保險(xiǎn)公司銷售行為風(fēng)險(xiǎn)管理辦法-非保險(xiǎn)金融產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查課件

1、開展違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)排查附則目錄總則管理職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則責(zé)任追究風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估目 錄背景及目的1.落實(shí)監(jiān)管要求2.對(duì)公司銷售人員銷售行為進(jìn)行梳理一、排查范圍各機(jī)構(gòu)、分公司各業(yè)務(wù)條線部門是否存在違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品問題，包括本級(jí)及所轄四級(jí)機(jī)構(gòu)、營業(yè)部等。在職人員是否存在違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品問題，包括勞動(dòng)合同制人員、勞務(wù)派遣制人員、勞務(wù)外包人員、代理制銷售人員和臨返聘人員。單位人員二、排查重點(diǎn)123各機(jī)構(gòu)和分公司各業(yè)務(wù)條線部門是否嚴(yán)格按照通知規(guī)定，重點(diǎn)針對(duì)所屬機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員銷售資質(zhì)、產(chǎn)品準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)隔離、備案管理、分類處置等內(nèi)容，建立相關(guān)管理制度和管控機(jī)制，制度和機(jī)制執(zhí)行是否到位。各

2、級(jí)機(jī)構(gòu)是否存在以機(jī)構(gòu)或營業(yè)部名義違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品行為在職人員是否存在社會(huì)兼職情況。二、排查重點(diǎn)456在職人員是否存在以公司名義或利用公司產(chǎn)品、單證、印章從事非保險(xiǎn)活動(dòng)的情況。在職人員是否存在銷售未經(jīng)公司批準(zhǔn)的第三方理財(cái)產(chǎn)品的情況。在職人員是否存在組織或參與以投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、眾籌、房地產(chǎn)、涉農(nóng)互助合作組織等名義開展或涉嫌開展非法集資的情況。二、排查重點(diǎn)789在職人員是否存在組織或參與以“虛擬貨幣”、“金融互助”、“消費(fèi)返利”、“文化藝術(shù)品收藏與投資”、 “養(yǎng)老投資”等名義開展或涉嫌開展非法集資情況。在職人員是否存在使用或偽造公司保險(xiǎn)單據(jù)、印章等方式虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，開展或涉

3、嫌開展非法集資的情況。其他違法違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品問題。三、排查方法檢查印章保管責(zé)任書和使用登記表檢查單證領(lǐng)用和使用登記表員工訪談或查看員工微信朋友圈記錄對(duì)客戶進(jìn)行回訪包括但不限于所列的方法四、重點(diǎn)提示上報(bào)時(shí)間：4月20日前分公司部門報(bào)告及排查表(附件3中表2)機(jī)構(gòu)報(bào)告及匯總表(附件3中表1)內(nèi)容：報(bào)告及排查表檢查應(yīng)留存底稿：訪談員工留存訪談?dòng)涗洠换卦L客戶留存客戶訪談?dòng)涗?；查看微信朋友圈?yīng)留存微信截圖等。正式文件形式簽字掃描件形式訪談表原件四、重點(diǎn)提示表1：保險(xiǎn)從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品排查匯總表機(jī)構(gòu)名稱：排查日期：部門在職人數(shù)（人）排查人數(shù)（人）排查方法排查結(jié)果檢查印章保管責(zé)任書和使用

4、登記表（份）檢查單證領(lǐng)用和使用登記表（份）訪談員工（人次）查看員工微信朋友圈記錄（人次）對(duì)客戶回訪（人次）其他（列明方法及次數(shù)）綜合部（人事行政部）運(yùn)營管理部個(gè)險(xiǎn)部團(tuán)險(xiǎn)部銀保部互動(dòng)部社保部（其他部門或所屬機(jī)構(gòu)名稱）合計(jì)說明：此表為機(jī)構(gòu)填寫上報(bào)表。四、重點(diǎn)提示表2：保險(xiǎn)從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品排查表部門名稱：排查日期：序號(hào)人員排查方法排查結(jié)果備注是否訪談是否查看員工微信朋友圈記錄是否對(duì)其客戶回訪其他（列明方法）1（本部門人員名稱）23合計(jì)說明：此表為分公司填寫上報(bào)表，機(jī)構(gòu)可以讓本機(jī)構(gòu)所屬部門填寫，留作本機(jī)構(gòu)排查的工作底稿。機(jī)構(gòu)此表不需上報(bào)四、重點(diǎn)提示1、各部門對(duì)所屬排查期在職員工全面進(jìn)行訪

