反洗錢現(xiàn)場檢查及行政處罰經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)課件

1、反洗錢現(xiàn)場檢查及行政處罰經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)目 錄一、接受人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查情況二、*中心支公司反洗錢行政處罰的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)三、*中心支公司反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)一、接受人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查情況（一）2017年*中心支公司反洗錢現(xiàn)場檢查情況 2017年9月25日至30日，中國人民銀行*市中心支行對*中心支公司2015年1月1日以來所有業(yè)務(wù)反洗錢義務(wù)履行情況進(jìn)行了歷時(shí)6天的現(xiàn)場執(zhí)法檢查。9月30日，檢查組向公司遞交了執(zhí)法檢查事實(shí)認(rèn)定書。*中心支公司認(rèn)真核對事實(shí)認(rèn)定書所列問題并撰寫了情況說明，于10月14日向人行提交并簽字確認(rèn)了部分事實(shí)認(rèn)定書上所列問題。10月26日，中國人民銀行*市中心支行向*中心支公司出具了執(zhí)法

2、檢查意見書，列舉了公司反洗錢工作中存在的四大方面11項(xiàng)問題，*中心支公司于11月10日完成所列問題的整改工作并向人行遞交了整改報(bào)告。 11月8日，人行出具了行政處罰意見告知書，告知了公司反洗錢工作存在 5 項(xiàng)違法事實(shí)，即未按規(guī)定確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系、未按規(guī)定核對客戶身份證件、未按規(guī)定流程劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。11月14日，*中心支公司向人行遞交了“陳述和申辯意見”，但人行未予采納。11月29日，人行*市中心支行向*中心支公司出具了行政處罰決定書。一、接受人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查情況（二）2018年*中心支公司反洗錢現(xiàn)場檢查情況 2018年8月27日至8月31日，分公司所轄*中心支公司接受了中國

3、人民銀行*市中心支行反洗錢現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查期間，分公司及*中心支公司高度重視，積極配合檢查組的各項(xiàng)工作，提供完整、真實(shí)的信息資料，及時(shí)有效落實(shí)檢查組的各項(xiàng)工作要求，按規(guī)定對檢查發(fā)現(xiàn)事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)并向檢查組提交了關(guān)于中國人民銀行*市中心支行執(zhí)法檢查事實(shí)認(rèn)定書的情況說明。2018年9月13日，中國人民銀行*市中心支行向*中心支公司印發(fā)了執(zhí)法檢查意見書。2018年12月6日，*中心支公司向中國人民銀行*市中心支行報(bào)送了中國*股份有限公司*中心支公司反洗錢義務(wù)履行執(zhí)法檢查整改報(bào)告。二、*中心支公司反洗錢行政處罰的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)（一）經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn) 1.日常工作中缺少與人民銀行的匯報(bào)與溝通。2017年*中心支公司與

4、人民銀行反洗錢科實(shí)際處于“失聯(lián)”狀態(tài)，以致于當(dāng)?shù)厝诵胁徽莆铡⒉涣私夤痉聪村X工作的基本狀況。 2.中支總經(jīng)理室對反洗錢工作重視不夠，管控不足。表現(xiàn)為：總經(jīng)理室成員極少參加人行召集的會(huì)議，公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議召開少且形式化，缺少對反洗錢工作的具體要求。 3.中支后援部門人員流動(dòng)性大，綜合、運(yùn)營崗位人員工作技能不足、工作責(zé)任心不強(qiáng)。表現(xiàn)為：反洗錢客戶身份識(shí)別的監(jiān)管要求不熟悉，致使業(yè)務(wù)存在未確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系、未按規(guī)定核對客戶身份證件、未按規(guī)定流程劃分和審核客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的問題。二、*中心支公司反洗錢行政處罰的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)（二）后續(xù)整改 中國人民銀行*市中心支行的此次現(xiàn)場檢查及處罰決定給安徽分公

5、司及*中心支公司帶來的教訓(xùn)是極其深刻的，說明我們在客戶身份識(shí)別、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估方面存在嚴(yán)重的問題，亟等解決和整改完善。為此，分公司專門印發(fā)關(guān)于接受反洗錢檢查處罰情況及后續(xù)整改計(jì)劃的報(bào)告（皖*發(fā)2017199 號）報(bào)送總公司并下發(fā)所轄機(jī)構(gòu)，要求分公司系統(tǒng)所有機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化反洗錢各項(xiàng)基礎(chǔ)管理工作，全面嚴(yán)格履行反洗錢法定義務(wù)，加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通交流，按時(shí)按質(zhì)完成各類監(jiān)管信息的報(bào)送。 1.補(bǔ)充細(xì)化反洗錢內(nèi)控制度。2018年，安徽分公司修訂了中國*股份有限公司安徽分公司反洗錢工作實(shí)施細(xì)則和分公司反洗錢工作責(zé)任追究辦法，新增了關(guān)于加強(qiáng)政府委托業(yè)務(wù)理賠環(huán)節(jié)客戶身份識(shí)別工作的通知和中國*股份有限公司安徽分公

