淺析保險(xiǎn)法中的不可抗辯條款2400字

1、淺析保險(xiǎn)法中的不可抗辯條款2400字 摘要：在國外，很多國家的保險(xiǎn)相關(guān)法律中都有不可抗辯條款，雖然規(guī)定形式有所差異，但是其根本原理和原那么大體一樣。不可抗辯條款有利于平衡保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的利益。我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)法中對其有原那么性的規(guī)定。本文將對這一規(guī)定做簡單的研究與闡述。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)法 不可抗辯條款 利益平衡一、不可抗辯條款的含義?保險(xiǎn)法?第16條第二款是對不可抗辯的規(guī)定：自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承當(dāng)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。從這一規(guī)定可以得出，在保險(xiǎn)法中，不可抗辯條款一般指人身保險(xiǎn)合同在生

2、效并滿一定時(shí)期后，即變成不可爭辯的法律文件，保險(xiǎn)人就不能再以投保人投保時(shí)違背了最大誠信原那么為由，或者以沒有履行如實(shí)告知義務(wù)為由要求解除保險(xiǎn)合同、回絕承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。這一條款是2022年新保險(xiǎn)法中的亮點(diǎn)，也引起了不小的爭議。保險(xiǎn)法開展之初并沒有不可抗辯條款。我國修訂之前的?保險(xiǎn)法?第17條規(guī)定：“投保人成心隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘哌M(jìn)步保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同?！巴侗Ｈ顺尚牟宦男腥鐚?shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承當(dāng)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。原?保險(xiǎn)法?中只規(guī)定了對年齡未如實(shí)告

3、知的行為才適用不可抗辯條款，并沒有關(guān)于對安康事項(xiàng)未如實(shí)告知行為的處理措施。應(yīng)當(dāng)說，不可抗辯條款被明文規(guī)定是保險(xiǎn)法的一大進(jìn)步。 作文 二、不可抗辯條款的作用在保險(xiǎn)法修訂以前，不可抗辯條款并沒有得到法律的明文認(rèn)可。不可抗辯條款的缺失最少會(huì)有兩方面的負(fù)面影響。一是保險(xiǎn)人對投保人違背老實(shí)信譽(yù)原那么的不良后果承當(dāng)本錢很小，所以在投保之初很容易出現(xiàn)不誠信的保單；二是很多投保人、被保險(xiǎn)人和受益人出現(xiàn)未告知的情況處于過失，而人身保險(xiǎn)又有長期性，一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)人要求解除合同或者增加保費(fèi)的情形，就會(huì)突然失去保障，對投保人非常不公平。因此不可抗辯條款對保險(xiǎn)行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)以及平衡幾方的利益關(guān)系有著重要的作用。不可抗辯條款一

4、定程度上緩解了“理賠難的狀況，可以形成對保險(xiǎn)公司的約束作用，使保險(xiǎn)公司不得以告知不實(shí)等理由隨意解除長期壽險(xiǎn)合同，可以防止保險(xiǎn)人濫用合同解除權(quán)，從而保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者對人壽保險(xiǎn)合同的期待利益以及增加信賴?yán)?，客觀上也可以進(jìn)步消費(fèi)者對保險(xiǎn)公司的信任度。不可抗辯條款還能促使保險(xiǎn)公司在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)加強(qiáng)合同審查，保證合同的長期有效性，減少損失。不可抗辯條款從法律角度限制保險(xiǎn)人的某些抗辯權(quán)利，不僅維護(hù)了消費(fèi)者的合法權(quán)益，而且很好地表達(dá)了保險(xiǎn)對保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的正面作用。不可抗辯條款可以促使保險(xiǎn)業(yè)誠信經(jīng)營。保險(xiǎn)業(yè)與信譽(yù)密不可分，保險(xiǎn)業(yè)一定程度上講屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營信譽(yù)的行業(yè)，所以堅(jiān)持最大誠信原那么是保險(xiǎn)業(yè)正常

