第七章責(zé)任保險 (2)ppt課件

1、第七章 責(zé)任保險 學(xué)習(xí)目的 經(jīng)過本章學(xué)習(xí)，到達(dá)如下目的： 1、明確責(zé)任保險的特點及業(yè)務(wù)構(gòu)成。 2、掌握各種責(zé)任保險的保險責(zé)任及其運營特征。 3、了解責(zé)任保險與法律制度的關(guān)系。.第一節(jié) 責(zé)任保險概述 一、責(zé)任保險的含義和特征 責(zé)任保險，簡稱責(zé)任險，是指以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別商定的合同責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險。 . 責(zé)任保險的特征： 1、承保風(fēng)險是法律制度建立和完善的產(chǎn)物 2、最終保證的是保險合同之外的第三者即受害者的利益 3、賠償限額是收取保險費的根據(jù)和最高賠償金額 4、司法仲裁或判決是保險人履行賠償責(zé)任的根據(jù). 二、責(zé)任保險的保險責(zé)任 一保險責(zé)任 1、被保險人對受害者承當(dāng)?shù)?/p>

2、民事?lián)p害賠償責(zé)任。 1侵權(quán)責(zé)任。 2違約責(zé)任。 2、被保險人應(yīng)支付的訴訟、律師費用及其他事先經(jīng)保險人贊同支付的費用。. 二責(zé)任免除 1、戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為直接或間接引起的任何后果所導(dǎo)致的責(zé)任； 2、由于罷工或惡意行為直接或間接引起的任何后果所致的損失； 3、由于核武器、核資料、核輻射及放射性污染所引起的直接或間接損失；. 4、被保險人的故意行為； 5、被保險人的家屬、雇員的人身損傷或財富損失雇主責(zé)任保險除外 6、罰款、罰金、懲罰性賠款； 7、保險單或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的賠款。. 三、賠償限額與免賠額 在責(zé)任保險業(yè)務(wù)中通常規(guī)定兩項賠償限額：1、每次事故賠償限額人身和財富 2、累

3、積賠償限額人身和財富運用免賠額和免賠率. 五、責(zé)任保險的賠償條件： 1、被保險人侵權(quán)或違約的現(xiàn)實存在。 2、被保險人該項民事?lián)p害賠償責(zé)任屬于責(zé)任保險單承保責(zé)任范圍。 3、第三者受害者向被保險人致害者提出索賠要求。 .六、責(zé)任保險的分類1、公眾責(zé)任保險2、產(chǎn)品責(zé)任保險3、雇主責(zé)任保險4、職業(yè)責(zé)任保險.第二節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險 一、產(chǎn)品責(zé)任保險的含義 產(chǎn)品責(zé)任保險是指以產(chǎn)品的消費者、銷售者或修繕者因本身消費、銷售或修繕產(chǎn)品的缺陷，呵斥運用者或其他人的人身損傷或財富損失依法應(yīng)承當(dāng)?shù)拿袷聯(lián)p害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。 . 二、產(chǎn)品責(zé)任的構(gòu)成要件 產(chǎn)品本身存在內(nèi)在缺陷。 是這種缺陷呵斥了產(chǎn)品的消費者、修繕者

4、或銷售者之外的第三者的人身損傷或財富損失。. 三、產(chǎn)品責(zé)任保險的保險責(zé)任 1在保險有效期內(nèi)，由于被保險人所消費、出賣的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)惹事故，呵斥運用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身損傷、疾病、死亡或財富損失。 2被保險人為產(chǎn)品責(zé)任事故而支付的必要訴訟、抗辯費用及其他經(jīng)保險公司書面贊同的費用。 . 四、產(chǎn)品責(zé)任險的賠償條件 1產(chǎn)品責(zé)任事故必需是偶爾的、不測發(fā)生的、被保險人預(yù)先無法預(yù)料的。 2產(chǎn)品責(zé)任事故必需在被保險人制造或銷售場所以外的的地方，是被保險人無法控制或掌握的環(huán)境。 3發(fā)消費品責(zé)任事故的產(chǎn)品的一切權(quán)必需曾經(jīng)轉(zhuǎn)移到消費者或用戶手中。 . 五、產(chǎn)品責(zé)任險的承保方式

5、1承保方式與承保區(qū)域 統(tǒng)保方式：要求被保險人就制造或銷售的某類產(chǎn)品全部投保。 承保區(qū)域：保險合同規(guī)定保險人予以擔(dān)任的產(chǎn)品索賠案件的特定發(fā)生區(qū)域 2賠償限額及免賠額.3保險期限保險期限通常為1年。根據(jù)保險期限確實定方式的不同分為：期內(nèi)發(fā)生式：指以保險事故發(fā)生為前提，即不論產(chǎn)品什么時間消費或銷售，只需產(chǎn)品事故發(fā)生在保險期限內(nèi)受害人向被保險人提出的索賠在保險合同規(guī)定的追溯期內(nèi)，保險人都必需履行賠償責(zé)任期內(nèi)索賠式：以索賠為前提，即不論產(chǎn)品事故能否發(fā)生在保險期限內(nèi)只需在保險合同的規(guī)定的上溯期內(nèi)，保險人對于保險期限內(nèi)發(fā)生的受害人向被保險人的索賠都必需履行賠償責(zé)任.第三節(jié) 公眾責(zé)任保險一、公眾責(zé)任保險的含義

