21世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)ppt課件

1、21世紀(jì)壽險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)有素養(yǎng)一、壽險(xiǎn)行銷過(guò)程的演變組織的轉(zhuǎn)變角色的轉(zhuǎn)變資格的轉(zhuǎn)變 時(shí) 間底高 複雜度 行銷組織的轉(zhuǎn)變銷售機(jī)制人海戰(zhàn)術(shù)銷售機(jī)制質(zhì)量併重行銷機(jī)制素質(zhì)經(jīng)營(yíng)服務(wù)機(jī)制整合人員服務(wù)機(jī)制專業(yè)顧問(wèn) 時(shí) 間底高 複雜度兼職業(yè)務(wù)員專職業(yè)務(wù)員壽險(xiǎn)顧問(wèn) 行銷人員角色的轉(zhuǎn)變理財(cái)顧問(wèn)師 (財(cái)務(wù)顧問(wèn)師) 時(shí) 間 行銷人員資格的轉(zhuǎn)變無(wú)證照公司證照行業(yè)證照它業(yè)證照專業(yè)證照底高 複雜度二、壽險(xiǎn)行銷方式的演變商品導(dǎo)向的行銷商品導(dǎo)向的行銷消費(fèi)者傳統(tǒng)時(shí)代的金融服務(wù)保 險(xiǎn)銀 行證券、投信商品導(dǎo)向消費(fèi)者理財(cái)規(guī)劃時(shí)代的服務(wù)保 險(xiǎn)銀 行證券、投信需求導(dǎo)向Financial Advisors財(cái)務(wù)顧問(wèn)財(cái)務(wù)需求分析與規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理 金

2、融投資稅務(wù)法規(guī) 財(cái)務(wù)顧問(wèn)保險(xiǎn)業(yè)銀行業(yè)證券業(yè)律師會(huì)計(jì)師福利專家理財(cái)專家主要成員三、時(shí)代環(huán)境的蛻變高齡化社會(huì)的時(shí)代知識(shí)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代消費(fèi)者需求愿望擴(kuò)大的時(shí)代資產(chǎn)配置多元化的時(shí)代高齡化社會(huì)的時(shí)代出生率 從千分之15 降至千分之10左右死亡率 約千分之5左右人命延長(zhǎng) 啃本錢的歲月漫漫不知盡頭長(zhǎng) 命 不表示安康醫(yī)藥進(jìn)步 不表示醫(yī)療費(fèi)用及本錢廉價(jià)到民國(guó)100年 平均7個(gè)青壯人 扶養(yǎng)1個(gè)老人到民國(guó)125年 平均3個(gè)青壯人 扶養(yǎng)1個(gè)老人行政院主計(jì)處公佈 臺(tái)灣老人扶養(yǎng)比例：65歲以上老年人的退休生活費(fèi)有五大來(lái)源：(內(nèi)政部於2000年間的調(diào)查)子女奉養(yǎng)(占一半) 15年來(lái)比例不斷下降。薪資與退休金 不斷降。政府救助與

3、津貼 大幅上升 (可是政府財(cái)政日益困難)。儲(chǔ)蓄投資 不斷降。親友扶助。世界銀行將老人生活保證分為 三個(gè)層次：國(guó) 民 年 金職 業(yè) 年 金(勞、農(nóng)、公保)企業(yè)年金 或個(gè)人儲(chǔ)蓄知識(shí)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代特徵：知識(shí)的創(chuàng)造、累積、擴(kuò)展與應(yīng)用是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)利潤(rùn)創(chuàng)造的主要來(lái)源。失業(yè)率攀升的主要緣由： 在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，無(wú)法與新一代的知識(shí) 接軌；尤其非知識(shí)任務(wù)者民國(guó)91年(2002年)全國(guó) 失業(yè)率5.17%； 失業(yè)人口112.9萬(wàn)人。民國(guó)90年(2001年)全國(guó) 失業(yè)率4.57%； 失業(yè)人口104.6萬(wàn)人。消費(fèi)者需求愿望擴(kuò)大的時(shí)代教育水準(zhǔn) 生活欲求經(jīng)濟(jì)水準(zhǔn) 生活享用醫(yī)療水準(zhǔn) 平均壽命非單純只用單一商品就能滿足需求，解決任何問(wèn)題

4、了。資訊e化 生活多元人 生 圖金額年 齡生死就業(yè)退休人生財(cái)務(wù)責(zé)任圖收入才干依托他人25歲60歲就業(yè)退休年齡金 額生死成 家 立 業(yè)養(yǎng) 兒 育 女奉 養(yǎng) 父 母預(yù) 備 退 休退 休 養(yǎng) 老人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)圖收入才干依托他人25歲60歲就業(yè)退休年齡金額生死退 休 養(yǎng) 老 死 亡失 能 失 業(yè)醫(yī) 療 殘 廢疾 病 意 外生命週期收支圖金 額年 齡 退休期生活支出任務(wù)期 儲(chǔ) 蓄 任務(wù)期生活支出個(gè)人資源養(yǎng)成支出今生所賺之財(cái)死時(shí)剛好花光資產(chǎn)配置多元化的時(shí)代資產(chǎn)配置的意義：依不同的年齡與不同的風(fēng)險(xiǎn)屬性，進(jìn)而挑選不同的投資工具並且分別投入不同的比例，藉此創(chuàng)造利潤(rùn)並降低最大風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)做法。由一種以上負(fù)相關(guān)性的資產(chǎn)

5、所構(gòu)成的投資總集合。不要把一切的資產(chǎn)都放在同一個(gè)標(biāo)的物上。資產(chǎn)配置的目的：風(fēng)險(xiǎn)分散在同樣的風(fēng)險(xiǎn)下提高收益在同樣的報(bào)酬下降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置型式(類別)保 值 型收 益 型收益成長(zhǎng)型成 長(zhǎng) 型積極成長(zhǎng)型風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬報(bào)酬風(fēng)險(xiǎn)年輕年長(zhǎng)積極成長(zhǎng)成長(zhǎng)收益/成長(zhǎng)收益保值隨年齡改變 資產(chǎn)配置類別退休股票現(xiàn)金債券年齡資產(chǎn)資產(chǎn)隨年齡 以不同工具累積資產(chǎn)配置法則(一) 1 0 0 法則： 100 - 年齡 = 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)百分比% 例：張三今年35歲則其投資組合為 100 35 = 65 65% 投資於風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。 35% 投資於非風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。資產(chǎn)配置法則(二) 8 5 2 法則80%50%20%35歲以下35歲55歲55歲以上風(fēng)險(xiǎn)性非風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性非風(fēng)險(xiǎn)性非風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性XXXX%資產(chǎn)年齡資產(chǎn)配置：保本保值保報(bào)酬率四、壽險(xiǎn)從業(yè)人員生存之道應(yīng)具有七s否則難以立足：SmartStudySkillSpeedSatisfactionSinceritySmile內(nèi)在的改造 風(fēng)險(xiǎn)管理金融投資稅務(wù)法規(guī)充實(shí)提升被人利用的才干。外在的提升行銷技巧專業(yè)態(tài)勢(shì)職業(yè)品德行業(yè)定位(自我定位的指