5、談。-規(guī)定動(dòng)作2、訪談及被訪談人必須本人簽字。3、訪談表統(tǒng)一匯總保存在機(jī)構(gòu)排查牽頭部門。4、分公司部門將訪談原表交由法律合規(guī)部/風(fēng)險(xiǎn)管理部存檔。 第二部分*分公司銷售行為風(fēng)險(xiǎn)管理辦法2019年2月遼*辦發(fā)201920號(hào)附則目錄總則管理職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則責(zé)任追究風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估目 錄概述 銷售行為風(fēng)險(xiǎn)管理辦法共6章21條總則（3條）風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則（8條）責(zé)任追究（3條）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（1條含20項(xiàng)）管理職責(zé)（4條）14253附則（2條）6第一章 總則 第一條是辦法制定的目的及意義。目前，根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展的要求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范銷售行為的要求日益加強(qiáng)，采取重罰重處懲治違法違規(guī)銷售行為。為防范銷售人員銷

6、售行為帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，公司對(duì)銷售者的銷售行為風(fēng)險(xiǎn)管理要進(jìn)一步細(xì)化，來維護(hù)公司聲譽(yù)和市場秩序，保障公司持續(xù)健康發(fā)展。為加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)銷售風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范銷售人員的銷售行為，維護(hù)公司聲譽(yù)和保險(xiǎn)業(yè)市場秩序，保障公司持續(xù)健康發(fā)展，制定本辦法。第一條第一章 總則 第二條對(duì)銷售行為風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了界定。 1.辦法界定的銷售人員是與公司簽訂勞動(dòng)合同、代理合同人員。應(yīng)涵蓋公司各類用工性質(zhì)人員發(fā)生的銷售行為都應(yīng)納入本規(guī)定管理。 2.上述人員進(jìn)行產(chǎn)品銷售和服務(wù)活動(dòng)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)都納入本規(guī)定管理。 3.損失風(fēng)險(xiǎn)包括：法律風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。本辦法所稱的銷售行為風(fēng)險(xiǎn)，是指與公司簽訂勞動(dòng)合同或代理合同人

7、員進(jìn)行產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)的活動(dòng)而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。第二條第一章 總則 第三條明確了辦法適用的范圍。本辦法適用于中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司*分公司及所屬各級(jí)機(jī)構(gòu)。第三條第二章 管理職責(zé) 本條明確了銷售行為風(fēng)險(xiǎn)管理主體。本章主要是從銷售人員的入職、培訓(xùn)、管理等環(huán)節(jié)來明確銷售行為管理風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)。并要求妥善保管管理培訓(xùn)檔案；銷售人員簽署業(yè)務(wù)品質(zhì)承諾書。 本條明確了分公司各銷售部門需完善銷售人員管理制度，并每年對(duì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查不少于1次。各機(jī)構(gòu)分管銷售工作的負(fù)責(zé)人、分公司各銷售部門負(fù)責(zé)人是本機(jī)構(gòu)，本業(yè)務(wù)條線銷售行為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理和

8、內(nèi)部控制的要求，對(duì)本業(yè)務(wù)條線銷售行為風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、管控。第四條分公司各銷售部門負(fù)責(zé)建立健全本業(yè)務(wù)條線銷售人員甄選錄用、組織管理、教育培訓(xùn)、業(yè)績考核、解約離司等規(guī)章制度，每年對(duì)本業(yè)務(wù)條線制度執(zhí)行情況的檢查不少于1次。第五條項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)簽署業(yè)務(wù)品質(zhì)承諾書銷售人員簽署崗前培訓(xùn)80小時(shí)每年在職培訓(xùn)（其中合規(guī)與職業(yè)道德教育）36小時(shí)（12小時(shí)）培訓(xùn)資料要留存完整培訓(xùn)通知、簽到簿、培訓(xùn)課件和照片第二章 管理職責(zé)各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)與銷售人員簽署業(yè)務(wù)品質(zhì)承諾書，負(fù)責(zé)銷售人員行為的日常管理。在銷售人員上崗前，要對(duì)其開展不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，每年度對(duì)在職銷售人員的后續(xù)教育應(yīng)不少于36小時(shí)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、