6、 公眾責(zé)任保險是以公眾責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。保險人承保企業(yè)、機關(guān)、團體、家庭或個人在固定場所從事消費、運營等活動，以及日常生活中由于忽略或過失呵斥他人的人身或財富蒙受損害，依法承當(dāng)?shù)膶κ芎φ叩慕?jīng)濟賠償責(zé)任。特點是受害人的范圍比其他責(zé)任保險廣。. 二、公眾責(zé)任保險的種類 1場所責(zé)任保險 2承包人責(zé)任保險 3承運人責(zé)任保險 4個人責(zé)任保險. 三、公眾責(zé)任保險的保險責(zé)任 1被保險人在保險單列明的范圍內(nèi)，因運營業(yè)務(wù)發(fā)生不測事故，呵斥第三者人身損傷或財富損失，依法應(yīng)由被保險人承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟賠償，由保險人予以擔(dān)任。 2因損害事故引起的訴訟抗辯費用和經(jīng)保險人事先贊同支付的其他費用被保險人的施救費用。 . 四、公

7、眾責(zé)任保險的賠償限額 賠償限額是保險人承當(dāng)賠償責(zé)任的最高限額，普通由保險雙方當(dāng)事人在簽署合同時根據(jù)能夠發(fā)生的賠償責(zé)任協(xié)商訂立；或保險人事先確定假設(shè)干責(zé)任限額檔次，由被保險人選定。包括每次事故賠償限額和累積賠償限額。絕對免賠額規(guī)定只針對財富損失部分。. 五、保險費率的厘定與保險費計算 保險人普通按每次事故的賠償限額和免賠額及業(yè)務(wù)性質(zhì)、風(fēng)險大小等分別厘定人身損傷和財富損失兩項費率。 保險費率厘定后，保險人在區(qū)分短期業(yè)務(wù)與一年期業(yè)務(wù)的根底上按賠償限額選擇適用的保險費率計算保險費。 .第四節(jié) 雇主責(zé)任保險 一、雇主責(zé)任保險 雇主責(zé)任保險是以雇主責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。保險人承保雇主對所雇員工在受雇期間，

8、因發(fā)生不測事故或因職業(yè)病而呵斥人身損傷或死亡時，依法或依合同商定應(yīng)由雇主承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟賠償責(zé)任。雇主包括各種類型的企業(yè)和個體工商戶。. 二、雇主責(zé)任保險的保險責(zé)任 1雇員在從事與其職業(yè)有關(guān)的任務(wù)時包括上下班途中蒙受不測而致傷、殘、死亡，被保險人根據(jù)法律或雇傭合同應(yīng)承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟賠償責(zé)任； 2因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病而致雇員人身傷殘、死亡的經(jīng)濟賠償責(zé)任； . 3被保險人依法應(yīng)承當(dāng)?shù)墓蛦T的醫(yī)藥費； 4被保險人應(yīng)支出的法律費用。 采用期內(nèi)索賠式，以索賠提出的時間能否在保單有效期內(nèi)計算保險單的責(zé)任期限。. 三、雇主責(zé)任保險的賠償限額 雇主責(zé)任保險人承當(dāng)賠償責(zé)任的最高限額以雇員月工資或年工資收入為根據(jù)， 賠

9、償限額=雇員月平均工資收入規(guī)定月數(shù) . 四、保險費率的厘定與保險費計算保險費率根據(jù)行業(yè)、工種特征、賠償限額高低、責(zé)任范圍大小、以往賠付記錄等確定。 應(yīng)收保險費=A工種年工資總額費率+B工種年工資總額費率+C年工資總額=該工種人數(shù)月平均工資12 . 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險 一、職業(yè)責(zé)任保險的含義 職業(yè)責(zé)任保險是以從事各種專業(yè)技術(shù)任務(wù)的單位或個人在履行本人的職責(zé)過程中，因忽略或過失行為而對于他人呵斥的人身損傷或財富損失所導(dǎo)致的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的一種責(zé)任保險。 . 二、職業(yè)責(zé)任保險的保險責(zé)任 職業(yè)責(zé)任保險只擔(dān)任專業(yè)技術(shù)人員被保險人由于職務(wù)上的忽略或過失行為呵斥的他人人身傷亡和財富損失及訴訟費用。

10、 . 三、保險期限 1期內(nèi)索賠式。 2期內(nèi)發(fā)生式。. 四、保險費率的厘定 影響費率的要素： (1)職業(yè)種類。 (2)任務(wù)場所。 (3)任務(wù)單位的性質(zhì)。. 本章小結(jié) 責(zé)任保險屬于廣義的財富保險，它是隨著法律的開展和完善而逐漸興起的險種，以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保證內(nèi)容。它是法律制度建立和完善的產(chǎn)物，最終保證的是保險合同之外的第三者以受害者的利益。 . 責(zé)任保險包括的險種有： 產(chǎn)品責(zé)任保險。產(chǎn)品責(zé)任保險是指以產(chǎn)品消費者、銷售者、修繕者因產(chǎn)品存在缺陷，呵斥運用者或其他人的人身損傷或財富損失，依法應(yīng)承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。 公眾責(zé)任保險。公眾責(zé)任保險承保被保險人在固定場所地點進展消費運營時，因運營業(yè)務(wù)發(fā)生不測事故，呵斥第三者的財富損失和人身損傷，依法承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟賠償責(zé)任。. 雇主責(zé)任保險。雇主責(zé)任保險承保被保險人雇主的雇員在受雇期間從事職業(yè)任務(wù)時因蒙受不測事故導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險人承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟賠償責(zé)任。 . 職業(yè)責(zé)任保險。職業(yè)責(zé)任保險承保各種專業(yè)技術(shù)的單位或個人在履行本人的職責(zé)過程中，因忽略或過失行為而對他人呵斥的損害或損傷的經(jīng)濟賠償責(zé)任。 . 關(guān) 鍵 詞 責(zé)任保險 公眾責(zé)任保險 產(chǎn)品責(zé)任保險 雇主責(zé)任保險 職業(yè)責(zé)任