)模性的采購全國金融理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品, 促成金融產(chǎn)品供應(yīng)商、專業(yè)會員、金融理財(cái)投資者/消費(fèi)者的金融交易, 為供應(yīng)鏈各方的交易提供服務(wù)而盈利。渠道會員制金融電子商務(wù)規(guī)模交易盈利模式：目前我們的會員發(fā)展每年都以成倍的速度在增長，2008年6月止，平臺擁有有了八萬優(yōu)質(zhì)會員。我們在尋找高瞻遠(yuǎn)矚的投資合作伙伴，這些投資將用在完善和打造B2B，B2C的網(wǎng)上交易系統(tǒng)，快速的建設(shè)和擴(kuò)大全國連鎖金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模上。為百萬專業(yè)會員、上億中產(chǎn)階層金融理財(cái)投資者提供全方位的金融交易服務(wù)而最終盈利。4行業(yè)分析 | 行業(yè)發(fā)展趨勢及市場情況介紹 無

3、論傳統(tǒng)制造行業(yè)，還是金融服務(wù)行業(yè)；國內(nèi)外的現(xiàn)代商業(yè)模式特別是零售行業(yè)的發(fā)展模式已經(jīng)充分證明了“渠道為王”的價(jià)值。行業(yè)越是市場化，渠道整合就越有必要性。隨著我國加入WTO后，2006年底金融行業(yè)的全面開放，金融行業(yè)市場化的步伐將會加快。銀行、保險(xiǎn)、基金等各家金融機(jī)構(gòu)紛紛提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加大力度發(fā)展零售金融業(yè)務(wù)。向零售金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，標(biāo)志著我國金融行業(yè)正步入“渠道整合”的時(shí)代。法國巴黎百富勤公司預(yù)測，到2010年，中國中產(chǎn)階層家庭總數(shù)將達(dá)到1億戶；美國美林公司預(yù)測，未來十年內(nèi)，中國的中產(chǎn)階層人數(shù)將達(dá)到3.5億人；美國咨詢公司麥肯錫最近預(yù)測說，中國中產(chǎn)階層將經(jīng)歷兩波發(fā)展潮：第一波是下層中產(chǎn)階層的壯

4、大，到2011年，下層中產(chǎn)階層人數(shù)將增至2.9億人，并在2015年增至峰頂；第二波是上層中產(chǎn)階級的擴(kuò)張，包括吸收部分收入攀升的原下層中產(chǎn)階層的成員，到2025年，上層中產(chǎn)階層陣容將高達(dá)5.2億人，超過那時(shí)中國城市人口的一半5行業(yè)分析 | 保險(xiǎn)市場狀況2007年全國保費(fèi)市場狀況單位：億元6行業(yè)趨勢 | 描述二2007年全國保險(xiǎn)營銷員數(shù)量變化單位：萬人707年200萬獨(dú)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人所創(chuàng)造的市場份額我們要吸引的就是獨(dú)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這個(gè)群體。我們要消化吸收的是 獨(dú)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人所占45的市場 份額。我們的服務(wù)平臺是一 個(gè)專為獨(dú)立經(jīng)紀(jì)人這個(gè)群體打造的平臺。行業(yè)趨勢 | 描述三行業(yè)分析| 行業(yè)盈利性模型分析

5、替代產(chǎn)品 進(jìn)入/退出 壁壘 供應(yīng)商的討價(jià)還價(jià)能力 客戶的 討價(jià)還價(jià)能力行業(yè)盈利性行業(yè)政策決定進(jìn)入/退出門檻優(yōu)質(zhì)代理人資源的有限開發(fā)性決定行業(yè)壁壘規(guī)模效應(yīng)減弱供應(yīng)商和客戶（代理人）討價(jià)還價(jià)能力，行業(yè)盈利性好金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)虛擬性決定低投入就可以把市場規(guī)模做大的可行性金融理財(cái)產(chǎn)品具有長期性和習(xí)慣性，市場上出現(xiàn)替代產(chǎn)品進(jìn)入機(jī)會和難度會很大。相對壟斷性質(zhì)也決定了行業(yè)盈利性相對好9商業(yè)模式介紹 | 商業(yè)模型中國中產(chǎn)階層理財(cái)投資者美臣金融服務(wù)產(chǎn)品代理會員（渠道分銷商）電子商務(wù)交易系統(tǒng)連鎖服務(wù)營業(yè)廳呼叫中心金融產(chǎn)品供應(yīng)商美臣平臺服務(wù)產(chǎn)品資金資金資金產(chǎn)品/信息信用原產(chǎn)品增值服務(wù)信息信息信息10國外同類型企業(yè)分析

