我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題分析3500字

1、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題分析3500字 我國對(duì)于全世界經(jīng)濟(jì)快速的增長發(fā)揮著重要的作用，其中最為主要的標(biāo)志就是外貿(mào)的增長率，下面是搜集整理的一篇探究商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題的論文范文，供大家閱讀參考。由于我國參加了WTO，而且經(jīng)濟(jì)國際化的程度在不斷進(jìn)步，因此我國對(duì)外貿(mào)易的開展非常迅速，貿(mào)易的快速開展不僅增長了國民經(jīng)濟(jì)總值，還為國際貿(mào)易的融資開拓了新的市場。近幾年，在國際貿(mào)易融資方面，我國的商業(yè)銀行獲得了很大的進(jìn)展，但是綜合來看，我國的國際貿(mào)易融資仍然不標(biāo)準(zhǔn)，需要加以完善。所以，只有根據(jù)實(shí)際情況深化研究分析國際貿(mào)易融資，提出科學(xué)合理、實(shí)在可行的完善措施，才能使我國商業(yè)銀行中的國際貿(mào)易融資開展的

2、更好，才能使我國對(duì)外貿(mào)易的開展更加順暢，這也有利于我國的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲H商業(yè)銀行。商業(yè)銀行;國際貿(mào)易;融資一、我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資開展的過程中存在的問題1.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的流程較為繁瑣當(dāng)前，我國商業(yè)銀行按照平常信貸業(yè)務(wù)的流程處理方式處理貿(mào)易融資，任意一筆業(yè)務(wù)都需要從支行開場到分行進(jìn)展層層上報(bào)，而且還要通過國際業(yè)務(wù)部的合規(guī)審查、信貸管理部的風(fēng)險(xiǎn)審查以及公司業(yè)務(wù)部的初審等等審查。貿(mào)易融資由于耗時(shí)比擬長，環(huán)節(jié)比擬多，已經(jīng)不能對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)周期短、頻率高的特征所適應(yīng)。2.整合效勞方案的創(chuàng)新程度比擬低當(dāng)前，我國商業(yè)銀行中的貿(mào)易融資主要集中在征用證項(xiàng)下的融資產(chǎn)品，對(duì)匯款結(jié)算的相關(guān)配套融資比擬少，造成

3、不能滿足大量的貿(mào)易融資需求。保理融資的業(yè)務(wù)以及出口發(fā)票融資的業(yè)務(wù)的開展尚未成熟，缺乏創(chuàng)新整合效勞的方案，供給鏈融資集中在單一的環(huán)節(jié)中，整合化的效勞方案中的可操作性不強(qiáng)。3.專業(yè)化經(jīng)營進(jìn)程較為緩慢我國大局部的商業(yè)銀行還未成立專門進(jìn)展貿(mào)易融資的部門，就無法使貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)管理以及營銷推動(dòng)更加具有專業(yè)性。大局部商業(yè)銀行對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的定位是公司的信貸業(yè)務(wù)的附屬產(chǎn)品線條。政策、審查、營銷管理在不同的部門，導(dǎo)致缺乏統(tǒng)一的專業(yè)管理，很難形成整體競爭力，對(duì)于貿(mào)易融資的有效性以及專業(yè)化效勞的要求無法滿足。4.商業(yè)銀行對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營銷力度不強(qiáng)現(xiàn)如今，我國的商業(yè)銀行把營銷工作主要放在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)上，沒有

4、制定對(duì)于貿(mào)易融資的戰(zhàn)略性規(guī)劃，造成貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)不受到重視，還有可能會(huì)被邊緣化。因?yàn)橘Q(mào)易融資業(yè)務(wù)的營銷力度不強(qiáng)，客戶不理解貿(mào)易融資的特點(diǎn)以及功能，就使已經(jīng)符合了貿(mào)易融資條件的客戶還在應(yīng)用傳統(tǒng)流動(dòng)貸款，阻礙了我國商業(yè)銀行中貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展。二、完善國際貿(mào)易融資的措施1.使中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資較難的問題得以解決要想解決這個(gè)根本性問題就要使中小企業(yè)貿(mào)易融資的供給鏈得以加強(qiáng)。第一，要使中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)供給鏈得以完善，這與傳統(tǒng)的融資方式中銀行注重某個(gè)單獨(dú)企業(yè)的經(jīng)營狀況以及財(cái)務(wù)情況并不一樣，而是更加關(guān)注與重視交易的對(duì)象，看其整體管理程度的上下以及產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定與否，假設(shè)供給鏈的體系較為完好以及整體的管理程度很

