中間業(yè)務平臺

1、中間業(yè)務平臺系統(tǒng)簡介-XX.1刖言所謂中間業(yè)務，是指商業(yè)銀行不運用或較少運用自己的資金，以中間人的身 份替客戶辦理收付和其它委托事項，提供各類金融服務并收取手續(xù)費的業(yè)務。它 是在基本金融產(chǎn)品（如儲蓄活期、借記卡等）的基礎上提供的增值服務。商業(yè)銀行通過此類增值服務，不僅可以擴大儲蓄存款、增加手續(xù)費收入，同 時可以為客戶提供多種優(yōu)質、便捷的服務，從而更好的保持和發(fā)展客戶關系， 增加客戶的忠誠度。、產(chǎn)品背景隨著國內(nèi)商業(yè)銀行商業(yè)化程度的加深和多金融服務市場的逐步開放，使 國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)已經(jīng)置身于前所未有的激烈市場競爭之中，銀行業(yè)傳統(tǒng)的金融 業(yè)務（網(wǎng)點存款、取款、傳統(tǒng)信貸等），已經(jīng)不能滿客戶和市場的需求

2、，銀行 之間的傳統(tǒng)業(yè)務的市場份額基本確定，很難再有很大的盈利空間。與此同時， 客戶也希望在這些傳統(tǒng)金融業(yè)務之外能夠得到更多的增值服務，如代發(fā)工資、代 繳費、代理票務業(yè)務、跨行（系統(tǒng)）轉帳、實時支付、個人支付計劃、金融信息 服務等服務功能。由此產(chǎn)生了現(xiàn)在銀行稱之為中間業(yè)務的業(yè)務分支，成為銀行新的效益增 長點，而且越來越成為各家商業(yè)銀行在業(yè)務擴展中不可缺少的一部分，這也是 銀行未來業(yè)務的一個重要發(fā)展方向。而在國內(nèi)，我國各商業(yè)銀行也越來越注重開拓以代理服務為重點的中間業(yè) 務。各銀行利用在技術、信息、機構網(wǎng)絡、信譽等方面的優(yōu)勢，積極為客戶提供 咨詢、代理、擔保、結算等廣泛的業(yè)務服務。中間業(yè)務已從單一的

3、辦理收付，擴 大為包括結算、擔保、融資、管理、咨詢、衍生金融工具等廣泛內(nèi)容的業(yè)務群體； 在總收入中，中間業(yè)務的非利息收入，也從微不足道的比重，普遍上升到30%以 上，有的銀行甚至已超過利息收入?？梢哉f，中間業(yè)務的興盛，已經(jīng)對傳統(tǒng)現(xiàn)代 商業(yè)銀行在金融市場中所發(fā)揮的功能和充當?shù)慕巧a(chǎn)生了巨大的沖擊?；谝陨峡紤]，一直致力于為金融、政府、電信、郵政等行業(yè)的業(yè)務信息化提供整體解決方案的北京易初電子技術有限公司自主研發(fā)出一套中間業(yè)務平 臺。二、系統(tǒng)概述易初中間業(yè)務綜合系統(tǒng)是一個全方位的解決方案，它包括：數(shù)據(jù)交換中心 （E_switch）、中間業(yè)務處理系統(tǒng)（IBS）、管理配置系統(tǒng)、柜面系統(tǒng)。其中數(shù)據(jù) 交換

4、中心和中間業(yè)務處理系統(tǒng)是兩個主要子系統(tǒng)，在邏輯上兩者是獨立的系統(tǒng)， 在物理上則可以分離到不同的主機也可以合并到同一臺主機。中間業(yè)務綜合系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)交換中心完成信息交互、數(shù)據(jù)格式轉換、交易路 由選擇、系統(tǒng)安全功能；中間業(yè)務平臺處理各種業(yè)務流程；管理配置系統(tǒng)完成中 間業(yè)務的配置、運行管理和報表、憑證及流水的處理。柜面系統(tǒng)組織處理交易數(shù) 據(jù)。依靠整體解決方案來完成完整的中間業(yè)務。該系統(tǒng)能夠支持現(xiàn)有的各種代理業(yè)務，處理多種不同交易形式，提供標準 化、規(guī)范化的業(yè)務接口，另外方便新業(yè)務的擴充 而且，降低了銀行對軟件商 家的依賴，降低了維護成本；增強了銀行的競爭能力。2.1設計目標平臺的總體設計目標為：歸納