6、美國金融合伙公司（NFP），成立于1998年，致力于為獨(dú)立經(jīng)紀(jì)人提供服務(wù)平臺,并通過他們?yōu)楦呤杖腚A層和成長性企業(yè)提供金融服務(wù)。成立以來通過收購兼并和不斷擴(kuò)展會員獲得了快速發(fā)展，并于2003年9月在美國紐約證券交易所上市。目前在美國41個(gè)州擁有176個(gè)合伙人和320個(gè)辦事處，為客戶提供綜合性金融理財(cái)服務(wù)。美國NFP公司的成長記錄US$（mm)11商業(yè)模式介紹 | 盈利模式目前盈利模式利潤介紹金融消費(fèi)者經(jīng)紀(jì)人/理財(cái)師金融供應(yīng)商美臣凈費(fèi)用公司利潤傭金手續(xù)費(fèi)費(fèi)用費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì)產(chǎn)品類別產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)傭金行業(yè)利潤壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)（含養(yǎng)老）6090%55%15%815%38%7%意外險(xiǎn)2530%1525%10%財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)15

7、45%1040%5%非車險(xiǎn)2540%2030%815%基金0.8%-1.2%0.5-0.8%0.3-0.4%個(gè)人信貸汽車貸款500-700元/筆150-250元/筆350-450元/筆房屋貸款500-1000元/筆200-500元/筆300-500元/筆商業(yè)模式介紹 | 主要盈利模式序號產(chǎn)品&服務(wù)介紹主要盈利方式備注1 保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品1.手續(xù)費(fèi)2.代理傭金3.理賠服務(wù)費(fèi)4.銷售獎(jiǎng)勵(lì)壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等2電子商務(wù)連鎖經(jīng)營服務(wù)類產(chǎn)品1.信息增值費(fèi)2.廣告費(fèi)3.加盟費(fèi)4.品牌OEM5.交易手續(xù)費(fèi)3證券銀行類金融服務(wù)產(chǎn)品1.代理傭金2.銷售獎(jiǎng)勵(lì)3.投資分紅4.服務(wù)費(fèi)股票、基金、期貨、外匯、項(xiàng)目融資、貸

8、款、典當(dāng)?shù)?3運(yùn)作策略|經(jīng)營策略 在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，車險(xiǎn)（含商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)）占據(jù)的主導(dǎo)位置。壽險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是保險(xiǎn)市場的主要組成部分。第一步從車險(xiǎn)入手，全國鋪點(diǎn)，打造公司經(jīng)營核心競爭力平臺營銷平臺”：電子商務(wù)、客戶平臺、呼叫中心。第二步從通過我們的“專業(yè)的客戶價(jià)值管理”,幫助提升客戶自身價(jià)值, 精選客戶精英,進(jìn)軍財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)市場。第三步創(chuàng)建“非保險(xiǎn)類金融行業(yè)精英團(tuán)隊(duì)”，進(jìn)軍銀行、房產(chǎn)、信貸、證券、基金等產(chǎn)品代理市場 。第四步最終形成中國最大的“金融產(chǎn)品連鎖超市”。14運(yùn)作策略|渠道策略 營銷渠道拓展策略北京武漢上海佛山深圳東莞廣州無錫杭州西安寧波鄭州成都唐山天津溫州蘇州昆明重慶石家莊大連無錫南京沈陽青島

9、武漢年份07年08年預(yù)計(jì)2009年2010年2011年2012年2013年分支機(jī)構(gòu)規(guī)模1220405560100100營業(yè)廳規(guī)模19351003005007001000其中：收購兼并1030100150300500會員規(guī)模(萬人) 5 8 23 34 45 64 100 保險(xiǎn)代理規(guī)模(億元) 5 10 29 60 108 157 226 當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場占比1.5%5%8%10%12%15%15%15運(yùn)作策略|客戶策略美臣金融服務(wù)集團(tuán)營業(yè)廳直銷或電話營銷，無法解決產(chǎn)品價(jià)格優(yōu)勢和產(chǎn)品多元化優(yōu)勢；營銷平臺單一，無法進(jìn)一步擴(kuò)大自營規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)管控能力弱化。代理人流動(dòng)性高、持續(xù)性差和及時(shí)滿足客戶需求；業(yè)務(wù)來

