我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題分析3500字

1、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題分析3500字 我國對于全世界經(jīng)濟快速的增長發(fā)揮著重要的作用，其中最為主要的標志就是外貿(mào)的增長率，下面是搜集整理的一篇探究商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題的論文范文，供大家閱讀參考。由于我國參加了WTO，而且經(jīng)濟國際化的程度在不斷進步，因此我國對外貿(mào)易的開展非常迅速，貿(mào)易的快速開展不僅增長了國民經(jīng)濟總值，還為國際貿(mào)易的融資開拓了新的市場。近幾年，在國際貿(mào)易融資方面，我國的商業(yè)銀行獲得了很大的進展，但是綜合來看，我國的國際貿(mào)易融資仍然不標準，需要加以完善。所以，只有根據(jù)實際情況深化研究分析國際貿(mào)易融資，提出科學合理、實在可行的完善措施，才能使我國商業(yè)銀行中的國際貿(mào)易融資開展的

2、更好，才能使我國對外貿(mào)易的開展更加順暢，這也有利于我國的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲H商業(yè)銀行。商業(yè)銀行;國際貿(mào)易;融資一、我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資開展的過程中存在的問題1.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的流程較為繁瑣當前，我國商業(yè)銀行按照平常信貸業(yè)務(wù)的流程處理方式處理貿(mào)易融資，任意一筆業(yè)務(wù)都需要從支行開場到分行進展層層上報，而且還要通過國際業(yè)務(wù)部的合規(guī)審查、信貸管理部的風險審查以及公司業(yè)務(wù)部的初審等等審查。貿(mào)易融資由于耗時比擬長，環(huán)節(jié)比擬多，已經(jīng)不能對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)周期短、頻率高的特征所適應(yīng)。2.整合效勞方案的創(chuàng)新程度比擬低當前，我國商業(yè)銀行中的貿(mào)易融資主要集中在征用證項下的融資產(chǎn)品，對匯款結(jié)算的相關(guān)配套融資比擬少，造成

3、不能滿足大量的貿(mào)易融資需求。保理融資的業(yè)務(wù)以及出口發(fā)票融資的業(yè)務(wù)的開展尚未成熟，缺乏創(chuàng)新整合效勞的方案，供給鏈融資集中在單一的環(huán)節(jié)中，整合化的效勞方案中的可操作性不強。3.專業(yè)化經(jīng)營進程較為緩慢我國大局部的商業(yè)銀行還未成立專門進展貿(mào)易融資的部門，就無法使貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)管理以及營銷推動更加具有專業(yè)性。大局部商業(yè)銀行對于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的定位是公司的信貸業(yè)務(wù)的附屬產(chǎn)品線條。政策、審查、營銷管理在不同的部門，導(dǎo)致缺乏統(tǒng)一的專業(yè)管理，很難形成整體競爭力，對于貿(mào)易融資的有效性以及專業(yè)化效勞的要求無法滿足。4.商業(yè)銀行對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營銷力度不強現(xiàn)如今，我國的商業(yè)銀行把營銷工作主要放在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)上，沒有

4、制定對于貿(mào)易融資的戰(zhàn)略性規(guī)劃，造成貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)不受到重視，還有可能會被邊緣化。因為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營銷力度不強，客戶不理解貿(mào)易融資的特點以及功能，就使已經(jīng)符合了貿(mào)易融資條件的客戶還在應(yīng)用傳統(tǒng)流動貸款，阻礙了我國商業(yè)銀行中貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展。二、完善國際貿(mào)易融資的措施1.使中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資較難的問題得以解決要想解決這個根本性問題就要使中小企業(yè)貿(mào)易融資的供給鏈得以加強。第一，要使中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)供給鏈得以完善，這與傳統(tǒng)的融資方式中銀行注重某個單獨企業(yè)的經(jīng)營狀況以及財務(wù)情況并不一樣，而是更加關(guān)注與重視交易的對象，看其整體管理程度的上下以及產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定與否，假設(shè)供給鏈的體系較為完好以及整體的管理程度很

5、高，銀行就會安排中小企業(yè)的貿(mào)易融資，因此這影響著中小企業(yè)的開展，也對日后中國產(chǎn)業(yè)的開展造成的一定的影響。第二，要使中小企業(yè)供給鏈金融得以完善，在由核心企業(yè)為主導(dǎo)的生態(tài)圈中，系統(tǒng)進展優(yōu)化資金的本錢以及可得性就是中小企業(yè)供給鏈金融。通過各種融資手段、本錢的管理以及本錢的分析，實現(xiàn)利用、打包、整合以及歸集供給鏈中信息交流的過程就是系統(tǒng)的優(yōu)化，其中心就是核算本錢以及固定供給鏈的融資，而且還要得出供給鏈的本錢流程的優(yōu)化方案，并且解決方案，這是由核心企業(yè)的自身、金融機構(gòu)以及有效連接金融機構(gòu)與貿(mào)易雙方的技術(shù)平臺的提供商進展組合而成的。銀行在供給鏈的金融中，所面對的不是一個企業(yè)，而是在供給鏈條上的全部企業(yè)，在

6、傳統(tǒng)的信貸中，中小企業(yè)與商業(yè)銀行是一個對一個的信貸關(guān)系，在供給鏈的金融中就變?yōu)榱艘粋€對多個的信貸關(guān)系。第三，銀行的開發(fā)不僅可以保障資金的平安，還可以對中小企業(yè)有缺陷的產(chǎn)品進展彌補，這對于使中小企業(yè)貿(mào)易融資的供給鏈得以加強具有重要的意義。此外，構(gòu)造性的貿(mào)易融資有利于中小企業(yè)的風險轉(zhuǎn)嫁，對于新市場的開發(fā)非常有幫助。由于中小企業(yè)的規(guī)模不大，在經(jīng)營中缺乏承當風險才能，而構(gòu)造性的貿(mào)易融資是具有綜合性特點，通過資本市場以及風險分散技術(shù)的運用，根據(jù)國際貿(mào)易具有特殊性的要求，創(chuàng)造性的進展組合以及設(shè)計國際貿(mào)易融資條件以及方式的統(tǒng)稱。不管融資者使用哪種融資方式，他們的目的都一樣，就是在盡可能在降低融資風險前提下，

