小額擔(dān)保貸款的發(fā)展歷程與作用課件

1、2022/7/171 主 要 內(nèi) 容一、小額擔(dān)保貸款發(fā)展歷程與作用二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款政策解讀與實(shí)施管理三、信用社區(qū)創(chuàng)建工作2022/7/172一、小額擔(dān)保貸款的發(fā)展歷程與作用 （一）定義與定位（二）發(fā)展歷程回顧（三）現(xiàn)狀及作用評(píng)價(jià)2022/7/173一、小額擔(dān)保貸款的發(fā)展歷程與作用（續(xù)）（一）定義與定位 1、定義：“小額”、“擔(dān)?！?促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款是指商業(yè)銀行（含城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)村合作銀行，下同）發(fā)放的，由縣級(jí)（含縣級(jí)）以上就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)所設(shè)立的小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)）提供擔(dān)保，用于支持促進(jìn)就業(yè)的貸款。2022/7/174一、小額擔(dān)保貸款的發(fā)展歷程與作用（續(xù)）（一）

2、定義與定位 2、定位：政策性的商業(yè)貸款 1）所謂“商業(yè)貸款”體現(xiàn)在： 按市場(chǎng)化原則發(fā)放 到期還本付息 2）所謂“政策性”體現(xiàn)在： 財(cái)政貼息 獎(jiǎng)補(bǔ)政策2022/7/175一、小額擔(dān)保貸款的發(fā)展歷程與作用（續(xù)）（二）發(fā)展歷程回顧：四個(gè)階段 起步階段：2002年-2003年 2002年9月國(guó)務(wù)院召開(kāi)了全國(guó)再就業(yè)工作會(huì)議，隨后印發(fā)了關(guān)于進(jìn)一步做好下崗失業(yè)人員再就業(yè)工作的通知； 2002年12月，人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障部聯(lián)合下發(fā)了下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法，啟動(dòng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作； 2022/7/176一、小額擔(dān)保貸款的發(fā)展歷程與作用（續(xù)）（二）發(fā)展歷程回顧：四個(gè)階

3、段發(fā)展：2004年2005年 我省從2004年起開(kāi)始正式實(shí)施，2004、2005兩年，全省金融機(jī)構(gòu)共計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款4.43億元，幫助33692名下崗失業(yè)人員重新獲得就業(yè)機(jī)會(huì)，連續(xù)兩年超額完成省政府目標(biāo)任務(wù)；截至2005年末，全省小額擔(dān)保貸款余額為2.97億元。2022/7/177一、小額擔(dān)保貸款的發(fā)展歷程與作用（續(xù)）（二）發(fā)展歷程回顧：四個(gè)階段（續(xù)） 原因：政策內(nèi)容不完善；不良率逐步上升；擔(dān)?；痣y到位；獎(jiǎng)懲機(jī)制缺失。 相對(duì)緩慢階段：2006年2007年2022/7/178一、小額擔(dān)保貸款的發(fā)展歷程與作用（續(xù)）（二）發(fā)展歷程回顧：四個(gè)階段（續(xù)）完善再發(fā)展階段：2008年-至今 從2008年

4、開(kāi)始，根據(jù)小額擔(dān)保貸款實(shí)施中出現(xiàn)的問(wèn)題，從中央到地方陸續(xù)出臺(tái)一系列新的政策： 國(guó)務(wù)院關(guān)于做發(fā)促進(jìn)就業(yè)工作的通知（國(guó)發(fā)20085號(hào)）； 中國(guó)人民銀行財(cái)政部人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知（銀發(fā)2008238號(hào)）； 2022/7/179一、小額擔(dān)保貸款的發(fā)展歷程與作用（續(xù)）（二）發(fā)展歷程回顧：四個(gè)階段（續(xù)）完善再發(fā)展：2008年-至今（續(xù)） 財(cái)政部關(guān)于積極發(fā)揮財(cái)政貼息資金支持作用切實(shí)做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知（財(cái)金200877號(hào)）； 中國(guó)人民銀行財(cái)政部人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于印發(fā)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法的通知（財(cái)金2008100號(hào)）； 湖南省人民政府關(guān)于

