中間業(yè)務(wù)平臺(tái)

1、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)簡(jiǎn)介-XX.1刖言所謂中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身 份替客戶(hù)辦理收付和其它委托事項(xiàng)，提供各類(lèi)金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它 是在基本金融產(chǎn)品（如儲(chǔ)蓄活期、借記卡等）的基礎(chǔ)上提供的增值服務(wù)。商業(yè)銀行通過(guò)此類(lèi)增值服務(wù)，不僅可以擴(kuò)大儲(chǔ)蓄存款、增加手續(xù)費(fèi)收入，同 時(shí)可以為客戶(hù)提供多種優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)，從而更好的保持和發(fā)展客戶(hù)關(guān)系， 增加客戶(hù)的忠誠(chéng)度。、產(chǎn)品背景隨著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行商業(yè)化程度的加深和多金融服務(wù)市場(chǎng)的逐步開(kāi)放，使 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)已經(jīng)置身于前所未有的激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之中，銀行業(yè)傳統(tǒng)的金融 業(yè)務(wù)（網(wǎng)點(diǎn)存款、取款、傳統(tǒng)信貸等），已經(jīng)不能滿(mǎn)客戶(hù)和市場(chǎng)的需求

2、，銀行 之間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額基本確定，很難再有很大的盈利空間。與此同時(shí)， 客戶(hù)也希望在這些傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)之外能夠得到更多的增值服務(wù)，如代發(fā)工資、代 繳費(fèi)、代理票務(wù)業(yè)務(wù)、跨行（系統(tǒng)）轉(zhuǎn)帳、實(shí)時(shí)支付、個(gè)人支付計(jì)劃、金融信息 服務(wù)等服務(wù)功能。由此產(chǎn)生了現(xiàn)在銀行稱(chēng)之為中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)分支，成為銀行新的效益增 長(zhǎng)點(diǎn)，而且越來(lái)越成為各家商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)擴(kuò)展中不可缺少的一部分，這也是 銀行未來(lái)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要發(fā)展方向。而在國(guó)內(nèi)，我國(guó)各商業(yè)銀行也越來(lái)越注重開(kāi)拓以代理服務(wù)為重點(diǎn)的中間業(yè) 務(wù)。各銀行利用在技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，積極為客戶(hù)提供 咨詢(xún)、代理、擔(dān)保、結(jié)算等廣泛的業(yè)務(wù)服務(wù)。中間業(yè)務(wù)已從單一的

3、辦理收付，擴(kuò) 大為包括結(jié)算、擔(dān)保、融資、管理、咨詢(xún)、衍生金融工具等廣泛內(nèi)容的業(yè)務(wù)群體； 在總收入中，中間業(yè)務(wù)的非利息收入，也從微不足道的比重，普遍上升到30%以 上，有的銀行甚至已超過(guò)利息收入。可以說(shuō)，中間業(yè)務(wù)的興盛，已經(jīng)對(duì)傳統(tǒng)現(xiàn)代 商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中所發(fā)揮的功能和充當(dāng)?shù)慕巧a(chǎn)生了巨大的沖擊。基于以上考慮，一直致力于為金融、政府、電信、郵政等行業(yè)的業(yè)務(wù)信息化提供整體解決方案的北京易初電子技術(shù)有限公司自主研發(fā)出一套中間業(yè)務(wù)平 臺(tái)。二、系統(tǒng)概述易初中間業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)是一個(gè)全方位的解決方案，它包括：數(shù)據(jù)交換中心 （E_switch）、中間業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（IBS）、管理配置系統(tǒng)、柜面系統(tǒng)。其中數(shù)據(jù) 交換

