淺析中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)控制及應(yīng)對策略2400字

1、淺析中小企業(yè)供給鏈融資風(fēng)險(xiǎn)控制及應(yīng)對策略2400字 摘要：作為一種新型的銀行效勞產(chǎn)品，供給鏈融資已成為新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，本文就中小企業(yè)供給鏈融資開展存在的常見問題，提出圍繞核心企業(yè)延伸鏈條融資有效策略及風(fēng)險(xiǎn)管控的措施。 關(guān)鍵詞：中小企業(yè)； 供給鏈融資； 風(fēng)險(xiǎn)一、供給鏈融資根本概念 1.1供給鏈融資的定義 供給鏈融資就是在供給鏈中找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供給鏈上的節(jié)點(diǎn)企業(yè)提供金融支持。一方面，銀行將核心企業(yè)的較高信譽(yù)等級通過“增信的方式部分轉(zhuǎn)移至信譽(yù)等級較弱的上、下游配套中小企業(yè)，從而將資金有效注入處于相對弱勢的這些配套中小企業(yè)，解決配套企業(yè)融資難和供給鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面將

2、銀行信譽(yù)融入上下游配套企業(yè)的購銷過程，增強(qiáng)其商業(yè)信譽(yù)，促進(jìn)配套企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，從而提升整個(gè)供給鏈的競爭才能。 1.2 供給鏈融資的構(gòu)成要素 供給鏈融資體系從參與主體來看是一個(gè)包含金融機(jī)構(gòu)、供給鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)、第三方物流企業(yè)組成的系統(tǒng)。 金融機(jī)構(gòu)是資金的供給及支付結(jié)算效勞提供主體，泛指可以提供貸款的機(jī)構(gòu)，如銀行和保險(xiǎn)公司等，它們在供給鏈融資效勞中為中小企業(yè)提供貸款支持。中小企業(yè)雖然不動(dòng)產(chǎn)比例較小，但融資需求旺盛。 第三方物流倉儲(chǔ)企業(yè)是供給鏈融資支持性機(jī)構(gòu)，是融資效勞的主要協(xié)調(diào)者，一方面為中小企業(yè)提供物流、信譽(yù)擔(dān)保效勞，另一方面為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)管理效勞(監(jiān)管、拍賣等)，是銀

3、企合作的橋梁。 二、供給鏈融資開展存在的問題 2.1融資信譽(yù)體系有待進(jìn)一步完善 供給鏈中的各企業(yè)以及參與供給鏈環(huán)節(jié)融資的各家銀行，事實(shí)上并沒有一個(gè)相對統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的信譽(yù)評價(jià)體系，倘假設(shè)由一家銀行去完成，供給鏈上所有企業(yè)的信譽(yù)記錄的搜集，信譽(yù)等級的評估，以及信譽(yù)分析報(bào)告的撰寫，即使在企業(yè)配合、數(shù)據(jù)搜集完好情況下，以上的工作量也是宏大的。 2.2融資觀念與供給鏈融資開展不相適應(yīng) 在企業(yè)方面，配套企業(yè)“熱，核心企業(yè)“冷的情況時(shí)常出現(xiàn)。有強(qiáng)勢心理的影響，更是對此業(yè)務(wù)不理解或是觀念認(rèn)識不到位所致。另一方在銀行目前傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)仍是主流，導(dǎo)致這項(xiàng)業(yè)務(wù)有被邊緣化的傾向，宣傳多，沉下心來認(rèn)真做得少，是一個(gè)不容無視的

4、現(xiàn)象。 2.3金融體制與供給鏈融資環(huán)境還不相匹配 大多數(shù)銀行沒有成立專門貿(mào)易融資的獨(dú)立部門，而是將此項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)審查、政策管理等分散在多個(gè)部門，業(yè)務(wù)主線不明確，職能邊界不明晰，流程環(huán)節(jié)多，難以表達(dá)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速、高效、便利的特點(diǎn)。這一點(diǎn)一些股份制銀行走在了前頭，如深開展、浦發(fā)等均設(shè)立了貿(mào)易金融部，提升了工作效率和綜合競爭力。 2.4業(yè)務(wù)人員素質(zhì)遠(yuǎn)未達(dá)供給鏈融資根本要求 供給鏈融資業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)，對銀行從業(yè)人員素質(zhì)要求較高。而目前國內(nèi)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)長期低程度開展，間隔 實(shí)際要求相去甚遠(yuǎn)，客觀上無法造就高素質(zhì)人才，有限的人才還由于各種原因流失，專業(yè)人才匱乏直接影響了市場開拓和風(fēng)險(xiǎn)管理

