貸款咨詢重點向客戶介紹以下情況(共9頁)

1、貸款咨詢重點向客戶介紹以下情況：貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹，申請貸款業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件、需提供的資料，辦理貸款業(yè)務(wù)的程序，貸款業(yè)務(wù)利率、還款方式，與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的保險、抵押登記、公證等事項，合作機構(gòu)有關(guān)情況，獲取(huq)申請表格及有關(guān)信息的渠道等。對于意向客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)在初步(chb)了解其身份、婚姻狀況、購車簽約等實際情況后，告知其辦理流程、費用項目、以及信貸部門聯(lián)系方式，并記錄客戶的聯(lián)系方式。第十五條 貸款行受理崗負(fù)責(zé)受理貸款申請，并審核借款相關(guān)人員（包括借款人及其配偶、保證人、共同購車人，下同(xitng)）主體資格，核實貸款用途和申請資料的真實性。借款相關(guān)人員應(yīng)按以下要求向我行提交申請資料：（

2、一）借款人1.應(yīng)提供有效身份證件、居民戶口簿、婚姻狀況證明、職業(yè)證明、還款能力證明、首付款憑證、購車合同（或購車協(xié)議）原件、主借款人在我行開立的還款賬戶、借款人在貸款行所在地近一年的納稅證明或社會保險繳納證明（如需），自行選擇是否提供教育程度證明。其中，首付款憑證和還款賬戶可在貸款審批通過之后、發(fā)放之前(zhqin)提供。2.借款人原則上應(yīng)提供本人或其父母(fm)、配偶、子女的機動車駕駛證，由各一級分行視情況而定。對于特殊情況下無機動車駕駛證的按以下方式處理： （1）正在學(xué)車尚未取得機動車駕駛證的，可提供駕校收據(jù)或發(fā)票，貸款行可視情況(qngkung)要求提供不低于擬購車輛生產(chǎn)商公布的市場指導(dǎo)

3、價格10%（最低金額1萬元,最高金額不超過5萬元）的保證金，待取得駕駛證后可退還其保證金。（2）如借款申請人或其父母、配偶、子女為企業(yè)法定代表人或股東，聘請司機的，應(yīng)提供司機駕駛證及聘用司機的合同，貸款行可視情況要求提供不低于擬購車輛生產(chǎn)商公布的市場指導(dǎo)價格10%（最低金額1萬元,最高金額不超過5萬元）的保證金，待辦妥車輛抵押登記且正常還款3期以上（含3期）時可退還其保證金。 3.借款人或其父母、配偶、子女擁有的本地住房權(quán)屬證明原件及復(fù)印件（如需）。權(quán)屬證明原件在其他銀行收押保管的，可不提供原件，但應(yīng)提供復(fù)印件，并由原件保管銀行在復(fù)印件上確認(rèn)“原件在我行存放，復(fù)印件與原件一致”并加蓋公章或業(yè)務(wù)

4、專用章或者由房管部門出具借款人或其父母、配偶、子女擁有房產(chǎn)的證明。應(yīng)提供有效身份證件、借款人配偶聲明，自行選擇是否提供教育程度(chngd)證明、職業(yè)證明和還款能力證明。借款人配偶不能到9 場簽字的，應(yīng)同時提供經(jīng)公證的借款人配偶聲明，可不審核其有效身份證件原件，但應(yīng)對內(nèi)地居民身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查。第一、二、三類客戶可不要求提供以上(yshng)材料，若配偶同時為共同購車人的除外。（三）共同(gngtng)購車人擬購車輛其他共有人應(yīng)提供有效身份證件、抵押物共有人及配偶聲明原件，我行審核原件后留存復(fù)印件。（四）保證人1.合作機構(gòu)保證人按照第四條的規(guī)定提供相關(guān)資料，如有更新資料，應(yīng)補充提供。2.自然人