5、、并演繹已知及未來的各種中間業(yè)務的共同業(yè) 務特征和技術要點，實現(xiàn)統(tǒng)一的處理方式和擴展手段，為銀行開展中間業(yè)務提供 穩(wěn)定、靈活、高效、易于維護的基礎運行環(huán)境和二次開發(fā)平臺。2.2應用范圍代收業(yè)務；代付業(yè)務；保險代理業(yè)務；證券、期貨代理業(yè)務；個人外匯買賣代理業(yè)務；稅務代理業(yè)務三、產(chǎn)品特點系統(tǒng)提供交易配置管理功能，用戶可以根據(jù)自己的需要選擇不同的原子交易 組合起來，形成具有特殊處理功能的交易，不需要重新編程，只需修改參數(shù)配置 文件即可。分支處理對于運行過程與實際交易數(shù)據(jù)有關的交易，通過提供分支功能，很方便的控 制交易在不同數(shù)據(jù)條件下的處理過程，提供配置交易的靈活性；應用范圍廣能運行管理中間業(yè)務；能作

6、為獨立的數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)；能為各種自助設備提供開發(fā)和管理平臺；圖形化配置交易的組裝采用積木式搭建，用戶能從整體上直觀的看到每個交易 的處理過程，各個路由過程；同時結合二次開發(fā)，對客戶模塊的增加也使用此方式；通過圖形化方式，使交易分支的配置可視化；二次開發(fā)提供簡單清晰的二次開發(fā)接口；通過交易流程的靈活配置，用戶可以不進行編碼，即可開發(fā)新的代 理業(yè)務；對于特殊的代理業(yè)務，系統(tǒng)提供底層開發(fā)構件庫，方便用 戶的二次開發(fā)；此外，還具有以下技術特點：模塊化的封裝；系統(tǒng)的在線動態(tài)調整；通訊邏輯與業(yè)務邏輯的分離；靈活的通訊方式、具備很強的擴展，性；強大的前段嵌入模塊；完整的交易一致控制；完善的系統(tǒng)安全策略；方便的

7、系統(tǒng)管理和監(jiān)控；四、功能介紹中間業(yè)務平臺包括環(huán)境管理、平臺管理、資源管理、交易管理、通訊管理、 隊列管理六個功能模塊，涵蓋日常處理、系統(tǒng)管理、業(yè)務交易配置、通訊接口配 置、聯(lián)機幫助系統(tǒng)等。本系統(tǒng)按照交易的實時性分可以支持處理在線聯(lián)機交易和定時批量交易；按 照業(yè)務的種類分可以處理代收、代付、轉賬和代銷售業(yè)務；按照代理商戶來分可 以處理電信繳費、移動繳費、代收保險、代發(fā)工資、代收水電費、代收稅款、銀 行轉賬、代售機（車、船）票等。易初中間業(yè)務綜合系統(tǒng)是一個全方位的解決方案，它包括：數(shù)據(jù)交換中心 （E_switch）、中間業(yè)務處理系統(tǒng)（IBS）、管理配置系統(tǒng)。一、數(shù)據(jù)交換中心E_switch的目標是

8、作為獨立的數(shù)據(jù)交換平臺，為銀行后臺業(yè)務程序屏蔽不 規(guī)范的數(shù)據(jù)包格式和通訊規(guī)程，并且提供統(tǒng)一的交易安全控制。它盡量通過配置可支持已運行的客戶程序，尤其是數(shù)據(jù)包格式和通訊規(guī)程非 常不規(guī)范的委托方應用程序；同時，為今后的基于E_switch的程序開發(fā)提供比 較合理的數(shù)據(jù)格式規(guī)范和通訊規(guī)程規(guī)范，盡量減少非業(yè)務方面的程序開發(fā)量。主要的功能如下：網(wǎng)絡控制數(shù)據(jù)包格式標準化路由控制安全控制二、中間業(yè)務處理系統(tǒng)IBS的目標是作為獨立的業(yè)務處理系統(tǒng)，專門處理第三方的不規(guī)范的中間業(yè) 務。在有E_switch處理通訊、數(shù)據(jù)格式的前提下，IBS專注于業(yè)務的處理。其主 要功能是中間業(yè)務數(shù)據(jù)的處理、保存、配置。三、管理配置

