銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展概述ppt課件

1、銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展概述二00七年六月目 錄一、銀行卡產(chǎn)業(yè)概述二、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展歷程銀行卡產(chǎn)業(yè)概述銀行卡根底銀行卡買賣流程銀行卡產(chǎn)業(yè)主體銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展機(jī)制銀行卡根底銀行卡產(chǎn)生和開(kāi)展1910年西爾斯公司向“償付能力絕對(duì)沒(méi)有問(wèn)題”的客戶提供信用額度1928年百貨商店發(fā)行了 “簽單金屬牌” ，石油公司發(fā)行 “優(yōu)惠卡”1950年大萊俱樂(lè)部成立，發(fā)行了世界上第一張以塑料制成的大萊卡1960年代信用卡在英國(guó)、日本、加拿大以及歐洲各國(guó)也盛行起來(lái)1970年代香港、臺(tái)灣、新加坡、馬來(lái)西亞等開(kāi)始開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)銀行卡根底續(xù)銀行卡產(chǎn)生開(kāi)展過(guò)程中的特點(diǎn)最早出現(xiàn)的是信譽(yù)卡從商業(yè)信譽(yù)到銀行信譽(yù)銀行卡根底續(xù)銀行卡的分類按能否提

2、供信譽(yù)透支功能，分信譽(yù)卡和借記卡貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，金卡和普通卡 按銀行卡的清算幣種不同，分人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡按卡片信息的存儲(chǔ)方式，分磁條卡、IC卡和復(fù)合金融卡 銀行卡根底續(xù)銀行卡的功能存取現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳結(jié)算支付功能信譽(yù)功能投資理財(cái)網(wǎng)上支付 銀行卡根底續(xù)1993年以前1993-1997年1998年以后政府支付結(jié)算工具支付結(jié)算工具； 規(guī)范市場(chǎng)秩序 支付結(jié)算工具；促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；降低社會(huì)交易成本； 規(guī)范市場(chǎng)秩序 ；提高社會(huì)文明程度 銀行改善形象；獲得傭金收入改善形象；獲得傭金收入；擴(kuò)大客戶樹(shù)立品牌；獲得穩(wěn)定的存款；改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；爭(zhēng)奪個(gè)人客戶持卡人奢侈品；身份地位象征高級(jí)品；消費(fèi)透支工具日常消

3、費(fèi)品；消費(fèi)透支工具；投資理財(cái)工具；資金調(diào)度工具銀行卡作用的變化銀行卡買賣流程發(fā)卡機(jī)構(gòu)收單機(jī)構(gòu)持卡人卡組織特約商戶銀行卡產(chǎn)業(yè)主體發(fā)卡機(jī)構(gòu)主要職能是向持卡人發(fā)行各種支付卡，并提供 相關(guān)的效力收單機(jī)構(gòu) 主要擔(dān)任特約商戶的開(kāi)辟與管理、授權(quán) 懇求、 帳單結(jié)算等活動(dòng)。銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈續(xù)卡組織建立、維護(hù)和擴(kuò)展跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)建立一致的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)規(guī)范向成員機(jī)構(gòu)提供信息交換、清算和結(jié)算、一致授權(quán)、品牌營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制及反欺詐等效力。 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈續(xù)第三方效力供應(yīng)商發(fā)卡環(huán)節(jié)：發(fā)卡營(yíng)銷外包、銀行卡制卡與發(fā)送、懇求資料錄入、郵件處置郵寄等。收單環(huán)節(jié)：特約商戶的開(kāi)發(fā)、POS運(yùn)營(yíng)維護(hù)、商戶培訓(xùn)、ATM運(yùn)營(yíng)維護(hù)、收單數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)接

4、、商戶爭(zhēng)議處置以及信譽(yù)卡逾期賬款催收等。 銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展機(jī)制分析 雙邊市場(chǎng)概念和特征銷售商消費(fèi)者消費(fèi)者銷售商平臺(tái)單邊市場(chǎng)模型雙邊市場(chǎng)模型雙邊市場(chǎng)的重要特征：不論價(jià)錢如何，假設(shè)一邊沒(méi)有需求，那么另一邊也沒(méi)有需求。銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展機(jī)制分析續(xù)銀行卡的雙邊市場(chǎng)特征銀行卡產(chǎn)業(yè)是一個(gè)典型的雙邊市場(chǎng)銀行卡產(chǎn)業(yè)必需發(fā)明出足夠大的平臺(tái)，并吸引大量的持卡人和商戶，從而實(shí)現(xiàn)宏大的商業(yè)價(jià)值?？ńM織需求拉動(dòng)和平衡市場(chǎng)雙邊的需求。持卡人轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)特約商戶銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展機(jī)制分析續(xù)卡組織經(jīng)過(guò)設(shè)定交換費(fèi)exchange fee來(lái)拉動(dòng)和平衡發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)、持卡人和商戶之間的需求 。銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展機(jī)制分析續(xù)1983年，在信譽(yù)卡“爆

