大額交易和可疑交易報告數據報文上報處理流程

1、一、大額交易和可疑交易報告數據報文上報處理流程二、大額交易報告操作流程風險提示：對大額交易進行及時報告，對反洗錢工作信息嚴格保密。管理要素崗位流程I經辦柜員對經過反洗錢監(jiān)測系統監(jiān)測、預警的大額交易i數據信息，進行檢查、分析、編輯（補錄、刪除或增加）形成大額交易初始數據信息，在大額交易發(fā)生后的一個工作日內報信用社反洗錢信息員。反洗錢信息員對大額交易初始數據信息進行審查、分析、I篩選、匯總，形成大額交易待上報數據信息，在大額交i易發(fā)生后的二個工作日內上報縣級法人社。I縣級法人單位反洗錢報告員對基層信用社報送的大額交I易待上報數據信息進行審查、分析、篩選、比對、編輯、|匯總，對交易處理結果生成報告文

2、件。文件通過校驗和|報告審核，確定最終的上報數據，針對上報數據形成監(jiān)I管機構需要的接口文件，在大額交易發(fā)生后的三個工作I日內以電子方式上報省聯社。I省聯社反洗錢報告員從反洗錢監(jiān)測系統下載各縣級法人I社上報大額交易報送數據包和可疑交易報送數據包，在i大額交易發(fā)生后的五個工作日內以電子方式向中國反洗|錢監(jiān)測分析中心。I三、可疑交易報告操作流程風險提示：嚴格執(zhí)行“了解你的客戶”的原則，對可疑交易進行及時報告，對反洗錢工作信息進行嚴格保密，防止洗錢風險。崗位流程管理要素經辦柜員反洗錢工作信息員省聯社反洗錢工作報告員縣級法人社反洗錢工作報告員警示：嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度，從源頭上預防洗錢風險。對經過反

3、洗錢監(jiān)測系統監(jiān)測、預警的可疑交易數據信息,進行檢查、跟蹤、分析判斷、編輯（補錄、刪除或增加）形成可疑交易初始數據信息，并將數據信息在從構成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后二個工作日內報信用社反洗錢信息員。對柜員提交的可疑交易初始數據信息進行審核、分析判斷、篩選、匯總，形成可疑交易待上報數據信息，經營業(yè)機構負責人審批后，在從構成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后的四個工作日內上報縣級法人社。對基層信用社報送的可疑交易待上報數據信息進行審查、分析、篩選、比對、編輯、匯總，對交易處理結果生成報告文件。文件通過校驗和報告審核，確定最終的上報數據，針對上報數據形成監(jiān)管機構需要的接口文件,在可疑交易發(fā)生

4、后的八個工作日內以電子方式上報省聯社。從反洗錢監(jiān)測系統下載各縣級法人社上報的可疑交易報送數據包，在可疑交易發(fā)生后的十個工作日內以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。四、可疑交易分析操作流程風險提示：針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。流程管理要素M-4/亠崗位經辦柜員反洗錢工作信息員省聯社反洗錢工作報告員縣級法人社反洗錢工作報告員五、客戶身份識別操作流程風險提示：貫徹“了解你的客戶”原則，不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易不得為客戶開立匿名或者假名賬戶，預防洗錢風險

5、。警示：嚴格按人民幣銀行結算賬戶管理辦法個人存款賬戶實名制規(guī)定以及人民幣銀行結算賬戶管理實施細則等法律、法規(guī)、規(guī)章開立賬戶，防止假名、匿名賬戶的開立。了解控制客戶的自然人和交易的實際受益人。1、審查客戶的身份證件或者其他身份證明文件是否真實有效。2、在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，應采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。3、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，中止為客戶辦理業(yè)務。對客戶身份基本信息進行登記。自然人客戶“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位

6、地址、聯系方式，身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期限。單位“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份-證件或者7身份證-明文件的種類、號碼一、有效期-限。警示：嚴格按江西省農村信用社賬戶管理和會計檔案管理等制度規(guī)定的期限對反洗錢工作檔案進行保管，法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章有更長保管期限要求的，遵守其規(guī)定。1、客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。2、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保