6、司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及各成員部門反洗錢工作職責(zé)分工，上述文件均及時(shí)報(bào)送合肥人行。二、*中心支公司反洗錢行政處罰的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)（二）后續(xù)整改 2.落實(shí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組專題會(huì)議制度。2018年以來，分公司及各地市機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議均以專題會(huì)議形式召開且每年不少于四次，每次會(huì)議均留存會(huì)議通知、會(huì)議紀(jì)要、簽到簿和會(huì)議照片；分公司及各地市機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組、變更領(lǐng)導(dǎo)小組成員、變更反洗錢工作聯(lián)系人等，均形成正式文件，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)備。 3.充實(shí)反洗錢工作專職人員，明確反洗錢工作責(zé)任分工。2018年，分公司法律合規(guī)部新增人員一人，作為反洗錢專崗人員；同時(shí)，依據(jù)總公司文件精神，印發(fā)中國*股份

7、有限公司安徽分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及各成員部門反洗錢工作職責(zé)分工，明確分公司各部門反洗錢工作職責(zé)。 4.加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)和宣傳。分公司及各地市機(jī)構(gòu)針對不同風(fēng)險(xiǎn)崗位的人員開展不同層次、不同內(nèi)容的培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)覆蓋代理制銷售人員；分公司及地市機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)年度不少于2次，每次培訓(xùn)完整留存反洗錢培訓(xùn)課件、培訓(xùn)會(huì)議通知、培訓(xùn)會(huì)議記錄、人員簽到記錄等材料；分公司及地市機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳年度不少于2次，每次宣傳完整留存宣傳活動(dòng)通知、宣傳記錄、宣傳資料等證明材料。2018年，分公司集中組織了反洗錢宣傳月活動(dòng)，反洗錢自主培訓(xùn)5次。二、*中心支公司反洗錢行政處罰的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)（二）后續(xù)整改 5.全面排查客戶身份識(shí)別和

8、客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)履行情況。全轄所有機(jī)構(gòu)全面清查2017年1月1日以后承接的達(dá)到客戶身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)*險(xiǎn)業(yè)務(wù)資料，查看是否留存投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明文件（戶口簿，公司的走訪查驗(yàn)報(bào)告，投保人、被保險(xiǎn)人與受益人書面聲明），是否核對投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，是否登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，是否留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。其中，通過代理銀行自助終端機(jī)承接的業(yè)務(wù)是否補(bǔ)充客戶身份識(shí)別所需資料留存公司。 全面清查2017年1月1日以后承接的達(dá)到客戶身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資

9、料，查看是否以團(tuán)體客戶基本信息表登記形式登記投保人授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員、投保人法定代表人（負(fù)責(zé)人）的身份證件或其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限；2017年1月1日以來已承保的家庭保單是否登記投保人、全部被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，留存投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明文件，留存投保人、全部被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。二、*中心支公司反洗錢行政處罰的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)（二）后續(xù)整改 6.開展反洗錢檢查和月度抽查。2018年，分公司對地市機(jī)構(gòu)組織反洗錢內(nèi)部審計(jì)3家次，分別是宿州中心支公司、安慶中心支公司和*中心支公司；分公司組織

10、反洗錢內(nèi)部現(xiàn)場檢查3家次，分別是*中心支公司、合肥中心支公司和滁州中心支公司。同時(shí)，分公司根據(jù)總公司的統(tǒng)一部署，于2018年6月至7月間對分公司本級及各地市機(jī)構(gòu)開展了反洗錢自查整改工作。同時(shí)，分公司法律合規(guī)部每月通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)抽取數(shù)據(jù)，對各機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別義務(wù)履行情況進(jìn)行抽查并下發(fā)抽查簡報(bào)。 7.加大反洗錢責(zé)任追究力度。針對*中心支公司反洗錢行政處罰事件，分公司對中支主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行責(zé)任追究，對時(shí)任*中心支公司綜合部經(jīng)理給予其行政警告處分并扣罰2017 年全年績效薪酬，對時(shí)任*中心支公司總經(jīng)理給予行政警告處分并扣罰2017 年年終績效薪酬；針對宿州中心支公司、*中心支公司反洗錢分類評級問題，分