4、中心和中間業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)是兩個(gè)主要子系統(tǒng)，在邏輯上兩者是獨(dú)立的系統(tǒng)， 在物理上則可以分離到不同的主機(jī)也可以合并到同一臺(tái)主機(jī)。中間業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)通過(guò)數(shù)據(jù)交換中心完成信息交互、數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換、交易路 由選擇、系統(tǒng)安全功能；中間業(yè)務(wù)平臺(tái)處理各種業(yè)務(wù)流程；管理配置系統(tǒng)完成中 間業(yè)務(wù)的配置、運(yùn)行管理和報(bào)表、憑證及流水的處理。柜面系統(tǒng)組織處理交易數(shù) 據(jù)。依靠整體解決方案來(lái)完成完整的中間業(yè)務(wù)。該系統(tǒng)能夠支持現(xiàn)有的各種代理業(yè)務(wù)，處理多種不同交易形式，提供標(biāo)準(zhǔn) 化、規(guī)范化的業(yè)務(wù)接口，另外方便新業(yè)務(wù)的擴(kuò)充 而且，降低了銀行對(duì)軟件商 家的依賴(lài)，降低了維護(hù)成本；增強(qiáng)了銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力。2.1設(shè)計(jì)目標(biāo)平臺(tái)的總體設(shè)計(jì)目標(biāo)為：歸納

5、、并演繹已知及未來(lái)的各種中間業(yè)務(wù)的共同業(yè) 務(wù)特征和技術(shù)要點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的處理方式和擴(kuò)展手段，為銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)提供 穩(wěn)定、靈活、高效、易于維護(hù)的基礎(chǔ)運(yùn)行環(huán)境和二次開(kāi)發(fā)平臺(tái)。2.2應(yīng)用范圍代收業(yè)務(wù)；代付業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；證券、期貨代理業(yè)務(wù)；個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)代理業(yè)務(wù)；稅務(wù)代理業(yè)務(wù)三、產(chǎn)品特點(diǎn)系統(tǒng)提供交易配置管理功能，用戶(hù)可以根據(jù)自己的需要選擇不同的原子交易 組合起來(lái)，形成具有特殊處理功能的交易，不需要重新編程，只需修改參數(shù)配置 文件即可。分支處理對(duì)于運(yùn)行過(guò)程與實(shí)際交易數(shù)據(jù)有關(guān)的交易，通過(guò)提供分支功能，很方便的控 制交易在不同數(shù)據(jù)條件下的處理過(guò)程，提供配置交易的靈活性；應(yīng)用范圍廣能運(yùn)行管理中間業(yè)務(wù)；能作

6、為獨(dú)立的數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)；能為各種自助設(shè)備提供開(kāi)發(fā)和管理平臺(tái)；圖形化配置交易的組裝采用積木式搭建，用戶(hù)能從整體上直觀的看到每個(gè)交易 的處理過(guò)程，各個(gè)路由過(guò)程；同時(shí)結(jié)合二次開(kāi)發(fā)，對(duì)客戶(hù)模塊的增加也使用此方式；通過(guò)圖形化方式，使交易分支的配置可視化；二次開(kāi)發(fā)提供簡(jiǎn)單清晰的二次開(kāi)發(fā)接口；通過(guò)交易流程的靈活配置，用戶(hù)可以不進(jìn)行編碼，即可開(kāi)發(fā)新的代 理業(yè)務(wù)；對(duì)于特殊的代理業(yè)務(wù)，系統(tǒng)提供底層開(kāi)發(fā)構(gòu)件庫(kù)，方便用 戶(hù)的二次開(kāi)發(fā)；此外，還具有以下技術(shù)特點(diǎn)：模塊化的封裝；系統(tǒng)的在線(xiàn)動(dòng)態(tài)調(diào)整；通訊邏輯與業(yè)務(wù)邏輯的分離；靈活的通訊方式、具備很強(qiáng)的擴(kuò)展，性；強(qiáng)大的前段嵌入模塊；完整的交易一致控制；完善的系統(tǒng)安全策略；方便的

