《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新課件

1、中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知文件重點內(nèi)容銀行賬戶分類過渡期規(guī)定防電信網(wǎng)絡詐騙措施強制措施銀行賬戶分類單位結算賬戶和個人結算賬戶銀行賬戶分類單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶個人銀行結算賬戶分為類銀行賬戶、類銀行賬戶和類銀行賬戶三類個人結算賬戶功能與額度賬戶類型功能額度類銀行賬戶即傳統(tǒng)上在柜面開設的賬戶，屬于全功能的銀行結算賬戶，安全等級最高，可存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等不限類銀行賬戶具備“理財+支付”功能，可以存

2、款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費和繳費支付等單日支付最高不超過1萬元，購買理財除外類銀行賬戶只能進行限定金額的消費和繳費支付最高不超過1000元重點規(guī)定YOURTITLEYOURTITLE銀行不得通過類戶和類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務，不得為類戶和類戶發(fā)放實體介質。中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知（以下簡稱“通知”）規(guī)定自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個類戶（為銀行結算賬戶，含銀行卡，下同），在同一家支付機構只能開立一個類戶。類銀行賬戶與、類銀行賬戶的關系就像是“錢箱”與“錢包”的關系。個人大額資

3、金可以存儲在類戶中并通過類戶辦理業(yè)務，而個人日常網(wǎng)上支付、移動支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過、類戶辦理?？梢越M合開立I、類賬戶，根據(jù)不同的業(yè)務需求選擇合適的賬戶，大額資金結算使用I類賬戶，投資理財和日常消費繳費使用II類賬戶，對外綁定第三方機構的賬戶使用III類賬戶，從而在您的“金庫”和“錢包”之間建立安全防火墻，一旦出現(xiàn)詐騙事件，可以有效降低您的資金損失風險。同時，鑒于個人在一家銀行只能開立一個類戶，為方便個人異地生產(chǎn)生活需要，通知要求銀行對本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉賬等業(yè)務，收取異地手續(xù)費的，應當自通知下發(fā)之日起三個月內(nèi)實現(xiàn)免費，以降低個人支付成本。重點規(guī)定過渡期規(guī)定重點規(guī)定ADD Y

4、OUR TITLE HERE為減少對社會公眾的影響，此次通知主要對增量賬戶進行規(guī)范，即2016年12月1日起，個人在同一家銀行已經(jīng)開立類戶的，不再新開類戶，只能開立、類戶。個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。重點規(guī)定ADD YOUR TITLE HERE個人于2016年11月30日前在同一家銀行開立多個類戶的，銀行應當對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。重點規(guī)定AD

5、D YOUR TITLE HERE 個人在12月1日前已經(jīng)開立的類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用，但銀行會對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行將引導存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全；支付機構將于11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯(lián)系開戶人確認需保留的賬戶，其余賬戶降低類別管理或予以撤并。開戶人未按規(guī)定時間確認的，支付機構將保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)其申請進行變更。防電信網(wǎng)絡詐騙措施重點規(guī)定ADD YOUR TITLE

6、 HERE 加強對異常開戶行為的審核。有下列情形之一的，銀行和支付機構有權拒絕開戶：1.對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。2.單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。3.有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務，支付機構應當暫停其所有業(yè)務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務。重點規(guī)定ADD YOUR TITLE HERE 嚴格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應關系。銀行和支付機構應當建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系，對

7、多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯(lián)系相關當事人進行確認。對于成年人代理未成年人或者老年人開戶預留本人聯(lián)系電話等合理情形的，由相關當事人出具說明后可以保持不變；對于單位批量開戶，預留財務人員聯(lián)系電話等情形的，應當變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話；對于無法證明合理性的，應當對相關銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務，支付賬戶暫停所有業(yè)務。重點規(guī)定ADD YOUR TITLE HERE 自12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機（含其他具有存取款功能的自助設備）轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。受理行將在受理

8、結果界面對轉賬業(yè)務辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示；銀行通過自助柜員機為個人辦理轉賬業(yè)務的，將增加漢語語音提示，并通過文字、標識、彈窗等設置防詐騙提醒。非漢語提示界面將對資金轉出等核心關鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不提供轉賬。重點規(guī)定ADD YOUR TITLE HERE 自12月1日起，銀行為存款人開通非柜面轉賬業(yè)務時，將與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應當?shù)姐y行柜面辦理；除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業(yè)務，單日累計金額超過5萬元的，將采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

9、單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行將進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉賬。重點規(guī)定ADD YOUR TITLE HERE 向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務。任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構應當對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務功能。銀行和支付機構應當于2016年11月30日前形成檢查報告?zhèn)洳?。強制措施重點規(guī)定（一）有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。（二）

10、強化個人對本人賬戶的管理。（三）建立個人賬戶保護機制。重點規(guī)定中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機構應當建立健全特約商戶黑名單管理機制，將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機構終止服務的特約商戶及其法定代表人或者負責人、公安機關認定為違法犯罪活動轉移贓款提供便利的特約商戶及相關個人、公安機關認定的買賣賬戶的單位和個人等，列入黑名單管理。中國支付清算協(xié)會應當將黑名單信息移送金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。銀行和支付機構不得將黑名單中的單位以及由相關個人擔任法定代表人或者負責人的單位拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的，應當自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。重點規(guī)定通知規(guī)定，自2017年1月1日起，銀行和支付機構