大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)文上報(bào)處理流程

1、一、大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)文上報(bào)處理流程二、大額交易報(bào)告操作流程風(fēng)險(xiǎn)提示：對(duì)大額交易進(jìn)行及時(shí)報(bào)告，對(duì)反洗錢工作信息嚴(yán)格保密。管理要素崗位流程I經(jīng)辦柜員對(duì)經(jīng)過反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)監(jiān)測、預(yù)警的大額交易i數(shù)據(jù)信息，進(jìn)行檢查、分析、編輯（補(bǔ)錄、刪除或增加）形成大額交易初始數(shù)據(jù)信息，在大額交易發(fā)生后的一個(gè)工作日內(nèi)報(bào)信用社反洗錢信息員。反洗錢信息員對(duì)大額交易初始數(shù)據(jù)信息進(jìn)行審查、分析、I篩選、匯總，形成大額交易待上報(bào)數(shù)據(jù)信息，在大額交i易發(fā)生后的二個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)縣級(jí)法人社。I縣級(jí)法人單位反洗錢報(bào)告員對(duì)基層信用社報(bào)送的大額交I易待上報(bào)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行審查、分析、篩選、比對(duì)、編輯、|匯總，對(duì)交易處理結(jié)果生成報(bào)告文

2、件。文件通過校驗(yàn)和|報(bào)告審核，確定最終的上報(bào)數(shù)據(jù)，針對(duì)上報(bào)數(shù)據(jù)形成監(jiān)I管機(jī)構(gòu)需要的接口文件，在大額交易發(fā)生后的三個(gè)工作I日內(nèi)以電子方式上報(bào)省聯(lián)社。I省聯(lián)社反洗錢報(bào)告員從反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)下載各縣級(jí)法人I社上報(bào)大額交易報(bào)送數(shù)據(jù)包和可疑交易報(bào)送數(shù)據(jù)包，在i大額交易發(fā)生后的五個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向中國反洗|錢監(jiān)測分析中心。I三、可疑交易報(bào)告操作流程風(fēng)險(xiǎn)提示：嚴(yán)格執(zhí)行“了解你的客戶”的原則，對(duì)可疑交易進(jìn)行及時(shí)報(bào)告，對(duì)反洗錢工作信息進(jìn)行嚴(yán)格保密，防止洗錢風(fēng)險(xiǎn)。崗位流程管理要素經(jīng)辦柜員反洗錢工作信息員省聯(lián)社反洗錢工作報(bào)告員縣級(jí)法人社反洗錢工作報(bào)告員警示：嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，從源頭上預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)經(jīng)過反

3、洗錢監(jiān)測系統(tǒng)監(jiān)測、預(yù)警的可疑交易數(shù)據(jù)信息,進(jìn)行檢查、跟蹤、分析判斷、編輯（補(bǔ)錄、刪除或增加）形成可疑交易初始數(shù)據(jù)信息，并將數(shù)據(jù)信息在從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后二個(gè)工作日內(nèi)報(bào)信用社反洗錢信息員。對(duì)柜員提交的可疑交易初始數(shù)據(jù)信息進(jìn)行審核、分析判斷、篩選、匯總，形成可疑交易待上報(bào)數(shù)據(jù)信息，經(jīng)營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批后，在從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后的四個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)縣級(jí)法人社。對(duì)基層信用社報(bào)送的可疑交易待上報(bào)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行審查、分析、篩選、比對(duì)、編輯、匯總，對(duì)交易處理結(jié)果生成報(bào)告文件。文件通過校驗(yàn)和報(bào)告審核，確定最終的上報(bào)數(shù)據(jù)，針對(duì)上報(bào)數(shù)據(jù)形成監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的接口文件,在可疑交易發(fā)生

4、后的八個(gè)工作日內(nèi)以電子方式上報(bào)省聯(lián)社。從反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)下載各縣級(jí)法人社上報(bào)的可疑交易報(bào)送數(shù)據(jù)包，在可疑交易發(fā)生后的十個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。四、可疑交易分析操作流程風(fēng)險(xiǎn)提示：針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。流程管理要素M-4/亠崗位經(jīng)辦柜員反洗錢工作信息員省聯(lián)社反洗錢工作報(bào)告員縣級(jí)法人社反洗錢工作報(bào)告員五、客戶身份識(shí)別操作流程風(fēng)險(xiǎn)提示：貫徹“了解你的客戶”原則，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易不得為客戶開立匿名或者假名賬戶，預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)

5、。警示：嚴(yán)格按人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定以及人民幣銀行結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則等法律、法規(guī)、規(guī)章開立賬戶，防止假名、匿名賬戶的開立。了解控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。1、審查客戶的身份證件或者其他身份證明文件是否真實(shí)有效。2、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。3、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。對(duì)客戶身份基本信息進(jìn)行登記。自然人客戶“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位

6、地址、聯(lián)系方式，身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。單位“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份-證件或者7身份證-明文件的種類、號(hào)碼一、有效期-限。警示：嚴(yán)格按江西省農(nóng)村信用社賬戶管理和會(huì)計(jì)檔案管理等制度規(guī)定的期限對(duì)反洗錢工作檔案進(jìn)行保管，法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章有更長保管期限要求的，遵守其規(guī)定。1、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。2、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保