9、法律知識(shí)及職業(yè)道德，其中合規(guī)教育與職業(yè)道德教育培訓(xùn)應(yīng)不少于12小時(shí)。培訓(xùn)資料要留存完整，包括但不限于培訓(xùn)通知、簽到簿、培訓(xùn)課件和照片。第六條第二章 管理職責(zé) 第七條明確了銷售部門建立完整的銷售人員檔案。內(nèi)容包括銷售人員基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。各機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)建立銷售人員檔案，應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記銷售人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。第七條第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則銷售人員必須遵守保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法等法律法規(guī)、公司規(guī)章制度、行業(yè)守則和職業(yè)道德規(guī)范。銷售人員應(yīng)自覺接受公司的監(jiān)督和檢查。第八條 第八條明確銷售人員應(yīng)遵守基本法律法規(guī)、制度、規(guī)范。強(qiáng)調(diào)銷售人員應(yīng)自覺接受

10、公司監(jiān)督檢查。銷售人員必須與公司簽訂勞動(dòng)合同或代理合同，必須取得公司簽發(fā)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書。銷售分紅險(xiǎn)產(chǎn)品人員必須同時(shí)取得公司簽發(fā)的分紅保險(xiǎn)銷售資格證書。第九條銷售人員應(yīng)遵循守法合規(guī)、誠實(shí)信用的原則，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的合法權(quán)益。第十條第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則 本條明確了銷售人員取得銷售資格的必要條件。 本條明確了銷售人員從事銷售工作的基本準(zhǔn)則。銷售人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)完整準(zhǔn)確的收集客戶信息，保證客戶在投保單、投保提示書、保單回執(zhí)等公司規(guī)定需由客戶填寫或簽名的電子和紙質(zhì)保險(xiǎn)資料的真實(shí)性。要確保公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的客戶信息資料真實(shí)完整有效。第十一條第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則本條列明收集客

11、戶信息的相關(guān)要求：客戶信息要完整準(zhǔn)確；確?？蛻粼谕侗ＹY料簽字真實(shí)性； 確保公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄客戶信息真實(shí)、完整、有效。銷售人員在介紹公司產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)使用公司統(tǒng)一制作的宣傳資料，要向客戶真實(shí)而詳細(xì)的說明其權(quán)利、義務(wù)和利益，要向客戶說明公司產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除；在投保人填寫新型保險(xiǎn)產(chǎn)品投保單之前應(yīng)以電子或書面形式向投保人提供投保提示書，應(yīng)向客戶說明新型產(chǎn)品保單利益的不確定性及萬能險(xiǎn)費(fèi)用扣除情況，以及退?？赡墚a(chǎn)生的損失。第十二條第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則本條列明銷售公司產(chǎn)品盡到說明義務(wù)的內(nèi)容：使用公司制作宣傳材料；說明權(quán)利、義務(wù)、利益；說明產(chǎn)品責(zé)任及免除；新型產(chǎn)品銷售要提供投保提示書，說明收益不確定性、費(fèi)

12、用扣除以及退保損失。銷售人員應(yīng)將自己知道或應(yīng)當(dāng)知道的可能會(huì)影響公司承保或理賠的有關(guān)客戶的重要情況告知公司。第十三條銷售人員應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)能力和實(shí)際需求設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃，并做好服務(wù)工作。第十四條銷售人員必須維護(hù)公司的名譽(yù)和利益，嚴(yán)格保守公司的商業(yè)秘密及客戶的信息。第十五條第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則本條強(qiáng)調(diào)銷售人員不得向公司隱瞞客戶的重要信息。本條強(qiáng)調(diào)銷售人員要根據(jù)客戶實(shí)際需求做好服務(wù)工作。本條強(qiáng)調(diào)銷售人員要做到保守商業(yè)秘密。第四章 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估本章要求對(duì)銷售人員的二十項(xiàng)禁止性銷售行為進(jìn)行識(shí)別、監(jiān)測與管控。 禁止性銷售行為（一） 禁止性銷售行為（二）銷售總公司尚未下發(fā)的產(chǎn)品。對(duì)公司產(chǎn)品條款、投保規(guī)則、

13、保全規(guī)則、理賠規(guī)則等做虛假或誤導(dǎo)性說明?？浯蠡虺兄Z公司萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。以產(chǎn)品停售、監(jiān)管文件炒作公司產(chǎn)品等欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為。分公司各部門和各機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)、公司規(guī)章制度和監(jiān)管要求對(duì)禁止性銷售行為開展識(shí)別、監(jiān)測和管控工作，包括但不限于以下方面：第十六條 禁止性銷售行為（三） 禁止性銷售行為（四）禁止性銷售行為（五）向客戶隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，對(duì)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品中的責(zé)任免除、猶豫期、等待期、退保等重要信息做不實(shí)說明或不做說明。未按照投保書健康狀況告知項(xiàng)目內(nèi)容對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人進(jìn)行逐項(xiàng)詢問。阻礙、 誘導(dǎo)、協(xié)助客戶向公司提供虛假個(gè)人資料，不履行如實(shí)告知義務(wù)；