5、保證人，應(yīng)提供有效身份證件、居民戶口簿、職業(yè)證明、擔(dān)保能力證明、本地住房權(quán)屬證明原件及復(fù)印件（如需）；選擇是否提供教育程度證明。（五）借款人或配偶信用記錄為次級類，或還款方式為一次性還本付息法、按月還息到期一次還本還款法的，借款人應(yīng)提供賬戶流水單、房產(chǎn)證、行車證、定期存單、債券、保單等家庭大額資產(chǎn)證明原件，以佐證其還款能力。我行審核原件后留存復(fù)印件。以上申請資料要求審核原件并留存復(fù)印件的，受理崗在核對無誤后均應(yīng)在復(fù)印件上加蓋“與原件相符”章戳，注明審核日期并由提供者本人和受理崗簽字，職業(yè)及還款能力證明須留存原件。未蓋章戳或未簽字確認(rèn)的，調(diào)查人、審查人和審批人均應(yīng)以資料無法確認(rèn)真實性為由予以拒絕

6、處理?？蛻籼峤簧暾?shnqng)資料的同時，應(yīng)填寫并提交下列單式原件：（一）借款人填寫個人消費貸款申請表一份，并在受理崗見證(jinzhng)下當(dāng)面簽字。（二）借款人配偶填寫借款人配偶聲明一份。借款人配偶不能現(xiàn)場簽字的，應(yīng)在公證人員見證(jinzhng)下當(dāng)面簽字。（三）自然人保證人填寫個人保證人及配偶聲明一份。上述單式均要求提供原件，受理崗在核對上述單式填寫無誤，且內(nèi)容與申請資料一致之后，在貸款申請表上簽字，并注明填表日期。受理初審受理崗應(yīng)對客戶提交的申請資料進行初審，主要審核購車行為的真實性，借款人資質(zhì)，以及提交資料的完整性和規(guī)范性：（一）審核購車手續(xù)，判斷購車行為、用途的真實性及購車價

7、格、貸款成數(shù)的合理性；（二）借款人主體資格是否符合相關(guān)規(guī)定，根據(jù)客戶收入和資產(chǎn)狀況，判斷客戶是否具備合法穩(wěn)定的收入和償還貸款的能力；（三）審核提交資料是否(sh fu)完整、規(guī)范。若申請人滿足基本申請條件，但提交材料不完整或不符合規(guī)范，受理崗應(yīng)一次性向客戶說明所缺全部資料(zlio)或需要重新提供的第三節(jié)貸款審查(shnch)審批第二十一條 除本規(guī)程另有規(guī)定外，貸款審查審批按照房屋貸款業(yè)務(wù)制度執(zhí)行。第二十二條 有權(quán)審批機構(gòu)審查人負(fù)責(zé)對貸款報批資料的完整性和合規(guī)性進行審查。審查人應(yīng)在2個工作日內(nèi)完成審查。審查要點包括：（一）貸款申請是否已通過系統(tǒng)上報審批，錄入信息是否準(zhǔn)確。未通過系統(tǒng)上報，或者錄

8、入信息有誤的，不得進行紙質(zhì)審批。（二）貸款報批資料是否完整，要素填寫是否規(guī)范，信息是否合理、一致，是否符合我行規(guī)定。（三）審查抵押車輛、保證人是否符合我行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，分別向借款人、抵押汽車所（共）有人、自然人保證人（如有）進行電話核查，確認(rèn)借款人親自向我行申請貸款，抵押車輛所（共）有人自愿以汽車提供抵押，保證人自愿提供擔(dān)保，抵押車輛所（共）有人和保證人均知曉本人應(yīng)承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任。（四）核實判斷借款人是否符合貸款(di kun)資質(zhì)要求，審查借款人相關(guān)人員征信分類是否正確，償債能力是否充足、具有持續(xù)性。（五）核實貸款用途是否明確，核實借款人購車行為是否真實，購買價格(jig)是否真實、合理。（六）

