保險行業(yè)分析與展望報告課件

1、保險行業(yè)分析與展望尋呼臺工作人員出租車司機他們也曾經是熱門行業(yè)！房屋中介人員現代人事業(yè)的成功， 不僅在于個人的能力，還要受從事行業(yè)前景的影響！課程大綱中國壽險業(yè)的現狀中國壽險業(yè)的前景中國保險業(yè)的沿革課程大綱中國壽險業(yè)的現狀中國壽險業(yè)的前景中國保險業(yè)的沿革中國近代保險業(yè)發(fā)展史簡介英國商人在廣州成立“諫當保安行”標志著近代西方保險制度開始傳入中國；1805年1865年華商德盛號在上海設立“義和公司保險行”標志著中國民族保險業(yè)的誕生1948年全國保險業(yè)的總分支機構一度達到602家此時的保險業(yè)始終帶有半封建半殖民地性質 中國保險業(yè)僅僅用了27年的時間，走完了歐美、日本等發(fā)達國家的保險業(yè)幾百年的路途,站

2、在了同一起跑線上。1980年中國保險業(yè)復業(yè)，進入了高速發(fā)展期1992年壽險代理人制進入中國，激活了壽險市場潛力1949年新中國在北京成立了第一家保險公司2006年底加入WTO過渡期結束，中國保險業(yè)完全融入國際保險市場1958年受政治因素的影響，保險行業(yè)幾乎全面停業(yè)2001年中國加入WTO2007年國有保險公司陸續(xù)A股上市 保費收入以年均30左右的速度持續(xù)增長，成為國民經濟中增長最快的行業(yè)之一。銀行、證券、保險 中國金融業(yè)三架馬車1980年4.6億元1990年169.7億元2000年1596億元2005年4932億元2007年7035.8億元截止2007年底，保險行業(yè)總資產達到3萬億元截至200

3、7年底，保險資金運用余額為2.7萬億元中國保險業(yè) 已在社會經濟中發(fā)揮不可替代的功能2003年2007年，累計賠款與給付6800多億元截至2007年底，已為群眾養(yǎng)老和健康積累準備金1.9萬億元中國保險業(yè) 已在社會經濟中發(fā)揮不可替代的功能課程大綱中國壽險業(yè)的現狀中國壽險業(yè)的前景中國保險業(yè)的沿革 專家預測：2010年，中國壽險消費將占到中國保險消費70%。中國保險業(yè)未來十年的保費增長仍主要來自壽險業(yè)。1992年 30.4%壽險保費占總保費的比例1997年 55.3%2005年 65.8%1999年-2007年壽險業(yè)保費收入（單位：億元）持續(xù)保持增長的行業(yè)之一26%8%1%6%13%2001年-200

4、5年壽險業(yè)復合增長率增長率世界第一 壽險保險深度比較（2005年）保險深度=保費/GDP英國法國意大利德國日本韓國美國印度中國12.4萬億4.14%8.32%3.06%8.9%7.08%4.86%2.53%7.27%4.6萬億2.7萬億2.2萬億2.0萬億1.7萬億1.7萬億0.7萬億0.7萬億GDP美元保險深度遠低于世界平均保險深度4.5%中國僅為1.18%壽險保險密度比較（2005年）保險密度=保費/人口數英國日本法國美國意大利韓國德國1000美元2000美元3000美元4000美元中國印度中國僅為31美元， 相當于世界平均保險密度330.6美元的9.4%。 壽險投保率相比（2005年）投

5、保率=投保件數/人口數日本580%中國大陸10%臺灣地區(qū)76%韓國105%美國240%相當于10個人只有1件保單相當于1個人有5.8件保單每10萬人中保險從業(yè)人數中國181人331人日本香港551人1304人臺灣990人980人韓國美國550人僅1人76人中就有1人保險深度低保險密度低投保率低從業(yè)人員少透過數據，我們發(fā)現： 中國壽險業(yè)擁有巨大的發(fā)展?jié)摿蜕仙臻g中國壽險業(yè)市場競爭還處在初級階段課程大綱中國壽險業(yè)的現狀中國壽險業(yè)的前景中國保險業(yè)的沿革世界第一的人口和世界第四的GDP是保險生長的沃土。 隨著GDP保持持續(xù)增長，中國及亞洲國家將是世界上最可能持久成長和提供非壽險和壽險、養(yǎng)老保險和健康