5、做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知（湘政發(fā)200820號(hào)）； 湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法（湘政辦發(fā)200934號(hào)）。2022/7/1710一、小額擔(dān)保貸款的發(fā)展歷程與作用（續(xù)）（三）現(xiàn)狀及作用評(píng)價(jià) 1、現(xiàn)狀： 截止2009年5月末，全省下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款余額1.88億元，金融機(jī)構(gòu)共累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款7.62億元，直接支持5.44萬(wàn)人自謀職業(yè)或自主創(chuàng)業(yè)，間接帶動(dòng)13.65 萬(wàn)人實(shí)現(xiàn)就業(yè)與再就業(yè)。2022/7/1711一、小額擔(dān)保貸款的發(fā)展歷程與作用（續(xù)）（三）現(xiàn)狀及作用評(píng)價(jià)（續(xù)） 2、成效 樹(shù)立了大就業(yè)理念，發(fā)揮金融杠桿作用，全省社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展，增強(qiáng)了全社會(huì)吸納就業(yè)再就業(yè)能力； 著眼于

6、制度建設(shè)，不斷完善操作辦法，簡(jiǎn)化貸款程序，開(kāi)通了下崗失業(yè)人員申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的綠色通道； 發(fā)揮部門(mén)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)作用，及時(shí)處理工作中的新情況、新問(wèn)題，推動(dòng)了全省小額擔(dān)保貸款工作的開(kāi)展； 努力創(chuàng)新機(jī)制，提高服務(wù)水平，加大了為下崗失業(yè)人員金融服務(wù)的力度。2022/7/1712一、小額擔(dān)保貸款的發(fā)展歷程與作用（續(xù)）（三）現(xiàn)狀及作用評(píng)價(jià)（續(xù)） 3、問(wèn)題： 銀行商業(yè)化運(yùn)作與政策性業(yè)務(wù)的矛盾問(wèn)題； 地方財(cái)力的問(wèn)題； 貸款風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題； 勞動(dòng)密集型小企業(yè)擔(dān)保抵押難的問(wèn)題。 2022/7/1713二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理 （一）小額擔(dān)保貸款基本要素 （二）小額擔(dān)保貸款的辦理程序（三）小額擔(dān)保貸款的管理

7、 （四）有關(guān)貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)政策 2022/7/1714二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理 （一）小額擔(dān)保貸款基本要素1、貸款對(duì)象及條件2、貸款用途3、貸款額度4、貸款期限5、貸款利率2022/7/1715二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （一）小額擔(dān)保貸款基本要素 對(duì)象：在法定勞動(dòng)年齡以?xún)?nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的前提下，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款： （1）持就業(yè)失業(yè)登記證人員； （2）城鎮(zhèn)軍隊(duì)退役人員； （3）大中專(zhuān)畢業(yè)生； （4）失地農(nóng)民； （5）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)

8、民。個(gè)人類(lèi)1、貸款對(duì)象及條件2022/7/1716二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） 1、貸款對(duì)象及條件（續(xù)）個(gè)人類(lèi) 條件： （1）經(jīng)工商部門(mén)登記注冊(cè)； （2）有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和一定的自有資本金； （3）從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定； （4）自籌資金不低于項(xiàng)目所需資金的40%； （5）無(wú)不良記錄、信用良好； （6）原則上應(yīng)通過(guò)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證。2022/7/1717二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） 企業(yè)類(lèi)1、貸款對(duì)象及條件（續(xù)） 對(duì)象：符合貸款條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)（除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧以及其他國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵(lì)的企業(yè)外），當(dāng)

9、年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有職工總數(shù)30%（超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)15%）以上的；可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。2022/7/1718二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） 1、貸款對(duì)象及條件（續(xù)）企業(yè)類(lèi) 條件：（1）經(jīng)工商、稅務(wù)部門(mén)登記注冊(cè)；（2）有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和一定的自有資本金；（3）從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定；（4）具備還貸能力；（5）與當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員簽定1年以上期限勞動(dòng)合同，并為其繳納了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。2022/7/1719二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)）