5、。 三、供給鏈融資風(fēng)險(xiǎn)控制及應(yīng)對策略 3.1建立正向評估、逆向操作體系，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn) 一是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，設(shè)定不同的信譽(yù)等級，引入適量的評估機(jī)制，正向引入核心企業(yè)和物流監(jiān)管公司作為部分的風(fēng)險(xiǎn)主體，是對風(fēng)險(xiǎn)有效回避的積極方法。二是建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)度量等補(bǔ)償機(jī)制。三是控制操作性風(fēng)險(xiǎn)。主要是完善內(nèi)控體系，完善授信風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng)資產(chǎn)的審核與管理，對操作、審核、監(jiān)管人員建立相應(yīng)的獎(jiǎng)罰機(jī)制，將責(zé)任別離到位，績效指標(biāo)分解科學(xué)，建立以人為本的考核制度。四是采取有效的措施控制損失。出現(xiàn)損失無法防止的情況下，應(yīng)立即采取措施止損，如在企業(yè)信譽(yù)狀況惡化時(shí)，采取停頓授信、資產(chǎn)保全、加強(qiáng)監(jiān)控等手段。五是嚴(yán)控因信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的“位移操作，貸后

6、操作制度的嚴(yán)密性和操作制度的執(zhí)行力直接關(guān)系到此項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是否被有效屏蔽，風(fēng)險(xiǎn)是否在于范圍之內(nèi)。 3.2對供給鏈有始而終的整體營銷，防止環(huán)節(jié)割裂風(fēng)險(xiǎn) 目前，各銀行貿(mào)易融資集中于省行處理，二次審批，單筆審批，集體審批的現(xiàn)象時(shí)常出現(xiàn)。應(yīng)提升市級分行的審批權(quán)限，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作和專業(yè)化管理，不再屢次審批，進(jìn)步業(yè)務(wù)效率。與之配套對授信流程加以改革，制定以銷售收入，經(jīng)營現(xiàn)金流為核心的貿(mào)易型企業(yè)授信方法，以滿足該類企業(yè)經(jīng)常性融資需求。與此同時(shí)，依靠優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)向上下游延伸營銷，以業(yè)務(wù)的拓展和效勞培養(yǎng)忠實(shí)客戶群體，從而形成對供給鏈完好的認(rèn)識和營銷的全覆蓋，防范了風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)步了效益。 3.3加快供給鏈融資產(chǎn)品的業(yè)務(wù)

7、創(chuàng)新，建立逆向信譽(yù)捆綁業(yè)務(wù) 盡快改變配套產(chǎn)品單一的現(xiàn)象，所有銀行針對供給鏈融資的產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，均是基于信譽(yù)捆綁技術(shù)。一是間接授信額度下的商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)。核心企業(yè)無論作為出票人或貼現(xiàn)人，其票據(jù)責(zé)任都提供了銀行對其進(jìn)展連帶追責(zé)的權(quán)利。二是基于貨權(quán)的貨押業(yè)務(wù)中的先票后貨業(yè)務(wù)。核心企業(yè)作為廠商的發(fā)貨和付款等責(zé)任通過三方或多方協(xié)議來確定；同時(shí)假如三方或多方責(zé)任中簽有核心企業(yè)的回購條款，核心企業(yè)那么在銀行處置貨物的過程中將承當(dāng)一定的責(zé)任。三是擔(dān)保提貨業(yè)務(wù)。核心企業(yè)將承當(dāng)根據(jù)銀行指定的發(fā)貨責(zé)任，并就下游提貨缺乏或自身發(fā)貨缺乏的差額，向銀行退回授信的貨款。因此也構(gòu)成了一種實(shí)屬的擔(dān)保。四是國內(nèi)明保理業(yè)務(wù)。核心企業(yè)作為商務(wù)合同的買方對銀行保理商的付款責(zé)任通過三方成交方協(xié)議或單筆確定的方式來確定。五是國內(nèi)暗保理業(yè)務(wù)。銀行受讓應(yīng)收賬款后，可以就債權(quán)行使對核心企業(yè)的代位追責(zé)權(quán)。 3.4培養(yǎng)高素質(zhì)的供給鏈融資人才隊(duì)伍 只有高素質(zhì)的優(yōu)秀銀行從業(yè)人員才是此項(xiàng)業(yè)務(wù)快速、高效推動(dòng)的最主要因素之一。因此盡快建立從業(yè)人員相應(yīng)的培訓(xùn)、考核機(jī)制，盡快建立從業(yè)人員的認(rèn)證制度就成為一項(xiàng)迫在眉睫的工作了，