5、高，銀行就會(huì)安排中小企業(yè)的貿(mào)易融資，因此這影響著中小企業(yè)的開展，也對(duì)日后中國產(chǎn)業(yè)的開展造成的一定的影響。第二，要使中小企業(yè)供給鏈金融得以完善，在由核心企業(yè)為主導(dǎo)的生態(tài)圈中，系統(tǒng)進(jìn)展優(yōu)化資金的本錢以及可得性就是中小企業(yè)供給鏈金融。通過各種融資手段、本錢的管理以及本錢的分析，實(shí)現(xiàn)利用、打包、整合以及歸集供給鏈中信息交流的過程就是系統(tǒng)的優(yōu)化，其中心就是核算本錢以及固定供給鏈的融資，而且還要得出供給鏈的本錢流程的優(yōu)化方案，并且解決方案，這是由核心企業(yè)的自身、金融機(jī)構(gòu)以及有效連接金融機(jī)構(gòu)與貿(mào)易雙方的技術(shù)平臺(tái)的提供商進(jìn)展組合而成的。銀行在供給鏈的金融中，所面對(duì)的不是一個(gè)企業(yè)，而是在供給鏈條上的全部企業(yè)，在

6、傳統(tǒng)的信貸中，中小企業(yè)與商業(yè)銀行是一個(gè)對(duì)一個(gè)的信貸關(guān)系，在供給鏈的金融中就變?yōu)榱艘粋€(gè)對(duì)多個(gè)的信貸關(guān)系。第三，銀行的開發(fā)不僅可以保障資金的平安，還可以對(duì)中小企業(yè)有缺陷的產(chǎn)品進(jìn)展彌補(bǔ)，這對(duì)于使中小企業(yè)貿(mào)易融資的供給鏈得以加強(qiáng)具有重要的意義。此外，構(gòu)造性的貿(mào)易融資有利于中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，對(duì)于新市場的開發(fā)非常有幫助。由于中小企業(yè)的規(guī)模不大，在經(jīng)營中缺乏承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)才能，而構(gòu)造性的貿(mào)易融資是具有綜合性特點(diǎn)，通過資本市場以及風(fēng)險(xiǎn)分散技術(shù)的運(yùn)用，根據(jù)國際貿(mào)易具有特殊性的要求，創(chuàng)造性的進(jìn)展組合以及設(shè)計(jì)國際貿(mào)易融資條件以及方式的統(tǒng)稱。不管融資者使用哪種融資方式，他們的目的都一樣，就是在盡可能在降低融資風(fēng)險(xiǎn)前提下，

7、使進(jìn)出口商用來融資的本錢降到最低。構(gòu)造性的貿(mào)易資金包括風(fēng)險(xiǎn)釋緩的構(gòu)造以及資金構(gòu)造。2.建立符合國際貿(mào)易融資的信譽(yù)評(píng)估的體系因?yàn)樾抛u(yù)證代表真實(shí)貿(mào)易背景以及銀行信譽(yù)，綜合的風(fēng)險(xiǎn)度比擬小。因此，銀行推廣的都是以征用證項(xiàng)下為根底的貿(mào)易融資。當(dāng)前我國銀行可以為中小企業(yè)提供打包貸款、出口押匯、信譽(yù)證的押匯業(yè)務(wù)以及進(jìn)出口開立的信譽(yù)證等貿(mào)易融資，但是發(fā)票融資、出口保理、福費(fèi)延業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的的開展尚未成熟。正常的資金貸款是根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流、盈利才能、負(fù)債率、凈資產(chǎn)、擔(dān)保以及規(guī)模等指標(biāo)，還款主要來源是企業(yè)的綜合現(xiàn)金流以及企業(yè)的利潤。國家貿(mào)易融資還要求銀行對(duì)貿(mào)易的信譽(yù)、規(guī)模以及融資背景的真實(shí)性多多關(guān)注，強(qiáng)調(diào)控制第一還

8、款來源風(fēng)險(xiǎn)。評(píng)定其信譽(yù)的等級(jí)可以通過履行信譽(yù)的記錄以及貿(mào)易商的資源以及業(yè)務(wù)才能來評(píng)定。但是我國國內(nèi)的某些商業(yè)銀行仍然應(yīng)用授信額度的管理方式對(duì)履行情況較好、進(jìn)出口的結(jié)算額非常穩(wěn)定以及經(jīng)營穩(wěn)定的客戶進(jìn)展管理，應(yīng)用單筆審批方式對(duì)于那些不合適應(yīng)用授信額度管理方式或者臨時(shí)超額度的授信的客戶進(jìn)展管理。但是這些授信的方式存在著一定的問題，這就需要根據(jù)貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特點(diǎn)隨時(shí)更新。所以，要建立符合國際貿(mào)易融資的信譽(yù)評(píng)估的體系，使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的信譽(yù)審核機(jī)制得以完善，從而提升以及完善貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中信譽(yù)審批的流程。3.控制國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)第一，在國際貿(mào)易融資的過程中商業(yè)銀行要對(duì)資金流加以控制，為了防止貿(mào)易商通過關(guān)聯(lián)