10、（一）小額擔(dān)保貸款基本要素（續(xù)）2、貸款用途 只能用于符合貸款條件的人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或其合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體及勞動(dòng)密集型小企業(yè)的開(kāi)辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金貸款。2022/7/1720二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （一）小額擔(dān)保貸款基本要素（續(xù)）3、貸款額度 個(gè)人：5萬(wàn)元/人（合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模，可按吸納人員的人數(shù)和人均5萬(wàn)元以?xún)?nèi)的額度發(fā)放貸款，最高不超過(guò)50萬(wàn)元）； 勞動(dòng)密集型小企業(yè)：根據(jù)其實(shí)際招用人數(shù)，合理確定貸款額度，最高不超過(guò)人民幣200萬(wàn)元。2022/7/1721二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （一）小額擔(dān)保貸款基本要

11、素（續(xù)）4、貸款期限 最長(zhǎng)不超過(guò)2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)縣級(jí)以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核同意，商業(yè)銀行可按照相關(guān)規(guī)定展期1次，展期期限不得超過(guò)1年。 “二次貸款”：對(duì)信用記錄好、貸款按期歸還，貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。2022/7/1722二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） 5、貸款利率 （一）小額擔(dān)保貸款基本要素（續(xù)） 自2008年1月1日起，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的同期限同檔次貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。 對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款可由經(jīng)辦銀行和借款企業(yè)在中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率范圍內(nèi)協(xié)商確定。 20

12、22/7/1723二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （二）小額擔(dān)保貸款的辦理程序1、貸款申請(qǐng)與推薦2、貸款資格審查3、項(xiàng)目評(píng)審4、辦理?yè)?dān)保手續(xù)5、貸款發(fā)放2022/7/1724二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （二）小額擔(dān)保貸款的辦理程序1、貸款申請(qǐng)與推薦 符合貸款條件的個(gè)人，需持相關(guān)證件和證明，向本人所在地社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)中心或鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)保障服務(wù)站提出申請(qǐng)，并填寫(xiě)促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表。街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障服務(wù)站初審后向縣級(jí)以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦。 符合貸款條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，填寫(xiě)勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表，向縣級(jí)以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。2022/7

13、/1725二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （二）小額擔(dān)保貸款的辦理程序（續(xù)）2、貸款資格審查 對(duì)個(gè)人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障服務(wù)站的推薦意見(jiàn)，按辦法規(guī)定的貸款對(duì)象及條件進(jìn)行資格審查； 對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，按辦法規(guī)定的貸款對(duì)象及條件進(jìn)行資格審查，并報(bào)同級(jí)財(cái)政部門(mén)復(fù)審。2022/7/1726二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （二）小額擔(dān)保貸款的辦理程序（續(xù)）2、貸款資格審查（續(xù)） 審查依據(jù)：申請(qǐng)人按要求提供的各類(lèi)資料（個(gè)人7項(xiàng)，企業(yè)9項(xiàng)）； 主要審查內(nèi)容：一是貸款對(duì)象是否符合條件；二是貸款用途符合條件；三是擔(dān)保抵押條件（反擔(dān)保情況

14、）。 2022/7/1727二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （二）小額擔(dān)保貸款的辦理程序（續(xù)）3、項(xiàng)目評(píng)審 擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織有關(guān)人員對(duì)申請(qǐng)人就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，評(píng)審主要考慮因素：項(xiàng)目的可行性，貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。評(píng)審確認(rèn)后，在貸款申請(qǐng)審批表上簽署意見(jiàn)，并提供促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)。2022/7/1728二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （二）小額擔(dān)保貸款的辦理程序（續(xù)）4、辦理?yè)?dān)保手續(xù) 符合條件的個(gè)人和勞動(dòng)密集型小企業(yè)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出擔(dān)保申請(qǐng)，提交相關(guān)材料，主要包括貸款申請(qǐng)審批表、促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)以及提供反擔(dān)保的有關(guān)證明材料。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在收到

