適應基礎(chǔ)條件變化強化金融服務功能調(diào)研報告

1、第 PAGE12 頁 共 NUMPAGES12 頁適應基礎(chǔ)條件變化 強化金融服務功能 - 調(diào)研報告 - 在今年#省十屆人大二次會議上，省委、省政府正式提出建設(shè)對外開放、協(xié)調(diào)發(fā)展、全面繁榮海峽西岸經(jīng)濟區(qū)的戰(zhàn)略部署?；A(chǔ)設(shè)施變化將大大改善地方的投資環(huán)境，為融入海峽西岸經(jīng)濟區(qū)的建設(shè)注入新的生機和動力。因此，研究基礎(chǔ)設(shè)施條件變化對區(qū)域經(jīng)濟的深刻影響，找準金融與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展切入點，提出相應的金融政策措施，發(fā)揮金融在支持中心城市和縣域經(jīng)濟發(fā)展的核心作用，全面建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟區(qū)，極具現(xiàn)實和深遠的意義。 一、當前#市基礎(chǔ)設(shè)施條件變化的基本情況及對經(jīng)濟發(fā)展帶來的深刻影響 近年來，#市著力改善投資環(huán)境，基礎(chǔ)設(shè)施條

2、件正發(fā)生著深刻變化。表現(xiàn)為：一是在公路方面，京福高速公路一期工程（#至福州段）將于近期通車，二期工程（沙縣將樂泰寧建寧段）年底前基本完成路基施工，橋梁、隧道基本貫通；泉三高速公路一期工程年底前部分完成控制性工程動工，二期工程及永安至武平高速公路預可研報告年內(nèi)將通過省內(nèi)審查；還計劃改建、新建國、省道公里，建設(shè)農(nóng)村公路公里。二是在鐵路方面，除原有的鷹廈鐵路外，長汀至永安鐵路項目已進入前期工作。三是在能方面，街面電站以及沙溪流域的西門水電站、臺江水電站，金溪流域的大言水電站、黃潭水電站等一批水電項目正在建設(shè)；個縣（市）城區(qū)電網(wǎng)建設(shè)改造工程正在全面實施，永安火電廠擴建工程已進入前期工作。四是#機場的建

3、設(shè)也擺上了議事日程。這些基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化將對#經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展帶來深刻影響。表現(xiàn)在： 、有利于發(fā)揮資的比較優(yōu)勢，推進#融入海峽西岸經(jīng)濟區(qū)建設(shè)?；A(chǔ)設(shè)施條件變化，京福、泉三高速公路的建成通車，將進一步拉近#與福州、泉州、廈門的經(jīng)濟聯(lián)系，有利于發(fā)揮#資的比較優(yōu)勢，尤其是沿線的沙縣、尤溪、永安、大田、將樂、泰寧、建寧等縣，其豐富的旅游資、水利資、林竹資、礦產(chǎn)資將得到進一步開發(fā)，加速了#融入海峽西岸經(jīng)濟區(qū)建設(shè)的步伐。當前對于推動已初具規(guī)模的#“綠色產(chǎn)業(yè)帶”（林竹產(chǎn)業(yè)、生態(tài)旅游、綠色食品加工）的發(fā)展，形成與沿?！八{色產(chǎn)業(yè)帶”建設(shè)的遙相呼應之勢意義非凡。 、有利于發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，打通山海協(xié)作通道，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)

4、對接。#是全省老工業(yè)基地，擁有全省最大的鋼鐵、化肥、水泥、煤炭、造紙等企業(yè)?；A(chǔ)設(shè)施條件的變化，特別是高速公路的建成通車，有利于發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，為這些企業(yè)的集裝箱產(chǎn)品直接運抵福州、泉州、廈門提供了條件。與此同時，基礎(chǔ)設(shè)施條件變化打通了山海協(xié)作通道，使#一批企業(yè)正在成為沿海產(chǎn)業(yè)的協(xié)作配套基地，為培育壯大#的冶金及壓延、機械及汽車零部件、林產(chǎn)加工三個產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)造了條件。 、有利于做大做強中心城市，集聚人流、物流和資金流。#市具有“移民城市”的人文特征，來明經(jīng)商辦企業(yè)的外籍人士較多。目前已組建南安、溫州、長樂、福清、興化、江西等六個區(qū)域性商會。通過整合資本和招商引資，一是帶來了資金流。如個商會已引進個

