我國保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管的對策分析2100字

1、我國保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管的對策分析2100字 摘 要:當(dāng)今世界性的洗錢運(yùn)動(dòng)日益猖獗,據(jù)國際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì),全球每年非法洗錢的數(shù)額約占世界各國GDP總和的5%,達(dá)1.8萬億美元,且每年以1000億美元遞增。隨著世界各國及國際組織對銀行業(yè)洗錢監(jiān)管力度的不斷加大,利用銀行系統(tǒng)進(jìn)展洗錢的難度和本錢增加,不法分子轉(zhuǎn)而將洗錢黑手伸向了保險(xiǎn)行業(yè)。作為金融管理體制尚不興旺的開展中國家,我國也正在面臨保險(xiǎn)洗錢這一問題的嚴(yán)峻考驗(yàn)。 關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè);監(jiān)管;對策1 加速健全法律規(guī)章制度,完善反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)我國應(yīng)當(dāng)加速健全完善反洗錢法制環(huán)境,確保保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作有法可依、有章可循,在理論中不斷完善相關(guān)法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)性,進(jìn)

2、步其實(shí)際可行性,全面進(jìn)步行業(yè)主動(dòng)應(yīng)對洗錢活動(dòng)的警覺性。法律要將保險(xiǎn)洗錢的違法性質(zhì)、違法行為、受訟主體、處分標(biāo)準(zhǔn)等一系列相關(guān)問題將做出明確的條文規(guī)定與解釋。只有建立明確的法律與完善的規(guī)那么,才能使洗錢不法分子無破綻可鉆。反洗錢工作的行政主管機(jī)關(guān)應(yīng)不斷完善反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)運(yùn)行機(jī)制。一是建立中央監(jiān)測系統(tǒng):為有效地將問題保單納入監(jiān)控范圍,可由中國人民銀行或保監(jiān)會(huì)建立全國統(tǒng)一的中央監(jiān)測系統(tǒng),監(jiān)控境內(nèi)保險(xiǎn)公司的出單系統(tǒng)。二是建立反洗錢智能信息識(shí)別系統(tǒng):逐步建立應(yīng)用于整個(gè)行業(yè)的反洗錢智能信息識(shí)別系統(tǒng),通過對保險(xiǎn)交易的額度、頻率等設(shè)定關(guān)聯(lián)參數(shù),實(shí)現(xiàn)對可疑保險(xiǎn)交易的智能化甄選,并將此信息識(shí)別系統(tǒng)與中央監(jiān)測系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)

3、對接,是監(jiān)管部門及時(shí)有效地第一手掌握大額、可疑交易信息,從源頭上切斷業(yè)務(wù)過程中保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)與洗錢企業(yè)的利益一致性,躲避保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)協(xié)同洗錢分子勾結(jié)作案的風(fēng)險(xiǎn)。三是開展現(xiàn)場檢查:有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)反洗錢內(nèi)部控制制度的審查,定期委派相關(guān)技術(shù)人員督察指導(dǎo)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況,形成內(nèi)部外部相結(jié)合的控制制度。2 合理降低反洗錢工作本錢,進(jìn)步保險(xiǎn)企業(yè)配合積極性我國現(xiàn)行的法律規(guī)定中對保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中信息審查的義務(wù)要求極為嚴(yán)密,就其信息核查的范圍覆蓋了展業(yè)、承保、合同期間、退保等多個(gè)環(huán)節(jié)。但從實(shí)際操作角度考慮,只強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司退保與保險(xiǎn)金支付階段信息核查的上報(bào)義務(wù)會(huì)更加合理有效。

4、由于套取合法資金才是洗錢者的最終目的,因此,應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)公司在反洗錢工作任務(wù)中的重點(diǎn)放在退保與保險(xiǎn)金支付階段,即加強(qiáng)這兩個(gè)環(huán)節(jié)對客戶信息的核查。這一點(diǎn)也符合保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營習(xí)慣與切身利益:在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中,保險(xiǎn)公司往往會(huì)在退保與理賠時(shí)對保險(xiǎn)客戶信息的進(jìn)展嚴(yán)密核查,對不符合合同約定退保條件與承保責(zé)任的,保險(xiǎn)公司不支付退保金與賠款。且假設(shè)保單信息可疑且涉及洗錢行為,保險(xiǎn)公司可無須支付保險(xiǎn)金。這樣一來,保險(xiǎn)公司反洗錢工作本錢可大大降低,有利于極大調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司配合監(jiān)管的積極性。且前期環(huán)節(jié)的信息核查工作也可隨反洗錢工作的不斷進(jìn)展,由前述的反洗錢信息識(shí)別系統(tǒng)智能甄別。3 加強(qiáng)源頭監(jiān)管,斬?cái)嗬骊P(guān)系一致性有

5、關(guān)部門要從源頭制止利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展洗錢的行為。由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與洗錢分子的利益一致性,源頭上的監(jiān)管應(yīng)涉及對保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員的監(jiān)管以及洗錢主體的監(jiān)管。對保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員的監(jiān)管可由前述中央監(jiān)測系統(tǒng)予以解決,對洗錢主體的監(jiān)管可注重加強(qiáng)對公務(wù)員與國有企業(yè)的制度約束。因?yàn)榇罅康慕柚ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢的案例涉及公務(wù)員與國有企業(yè)高管層私吞公款的行為,所以必須加大對保險(xiǎn)洗錢背后的腐敗行為的打擊力度。紀(jì)律監(jiān)察部門、政府審計(jì)部門、司法部門等相關(guān)機(jī)構(gòu)要協(xié)同保險(xiǎn)監(jiān)管部門共同打擊不法行為。其中還應(yīng)設(shè)立規(guī)定限制國有企業(yè)及其高層管理者、身居要職的公務(wù)員等人員在外資保險(xiǎn)公司的投保,杜絕地下保單為黑錢

6、流出提供通道。4 建立合理有效的獎(jiǎng)罰措施,進(jìn)步行業(yè)主動(dòng)性與警覺性保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)作為追求自身利益最大化的商業(yè)機(jī)構(gòu),在反洗錢工作中能否發(fā)揮應(yīng)有的作用,很大程度上取決于是否有適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲機(jī)制,因?yàn)樵诶硇匀思僭O(shè)條件下,保險(xiǎn)公司和監(jiān)管機(jī)構(gòu)博弈后的結(jié)果是保險(xiǎn)公司傾向于對客戶交易行為采取寬容的態(tài)度,選擇不作為。相應(yīng)的鼓勵(lì)補(bǔ)償機(jī)制:對保險(xiǎn)公司在反洗錢信息甑別過程中發(fā)生的本錢,監(jiān)管機(jī)構(gòu)可通過獎(jiǎng)勵(lì)的方式進(jìn)展必要的補(bǔ)償,以增強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢的主動(dòng)性。例如,當(dāng)保險(xiǎn)公司上報(bào)的可疑信息最終被確認(rèn)為洗錢行為時(shí),可對保險(xiǎn)公司進(jìn)展獎(jiǎng)勵(lì),獎(jiǎng)勵(lì)金額可從贓款罰沒收入中扣除,為該保單承保過程中所發(fā)生的各項(xiàng)本錢的一定倍數(shù)。相應(yīng)的處分措施:保險(xiǎn)公司縱容洗錢活動(dòng),與洗錢方利益勾結(jié)的現(xiàn)象仍然普遍存在,而現(xiàn)行監(jiān)管處分力度仍舊較小,缺乏引起其足夠警覺。監(jiān)管部門應(yīng)加大懲罰力度,使保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分意識(shí)到協(xié)助洗錢犯罪應(yīng)承當(dāng)