15、擔(dān)保申請(qǐng)10個(gè)工作日內(nèi)提出是否同意擔(dān)保的審定意見(jiàn)，同意擔(dān)保的出具擔(dān)保書(shū)。2022/7/1729二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （二）小額擔(dān)保貸款的辦理程序（續(xù)）4、辦理?yè)?dān)保手續(xù)（續(xù)）反擔(dān)保的有關(guān)政策： A、擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保額度不得超過(guò)實(shí)際貸款總額的30%； B、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能降低反擔(dān)保門(mén)檻；2022/7/1730二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （二）小額擔(dān)保貸款的辦理程序（續(xù)）4、辦理?yè)?dān)保手續(xù)（續(xù)）反擔(dān)保的有關(guān)政策（續(xù)）： C、三類(lèi)申請(qǐng)人免除反擔(dān)保：一是取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證，有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目且已經(jīng)縣級(jí)以上勞動(dòng)保障部門(mén)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)；二是本人無(wú)不良信用記錄（個(gè)人

16、征信證明、所在社區(qū)評(píng)估出具的信用證明；無(wú)不良記錄包括近5年內(nèi)在公安部門(mén)無(wú)不良記錄，在工商、稅務(wù)部門(mén)無(wú)不良記錄，在街道社區(qū)無(wú)不良記錄，在民間借貸中無(wú)不良記錄）；三是有5人以上符合小額擔(dān)保貸款條件的人員提供聯(lián)保的； D、鼓勵(lì)利用小額擔(dān)保貸款基金為勞動(dòng)密集型小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)。2022/7/1731二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （二）小額擔(dān)保貸款的辦理程序（續(xù)）5、貸款發(fā)放 經(jīng)辦銀行須自收到貸款申請(qǐng)之日起，于10個(gè)工作日內(nèi)完成貸款調(diào)查、審查手續(xù)，符合貸款條件的，及時(shí)發(fā)放貸款；不符合貸款條件的，及時(shí)反饋并說(shuō)明原因。2022/7/1732二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)

17、） （三）小額擔(dān)保貸款的管理1、機(jī)構(gòu)及職責(zé)劃分2、過(guò)程管理要素3、風(fēng)險(xiǎn)管理要求2022/7/1733二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （三）小額擔(dān)保貸款的管理1、機(jī)構(gòu)及職責(zé)劃分 各部門(mén)明確分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，同時(shí)加強(qiáng)協(xié)作，形成合力。 執(zhí)行主體主要三類(lèi)機(jī)構(gòu)：街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障服務(wù)站或社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)中心、就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)所設(shè)立的小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行。 勞動(dòng)保障服務(wù)站職責(zé)：貸款初審、推薦上報(bào)、定期回訪、協(xié)助調(diào)查、幫助催收、信用社區(qū)創(chuàng)建。2022/7/1734二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （三）小額擔(dān)保貸款的管理（續(xù)）1、機(jī)構(gòu)及職責(zé)劃分（續(xù)） 擔(dān)

18、保機(jī)構(gòu)職責(zé)：政策宣傳、資格審查、項(xiàng)目評(píng)審、辦理?yè)?dān)保、協(xié)調(diào)落實(shí)擔(dān)保資金和貼息資金、負(fù)責(zé)貸款回收、參與呆壞帳確認(rèn)和核銷(xiāo)。 商業(yè)銀行職責(zé)：發(fā)放貸款、建立健全信貸檔案、貸后檢查、貸款追償及呆壞帳處理。2022/7/1735二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （三）小額擔(dān)保貸款的管理（續(xù)）2、過(guò)程管理要素 1）貸前調(diào)查 主要由勞動(dòng)保障服務(wù)站及擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行，審查要點(diǎn)為貸款人背景的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性。 2）貸中審查 主要集中體現(xiàn)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目評(píng)審上，審查要點(diǎn)為貸款項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)的可控性。商業(yè)銀行不對(duì)單筆貸款進(jìn)行評(píng)審，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保合同限額內(nèi)依據(jù)其出具的擔(dān)保書(shū)放款。2022/7/17

