《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新課件

1、中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知文件重點(diǎn)內(nèi)容銀行賬戶分類過渡期規(guī)定防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙措施強(qiáng)制措施銀行賬戶分類單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶銀行賬戶分類單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為類銀行賬戶、類銀行賬戶和類銀行賬戶三類個(gè)人結(jié)算賬戶功能與額度賬戶類型功能額度類銀行賬戶即傳統(tǒng)上在柜面開設(shè)的賬戶，屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶，安全等級(jí)最高，可存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等不限類銀行賬戶具備“理財(cái)+支付”功能，可以存

2、款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等單日支付最高不超過1萬元，購(gòu)買理財(cái)除外類銀行賬戶只能進(jìn)行限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付最高不超過1000元重點(diǎn)規(guī)定YOURTITLEYOURTITLE銀行不得通過類戶和類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不得為類戶和類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)。中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知（以下簡(jiǎn)稱“通知”）規(guī)定自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個(gè)類戶（為銀行結(jié)算賬戶，含銀行卡，下同），在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)類戶。類銀行賬戶與、類銀行賬戶的關(guān)系就像是“錢箱”與“錢包”的關(guān)系。個(gè)人大額資

3、金可以存儲(chǔ)在類戶中并通過類戶辦理業(yè)務(wù)，而個(gè)人日常網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過、類戶辦理?？梢越M合開立I、類賬戶，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)需求選擇合適的賬戶，大額資金結(jié)算使用I類賬戶，投資理財(cái)和日常消費(fèi)繳費(fèi)使用II類賬戶，對(duì)外綁定第三方機(jī)構(gòu)的賬戶使用III類賬戶，從而在您的“金庫”和“錢包”之間建立安全防火墻，一旦出現(xiàn)詐騙事件，可以有效降低您的資金損失風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，鑒于個(gè)人在一家銀行只能開立一個(gè)類戶，為方便個(gè)人異地生產(chǎn)生活需要，通知要求銀行對(duì)本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自通知下發(fā)之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)，以降低個(gè)人支付成本。重點(diǎn)規(guī)定過渡期規(guī)定重點(diǎn)規(guī)定ADD Y

4、OUR TITLE HERE為減少對(duì)社會(huì)公眾的影響，此次通知主要對(duì)增量賬戶進(jìn)行規(guī)范，即2016年12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開立類戶的，不再新開類戶，只能開立、類戶。個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。重點(diǎn)規(guī)定ADD YOUR TITLE HERE個(gè)人于2016年11月30日前在同一家銀行開立多個(gè)類戶的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說明，核實(shí)其開戶的合理性。對(duì)于無法核實(shí)開戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶分類機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。重點(diǎn)規(guī)定AD

5、D YOUR TITLE HERE 個(gè)人在12月1日前已經(jīng)開立的類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用，但銀行會(huì)對(duì)同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說明，核實(shí)其開戶的合理性。對(duì)于無法核實(shí)開戶合理性的，銀行將引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶分類機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全；支付機(jī)構(gòu)將于11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯(lián)系開戶人確認(rèn)需保留的賬戶，其余賬戶降低類別管理或予以撤并。開戶人未按規(guī)定時(shí)間確認(rèn)的，支付機(jī)構(gòu)將保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)其申請(qǐng)進(jìn)行變更。防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙措施重點(diǎn)規(guī)定ADD YOUR TITLE

6、 HERE 加強(qiáng)對(duì)異常開戶行為的審核。有下列情形之一的，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶：1.對(duì)單位和個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個(gè)人拒絕出示的。2.單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開立賬戶的。3.有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。重點(diǎn)規(guī)定ADD YOUR TITLE HERE 嚴(yán)格聯(lián)系電話號(hào)碼與身份證件號(hào)碼的對(duì)應(yīng)關(guān)系。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)

7、多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼開立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于成年人代理未成年人或者老年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形的，由相關(guān)當(dāng)事人出具說明后可以保持不變；對(duì)于單位批量開戶，預(yù)留財(cái)務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話；對(duì)于無法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。重點(diǎn)規(guī)定ADD YOUR TITLE HERE 自12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過自助柜員機(jī)（含其他具有存取款功能的自助設(shè)備）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行將在受理

8、結(jié)果界面對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷規(guī)定作出明確提示；銀行通過自助柜員機(jī)為個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，將增加漢語語音提示，并通過文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒。非漢語提示界面將對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不提供轉(zhuǎn)賬。重點(diǎn)規(guī)定ADD YOUR TITLE HERE 自12月1日起，銀行為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，將與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理；除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，將采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。

9、單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行將進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。重點(diǎn)規(guī)定ADD YOUR TITLE HERE 向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)。對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前形成檢查報(bào)告?zhèn)洳?。?qiáng)制措施重點(diǎn)規(guī)定（一）有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。（二）

10、強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶的管理。（三）建立個(gè)人賬戶保護(hù)機(jī)制。重點(diǎn)規(guī)定中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶黑名單管理機(jī)制，將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個(gè)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶的單位和個(gè)人等，列入黑名單管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)將黑名單信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。銀行和支付機(jī)構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。重點(diǎn)規(guī)定通知規(guī)定，自2017年1月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)