6、保險需求的區(qū)域。 -聯合國貿易發(fā)展委員會保險部負責人尼蓋爾依斯頓 支持中國壽險業(yè)高速發(fā)展的因素家庭小型化趨勢城市化進程加快人口老齡化加快社會變遷養(yǎng)老體制改革 教育體制改革醫(yī)療制度改革十一五規(guī)劃“人口紅利”中等收入家庭增加家庭理財需求體制改革經濟發(fā)展政策支持國十條社會變遷家庭小型化20世紀90年代至今以核心家庭為主2005年，家庭平均人口3.13人20世紀7080年代逐步走向核心家庭1982年，家庭平均人口4.43人20世紀5060年代以三世同堂復合型家庭為主已婚婦女通常有5個以上孩子由復合型家庭向核心家庭轉化，使得主要經濟來源者責任增加；獨生子女增多，現在的一家之主缺少兄弟姊妹共擔風險。中國人

7、口變動預測社會變遷城市化進程加快鄉(xiāng)村人口城鎮(zhèn)人口1950年89%11%1965年82%18%1994年71%29%2004年58%42%2010年57.7%42.3%2020年51%49%2030年41%59%城市化進程中的失地農 民需要尋找新的方式代 替土地的保障功能；戶籍制度的松動形成人 口流動，使原有的倫理 人際關系減弱，家庭需 要獨立面對各種風險。 在未來20年中國可能會有3億人口從農村進入城市。 中央財經領導小組辦公室 社會變遷人口老齡化據全國老齡工作委員會預測， 2001年到2020年是我國人口快速老齡化階段。到2020年，老年人口將達到2.48億，老齡化水平將達到17.17%，其

8、中，80歲及以上的將占到老年人口總數的12.37%。這一階段我國將平均每年增加596萬老年人口年均人口增速3.28%0.66%老年人口總人口社會變遷人口老齡化中國人口老齡化帶來的社會疑慮30年后,誰養(yǎng)活我們?今天, 有6個勞動人口供養(yǎng)2040年只有2個勞動人口供養(yǎng)一個60歲以上的老人未富先老發(fā)達國家我 國進入老齡化社會時的人均GDP在美元至萬美元尚不足美元 社會變更使中國的整個經濟、社會結構都會發(fā)生根本的變化，急需建立一個全新的社會保障體系！家庭小型化城市化進程人口老齡化 中國百姓幾千年來形成的體制改革養(yǎng)老體制改革 1995年國務院關于深化企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革的通知（國發(fā)（1995）6號）

9、的文件確定了養(yǎng)老保險體制改革的目標，正式啟動了養(yǎng)老體制的改革?，F收現付制部分積累制覆蓋率低，參保人數少；國家或企業(yè)單方負責；“畫地為牢”的單位模式；社會化程度低，不利于企業(yè)發(fā)展。實行代際轉移的“橫向分配”與代內 轉移的“縱向分配”相結合的方式；一方面顧及社會公平，有利于提高國民的福利水平；另一方面兼顧社會發(fā)展效率，有利于資本市場的發(fā)展與完善。原有現在養(yǎng)老體制改革的困境參保的人數龐大1空賬運行規(guī)模大2基金收益不佳3養(yǎng)老金潛代率下降42005年2010年4350萬人2.2億人 到2006年年底，全國養(yǎng)老金空賬額已經達到了9000多億，還在以每年1000多億元的規(guī)模迅速遞增。2003年2007年，養(yǎng)

10、老基金在貶值縮水名義投資收益率為2.18%加權通脹率為2.2% 根據2006年推出的做實個人帳戶的養(yǎng)老政策測算，35歲左右的青年人，在未來的20-30年后退休時，養(yǎng)老金替代率可能會下降到40%左右，其保障程度將遠低于現行的目標養(yǎng)老金潛代率58.5。 1985年中共中央關于教育體制改革的決定頒布，啟動教育體制改革。體制改革教育體制改革毛入學率% 1985年 1998年 2007年13370.2萬人10564萬人全國小學在校生3964.8萬人5736.19萬人643萬人2700萬人全國初中在校生全國高等教育在校生96%99.49%36.8%98%9.8%23% 高校收費從全免費到全自費； 九年義務

11、教育普及率已接近完全普及。 各種名義的教育“市場化”改革，很大程度損害了教育的公共性、公益性、公平性，使子女教育費用超過了養(yǎng)老、醫(yī)療、住房方面的消費。 摘自2007年9月6日的中國青年報你覺得目前的大學收費020406080100家庭能承受18.86%超過家庭承受能力81.14%020406080100大學學費來源自己暑期打工掙一部分0.66%沒錢交，暫欠學校5.25%申請國家助學貸款9.41%父母東挪西借29.32%長期儲蓄55.36%中國家庭教育花費已接近家庭總收入 的13農村家庭每年用在子女身上的教育花 費連續(xù)兩年增長率超過20城鄉(xiāng)貧困人群中有4050的人提 到“家里窮，是因為有孩子要讀