5、項目，有效激活和引進民間資本億元。二是帶來了物流，特別是培育了#專業(yè)批發(fā)市場的發(fā)展。如南安商會的水果批發(fā)市場，年成交額達億元，已成為閩西北最大的水果集散地；隨后建成或正在興建的浙江溫州商會服裝商貿(mào)城、福清商會糖酒批發(fā)市場、長樂商會的五金電器城、興化商會的建材交易市場和南安商會的糧食批發(fā)市場也具有相當規(guī)模。三是隨著基礎(chǔ)設(shè)施條件的進一步變化，城區(qū)“南拓北擴大西進”工程的實施，原有行政區(qū)劃的調(diào)整（撤縣設(shè)區(qū)），中心城市的做大做強，將進一步集聚#與外界的人流、物流、資金流和信息流。 、為縣域經(jīng)濟的加速發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部條件。基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化，改善了縣域投資環(huán)境，方便了縣域經(jīng)濟主動承接沿海發(fā)達地區(qū)的輻

6、射。一方面，許多縣域通過“沿海接單、山區(qū)加工”等模式，推動了資轉(zhuǎn)化型特色企業(yè)的升級，增強了具有縣域特色的支柱產(chǎn)業(yè)和品牌產(chǎn)品的競爭力。另一方面，一些沿海優(yōu)勢企業(yè)通過獨資或跨地區(qū)的控股、參股、收購、聯(lián)合、兼并等形式，與縣域企業(yè)組成企業(yè)聯(lián)合體，實現(xiàn)了跨地區(qū)資產(chǎn)重組和優(yōu)勢企業(yè)擴張。 二、基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化使金融與經(jīng)濟發(fā)展的不適應性凸顯 雖然基礎(chǔ)設(shè)施條件變化對#經(jīng)濟發(fā)展帶來了深刻影響，為地方經(jīng)濟的加速發(fā)展注入新的生機和動力。但是，當前金融整體支持乏力，與經(jīng)濟發(fā)展存在不適應性，主要表現(xiàn)在： 金融政策資不足?；A(chǔ)設(shè)施條件變化后，對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展將帶來深刻的影響，很需要相應的金融政策支持，但是金融政策資不足。主

7、要表現(xiàn)在三個方面：一是央行的貨幣政策傳導在設(shè)計制度和協(xié)調(diào)上還存在不足。一方面，央行貨幣政策實行全國“一刀切”，沒有實行區(qū)域性的貨幣政策；另一方面，央行的金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展政策與銀監(jiān)局的監(jiān)管政策存在不協(xié)調(diào)方面。二是隨著基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化，城鄉(xiāng)之間的公里距離縮短，如何統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的經(jīng)濟發(fā)展的有關(guān)金融政策資明顯不足。三是商業(yè)銀行信貸政策制約。當前，商業(yè)銀行授權(quán)授信制度普遍高度集中，制約了基層行（特別是經(jīng)濟欠發(fā)展地區(qū)）的貸款投放能力，加上基層商業(yè)銀行普遍實行貸款終身責任制，而激勵機制卻沒有建立和完善，信貸人員貸款營銷的積極性不高，直接影響了貨幣政策的傳導效果。 縣域金融服務體系建設(shè)嚴重滯后。隨著基礎(chǔ)設(shè)施

8、條件的變化，縣域經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求與金融服務弱化的矛盾日益突出。表現(xiàn)在四個方面：一是縣域經(jīng)濟得到長足的發(fā)展，而縣域金融機構(gòu)逐步減少，功能漸趨萎縮；二是縣域經(jīng)濟總量逐步增大，而縣域商業(yè)銀行貸款趨緩，市場份額逐步下降；三是服務方式和品種單一，無法滿足日益增多的客戶的需求；四是缺乏適應縣域經(jīng)濟發(fā)展的，能為其提供高效、快捷服務的地方中小商業(yè)銀行。 農(nóng)村金融體制的不適應性日趨突出。隨著基礎(chǔ)設(shè)施條件變化和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入推進，農(nóng)村金融體制與農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不適應性日趨突出，表現(xiàn)在七個方面：一是農(nóng)村資金大量外流，很大程度上削弱了農(nóng)村信用社的資金實力，“一社難支三農(nóng)”；二是農(nóng)村資金的需求缺口不斷擴大，結(jié)構(gòu)調(diào)整

9、主體貸款難的問題長期難以解決；三是農(nóng)村貸款的結(jié)構(gòu)性矛盾比較突出，在糧食主產(chǎn)區(qū)，農(nóng)戶、龍頭企業(yè)貸款難的問題較為嚴重；四是農(nóng)村民間借貸有所發(fā)展，提高了農(nóng)戶和龍頭企業(yè)的融資成本與風險；五是龍頭企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)單一，過分依賴農(nóng)村信用社和個別商業(yè)銀行的間接融資；六是農(nóng)村金融服務品種單一，金融服務的時效性和連續(xù)性缺乏有效保障；七是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性支農(nóng)功能存在較大的局限性，嚴重制約了其支農(nóng)作用的發(fā)揮。 擔保、征信等配套服務體系建設(shè)滯后。從擔保業(yè)發(fā)展看，一是擔保公司分布較松散，實力弱。如#市家擔保機構(gòu)，其注冊資本僅萬元，擔保貸款占#市各金融機構(gòu)人民幣貸款僅。二是擔保公司自身存在風險隱患。擔保公司普遍趨利動機太

