我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施研究2300字

1、我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施研究2300字 摘要：隨著社會經(jīng)濟的快速開展和人民經(jīng)濟生活程度的進步，理財業(yè)務(wù)逐漸得到人們的認(rèn)可。對此，我國各大商業(yè)銀行紛紛推出了各種各樣的理財產(chǎn)品，供人們投資理財選擇。本文將分析商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)中存在的主要風(fēng)險點，闡述目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險防范存在的問題，并對商業(yè)銀行如何防范理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提出了意見和建議，以期對商業(yè)銀行順利開展理財業(yè)務(wù)具有一定的指導(dǎo)意義。 關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；理財業(yè)務(wù)；風(fēng)險；防范；措施近年來，為了滿足投資客戶的需求，增大銀行的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)績，各個商業(yè)銀行推出了復(fù)雜多樣的理財業(yè)務(wù)。但是理財業(yè)務(wù)的開展速度與相應(yīng)的風(fēng)險控制開展進度不相匹配，導(dǎo)致銀行理

2、財產(chǎn)品的糾紛不斷，出現(xiàn)了理財客戶與商業(yè)銀行的矛盾和沖突等情況。針對此情況，相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策也日趨嚴(yán)厲，各家商業(yè)銀行自身對理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范要求也越來越高。一、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)中存在的主要風(fēng)險點一法律風(fēng)險商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險主要包括沒有按照規(guī)定進展信息披露和風(fēng)險提醒的法律風(fēng)險、宣傳銷售中存在的法律風(fēng)險、證據(jù)保存法律風(fēng)險等。由于目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品品種多、開展速度快，各類理財產(chǎn)品的相關(guān)產(chǎn)品說明書、協(xié)議書等均不一樣，涉及的風(fēng)險承當(dāng)、收益計算、權(quán)責(zé)界定非常復(fù)雜，存在一定的法律風(fēng)險。二聲譽風(fēng)險聲譽風(fēng)險主要指由于操作失誤等原因，導(dǎo)致理財產(chǎn)品到期不能順利兌付，或者銀行運行

3、中出現(xiàn)不利情況，在外部言論中形成不利于銀行的負(fù)面消息。這種負(fù)面的消息嚴(yán)重影響銀行的社會聲譽，損害銀行形象，使客戶對銀行存在疑慮，嚴(yán)重削弱銀行的競爭力，影響銀行的開展。三市場風(fēng)險市場風(fēng)險主要是指因為利率和匯率的變化導(dǎo)致的風(fēng)險，這種風(fēng)險難以預(yù)估，導(dǎo)致理財產(chǎn)品的收益與商業(yè)銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品對客戶承諾的收益率不符，更嚴(yán)重的甚至?xí)霈F(xiàn)虧損，從而給理財帶來風(fēng)險。四操作風(fēng)險操作風(fēng)險主要是由于內(nèi)部因素所造成的，銀行人員的越權(quán)或違規(guī)操作都可能會使銀行遭受損失。由于對銷售人員的管理不到位、產(chǎn)品的設(shè)計機制不完善、沒有開展客戶評估、代銷機制不健全等，銷售人員內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)，沒有遵守客戶簽約等，出現(xiàn)直接或間接損失。

4、二、目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險防范存在的問題一產(chǎn)品設(shè)計管理不完善理財產(chǎn)品防范風(fēng)險的第一步就是在產(chǎn)品的設(shè)計階段，商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受才能的原那么，按照監(jiān)管部門的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目的客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。目前局部商業(yè)銀行在設(shè)計理財業(yè)務(wù)時未能充分考慮到分析躲避和防范，沒有設(shè)置相應(yīng)的市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。二對客戶進展風(fēng)險評估做的不夠商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員在銷售產(chǎn)品時，片面的為增大銷售量、進步自己業(yè)績，沒有充分的做好客戶的風(fēng)險評估工作，對評估工作流于形式，對客戶的財務(wù)狀況、投資目的和風(fēng)險承受才能不能做到準(zhǔn)確掌握，存在風(fēng)險隱患

5、。三產(chǎn)品宣傳時對風(fēng)險的說明不夠商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)該對產(chǎn)品進展全面詳細(xì)的宣傳說明，不光要說明收益情況，更要提醒風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。但是在實際中，商業(yè)銀行在銷售環(huán)節(jié)沒有完全按照規(guī)定和要求認(rèn)真履行風(fēng)險披露、提醒義務(wù)，有個別銷售人員為了完成銷售任務(wù)，甚至對客戶有意弱化風(fēng)險、盲目夸張預(yù)期收益率。三、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范措施一建立完好的理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度監(jiān)管機構(gòu)要在防范理財業(yè)務(wù)風(fēng)險中承當(dāng)監(jiān)視和指導(dǎo)的責(zé)任，健全和完善相關(guān)監(jiān)管制度，對理財業(yè)務(wù)的開展做出標(biāo)準(zhǔn)性規(guī)定，建立和標(biāo)準(zhǔn)責(zé)任追究制度，進步監(jiān)管效率。商業(yè)銀行要根據(jù)銀監(jiān)會公布的監(jiān)管文件，制定合適本行的理財業(yè)務(wù)管理方法、銷售方法和相

6、應(yīng)的操作規(guī)程，以及風(fēng)險管理方法，對理財產(chǎn)品設(shè)計、銷售等全過程施行監(jiān)管。二加強自身的風(fēng)險防范意識商業(yè)銀行一方面要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，維護市場競爭秩序，并建立有關(guān)理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理體系。再者要具備相應(yīng)的技術(shù)手段和技術(shù)才能，從而到達風(fēng)險躲避和風(fēng)險轉(zhuǎn)移的目的，要建立統(tǒng)計報告制度和風(fēng)險收益的分擔(dān)機制，并不斷進展理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，豐富理財內(nèi)容，降低理財風(fēng)險。最后要積極構(gòu)建理財網(wǎng)絡(luò)體系，實現(xiàn)理財資源的共享，進步人們理財?shù)膶I(yè)化程度，間接降低理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險。三不斷加強理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的創(chuàng)新在制度上加強創(chuàng)新，針對層出不窮的新產(chǎn)品，加強研究，及時制訂相適應(yīng)的、全面的管理和操作制度。在風(fēng)險緩釋機制上加強創(chuàng)新，高度重?應(yīng)急預(yù)案機制建立，進步銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險化解才能。在手段上加強創(chuàng)新，健全理財業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，為將來理財業(yè)務(wù)的精細(xì)化風(fēng)險管理提供數(shù)據(jù)支撐。四、結(jié)語隨著我國金融體制改革的逐漸深化，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不斷加大，為了保證商業(yè)銀行良性開展和確保投資人的財產(chǎn)平安，商業(yè)銀行要把防范理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險作為工作的重點，強化風(fēng)險防范意識，嚴(yán)格遵守監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，完善相關(guān)監(jiān)管防范制度，不斷加強理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的創(chuàng)新，在理財產(chǎn)品的全過