客戶風(fēng)險(xiǎn)定性評(píng)估表.pptx

1、客戶風(fēng)險(xiǎn)定性評(píng)估表(1)客戶名2.行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境2.1供求狀況2.2產(chǎn)品替代性2.3 行業(yè)壁壘2.3.1資金壁壘2.3.2技術(shù)壁壘2.4 供應(yīng)商的討價(jià)能力附表6信貸員1 信貸員2 平均 科處意見 經(jīng)理意見 信審部門意見 營業(yè)總部意見N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.中信機(jī)構(gòu)名機(jī)構(gòu)編碼日期 信貸員1姓名信貸員2姓名信貸科長姓名信貸處長姓名 信審員姓名營業(yè)總部負(fù)責(zé)人姓名客戶編碼N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.1CYD990127BJ-gb-creditmanual(t

2、able6)客戶風(fēng)險(xiǎn)定性評(píng)估表(2)3.主營業(yè)務(wù)的重要性3.1借款單位的主營業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的重要性4.借款單位本身的客戶狀況分析4.1客戶集中程度4.2應(yīng)收款的質(zhì)量4.2.1應(yīng)收款帳齡4.2.2應(yīng)收款客戶集中程度4.3 客戶群的穩(wěn)定程度N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.信貸員1 信貸員2 平均 科處意見 經(jīng)理意見 信審部門意見 營業(yè)總部意見2CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)5.借款單位的最高領(lǐng)

3、導(dǎo)者的素質(zhì)5.1領(lǐng)導(dǎo)者的可信程度5.2領(lǐng)導(dǎo)者的管理能力5.3領(lǐng)導(dǎo)者在位的穩(wěn)定性6.借款單位的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的素質(zhì)6.1財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的可信程度6.2財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的管理能力6.3 資金成本意識(shí)6.4費(fèi)用控制意識(shí)6.5財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在位的穩(wěn)定性7借款單位的企業(yè)文化7.1員工整體素質(zhì)7.2工作環(huán)境客戶定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表 (3)N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.信貸員1 信貸員2 平均 科處意

4、見 經(jīng)理意見 信審部門意見 營業(yè)總部意見3CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)8.借款單位股東8.1借款單位股東的資信情況9借款單位的財(cái)務(wù)報(bào)表的可信程度9.1所有權(quán)的清晰程度9.2財(cái)務(wù)報(bào)表中詳細(xì)數(shù)據(jù)的可信程度9.3會(huì)計(jì)原則9.4 報(bào)表審計(jì)情況10借款單位的信貸歷史情況10.1提供在其它銀行借貸信息的意愿10.2與我行的合作時(shí)間10.3存貸比10.4 在我行的還貸情況客戶定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表 (4)N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.信貸員1 信貸員2 平均 科處意見 經(jīng)理

5、意見 信審部門意見 營業(yè)總部意見N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.4CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)客戶定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表(5)經(jīng)理意見有不同意見的欄目理由營業(yè)總部意見有不同意見的欄目理由5CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)1.借款單位的相對(duì)優(yōu)勢(shì)高于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值*增長速度2%以上高于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度0.5%至2%之間與該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度上下相差0.5%以內(nèi)低于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度0.5%至2%低于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度2%以上1.1借款單位

6、所運(yùn)營行業(yè)的相對(duì)增長率*1.2借款單位相對(duì)于這個(gè)行業(yè)的增長率2.行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境2.1供求狀況2.2產(chǎn)品替代性2.3行業(yè)壁壘2.3.1資金壁壘2.3.2技術(shù)壁壘2.4供應(yīng)商的討價(jià)能力借款單位的銷售額增長率高于同行業(yè)*的增長在5%以上借款單位銷售額增長率高于同行業(yè)的增長在2%至5%之間借款單位的銷售額增長高于同行業(yè)增長上下相差2%以內(nèi)借款單位銷售額增長率低于同行業(yè)的增長在2%至5%之間借款單位的銷售額增長率低于同行業(yè)的增長在5%以上好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)供給遠(yuǎn)小于需求3年內(nèi)行業(yè)和產(chǎn)品被替代的可能性低進(jìn)入行業(yè)資金需求大進(jìn)入行業(yè)技術(shù)要求高供應(yīng)商無討價(jià)能

