銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險管理》考試考點練習(xí)題及答案

1、銀行專業(yè)人員公共科目風(fēng)險管理考試考點練習(xí)題及答案1.下列（ ）可以作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國進出口銀行C.中國人民銀行D.中國出口信用保險公司E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】:B|E【解析】:我國開發(fā)性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2.流程銀行的特征包括（ ）。A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理【答案】:A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：以客戶為

2、中心；以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；中后臺集中式運作和管理；業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。3.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。?）財政政策。A.緊縮性B.擴張性C.順差性D.逆差性【答案】:A【解析】:當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政策。4.中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（ ）。A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款B.堅持分散化管理，防止

3、出現(xiàn)過度授信等情形C.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保D.不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資【答案】:B【解析】:B項，中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項之外還包括：嚴禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違規(guī)發(fā)放貸款；堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不當分配授信額度等情形；不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。5.下列屬于中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有（ ）。A.保證B.抵

4、押C.留置D.定金E.質(zhì)押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。6.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（ ）。A.可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險B.不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度E.不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的

5、原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。7.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（ ）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保

6、證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。8.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。A.備用信用證B.銀行保函C.開立信貸證明D.不可撤銷信用證【答案】:C【解析】:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。9.從特征上看，物權(quán)屬于（ ）。A.絕對權(quán)B.請求權(quán)C.對世權(quán)D.支配權(quán)E.相對權(quán)【答案】:A|C|D【解析】:與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；物權(quán)是支配權(quán)；物權(quán)的標的是物；物權(quán)具有排他性；物權(quán)具有追及

7、力。10.民法總則規(guī)定，訴訟時效期間從（ ）開始起算。A.主張權(quán)利時B.提起訴訟時C.知道或應(yīng)當知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日D.侵害行為發(fā)生時【答案】:C【解析】:訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點。民法總則第一百八十八條規(guī)定，訴訟時效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評級和債項評級的表述，正確的有（ ）。A.它們是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度B.同一個債務(wù)人的不同債項可以有不同的債項評級C.債項評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D.同一個債務(wù)人可以有多個客戶信用評級E.客戶信用評級主要由債務(wù)人的信用水平

8、決定【答案】:A|B|E【解析】:客戶信用評級與債項評級是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人通常有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級。12.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和（ ）。A.危害金融安全管理制度的犯罪B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪C.危害金融運行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪【答案】:B【解析】:金融犯罪是指

9、行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)刑法規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。13.商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（ ）。A.不得低于4B.不得高于4C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行法第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。14.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（ ）。A.等額本息還款法B.遞增還款法C.

10、遞減還款法D.等額本金還款法E.先息后本法【答案】:A|D【解析】:個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。15.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行審慎有效的監(jiān)管，其主要目標有（ ）。A.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長B.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.增進市場信心E.保護廣大存款人和金融消費者的利益【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行監(jiān)管的

11、具體目標包括：通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。16.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額分為（ ）。A.技術(shù)改造投資B.更新改造投資C.基本建設(shè)投資D.房地產(chǎn)開發(fā)投資E.其他固定資產(chǎn)投資【答案】:B|C|D|E【解析】:根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固定資產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。17.關(guān)

12、于經(jīng)濟增加值，下列說法錯誤的有（ ）。A.也稱經(jīng)濟利潤B.經(jīng)濟增加值經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟資本C.能夠比較客觀地反映商業(yè)銀行在一定時期內(nèi)為所有者創(chuàng)造的價值D.已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險收益評價方法E.最核心的特點是考慮機會成本【答案】:B|D【解析】:B項，經(jīng)濟增加值稅后凈營業(yè)利潤經(jīng)濟資本資本成本；D項，風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險收益評價方法。18.并購的方式主要有（ ）。A.認購新增股權(quán)B.收購資產(chǎn)C.承接債務(wù)D.發(fā)行新股E.受讓現(xiàn)有股權(quán)【答案】:A|B|C|E【解析】:并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認購新增股權(quán)，或收購資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式

13、以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標企業(yè)的交易行為。19.對下列選項中，應(yīng)當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（ ）。A.利潤分配方案B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案C.風(fēng)險管理政策D.資本補充方案，重大股權(quán)變動E.聘任或解雇高級管理人員【答案】:A|B|D|E【解析】:董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會會議應(yīng)當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當由董事會三分之二以

14、上董事通過方可有效。20.下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為（ ）。A.擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程B.建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標準C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險D.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險【答案】:D【解析】:業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線，其是風(fēng)險的承擔(dān)者，應(yīng)負責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。21.信用卡業(yè)務(wù)中，（ ）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。A.發(fā)卡業(yè)務(wù)B.收單業(yè)務(wù)C.分期付款業(yè)務(wù)D.信貸業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受