7、使進出口商用來融資的本錢降到最低。構(gòu)造性的貿(mào)易資金包括風險釋緩的構(gòu)造以及資金構(gòu)造。2.建立符合國際貿(mào)易融資的信譽評估的體系因為信譽證代表真實貿(mào)易背景以及銀行信譽，綜合的風險度比擬小。因此，銀行推廣的都是以征用證項下為根底的貿(mào)易融資。當前我國銀行可以為中小企業(yè)提供打包貸款、出口押匯、信譽證的押匯業(yè)務(wù)以及進出口開立的信譽證等貿(mào)易融資，但是發(fā)票融資、出口保理、福費延業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的的開展尚未成熟。正常的資金貸款是根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流、盈利才能、負債率、凈資產(chǎn)、擔保以及規(guī)模等指標，還款主要來源是企業(yè)的綜合現(xiàn)金流以及企業(yè)的利潤。國家貿(mào)易融資還要求銀行對貿(mào)易的信譽、規(guī)模以及融資背景的真實性多多關(guān)注，強調(diào)控制第一還

8、款來源風險。評定其信譽的等級可以通過履行信譽的記錄以及貿(mào)易商的資源以及業(yè)務(wù)才能來評定。但是我國國內(nèi)的某些商業(yè)銀行仍然應(yīng)用授信額度的管理方式對履行情況較好、進出口的結(jié)算額非常穩(wěn)定以及經(jīng)營穩(wěn)定的客戶進展管理，應(yīng)用單筆審批方式對于那些不合適應(yīng)用授信額度管理方式或者臨時超額度的授信的客戶進展管理。但是這些授信的方式存在著一定的問題，這就需要根據(jù)貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特點隨時更新。所以，要建立符合國際貿(mào)易融資的信譽評估的體系，使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的信譽審核機制得以完善，從而提升以及完善貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中信譽審批的流程。3.控制國際貿(mào)易融資的風險第一，在國際貿(mào)易融資的過程中商業(yè)銀行要對資金流加以控制，為了防止貿(mào)易商通過關(guān)聯(lián)

9、性的交易方式挪用資金，使得融資款項用在必要的地方得以保證，只有通過融資銀行才能寄交所有重要的單據(jù)。列出有長期合作的上游以及下游的企業(yè)名單，只有與他們發(fā)生過交易才可以融資，而且還要在融資前投保關(guān)于出口信譽的保險，將融資的比例合理的控制在保險公司進展賠償?shù)谋壤秶鷥?nèi)，而且要把保險的受益權(quán)轉(zhuǎn)給銀行。第二，在國際貿(mào)易的融資過程中銀行要對物流進展合理的控制，一般情況下，控制物流的傳統(tǒng)方式就是根據(jù)控制單據(jù)來實現(xiàn)。然而，因為國際上的單據(jù)可能會存在欺詐性，假如只是通過單據(jù)不能識別出所有的風險。基于此，就可以在國際貿(mào)易中通過第三方物流公司進展監(jiān)管，因為物流公司會比擬及時詳細的理解關(guān)于貿(mào)易商的相關(guān)物流信息，就可以

10、幫助到商業(yè)銀行，使其獲取企業(yè)內(nèi)部中準確的信息更為及時，還可以直接掌控物流。所以，在控制物流的時候，銀行可以與物流公司合作，防止出現(xiàn)關(guān)于物流的風險。第三，在國際融資過程中銀行還應(yīng)該注意對沖匯率的風險。某些企業(yè)會通過國際貿(mào)易的融資轉(zhuǎn)嫁匯率的風險給銀行，假如銀行沒有建立對沖機制，那么銀行就需要承當匯率的風險。三、完畢語現(xiàn)如今，我國對于全世界經(jīng)濟快速的增長發(fā)揮著重要的作用，其中最為主要的標志就是外貿(mào)的增長率，只有進出口貿(mào)易開展迅速，國際貿(mào)易融資才會得以開展。伴隨著不斷深化的銀行業(yè)的劇烈競爭以及全球貿(mào)易的形式發(fā)生了改變，要求商業(yè)銀行對國際貿(mào)易融資的形式不斷創(chuàng)新，探究出國際貿(mào)易融資的新的開展途徑，由于實行

11、了有效的得以完善國家貿(mào)易融資的措施。所以，國際貿(mào)易融資的開展空間很廣闊，而且生命力也很長久，這些科學合理的措施不僅使國際的經(jīng)濟形式得到好轉(zhuǎn)，標準了國際金融的市場，還提供了良好的環(huán)境與資源給國際貿(mào)易融資。我國商業(yè)銀行需要順應(yīng)國際貿(mào)易開展趨勢以及開展特點，創(chuàng)新詳細產(chǎn)品以及經(jīng)營理念等，但是擴大開展規(guī)模會帶來經(jīng)營風險。所以，我國商業(yè)要提升抗風險的才能，而且要完善法律體系，對信譽體系建立加強，使我國商業(yè)銀行綜合才能得以提升，翻開融資貿(mào)易的市場，推動我國外貿(mào)的開展與進步。參考文獻：1何憲民.中國商業(yè)銀行國際貿(mào)易的融資創(chuàng)新J.求索，2022(1)：37-38，68.2曾海燕.我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新研究J.邵陽學院