14、誘導(dǎo)、協(xié)助客戶隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的情況。擅自印制、發(fā)放、傳播公司產(chǎn)品宣傳資料；未獲得公司批準(zhǔn)在報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)表有關(guān)公司的新聞、評(píng)論、廣告、通告、信函或文件，使用公司名稱、標(biāo)識(shí)的文件、資料、圖片；使用個(gè)人自媒體發(fā)布自編的公司產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動(dòng)等宣傳信息；在產(chǎn)品宣傳時(shí)使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國債等進(jìn)行簡單對(duì)比，使用“本金”、“利息”、“零存整取”等詞語宣傳產(chǎn)品。第四章 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估 禁止性銷售行為（六） 禁止性銷售行為（七）禁止性銷售行為（八）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益*險(xiǎn)合同約定以外的利益。偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事

15、人提供虛假證明材料；編造、篡改客戶信息資料。利用職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。第四章 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估 禁止性銷售行為（九） 禁止性銷售行為（十）禁止性銷售行為（十一）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；代收、代繳保險(xiǎn)費(fèi)、代領(lǐng)退保金。接受被保險(xiǎn)人或受益人委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金、賠款。以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序。銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方理財(cái)產(chǎn)品和非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。在公司營業(yè)場所銷售非公司商品。為公司以外的第三人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或從事其他與公司利益沖突的工作。與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中

16、介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來。第四章 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估 禁止性銷售行為（十二） 禁止性銷售行為（十三）禁止性銷售行為（十四）泄露、倒賣公司商業(yè)秘密及客戶的信息資料。代替或唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件、代替投保人抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語。在客戶明確拒絕投保的情況下，繼續(xù)向客戶推銷，干擾客戶的正常工作和生活。第四章 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估 禁止性銷售行為（十五） 禁止性銷售行為（十六）禁止性銷售行為（十七）以個(gè)人或團(tuán)隊(duì)名義舉辦產(chǎn)品說明會(huì)。在公司營業(yè)場所打架、恐嚇、公然侮辱他人、影響公司辦公秩序。提供虛假個(gè)人信息；以公司名義單獨(dú)招聘人員；偽造、涂改、出售、出租、出賣或轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)銷售從

17、業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書、分紅保險(xiǎn)銷售資格證書。第四章 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估 禁止性銷售行為（十八） 禁止性銷售行為（十九）禁止性銷售行為（二十）本人或挑唆他人對(duì)公司進(jìn)行惡意投訴，散布有損公司形象的言論或行為。違反法律、行政法規(guī)和公司規(guī)定的其他行為。私自印制、偽造、變?cè)臁⒌官I倒賣、隱匿、銷毀投保單、保險(xiǎn)單等保險(xiǎn)憑證和其他公司重要單證。私刻公司印章。制作假賠案，或參與串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人制作假賠案。第四章 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估銷售人員發(fā)生第十六條規(guī)定的禁止性行為，公司依據(jù)中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司案件責(zé)任追究實(shí)施辦法、中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司*分公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究細(xì)則、*分公司非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任追究辦法（暫行）等制度對(duì)直接責(zé)任人和間接責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。第十七條第五章 責(zé)任追究案件責(zé)任追究辦法銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究細(xì)則非法集資防控責(zé)任追究辦法按照相關(guān)制度對(duì)直接責(zé)任人和間接責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。公司有權(quán)追回銷售人員所獲得的工資或傭金、獎(jiǎng)勵(lì)等其他所獲利益；公司有權(quán)解除勞動(dòng)合同或保險(xiǎn)代理合同，同時(shí)收回銷售保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書等其他相關(guān)證件；造成公司或客戶損失的，由銷售人員負(fù)責(zé)賠償公司或客戶的損失；若該損失由公司先行代為賠償?shù)模居袡?quán)追償。第十八條1234追回銷售人員所獲得的工資或傭金、獎(jiǎng)勵(lì)等其他所獲利益。造成公司或客戶損失的，由銷售人員負(fù)責(zé)賠償公司或客戶的損失；