9、調(diào)查人員建議的貸款金額、期限、利率、成數(shù)、還款方式、放款模式和最終收款人是否(sh fu)符合我行規(guī)定。（七）調(diào)查人員所做貸款評級是否正確、客觀，是否履行了調(diào)查職責(zé)。14 （八）調(diào)查人員(rnyun)的意見是否客觀。對合作機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)員工作為借款人，或者合作機構(gòu)集中(jzhng)批量推薦的借款人，尤其要進行嚴(yán)格審查，嚴(yán)防出現(xiàn)虛假貸款、套現(xiàn)、合作機構(gòu)挪用資金等情況。第二十三條 對于(duy)決定發(fā)放的貸款，由客戶經(jīng)理及時將審批結(jié)果電話通知借款人和合作方，并通知經(jīng)銷商備好擬購車輛。對于未審批通過的申請，貸款行應(yīng)及時通知借款人。第四節(jié)合同簽署及貸款發(fā)放第二十四條 除本規(guī)程另有規(guī)定外，合同簽署及貸

10、款發(fā)放按照房屋貸款業(yè)務(wù)制度執(zhí)行。第二十五條 貸款行同意發(fā)放的貸款，客戶經(jīng)理應(yīng)將放款、收款、還款賬戶信息錄入個人信貸管理系統(tǒng)，生成借款合同號。抵押、保證合同單獨簽署的，還應(yīng)生成對應(yīng)合同號。在總行合同系統(tǒng)打印功能上線前，由客戶經(jīng)理手工填寫以下紙質(zhì)合同文本，由貸款行信貸業(yè)務(wù)主管（貸款行為二級分行的，為支行長或分管消費貸款業(yè)務(wù)的副行長）復(fù)核：（一）借款合同：個人汽車消費貸款借款及擔(dān)保合同，合同份數(shù)按照合同當(dāng)事人和抵押登記機關(guān)各一份的標(biāo)準(zhǔn)確定。（二）手工借據(jù)：個人貸款（手工）借據(jù)，一式三聯(lián)。實際發(fā)放日和到期日在填寫日無法(wf)確定的，可待實際放款時填寫。第二十六條 貸款條件(tiojin)落實在借款合

11、同簽署之后、貸款發(fā)放之前，作業(yè)監(jiān)督崗應(yīng)確認(rèn)(qurn)已落實合同約定的抵押登記、保證、公證、保險等手續(xù)，并取得相15 關(guān)文件、資料和憑證等證明文件，核對證明材料信息(xnx)是否符合貸后落實條件，經(jīng)客戶經(jīng)理核實、確認(rèn)后，復(fù)印原件、加蓋“與原件(yun jin)相符”章戳，注明審核日期(rq)并與客戶經(jīng)理一同簽字。各項手續(xù)具體落實要求如下：（一）車輛登記手續(xù)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)通過實地核實、電話核實或比照經(jīng)銷商購車合同預(yù)留樣本方式核實購車合同的真實性。如借款人已辦理車輛登記的，貸款行應(yīng)核實車輛登記證真實性（尚未辦妥車輛登記證的，應(yīng)核實車輛登記回執(zhí)的真實性）。（二）車輛抵押登記手續(xù)。 車輛抵押登記應(yīng)由作業(yè)

12、監(jiān)督崗親自辦理，貸款行按照當(dāng)?shù)剀囕v登記部門要求，準(zhǔn)備相應(yīng)材料，作業(yè)監(jiān)督崗與抵押人一起辦理抵押登記手續(xù)（抵押人可授權(quán)貸款行辦理抵押登記手續(xù)），并直接從登記機關(guān)取得抵押登記證明或回執(zhí)原件。原件經(jīng)作業(yè)監(jiān)督崗和客戶經(jīng)理審核無誤后，原件入庫保管，復(fù)印件與其他貸款檔案共同保存。貸款行能借助車輛登記部門信息系統(tǒng)實時核實抵押登記信息的，可以由作業(yè)監(jiān)督崗或合作機構(gòu)經(jīng)辦人員代為辦理并領(lǐng)取，但應(yīng)經(jīng)該客戶經(jīng)理外的貸款行其他人員核實。 機動車登記證書（應(yīng)記載抵押登記情況）、購車發(fā)票、保險單原件等重要憑證應(yīng)經(jīng)客戶經(jīng)理（或其他人員）核實后，交檔案管理崗存入信貸檔案庫中的權(quán)證保險柜或金庫專門保管，入庫、出庫、查閱都必須嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的檔案管理手續(xù)。內(nèi)容總結(jié)（1）貸款咨詢