7、力供小于求2年內(nèi)不會(huì)有明顯的替代行業(yè)和產(chǎn)品出現(xiàn)N.A.供求平衡1年內(nèi)不會(huì)有明顯的替代行業(yè)和產(chǎn)品出現(xiàn)進(jìn)入行業(yè)資金需求中等進(jìn)入行業(yè)技術(shù)要求一般供應(yīng)商討價(jià)能力一般供略大于求已開始受替代產(chǎn)品的威脅N.A.供遠(yuǎn)大于求已出現(xiàn)大量更適合市場(chǎng)需求的替代品進(jìn)入行業(yè)資金需求小進(jìn)入行業(yè)技術(shù)要求低供應(yīng)商討價(jià)能力強(qiáng)*借款單位所運(yùn)營行業(yè)的增長率是該企業(yè)銷售額前三位的行業(yè)并且行業(yè)銷售額高于20%總銷售額的行業(yè)的加權(quán)增長率，參照行業(yè)表和行業(yè)增長速度表*參照地區(qū)國民生產(chǎn)總值表*全國范圍備注6CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)2.5借款單位在本行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)地位借款單位的產(chǎn)品銷售市場(chǎng)占有率*極高，

8、價(jià)格策略的調(diào)整能對(duì)行業(yè)整體產(chǎn)銷狀況產(chǎn)生重大影響借款單位的市場(chǎng)占有率較高，價(jià)格策略調(diào)整能夠給同行業(yè)產(chǎn)生一定影響借款單位的市場(chǎng)占有率與行業(yè)平均相差不到5%借款單位的市場(chǎng)占有率低于行業(yè)平均的5%以上借款單位的市場(chǎng)占有率極低，相似于剛進(jìn)入此行業(yè)的業(yè)者3.主營業(yè)務(wù)的重要性3.1借款單位的主營業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的重要性80%以上的銷售收入來自主營業(yè)務(wù)65%的銷售收入來自主營業(yè)務(wù)50%的銷售收入來自主營業(yè)務(wù)35%的銷售收入來自主營業(yè)務(wù)20%的銷售收入來自主營業(yè)務(wù)好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)*借款單位的產(chǎn)品銷售市場(chǎng)占有率是該企業(yè)銷售額前三位的產(chǎn)品或服務(wù)并且每個(gè)產(chǎn)品或服務(wù)銷售額

9、占總銷售額20%以上的產(chǎn)品或服務(wù)的加權(quán)市場(chǎng)占有率備注7CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)4. 借款單位本身的狀 況分析沒有單個(gè)客戶的銷售額占借款單位的總銷售額的10%以上4.2應(yīng)收款的質(zhì)量4.2.1應(yīng)收款帳齡4.2.2應(yīng)收款客戶集中程度4.1客戶集中程度4.3客戶群的穩(wěn)定程度*占銷售額80%以上的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時(shí)間有單個(gè)客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的10%到20%有單個(gè)客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的20%到30%有單個(gè)客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的30%到50%有單個(gè)客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的50%以上占銷

10、售額60%到80%的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時(shí)間占銷售額40%到60%的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時(shí)間占銷售額20%到40%的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時(shí)間占銷售額小于20%的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時(shí)間超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款的總額小于 10%單個(gè)客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款的總額不超過10%超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在10%到20%之間有單個(gè)客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在10%至20%之間超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在20%到30%之間有單個(gè)客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在20%至30%之間超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在30%到50%之間單個(gè)客戶的應(yīng)收款

11、占應(yīng)收款總額在30%至50%之間超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額的50%以上單個(gè)客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額的50%以上好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)*限于企業(yè)與企業(yè)的供銷關(guān)系的客戶，最終客戶為個(gè)人的企業(yè)打“中”備注8CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)5. 借款單位的最高領(lǐng)導(dǎo) 者的素質(zhì)以往的借款均按期歸還，且未將貸款的資金挪作他用，主動(dòng)告之在他行貸款情況，透明程度很高以往借款的按期歸還，誠實(shí)與透明稍嫌不足，對(duì)在他行貸款未能全面告之N.A.以往有貸款逾期現(xiàn)象，有將貸款的資金挪作他用的行為，隱瞞在他行貸款5.1領(lǐng)導(dǎo)者的可信程度企業(yè)經(jīng)營有

12、書面的明確的計(jì)劃和落實(shí)的具體步驟，責(zé)權(quán)明確，激勵(lì)機(jī)制可操作性強(qiáng)好的標(biāo)準(zhǔn)中的三項(xiàng)缺一項(xiàng)好的標(biāo)準(zhǔn)中的三項(xiàng)缺二項(xiàng)以上5.2領(lǐng)導(dǎo)者的管理能力5.3領(lǐng)導(dǎo)者在位的穩(wěn)定性現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)者一年內(nèi)離位可能性幾乎沒有N.A.N.A.N.A.現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)者一年內(nèi)離位可能性高好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.備注9CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)6. 借款單位的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人素質(zhì)6.1. 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的可信程度6.2. 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的管理能力6.3. 資金成本意識(shí)6.4. 費(fèi)用控制意識(shí)6.5. 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在位的穩(wěn)定性遵守會(huì)計(jì)法規(guī)，提供的報(bào)表真實(shí)