10、強，極易發(fā)生道德風險和經(jīng)營風險，同時，主管部門監(jiān)管制度不健全，外部監(jiān)管難到位。三是擔保公司門檻和收費偏高，大大增加了企業(yè)融資成本。從征信業(yè)發(fā)展看，目前人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)雖包含了眾多企業(yè)的貸款信息，但尚未涉及個人信用信息。與工商、公安、司法、海關(guān)等部門未實現(xiàn)信息共享，難以對企業(yè)、個人作出全面的資信評估。 信用環(huán)境亟待改善。企業(yè)道德風險仍然嚴重，逃廢債行為屢禁不止。如大田縣自年以來，改制企業(yè)共家，被市、縣兩級金融債權(quán)通報逃廢金融債務、惡意拖欠銀行貸款本息達家，涉及的金額達多萬元。 三、基礎(chǔ)設(shè)施條件變化后的金融相關(guān)對策 （一）解決金融政策資不足問題，加大金融對經(jīng)濟發(fā)展的支持力度 、人民銀行要切

11、實發(fā)揮好貨幣政策的指導作用。一要充分運用好“價格工具”，特別是利率工具，以增強貨幣政策的微觀傳導功能；二要搭建銀政、銀企溝通平臺，定期與政府有關(guān)部門舉辦銀企資金見面需求會，加大疏通貨幣信貸傳導渠道的力度；三要通過貨幣政策的傳導，引導地方產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)的重新布局，防止一些高耗能、重污染行業(yè)的過度投資和低水平重復建設(shè)；四要加強同銀監(jiān)局的協(xié)調(diào)，防止出現(xiàn)貨幣政策的“中梗阻”，使金融監(jiān)管工作與貨幣政策的執(zhí)行相互支持，以提高執(zhí)行貨幣政策的效果。 、加快國有商業(yè)銀行股份制改革步伐，完善信貸經(jīng)營機制，進行激勵與約束機制的創(chuàng)新。一是建立獨立審查人制度。賦予客戶經(jīng)理相應的決策權(quán)限，對萬元以下貸款實行獨立審查人制

12、度，操作程序比照個人貸款；二是推行綜合授信額度。簡化貸款審批程序和審批環(huán)節(jié)，允許企業(yè)在授信額度內(nèi)循環(huán)使用，隨借隨還，加快資金周轉(zhuǎn)。 （二）適應基礎(chǔ)設(shè)施條件變化和城鄉(xiāng)一體化進程的加快，分層次重組或重建金融機構(gòu)體系，不斷提升金融服務水平 、在中心城市，應根據(jù)街道社區(qū)發(fā)展的實際，對現(xiàn)有金融機構(gòu)進行重組，穩(wěn)步發(fā)展各種所有制的金融企業(yè)，發(fā)展專業(yè)化金融服務企業(yè)，發(fā)展為社區(qū)服務的地方性金融企業(yè)。 、在縣城，要適應縣域經(jīng)濟發(fā)展，重建具有行業(yè)特點或地域特點的股份制商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行。要加快整體改制全市農(nóng)村信用聯(lián)社步伐，早日建設(shè)地方性商業(yè)銀行。 、在農(nóng)村，要放開金融市場準入，實行金融機構(gòu)多樣

13、化，鼓勵各種經(jīng)濟主體積極興辦直接為“三農(nóng)”服務的多種所有制的金融組織，允許有組織的民間借貸在一定的法律框架內(nèi)開展金融服務。與此同時，加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，形成政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險相互結(jié)合的格局，有條件的地方要對參加種養(yǎng)業(yè)保險的農(nóng)戶給予一定的保費補貼。調(diào)整中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能，適當擴大該行的業(yè)務范圍，允許其開辦農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和扶貧貸款等，以進一步發(fā)揮政策性金融支農(nóng)作用。 （三）構(gòu)建對基礎(chǔ)設(shè)施和支柱產(chǎn)業(yè)的金融支持體系 、建立對基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)技術(shù)改造的長效投入機制。 建立政府與政策性金融的長期合作機制。一要加強與國家開發(fā)銀行的合作，發(fā)揮國家開發(fā)銀行在支持地方基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)