11、公司約談了中支公司負(fù)責(zé)人和部門負(fù)責(zé)人，指出了存在的問題及整改工作要求。 8.加強(qiáng)日常工作監(jiān)督和提示。分公司法律合規(guī)部每日登陸公司反洗錢系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)工作任務(wù)及時(shí)通過微信工作群提醒各地市機(jī)構(gòu)及時(shí)操作，避免出現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分超期現(xiàn)象及可疑交易報(bào)告或排除記錄上報(bào)不及時(shí)問題。2018年，分公司發(fā)送反洗錢工作預(yù)警函1份、約談通知3份。二、*中心支公司反洗錢行政處罰的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)（二）后續(xù)整改 9.加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的聯(lián)系，嚴(yán)格履行反洗錢信息報(bào)告義務(wù)。 2018年以來，分公司本級、各地市機(jī)構(gòu)均按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的規(guī)定，指定專人報(bào)送反洗錢工作報(bào)告及其他信息資料，如實(shí)反映反洗錢工作情況。*中心支公司還積極主動(dòng)拜訪并聯(lián)

12、系反洗錢科工作人員到公司開展反洗錢檢查回頭看及培訓(xùn)工作。分公司本級、各地市機(jī)構(gòu)認(rèn)真準(zhǔn)備反洗錢年度分類評級證明材料，撰寫反洗錢年度報(bào)告，準(zhǔn)確填制反洗錢年度報(bào)表，均按時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送。三、*中心支公司反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)（一）檢查前的相關(guān)工作1.人民銀行下發(fā)執(zhí)法檢查通知書，及時(shí)領(lǐng)取；2.立即召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組專題會(huì)議，部署落實(shí)迎接反洗錢現(xiàn)場檢查工作，責(zé)任到人；3.根據(jù)檢查內(nèi)容及時(shí)報(bào)送檢查材料；4.各部門積極配合，積極開展自查自糾；5.分公司赴現(xiàn)場開展內(nèi)部自查。（一）檢查前的相關(guān)工作準(zhǔn)備材料及自查內(nèi)容（1）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況 主要包括：反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的建立調(diào)整、反洗錢人員名單、反洗錢崗位工作職責(zé)、

13、領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議紀(jì)要（通知、會(huì)議紀(jì)要、照片、簽到表）、反洗錢工作流程（大額可疑交易上報(bào)流程）、年度審計(jì)材料等內(nèi)容。三、*中心支公司反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)2018年反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作會(huì)議會(huì)議紀(jì)要上報(bào)材料（一）檢查前的相關(guān)工作準(zhǔn)備材料及自查內(nèi)容（2）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況包括：總公司反洗錢制度；分公司反洗錢制度；中支反洗錢制度。 三、*中心支公司反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)序號制度名稱及文號1關(guān)于貫徹落實(shí)人民銀行、保監(jiān)會(huì)關(guān)于投保人與被保險(xiǎn)人、受益人關(guān)系確認(rèn)事項(xiàng)的通知的通知（皖*中支*發(fā)201731號）2關(guān)于*中心支公司實(shí)施客戶身份識(shí)別義務(wù)履行工作責(zé)任追究的通知（皖*中支*發(fā)201847號）3關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司*中心

14、支公司大額交易識(shí)別和報(bào)告工作實(shí)施細(xì)則的通知（皖*中支*發(fā)201829號）4關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司*中心支公司反洗錢工作保密管理實(shí)施細(xì)則的通知（皖*中支*發(fā)201833號）5關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司*中心支公司反洗錢工作保密制度（2018修訂版）的通知（皖*中支*發(fā)201832號）6關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司*中心支公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及各成員部門反洗錢工作職責(zé)分工的通知（皖*中支*發(fā)201835號）7關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司*中心支公司反洗錢工作實(shí)施細(xì)則（2018年修訂版）的通知（皖*中支*發(fā)201857號）8關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司*中心支公司可疑交易識(shí)別和報(bào)告工作實(shí)施細(xì)則的通知