7、系統(tǒng)管理和監(jiān)控；四、功能介紹中間業(yè)務(wù)平臺(tái)包括環(huán)境管理、平臺(tái)管理、資源管理、交易管理、通訊管理、 隊(duì)列管理六個(gè)功能模塊，涵蓋日常處理、系統(tǒng)管理、業(yè)務(wù)交易配置、通訊接口配 置、聯(lián)機(jī)幫助系統(tǒng)等。本系統(tǒng)按照交易的實(shí)時(shí)性分可以支持處理在線(xiàn)聯(lián)機(jī)交易和定時(shí)批量交易；按 照業(yè)務(wù)的種類(lèi)分可以處理代收、代付、轉(zhuǎn)賬和代銷(xiāo)售業(yè)務(wù)；按照代理商戶(hù)來(lái)分可 以處理電信繳費(fèi)、移動(dòng)繳費(fèi)、代收保險(xiǎn)、代發(fā)工資、代收水電費(fèi)、代收稅款、銀 行轉(zhuǎn)賬、代售機(jī)（車(chē)、船）票等。易初中間業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)是一個(gè)全方位的解決方案，它包括：數(shù)據(jù)交換中心 （E_switch）、中間業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（IBS）、管理配置系統(tǒng)。一、數(shù)據(jù)交換中心E_switch的目標(biāo)是

8、作為獨(dú)立的數(shù)據(jù)交換平臺(tái)，為銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)程序屏蔽不 規(guī)范的數(shù)據(jù)包格式和通訊規(guī)程，并且提供統(tǒng)一的交易安全控制。它盡量通過(guò)配置可支持已運(yùn)行的客戶(hù)程序，尤其是數(shù)據(jù)包格式和通訊規(guī)程非 常不規(guī)范的委托方應(yīng)用程序；同時(shí)，為今后的基于E_switch的程序開(kāi)發(fā)提供比 較合理的數(shù)據(jù)格式規(guī)范和通訊規(guī)程規(guī)范，盡量減少非業(yè)務(wù)方面的程序開(kāi)發(fā)量。主要的功能如下：網(wǎng)絡(luò)控制數(shù)據(jù)包格式標(biāo)準(zhǔn)化路由控制安全控制二、中間業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)IBS的目標(biāo)是作為獨(dú)立的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，專(zhuān)門(mén)處理第三方的不規(guī)范的中間業(yè) 務(wù)。在有E_switch處理通訊、數(shù)據(jù)格式的前提下，IBS專(zhuān)注于業(yè)務(wù)的處理。其主 要功能是中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的處理、保存、配置。三、管理配置

9、系統(tǒng)管理系統(tǒng)主要功能是提供一個(gè)界面良好的配置工具。同時(shí)進(jìn)行一些日常的處 理工作。41業(yè)務(wù)功能介紹下面將詳細(xì)介紹各業(yè)務(wù)處理模塊。日常處理一一批量交易監(jiān)控：對(duì)系統(tǒng)中的批量交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和管理，保證系統(tǒng)性能；交易掛起和激活：及時(shí)掛起和激活某一類(lèi)交易，增加安全，性，方便 調(diào)試；交易日志：方便系統(tǒng)管理人員維護(hù)后臺(tái)交易數(shù)據(jù)；對(duì)帳：及時(shí)的與代理業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行對(duì)帳系統(tǒng)管理一一柜員管理：嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓駟T管理方式，符合銀行系統(tǒng)安全規(guī)范；參數(shù)設(shè)置：對(duì)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)運(yùn)行參數(shù)的進(jìn)行靈活的配置；數(shù)據(jù)庫(kù)維護(hù)：備份、恢復(fù)數(shù)據(jù)庫(kù)，及時(shí)清理垃圾數(shù)據(jù)，維護(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)安全；業(yè)務(wù)交易配置一一基本配置：對(duì)代理方路由進(jìn)行集中管理； 對(duì)系統(tǒng)提供的交易模