9、系統(tǒng)管理系統(tǒng)主要功能是提供一個界面良好的配置工具。同時進行一些日常的處 理工作。41業(yè)務功能介紹下面將詳細介紹各業(yè)務處理模塊。日常處理一一批量交易監(jiān)控：對系統(tǒng)中的批量交易進行實時監(jiān)控和管理，保證系統(tǒng)性能；交易掛起和激活：及時掛起和激活某一類交易，增加安全，性，方便 調試；交易日志：方便系統(tǒng)管理人員維護后臺交易數(shù)據(jù)；對帳：及時的與代理業(yè)務部門進行對帳系統(tǒng)管理一一柜員管理：嚴謹?shù)墓駟T管理方式，符合銀行系統(tǒng)安全規(guī)范；參數(shù)設置：對中間業(yè)務平臺運行參數(shù)的進行靈活的配置；數(shù)據(jù)庫維護：備份、恢復數(shù)據(jù)庫，及時清理垃圾數(shù)據(jù)，維護數(shù)據(jù)庫安全；業(yè)務交易配置一一基本配置：對代理方路由進行集中管理； 對系統(tǒng)提供的交易模

10、塊進行集中管理；具體業(yè)務配置：對具體的代理業(yè)務信息、交易信息、交易數(shù)據(jù)格式、批量交易文件格式、交易模板進行配置；通訊接口配置：為通訊接口配置服務參數(shù)；幫助系統(tǒng)一一為用戶提供功能強大的聯(lián)機幫助系統(tǒng)，及時解決用戶使用中遇見的問題；4.2功能特點多通訊協(xié)議支持支持TCP長短連接、可以通過簡單的定制來支持其他的通 訊協(xié)議和應用協(xié)議。路由功能支持交易級數(shù)據(jù)路由，對每個交易的每一次的路由均可通過配置 定義。數(shù)據(jù)轉換功能支持常見的數(shù)據(jù)包格式，包括數(shù)據(jù)域定長包、數(shù)據(jù)域分隔符 包、數(shù)據(jù)域定長與分隔符混合包、以及二進制流包。通過簡單定制完成其他類型 包轉換。數(shù)據(jù)安全功能客戶方身份識別與控制：不允許未定義的客戶方進

11、行交易；交易控制：控制客戶方能進行的交易；MAC，DES（64位，128位）加密解密；密鑰分發(fā)和管理：有獨立的模塊完成密鑰生成，管理，分發(fā)。支持固定密鑰 方式，動態(tài)密鑰方式。脫機處理中間業(yè)務平臺能存放委托機構提供的客戶數(shù)據(jù)，能對此部分數(shù)據(jù) 進行管理。在每日營業(yè)終了生成明細文件，委托機構次日取回明細文件，更新數(shù) 據(jù)庫。統(tǒng)計分析能分業(yè)務和交易對數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計，能根據(jù)網(wǎng)點進行統(tǒng)計。通過指 定統(tǒng)計條件，對業(yè)務進行分析，形成匯總結果。業(yè)務監(jiān)控能指定業(yè)務、交易種類監(jiān)控顯示實時運行的交易；能指定數(shù)據(jù)來 源進行監(jiān)控；能指定數(shù)據(jù)路由進行監(jiān)控。通用打印通過管理系統(tǒng)所見即所得的配置完成憑證或報表的簡單定制；打印文件兼

12、容于windows和unix，即手工編輯配置文件和通過管理界面生 成的配置文件是一致的；支持各種打印機；可配置打印機。五、系統(tǒng)架構圖中間業(yè)務平臺在銀行信息網(wǎng)絡中處于中間層，其上是負責綜合業(yè)務處理的核 心主機，其下是網(wǎng)點、ATM、POS、CallCenter、代理商戶前置機等各種業(yè)務接 入端。=_1=銀行業(yè)務主機1銀行業(yè)務主機2中間業(yè)務管理系統(tǒng)聯(lián)機柜臺客戶委托機構客戶機INTERNET 客戶 電話機電話銀行前置機系統(tǒng)構件如下：服務器：支持IBM、HP、SUN等多種主機，同樣支持普通PC機； 網(wǎng)絡：充分利用銀行原有業(yè)務系統(tǒng)的內(nèi)部網(wǎng)絡；數(shù)據(jù)庫：支持多種關系型數(shù)據(jù)庫，如DB2、Oracle、Sybase、Informix,SQL Server 等；前臺客戶機：80486或更高處理器的PC，Mic