15、（皖*中支*發(fā)201830號）9關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司*中心支公司洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理實(shí)施細(xì)則（2018年修訂版）的通知（皖*中支*發(fā)201831號）10關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司*中心支公司協(xié)助反洗錢調(diào)查工作規(guī)則的通知（皖*中支*發(fā)201834號）11關(guān)于印發(fā)中國*股份有限公司*中心支公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作實(shí)施細(xì)則（修訂版）的通知（皖*中支*發(fā)201624號）12關(guān)于中國*股份有限公司*中心支公司反洗錢工作責(zé)任追究辦法的通知（皖*中支*發(fā)201860號）2反洗錢內(nèi)控制度制度匯編2017年2018年制度匯編（一）檢查前的相關(guān)工作準(zhǔn)備材料及自查內(nèi)容（3）客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行

16、情況檢查期間內(nèi)的業(yè)務(wù)清單：契約業(yè)務(wù)單筆、累計(jì)（每一被保險(xiǎn)人）達(dá)20萬元及以上金額的個(gè)險(xiǎn)保單、團(tuán)險(xiǎn)保單清單表 自查時(shí)注意客戶身份證件到期提醒及資料變更情況。反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)提取客戶身份證件到期監(jiān)測數(shù)據(jù)，制表個(gè)發(fā)到各渠道負(fù)責(zé)，由渠道負(fù)責(zé)人移交經(jīng)辦人員。經(jīng)辦人員電話通知客戶，持續(xù)追蹤變更情況，記錄，反饋。保全業(yè)務(wù)達(dá)1萬元及以上金額的退保業(yè)務(wù)清單理賠業(yè)務(wù)給付金額達(dá)1萬元及以上金額的理賠清單 自查對客戶身份資料進(jìn)行確認(rèn)、核對、登記與留存情況。三、*中心支公司反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)（一）檢查前的相關(guān)工作準(zhǔn)備材料及自查內(nèi)容（3）客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行情況檢查期間內(nèi)的業(yè)務(wù)清單：新建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)

17、清單表；有效保單風(fēng)險(xiǎn)等級劃分個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)清單表新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶在合同成立后10個(gè)工作日內(nèi)完成初評和復(fù)評的工作。低風(fēng)險(xiǎn)等級客戶，滿兩年進(jìn)行重新審核，中風(fēng)險(xiǎn)等級客戶，滿一年進(jìn)行重新審核，高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶，半年進(jìn)行重新審核。 自查劃分時(shí)間、定期復(fù)核情況、保全重評、遺漏等情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)上報(bào)。三、*中心支公司反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)（一）檢查前的相關(guān)工作準(zhǔn)備材料及自查內(nèi)容（4）客戶身份資料和交易記錄保存情況 契約、保全、理賠業(yè)務(wù)資料，進(jìn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)查看掃描影像三、*中心支公司反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)（一）檢查前的相關(guān)工作準(zhǔn)備材料及自查內(nèi)容（4）客戶身份資料和交易記錄保存情況 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員每月及時(shí)將上月業(yè)務(wù)資料進(jìn)

18、行裝訂歸檔，對于歸檔的資料及時(shí)移交檔案室，嚴(yán)禁外人進(jìn)行隨意翻閱，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。業(yè)務(wù)資料裝訂成冊三、*中心支公司反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)（一）檢查前的相關(guān)工作準(zhǔn)備材料及自查內(nèi)容（5）大額交易和可疑交易報(bào)告情況 大額交易和可疑交易業(yè)務(wù)清單（系統(tǒng)數(shù)據(jù)），歸檔資料，檢查時(shí)進(jìn)入大額交易和可疑交易系統(tǒng)查詢查詢業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間及上報(bào)時(shí)間，排除可疑交易分析識(shí)別記錄排除時(shí)間。大額交易：當(dāng)日單筆或者累計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易（包括新契約業(yè)務(wù)、保全業(yè)務(wù)和理賠業(yè)務(wù)）達(dá)到人民幣5萬元以上（含5萬元）或者外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金或者現(xiàn)金票據(jù)收支及其他形式的現(xiàn)金收支，須作為大額交易進(jìn)行報(bào)告。（5個(gè)工作日內(nèi)）可疑交易：中國*股份有限公司可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)（2018版）包含可疑交易系統(tǒng)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)22項(xiàng)，可疑交易非系統(tǒng)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)8項(xiàng)。（及時(shí)）三、*中心支公司反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)（一）檢查前的相關(guān)工作準(zhǔn)備材料及自查內(nèi)容（6）反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作開展情況檢查期間內(nèi)宣傳材料：照片、小結(jié)、報(bào)告等；檢查期間內(nèi)培訓(xùn)材料：通知、照片、課件、簽