12、書”農民干13年能供1個大學生 書包裝著家里一套房 體制改革醫(yī)療體制改革第一階段1985年到1996年第二階段1997年至今改革著重于對醫(yī)療衛(wèi)生機構的運行機制和微觀利益的調整 我國的醫(yī)療衛(wèi)生體制改革進入“三醫(yī)”聯動、城鄉(xiāng)結合、深層推進的新的發(fā)展階段。明確了醫(yī)療體系、辦醫(yī)體制、補償機制等方面的比較具體的基本政策。 從1985年正式開始的我國醫(yī)療體制改革，經過二十多年的探索和實踐，在建立完善的醫(yī)療服務體系、提高醫(yī)療服務水平、保障人民健康等方面取得了很大的成績。 醫(yī)療費用增長快 自上個世紀90年代以后，我國衛(wèi)生費用年增長達到12%18%的水平，而同期GDP增長速度則為8%左右。05010015039

13、.9元2001995年2005年126.9元綜合醫(yī)院診療費用/人次01000200030001667.8元40001995年2005年4661.5元綜合醫(yī)院住院費用/人次50003.1倍2.8倍醫(yī)療制度改革養(yǎng)老體制改革教育體制改革醫(yī)療體制改革急需突破困境 需要建立一個平衡的由社會保障和商業(yè)保險相結合的社會保障體系。具體地說，就是使商業(yè)保險成為整個社會保障體系的重要組成部分。 博鰲亞洲論壇的秘書長龍永圖在2007年“北京CBD國際論壇”上發(fā)言 經濟發(fā)展“人口紅利” “人口紅利”指的是一個經濟體內的青年人口在某一年附近達到頂峰，隨后生育率的下降使這些人需要供養(yǎng)的子女和老人相對較少，于是勞動力隊伍的

14、擴張?zhí)峁┝艘粋€把錢花到其他方面的機會窗口?！叭丝诩t利”對經濟騰飛的貢獻率日 本新加坡中 國27人口紅利期的四大特征：專家預測:我國的“人口紅利期”預計將持續(xù)到年左右。 勞動年齡人口比重高2005年，勞動人員為9.34億，到2030年將達到9.66億。 人口撫養(yǎng)負擔輕新中國成立后的20年的嬰兒潮，1973年計劃生育少生了4億人社會儲蓄率高 總撫養(yǎng)比下降對中國儲蓄率的貢獻大約在5%左右 人口生產性強GDP的持續(xù)高增長,群眾財產與財產性收入增加 新農村建設將縮小城鄉(xiāng)收入差距，城市化水平的提高和人口自由流動也將提高收入水平，未來510年將是中國中等收入群體快速崛起的時期。經濟發(fā)展中等收入家庭增加國際標

15、準，人均GDP在3000美元左右時，居民生活的恩格爾系數在50%左右 中等收入家庭的標準國家發(fā)改委把個人年收入為3.4萬10萬作為中等收入標準。以三口之家計算就是10.230萬元根據麥肯析預測，到2015年中國城市中等收入家庭總數比例從22提升到70.8，年均增長36%。中等收入的家庭快速崛起將大幅提升壽險和投資性產品配置比例 。經濟發(fā)展家庭理財需求 2007年，黨的十七大提出“創(chuàng)造條件讓群眾擁有財產性收入” ，百姓進入理財新時代！eDataPower在線調查通過互聯網隨機調查了被訪者的投資理財行為可見資本升值及抵御危機仍為目前百姓投資的主要目的。 目前，百姓的投資理財途徑趨于多樣化，傳統的儲

16、蓄理財習慣已被打破。保險已成為百姓理財排序第二的選擇。 經濟發(fā)展使?jié)撛诒ｋU需求擁有強大購買力基礎！也打破了傳統的理財習慣！中等收入家庭比重增加人口紅利家庭理財需求年月日，國務院頒布國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見（簡稱“國十條”）。政策支持“國十條”提出保險行業(yè)的目標： 要建設一個市場體系完善、服務領域廣泛、經營誠信規(guī)范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發(fā)展速度、質量和效益相統一的現代保險業(yè)。明確保險行業(yè)的地位： 保險具有經濟補償、資金融通和社會管理的功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設中具有重要作用。 要穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車等消費信貸保證保險，促進消費增長 鼓勵發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老險、健康險、責任險等專業(yè)保險公司 我國要建立國家財政支持的巨災風險保險體系 允許符合條件的保險資產管理公司逐步擴大資產管理范圍 鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場，開展保險資金投資不 動產和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點要將保險教育納入中小學課程，普及保險知識，提高全民風險 和保險意識統籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老險 七大利好!我國保險業(yè)發(fā)展規(guī)劃的總體目標是：到2010年，全國保險業(yè)務收入爭取比2005年翻一番，突破1萬億元。保險深度4，保險密度750元，保險業(yè)管理的總資產達到5萬億元以上。政策支持“十一五規(guī)劃”4927億元2.7750元1萬億元4380元保費收