5、經(jīng)營的根本要求，是防范以及化解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要條件。 總結(jié)大全 html/zongjie/ 三、不可抗辯條款存在的缺陷一未規(guī)定可抗辯期內(nèi)相關(guān)事項(xiàng)按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，自保險(xiǎn)合同成立之日起計(jì)算，超過兩年的，保險(xiǎn)人就不得解除保險(xiǎn)合同。但是在兩年之內(nèi)，假如出現(xiàn)意外情況，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)如何處理，法律并未做明確規(guī)定。例如，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立兩年內(nèi)即自殺身亡，或者有證據(jù)證明其以欺詐形式投保等，這些都應(yīng)當(dāng)屬于保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同的事由，但假如保險(xiǎn)公司并未在事故發(fā)生時(shí)解除合同，或者由于臨近兩年期限而未能及時(shí)解除合同，應(yīng)當(dāng)如何解決，保險(xiǎn)法未對此作出規(guī)定，就容易產(chǎn)生各種糾紛。二未規(guī)定不可抗辯條款的例外情形從司法理論來

6、看，并非保險(xiǎn)合同成立兩年后所有的情況都可適用不可抗辯條款。比方，無效合同、欠交保費(fèi)且超出了寬限期等情況，這些情形下投保人都存在惡意違背誠信原那么的心理，應(yīng)當(dāng)屬于不可抗辯的例外。美國保險(xiǎn)法規(guī)定,不可抗辯適用于投保人由于過失或成心甚至欺詐訂立了的保險(xiǎn)合同，只要超過可抗辯期，以上均不能成為可抗辯的理由。但美國的不可抗辯條款同時(shí)明確了其適用的前提條件：一是投保人必須按時(shí)繳納保費(fèi)，壽險(xiǎn)合同至兩年抗辯期限屆滿時(shí)一直有效；二是抗辯期限屆滿時(shí)被保險(xiǎn)人必須存活。因此，為了凈化保險(xiǎn)合同的環(huán)境，遏制犯罪行為，有必要對不可抗辯條款的例外情形加以明確。 三未規(guī)定不可抗辯條款只適用于人身保險(xiǎn)新?保險(xiǎn)法?將不可抗辯條款置于

7、保險(xiǎn)合同的總那么局部，從立法技術(shù)上來講，是成認(rèn)所有的保險(xiǎn)合同都適用不可抗辯條款。1這樣規(guī)定是有一定問題的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同多為短期合同，很多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同甚至不能到達(dá)兩年的不可抗辯期限，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的事故發(fā)生后相對人身保險(xiǎn)事故較為容易舉證，更易產(chǎn)生索賠糾紛，因此財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同不應(yīng)當(dāng)適用不可抗辯條款。同樣，意外保險(xiǎn)合同的期限也較短，也不能適用不可抗辯條款。因此不可抗辯條款應(yīng)當(dāng)適用于人身保險(xiǎn)合同以及安康保險(xiǎn)合同當(dāng)中。2四、結(jié)語不可抗辯條款已被公認(rèn)為保險(xiǎn)法的一項(xiàng)根本原那么。雖然我國保險(xiǎn)法對其做了相應(yīng)規(guī)定，但仍有需要完善之處。隨著我國商業(yè)保險(xiǎn)的不斷開展，壽險(xiǎn)業(yè)開展的規(guī)模也越來越大，平衡與協(xié)調(diào)投保人與保險(xiǎn)人之間的關(guān)系對減少糾紛有至關(guān)重要的作用。投保人、被保險(xiǎn)人、受益人需要加強(qiáng)保險(xiǎn)法律意識(shí)，保險(xiǎn)公司也必須調(diào)整自身的業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。注釋：1 羅秀蘭：論?保險(xiǎn)法?上的不可抗辯條款及其修訂J，青年法苑，202212：130-1322 溫世揚(yáng)，楊樹明，樊