10、源單一，基本上集中大客戶和大企業(yè)身上；企業(yè)持續(xù)增長慢。業(yè)務(wù)來源大產(chǎn)分為自營模式，缺乏客戶價(jià)值服務(wù)觀念公司的核心競爭力“客戶價(jià)值管理”讓客戶充分體驗(yàn)到高質(zhì)量、高收入的服務(wù)價(jià)值。產(chǎn)品多元化和集中采購保證了產(chǎn)品市場競爭優(yōu)勢和代理人穩(wěn)固優(yōu)勢；三維一體的“營銷平臺”模式，為代理人提供及時(shí)、準(zhǔn)確、高傭金的服務(wù)?？蛻襞c公司是互利互惠的合作伙伴關(guān)系。加盟商基本上屬于“無包袱”運(yùn)作，低成本運(yùn)營的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、決定了公司經(jīng)營成本低下，降低了公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)金融供應(yīng)商16其他銷售公司我們的優(yōu)勢運(yùn)作策略|管理策略獨(dú)特的商業(yè)模式：三維一體的營銷模式?？尚械挠Ｊ剑何宜救暌?guī)模發(fā)展速度，就是最好的盈利模試證明。專業(yè)化管理

11、團(tuán)隊(duì)快速擴(kuò)張的管理能力：模式操作簡單，復(fù)制快。數(shù)據(jù)庫精細(xì)化管理：將代理人作為客戶，分解到各對口客戶經(jīng)理和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行一對一的專門服務(wù)，相應(yīng)崗位與客戶管理工作績效直接掛鉤。議價(jià)風(fēng)險(xiǎn)控制管理：通過呼叫中心議價(jià)管理，控制產(chǎn)品價(jià)格和解決遠(yuǎn)程風(fēng)險(xiǎn)控制難的問題。股東業(yè)務(wù)型：非市場化，沒有發(fā) 展空間；兼業(yè)代理型：簡單的金融產(chǎn)品，不需要人性化服務(wù)；純壽險(xiǎn)型：啟動(dòng)成本高，收回投資慢，產(chǎn)品選擇少；其他型式：小盈即安，沒有發(fā)展戰(zhàn)略，自生自滅。風(fēng)險(xiǎn)管控能力弱，面臨高風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)張瓶頸。自營業(yè)務(wù)占主要部分，代理人服務(wù)觀念淡薄，無法提升代理人客戶價(jià)值，達(dá)到提升公司整體價(jià)值的效果。17運(yùn)作策略|核心競爭力 “電子商務(wù)交易平臺

12、”是企業(yè)的核心競爭力。提高同業(yè)競爭的進(jìn)入門檻?？刹皇艿赜虻南拗茖?shí)施擴(kuò)張的前提。不受職場限制，可無限發(fā)展?fàn)I銷團(tuán)隊(duì)的基礎(chǔ)。是管理運(yùn)營成本大幅度降低的重要保障。行業(yè)政策分析及風(fēng)險(xiǎn)控制及經(jīng)營策略政策內(nèi)容要點(diǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會控制經(jīng)營策略嚴(yán)格遵守從業(yè)資格要求1.市場準(zhǔn)入資格驗(yàn)證2.農(nóng)村和城市營銷員從業(yè)執(zhí)照風(fēng)險(xiǎn)：規(guī)范代理人群體，資源緊張，造成競爭加劇機(jī)會：擁有的資源價(jià)值一直會增值重點(diǎn)培養(yǎng)和扶持優(yōu)良資源，加快市場資源占有力度規(guī)范增員制度勞務(wù)關(guān)系：使保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人關(guān)系更松散風(fēng)險(xiǎn)：會員流動(dòng)性加大機(jī)會：發(fā)展會員更容易規(guī)模發(fā)展會員，提高會員質(zhì)量規(guī)范個(gè)人保險(xiǎn)代理合同管理制度從勞動(dòng)雇傭關(guān)系變?yōu)橘Q(mào)易合作合同關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)：增

13、加代理人討價(jià)還價(jià)能力，利潤降低機(jī)會：批量采購更具有優(yōu)勢規(guī)范合作合同，做大經(jīng)營規(guī)模提高采購優(yōu)勢規(guī)范日常管理制度1.考勤不再約束代理人2.代理人更輕松開展業(yè)務(wù)3.不得禁止或限制保險(xiǎn)營銷員兼職從事其他職業(yè)或其他工作風(fēng)險(xiǎn)：會員流動(dòng)性大機(jī)會：多金融服務(wù)產(chǎn)品銷售成為可能和發(fā)展趨勢培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)會員，采用多產(chǎn)品交叉銷售政策來源中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范代理制保險(xiǎn)營銷員管理制度的通知（保監(jiān)發(fā)2007123號 ） 公司簡介 Introduction公司成立于1994年，擁有13年的保險(xiǎn)代理行業(yè)經(jīng)驗(yàn)， 2006年銷售保費(fèi)規(guī)模位居全國專業(yè)代理公司前三位。公司在金融中介行業(yè)最早引入會員制營銷模式 ，第一家開創(chuàng)“電子商務(wù)