9、性的交易方式挪用資金，使得融資款項(xiàng)用在必要的地方得以保證，只有通過融資銀行才能寄交所有重要的單據(jù)。列出有長期合作的上游以及下游的企業(yè)名單，只有與他們發(fā)生過交易才可以融資，而且還要在融資前投保關(guān)于出口信譽(yù)的保險(xiǎn)，將融資的比例合理的控制在保險(xiǎn)公司進(jìn)展賠償?shù)谋壤秶鷥?nèi)，而且要把保險(xiǎn)的受益權(quán)轉(zhuǎn)給銀行。第二，在國際貿(mào)易的融資過程中銀行要對(duì)物流進(jìn)展合理的控制，一般情況下，控制物流的傳統(tǒng)方式就是根據(jù)控制單據(jù)來實(shí)現(xiàn)。然而，因?yàn)閲H上的單據(jù)可能會(huì)存在欺詐性，假如只是通過單據(jù)不能識(shí)別出所有的風(fēng)險(xiǎn)?；诖耍涂梢栽趪H貿(mào)易中通過第三方物流公司進(jìn)展監(jiān)管，因?yàn)槲锪鞴緯?huì)比擬及時(shí)詳細(xì)的理解關(guān)于貿(mào)易商的相關(guān)物流信息，就可以

10、幫助到商業(yè)銀行，使其獲取企業(yè)內(nèi)部中準(zhǔn)確的信息更為及時(shí)，還可以直接掌控物流。所以，在控制物流的時(shí)候，銀行可以與物流公司合作，防止出現(xiàn)關(guān)于物流的風(fēng)險(xiǎn)。第三，在國際融資過程中銀行還應(yīng)該注意對(duì)沖匯率的風(fēng)險(xiǎn)。某些企業(yè)會(huì)通過國際貿(mào)易的融資轉(zhuǎn)嫁匯率的風(fēng)險(xiǎn)給銀行，假如銀行沒有建立對(duì)沖機(jī)制，那么銀行就需要承當(dāng)匯率的風(fēng)險(xiǎn)。三、完畢語現(xiàn)如今，我國對(duì)于全世界經(jīng)濟(jì)快速的增長發(fā)揮著重要的作用，其中最為主要的標(biāo)志就是外貿(mào)的增長率，只有進(jìn)出口貿(mào)易開展迅速，國際貿(mào)易融資才會(huì)得以開展。伴隨著不斷深化的銀行業(yè)的劇烈競爭以及全球貿(mào)易的形式發(fā)生了改變，要求商業(yè)銀行對(duì)國際貿(mào)易融資的形式不斷創(chuàng)新，探究出國際貿(mào)易融資的新的開展途徑，由于實(shí)行

11、了有效的得以完善國家貿(mào)易融資的措施。所以，國際貿(mào)易融資的開展空間很廣闊，而且生命力也很長久，這些科學(xué)合理的措施不僅使國際的經(jīng)濟(jì)形式得到好轉(zhuǎn)，標(biāo)準(zhǔn)了國際金融的市場，還提供了良好的環(huán)境與資源給國際貿(mào)易融資。我國商業(yè)銀行需要順應(yīng)國際貿(mào)易開展趨勢(shì)以及開展特點(diǎn)，創(chuàng)新詳細(xì)產(chǎn)品以及經(jīng)營理念等，但是擴(kuò)大開展規(guī)模會(huì)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。所以，我國商業(yè)要提升抗風(fēng)險(xiǎn)的才能，而且要完善法律體系，對(duì)信譽(yù)體系建立加強(qiáng)，使我國商業(yè)銀行綜合才能得以提升，翻開融資貿(mào)易的市場，推動(dòng)我國外貿(mào)的開展與進(jìn)步。參考文獻(xiàn)：1何憲民.中國商業(yè)銀行國際貿(mào)易的融資創(chuàng)新J.求索，2022(1)：37-38，68.2曾海燕.我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新研究J.邵陽學(xué)院