5、炸性增長(zhǎng)之前，維薩的交換費(fèi)是1.6%，平均商戶扣率為2.3%，持卡人平均年費(fèi)是16.86美圓，每個(gè)賬戶的平均簽賬額是1,720美圓。假設(shè)交換費(fèi)降為零的話，那么商戶扣率將跌到0.7%假設(shè)交換費(fèi)全部轉(zhuǎn)給商戶，為了保證發(fā)卡機(jī)構(gòu)的平均收入維持不變，持卡人的費(fèi)用不得不增長(zhǎng)3倍，添加到44.38美圓 。我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展歷程我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)獲得的成就我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段 我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展現(xiàn)狀的總體評(píng)價(jià)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)獲得的成就買賣額我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)獲得的成就現(xiàn)金替代率我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段第一個(gè)階段1985-1992 起步階段 發(fā)卡市場(chǎng)1985年中國(guó)銀行長(zhǎng)城卡1987年工商銀行牡丹卡1990年建

6、設(shè)銀行龍 卡1991年農(nóng)業(yè)銀行金穗卡1992年深發(fā)展發(fā)展卡1993年交通銀行太平洋卡我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段續(xù)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段續(xù)受理市場(chǎng)建立：一柜多機(jī)、資源浪費(fèi)同行異地?zé)o法運(yùn)用同城跨行無(wú)法運(yùn)用收單品牌市場(chǎng)開(kāi)放我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段續(xù)第一階段主要特點(diǎn)：各自為政、封鎖開(kāi)展 市場(chǎng)自發(fā)運(yùn)轉(zhuǎn)市場(chǎng)次序混亂產(chǎn)業(yè)效率低下我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段續(xù)第二階段19932001聯(lián)網(wǎng)通用階段發(fā)卡市場(chǎng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段續(xù)第二階段19932001聯(lián)網(wǎng)通用階段發(fā)卡市場(chǎng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段續(xù)第二階段19932001聯(lián)網(wǎng)通用階段受理市場(chǎng)建立1993年國(guó)家實(shí)施“金卡工程 1997年建成1

7、2個(gè)同城銀行卡跨行信息交換系統(tǒng) 各商業(yè)銀行大力推進(jìn)展內(nèi)銀行卡系統(tǒng)的建立和整合1998年全國(guó)銀行卡信息交換總中心建成異地跨行信息交換系統(tǒng) 我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段續(xù)第二階段主要特點(diǎn)：聯(lián)網(wǎng)通用、結(jié)合開(kāi)展 政府調(diào)控加強(qiáng)受理逐漸改善產(chǎn)業(yè)開(kāi)展迅速我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段續(xù)第三階段2002高速開(kāi)展階段 2002年3月26日中國(guó)銀聯(lián)的成立標(biāo)志著中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)入一個(gè)新的開(kāi)展歷程。我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段續(xù)第三階段2002高速開(kāi)展階段發(fā)卡量的添加我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段續(xù)第三階段2002高速開(kāi)展階段信譽(yù)卡的發(fā)行我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段續(xù)第三階段2002高速開(kāi)展階段受理市場(chǎng)開(kāi)展314目的的完成開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)規(guī)范化改造 建立投產(chǎn)新一代銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際化 二級(jí)地市的市場(chǎng)拓展我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的三個(gè)階段續(xù)第三階段主要特點(diǎn)：共同事業(yè)、共求開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈初步構(gòu)成受理網(wǎng)絡(luò)拓展迅速品牌創(chuàng)建初見(jiàn)效果我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展現(xiàn)狀的總體評(píng)價(jià) 近年來(lái)，我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)快速開(kāi)展，發(fā)卡量大幅上升，受理環(huán)境明顯改善，銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的目的已根本實(shí)現(xiàn)，由多元化市場(chǎng)主體構(gòu)成的銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈初步構(gòu)成。但是，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)仍處于初級(jí)階段，用卡頻率、持卡消費(fèi)比例、