14、+呼叫中心+營業(yè)廳”三維一體的服務(wù)模式 ，唯一一家采用客戶關(guān)系管理(CRM)系統(tǒng)和實(shí)行數(shù)據(jù)庫精細(xì)化管理的金融中介。公司的經(jīng)營理念是為百萬會員和中國中產(chǎn)階層理財(cái)提供全方位的金融服務(wù)平臺，致力于打造中國最大的金融服務(wù)渠道商。20公司簡介 | 核心團(tuán)隊(duì) Team 公司董事長和創(chuàng)始人MBA，近15年創(chuàng)業(yè)投資經(jīng)歷,有豐富國際與國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)曾創(chuàng)建廣州文業(yè)實(shí)業(yè)有限公司、廣州美臣網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有限公司、廣州美臣汽車俱樂部有限公司、深圳致信保險(xiǎn)代理有限公司、深圳泰平保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司曾任山東省煙臺市對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會主任助理曾任山東省三聯(lián)家電股份有限公司煙臺分公司總經(jīng)理曾任美國美東有限公司中國區(qū)首席代表英國

15、工商企業(yè)協(xié)會會員廣東人力資源協(xié)會理事廣東企業(yè)家協(xié)會會員深圳保險(xiǎn)中介協(xié)會理事閻國順 先生21公司簡介 | 核心團(tuán)隊(duì) Team 余 文 女士 公司總裁,公司創(chuàng)建人，前中國人民保險(xiǎn)公司高級總監(jiān)，有10多年金融保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。曹志宏 先生財(cái)務(wù)總監(jiān)。MBA，中級會計(jì)師。曾于美的集團(tuán)任職財(cái)務(wù)經(jīng)理6年,具有8年財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn),擅長經(jīng)營分析和財(cái)務(wù)管理。彭國城 先生產(chǎn)品總監(jiān)。金融博士，曾任中國平安保險(xiǎn)公司董事長助理。10年銀行、證券、保險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)。營銷總監(jiān)。曾任日本三洋廣州科密營銷總監(jiān)。10余年渠道管理、客戶、銷售經(jīng)驗(yàn)。陳繼紅 女士余健銘 先生信息技術(shù)總監(jiān)。曾任深圳分公司總經(jīng)理，具有10余年行業(yè)經(jīng)驗(yàn)；公司IT運(yùn)營總

16、設(shè)計(jì)師、客戶管理關(guān)系等系統(tǒng)化建設(shè)的組織者和創(chuàng)建者。吳潔韻 女士公司董事，人力資源總監(jiān)。曾任國際知名企業(yè)肯德基中國區(qū)及連鎖企業(yè)的培訓(xùn)總監(jiān)。22公司簡介 | 架構(gòu)圖中國美臣金融服務(wù)集團(tuán)有限公司南京美臣保險(xiǎn)代理有限公司廣州美臣汽車俱樂部有限公司深圳市致信保險(xiǎn)代理有限公司深圳市泰平保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司廣州美臣網(wǎng)絡(luò)投資有限公司下設(shè)六個(gè)分支機(jī)構(gòu)下設(shè)四個(gè)分支機(jī)構(gòu)下設(shè)4個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)下設(shè)8個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)下設(shè)2個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)下設(shè)1個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)23公司簡介 | 管理組織架構(gòu)董事會營銷部呼叫中心管理部財(cái)務(wù)部電子商務(wù)部會計(jì)管理中心下設(shè)各區(qū)域呼叫平臺小組營銷中心各分支機(jī)構(gòu)加盟管理中心產(chǎn)品中心IT中心市場中心預(yù)算管理中心行政中心財(cái)務(wù)管理中心審計(jì)監(jiān)察中心24公司目前經(jīng)營狀況公司連續(xù)三年增長超過100%,公司盈利能力處穩(wěn)步增長,2008年預(yù)計(jì)盈利3000萬元單位：萬元25會員發(fā)展經(jīng)營狀況2007年底公司會員達(dá)5萬人以上,08年預(yù)計(jì)達(dá)10萬人以上。單位：人26前景展望|未來發(fā)展方向 Future Development第二年業(yè)務(wù)規(guī)模60億元第一年業(yè)務(wù)規(guī)模30億元具有行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力的金融服務(wù)渠道商中國最大金融服務(wù)渠道商 第四年規(guī)模達(dá)150億無第三年A股或海外上市公司愿景中期目標(biāo)近期目標(biāo)27融資計(jì)劃|五年規(guī)劃公司五年規(guī)劃持續(xù)增長率達(dá)60%以上,最終形成年凈利潤7億元的經(jīng)營規(guī)模單位：萬元28 本次募集資金500萬美元作為第一年全