14、業(yè)等經(jīng)濟發(fā)展領(lǐng)域和支持就業(yè)脫困、縣域經(jīng)濟、環(huán)境治理、文教科衛(wèi)等社會發(fā)展領(lǐng)域的綜合作用；二要注重與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的合作，發(fā)揮中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在支持農(nóng)業(yè)標準化基地建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技園區(qū)建設(shè)、良種繁育、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)資保護等方面的綜合作用，以提高當?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品的國際競爭力和農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。 加快金融租賃業(yè)的發(fā)展，充分發(fā)揮金融租賃在促進企業(yè)技術(shù)改造、投融資、促銷、變現(xiàn)和資產(chǎn)管理方面的功能，重點支持有市場、有效益、有發(fā)展前景企業(yè)的技術(shù)改造，推動當?shù)亟?jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級。 商業(yè)銀行要積極探索直貸、銀團貸款等多種方式，完善相關(guān)管理辦法，滿足大中型項目資金需求。 、建立健全

15、符合產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的支持體系。 中央銀行應根據(jù)當?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定和發(fā)布金融機構(gòu)支持產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的指導性目錄，明確支持重點。 商業(yè)銀行應建立一套適合產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的信貸管理體制，加大信貸創(chuàng)新力度，探索和發(fā)展適合產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的貸款品種。如建立對同一產(chǎn)業(yè)鏈上不同環(huán)節(jié)的綜合授信制度；對同一產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游企業(yè)拓展票據(jù)融資業(yè)務；發(fā)放由同一產(chǎn)業(yè)集群的企業(yè)進行聯(lián)保的聯(lián)保協(xié)議貸款；對產(chǎn)業(yè)集群的大額資金需求，采取銀團貸款的方式予以支持等。 充分發(fā)揮信托業(yè)務功能，在產(chǎn)業(yè)集群中嘗試開辦信托貸款業(yè)務。 （四）破解中小企業(yè)或民營企業(yè)的“融資難”問題 、積極探索建立中小企業(yè)投資公司，發(fā)展股權(quán)投資，解決中小企業(yè)直接融資問

16、題。一是建立政策性的中小企業(yè)投資公司，重點支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。政策性投資機構(gòu)應以財政出資為主；二是充分釋放民間資本潛能，成立民間合伙制的投資公司。 、商業(yè)銀行應當充當融資租賃的主體和媒介，為中小企業(yè)開展融資租賃服務。商業(yè)銀行應當利用自己的優(yōu)越條件，宣傳和推廣融資租賃業(yè)務。 、拓寬現(xiàn)有金融產(chǎn)品的運用空間，開發(fā)配套適用的金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行要拓寬存貨質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款、應收帳款質(zhì)押貸款、保理業(yè)務、打包貸款、福費廷、出口退稅托管貸款等業(yè)務的運用空間，積極探索以專利和商標等無形資產(chǎn)為標的質(zhì)押貸款，幫助中小企業(yè)更加靈活、便利地運用現(xiàn)代融資工具。 、在個別經(jīng)濟較發(fā)達、資金需求旺盛的縣域，探索成立金融

17、服務公司，批發(fā)和零售異地股份制商業(yè)銀行的業(yè)務，借助一些金融產(chǎn)品，服務當?shù)刂行∑髽I(yè)。 （五）適當放寬對支農(nóng)貸款的監(jiān)管限制，增強信貸支農(nóng)資金實力 、修改不適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融政策，不硬性把資產(chǎn)負債比例管理要求作為農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)貸款的前提。 、不限制財政資金、事業(yè)單位資金等存放農(nóng)村信用社，可委托農(nóng)村信用社代理發(fā)放國家扶貧款、農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)貸款。 、加快農(nóng)村社會化服務體系建設(shè)，鼓勵農(nóng)民自愿互助擔保，同時通過制度安排、財力扶持，催生一批專業(yè)性的農(nóng)村信用擔保組織，解決農(nóng)民大額貸款難的問題。 、要改變郵政儲蓄層層上存的做法，建立郵政儲蓄與當?shù)剞r(nóng)村信用社協(xié)議存款制度，以保證從農(nóng)村吸收的郵政儲蓄資金能夠回流。 、充分發(fā)揮利率杠桿作用，學習浙江溫州作法，爭取縣以下農(nóng)村信用社的存款利率上浮，通過吸收民間資本增強農(nóng)村信用社資金實力。 、適當增加人民銀行支農(nóng)再貸款指標。 （六）加快建立貸款擔保公司的風險化解機制 通過建立市（縣）擔保和省級或全國性的再擔保多層次信用補償機制，再擔保機構(gòu)與擔保機構(gòu)簽訂再擔保協(xié)議、明確雙方的權(quán)利義務。擔保機構(gòu)按預定支付再擔保費，再擔保機