19、36二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （三）小額擔(dān)保貸款的管理（續(xù)）2、過(guò)程管理要素（續(xù)） 3）貸后檢查 經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及勞動(dòng)保障服務(wù)站三級(jí)聯(lián)動(dòng)，共同進(jìn)行貸后管理，加強(qiáng)回訪檢查，創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、監(jiān)督用途，防范風(fēng)險(xiǎn)。2022/7/1737二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （三）小額擔(dān)保貸款的管理（續(xù)）3、風(fēng)險(xiǎn)管理要求 1）擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立貸款擔(dān)保基金專(zhuān)門(mén)帳戶，單獨(dú)核算； 2）小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過(guò)存儲(chǔ)在經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)?；鹩囝~的5倍； 3）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)達(dá)不到免反擔(dān)保條件的申請(qǐng)人，應(yīng)采取適當(dāng)反擔(dān)保措施；2022/7/1738二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與

20、實(shí)施管理（續(xù)） （三）小額擔(dān)保貸款的管理（續(xù)）3、風(fēng)險(xiǎn)管理要求（續(xù)） 4）擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款代償率達(dá)到20%時(shí)，應(yīng)暫停該行相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，并與該行協(xié)商采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。經(jīng)辦銀行待擔(dān)?；鸾?jīng)清償降低貸款不良率達(dá)到要求后，再恢復(fù)受理貸款申請(qǐng)。貸款到期不能歸還至擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代償責(zé)任之間的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)3個(gè)月。2022/7/1739二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （三）小額擔(dān)保貸款的管理（續(xù)）3、風(fēng)險(xiǎn)管理要求（續(xù)） 5）擔(dān)保機(jī)構(gòu)每年按照發(fā)放小額擔(dān)保貸款金額的10%提取呆壞帳準(zhǔn)備金，每年年底由財(cái)政從就業(yè)專(zhuān)項(xiàng)資金中據(jù)實(shí)補(bǔ)足； 6）對(duì)到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行

21、申請(qǐng)人民法院依法實(shí)施追償； 7）對(duì)逾期無(wú)法收回的小額擔(dān)保貸款，按照規(guī)定程序由擔(dān)?；鸫鷥敚?jīng)批準(zhǔn)后用呆壞帳準(zhǔn)備金補(bǔ)充擔(dān)?；稹?022/7/1740二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （四）有關(guān)貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)政策1、貸款貼息2、獎(jiǎng)補(bǔ)政策2022/7/1741二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （四）有關(guān)貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)政策1、貸款貼息 對(duì)符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的個(gè)人從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息，展期不貼息； 對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，由財(cái)政部門(mén)按人民銀行公布的基準(zhǔn)利率的50%給予貼息（中央財(cái)政和地方財(cái)政各承擔(dān)25%），展期不貼息； 對(duì)同一貸款對(duì)象發(fā)放的第二次貸款不貼息。2022/7/1742二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （四）有關(guān)貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)政策（續(xù)）2、獎(jiǎng)補(bǔ)政策 對(duì)象： A、以承擔(dān)小額擔(dān)保貸款工作的市州、縣市區(qū)小額擔(dān)保機(jī)構(gòu)和街道或社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，對(duì)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放規(guī)模和回收率進(jìn)行考核。2022/7/1743二、現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款的政策解讀與實(shí)施管理（續(xù)） （四）有關(guān)貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)政策（續(xù)）2、獎(jiǎng)補(bǔ)政策 對(duì)象： B、對(duì)經(jīng)辦銀行，當(dāng)年小額貸款回收率達(dá)到90%（含90%）以上且當(dāng)年新發(fā)貸款放大倍數(shù)達(dá)到2倍以上，按實(shí)際新發(fā)放貸款金額的0.5%給予手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。2022