13、可信內(nèi)部有書面的健全的財(cái)務(wù)管理制度，崗位責(zé)任制明確現(xiàn)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人一年內(nèi)離位可能性幾乎沒有報(bào)表無明顯虛假現(xiàn)象,但所用科目欠規(guī)范有書面的簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)管理制度，崗位責(zé)任制不健全N.A.提供的報(bào)表有明顯虛假，或有過違反會(huì)計(jì)法規(guī)的歷史缺乏基本的財(cái)務(wù)制度和崗位責(zé)任制現(xiàn)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人一年內(nèi)離位可能性高管理費(fèi)用增長速度低于銷售額增長速度2%以上N.A.管理費(fèi)用增長速度與銷售額增長速度相差2%以內(nèi)N.A.管理費(fèi)用增長速度高于銷售額增長速度2%以上財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人非常清楚利息與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，非常計(jì)較利息率和費(fèi)率的高低財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人問訊利息率情況，但不提降息或降費(fèi)率的要求財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)利息率和費(fèi)率毫不計(jì)較，對(duì)此不過問或提出付過高的利

14、息率或費(fèi)率以獲得大筆貸款好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.備注10CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)7. 借款單位的企業(yè)文化7.1.員工整體素質(zhì)7.2.工作環(huán)境9. 借款單位的財(cái)務(wù)報(bào)表的可信程度9.1.所有權(quán)的清晰程度8. 借款單位股東8.1.借款單位股東的資信情況員工職業(yè)化程度高，對(duì)各層次員工有系統(tǒng)的培訓(xùn)員工職業(yè)化程度較高，有培訓(xùn)，但不普遍員工職業(yè)化程度低，沒有任何培訓(xùn)非常整潔有序基本整潔，略有零亂之處雜亂無序借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者為較有影響的跨國公司，信

15、謄程度很高借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者為在中國有一定影響的國內(nèi)外企業(yè)，而且信謄較好借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者信謄不清或較差很清楚所有者情況或借款單位沒有與其他企業(yè)有母公司、子公司關(guān)系知道所有者是誰，但與所有者及所有者的下屬企業(yè)的關(guān)系不夠清楚中信不知道所有者情況和下屬企業(yè)的情況好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.備注11CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)9.2. 財(cái)務(wù)報(bào)表中詳細(xì)數(shù)據(jù)的可信程度9.3. 會(huì)計(jì)原則9.4. 報(bào)表審計(jì)情況10. 借款單位的信貸歷史情況10

16、.1. 提供在其它銀行借貸信息的意愿10.2.與我行的合作時(shí)間10.3.存貸比報(bào)表種類齊全項(xiàng)目完整，每種報(bào)表都符合平衡關(guān)系且上下期數(shù)據(jù)銜接，報(bào)表項(xiàng)目之間和報(bào)表之間符合邏輯關(guān)系和平衡關(guān)系提供完整報(bào)表說明或財(cái)務(wù)狀況說明書，會(huì)計(jì)政策連續(xù)一致，若有變化也能提供明確說明，符合審慎會(huì)計(jì)原則經(jīng)過中國公認(rèn)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)對(duì)我方如實(shí)公開全部負(fù)債情況合作時(shí)間5年以上日均存貸比在25%以上報(bào)表種類齊全項(xiàng)目完整，每種報(bào)表都符合平衡關(guān)系，個(gè)別項(xiàng)目上下期數(shù)據(jù)不銜接或不符合邏輯關(guān)系提供報(bào)表說明，但不很完整，會(huì)計(jì)政策有一定變化時(shí)能作出相關(guān)說明，重大會(huì)計(jì)事項(xiàng)符合審慎會(huì)計(jì)原則經(jīng)過地區(qū)性的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)對(duì)我方只提供大概負(fù)債情況

17、合作時(shí)間1-5年日均存貸比在15到25%之間報(bào)表種類不全，項(xiàng)目要素不全，有些報(bào)表出現(xiàn)不平現(xiàn)象，報(bào)表項(xiàng)目和報(bào)表之間邏輯關(guān)系和勾稽關(guān)系混亂沒有提供報(bào)表或沒有提供報(bào)表以外的任何文字說明，不同期間會(huì)計(jì)政策變動(dòng)頻繁且沒有合理解釋，違背審慎會(huì)計(jì)原則報(bào)表未經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)不愿提供任何在其他銀行的負(fù)債情況合作時(shí)間1年以下日均存貸比低于15%好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.備注12CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)10.4.在我行的還貸情況以往均能按期還本付息，無任何逾期記錄曾出現(xiàn)過1次貸款逾期30天以內(nèi)的現(xiàn)象，但無欠息或?yàn)槭状钨J款有過1次本金逾期30天以上現(xiàn)象或欠息記錄好(100%)較好(75%)中(