10、塊進(jìn)行集中管理；具體業(yè)務(wù)配置：對(duì)具體的代理業(yè)務(wù)信息、交易信息、交易數(shù)據(jù)格式、批量交易文件格式、交易模板進(jìn)行配置；通訊接口配置：為通訊接口配置服務(wù)參數(shù)；幫助系統(tǒng)一一為用戶(hù)提供功能強(qiáng)大的聯(lián)機(jī)幫助系統(tǒng)，及時(shí)解決用戶(hù)使用中遇見(jiàn)的問(wèn)題；4.2功能特點(diǎn)多通訊協(xié)議支持支持TCP長(zhǎng)短連接、可以通過(guò)簡(jiǎn)單的定制來(lái)支持其他的通 訊協(xié)議和應(yīng)用協(xié)議。路由功能支持交易級(jí)數(shù)據(jù)路由，對(duì)每個(gè)交易的每一次的路由均可通過(guò)配置 定義。數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換功能支持常見(jiàn)的數(shù)據(jù)包格式，包括數(shù)據(jù)域定長(zhǎng)包、數(shù)據(jù)域分隔符 包、數(shù)據(jù)域定長(zhǎng)與分隔符混合包、以及二進(jìn)制流包。通過(guò)簡(jiǎn)單定制完成其他類(lèi)型 包轉(zhuǎn)換。數(shù)據(jù)安全功能客戶(hù)方身份識(shí)別與控制：不允許未定義的客戶(hù)方進(jìn)

11、行交易；交易控制：控制客戶(hù)方能進(jìn)行的交易；MAC，DES（64位，128位）加密解密；密鑰分發(fā)和管理：有獨(dú)立的模塊完成密鑰生成，管理，分發(fā)。支持固定密鑰 方式，動(dòng)態(tài)密鑰方式。脫機(jī)處理中間業(yè)務(wù)平臺(tái)能存放委托機(jī)構(gòu)提供的客戶(hù)數(shù)據(jù)，能對(duì)此部分?jǐn)?shù)據(jù) 進(jìn)行管理。在每日營(yíng)業(yè)終了生成明細(xì)文件，委托機(jī)構(gòu)次日取回明細(xì)文件，更新數(shù) 據(jù)庫(kù)。統(tǒng)計(jì)分析能分業(yè)務(wù)和交易對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，能根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。通過(guò)指 定統(tǒng)計(jì)條件，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，形成匯總結(jié)果。業(yè)務(wù)監(jiān)控能指定業(yè)務(wù)、交易種類(lèi)監(jiān)控顯示實(shí)時(shí)運(yùn)行的交易；能指定數(shù)據(jù)來(lái) 源進(jìn)行監(jiān)控；能指定數(shù)據(jù)路由進(jìn)行監(jiān)控。通用打印通過(guò)管理系統(tǒng)所見(jiàn)即所得的配置完成憑證或報(bào)表的簡(jiǎn)單定制；打印文件兼

12、容于windows和unix，即手工編輯配置文件和通過(guò)管理界面生 成的配置文件是一致的；支持各種打印機(jī)；可配置打印機(jī)。五、系統(tǒng)架構(gòu)圖中間業(yè)務(wù)平臺(tái)在銀行信息網(wǎng)絡(luò)中處于中間層，其上是負(fù)責(zé)綜合業(yè)務(wù)處理的核 心主機(jī)，其下是網(wǎng)點(diǎn)、ATM、POS、CallCenter、代理商戶(hù)前置機(jī)等各種業(yè)務(wù)接 入端。=_1=銀行業(yè)務(wù)主機(jī)1銀行業(yè)務(wù)主機(jī)2中間業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)聯(lián)機(jī)柜臺(tái)客戶(hù)委托機(jī)構(gòu)客戶(hù)機(jī)INTERNET 客戶(hù) 電話(huà)機(jī)電話(huà)銀行前置機(jī)系統(tǒng)構(gòu)件如下：服務(wù)器：支持IBM、HP、SUN等多種主機(jī)，同樣支持普通PC機(jī)； 網(wǎng)絡(luò)：充分利用銀行原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)；數(shù)據(jù)庫(kù)：支持多種關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)，如DB2、Oracle、Sybase、Informix,SQL Server 等；前臺(tái)客戶(hù)機(jī)：80486或更高處理器的PC，Mic