15、理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。22.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（ ）原則。A.無罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪責(zé)刑相適應(yīng)【答案】:C【解析】:罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定。刑法第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不

16、得定罪處刑。23.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險的有（ ）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.投資組合C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險補償【答案】:A|D|E【解析】:BC兩項，風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。系統(tǒng)性風(fēng)險是因外部條件的變化，如宏觀經(jīng)濟形勢和市場的波動、經(jīng)濟政策的突然變化等因素給資產(chǎn)價格帶來的變化。而非系統(tǒng)性風(fēng)險是一項資產(chǎn)特有的風(fēng)險，這種風(fēng)險不隨資產(chǎn)組合中其他資產(chǎn)價格的變動而同方向同幅度變動。充分多樣化的資產(chǎn)組合可以消除組合中不同資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險，但不能消除系統(tǒng)性風(fēng)險。24.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），監(jiān)管部門對商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架進行評估的要素

17、有（ ）。A.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險B.良好的管理信息系統(tǒng)C.有效的董事會和高級管理層監(jiān)督D.全面的內(nèi)部控制E.適當?shù)恼?、程序和限額【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當建立與其內(nèi)部資本充足評估程序相互銜接和配合的、完善的全面風(fēng)險管理框架，確保銀行的穩(wěn)健運行和持續(xù)發(fā)展。全面風(fēng)險管理框架應(yīng)當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。25.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（ ）。A.一般性公司企業(yè)及其工作人員B.農(nóng)村信用社工作人員C.銀行工作人員D.農(nóng)村信

18、用社E.銀行【答案】:B|C|D|E【解析】:吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。26.依據(jù)中國人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法的規(guī)定，應(yīng)收賬款的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（ ）。A.公路收費權(quán)B.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)C.出租不動產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)D.銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)E.出租動產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的

19、和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，主要包括：銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)；提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。27.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等

20、，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。28.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（ ）。A.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的中華人民共和國外匯管理條例明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價證券，包括債券、股票等；特別提款權(quán)；其他外匯資產(chǎn)?！?9.從狹義上講，法律風(fēng)險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力

21、。從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的風(fēng)險還有（ ）。A.操作風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險C.交易風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險E.監(jiān)管風(fēng)險【答案】:B|E【解析】:廣義上，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。其中，違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。監(jiān)管風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。30.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計

22、入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。31.存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A.風(fēng)險資產(chǎn)B.投資業(yè)務(wù)C.資金來源D.資金運用【答案】:C【解析】:存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。32.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務(wù)C.二級清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金

23、往來業(yè)務(wù)；二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。33.全球金融危機過后，解決系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)（G-SIFIs）帶來的“大而不能倒”問題已經(jīng)成為國際監(jiān)管改革的重點，（ ）于2011年提出了一攬子加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的管理措施。A.金融穩(wěn)定理事會B.世界銀行C.國出貨幣基金組織D.巴塞爾委員會【答案】:A【解析】:金融穩(wěn)定理事會（FSB）于2011年11月提出了一攬子加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的政治措施并得到G20領(lǐng)導(dǎo)人峰會的批準。34.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（ ）。A.增加B.降低C.不變D.

24、負相關(guān)【答案】:B【解析】:如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當相關(guān)系數(shù)為負時，風(fēng)險分散效果較好。35.刑事訴訟是指（ ）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。A.審判機關(guān)B.檢察機關(guān)C.偵查機關(guān)D.行政機關(guān)E.立法機關(guān)【答案】:A|B|C【解析】:刑事訴訟是指審判機關(guān)（人民法院）、檢察機關(guān)（人民檢察院）和偵查機關(guān)（公安機關(guān)等）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。其中，人民檢察院依法對刑事訴訟實行法

25、律監(jiān)督。36.（ ）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】:C【解析】:高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。37.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（ ）。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變造金融票證罪D.違規(guī)出具金融票證罪【答案】:C【解析】:C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作

26、人員。38.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險包含（ ）。A.聲譽風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】:B【解析】:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。39.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)行的債券稱為（ ）。A.企業(yè)債券B.國債C.公司債券D.金融債券【答案】:D【解析】:金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。40.商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)

27、分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在（ ）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】:D【解析】:正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內(nèi)的概率分別如下：P（X）68%；P（2X2）95%；P（2.5X2.5）99%。則當概率為95%時，可得0.2%X0.4%。41.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（ ）。A.地方政府B.上市公司C.事業(yè)單位D.金融機構(gòu)【答案】:D【解析】:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子

28、技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。根據(jù)貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。42.依據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標（試行），屬于風(fēng)險監(jiān)管核心指標的是（ ）。A.風(fēng)險暴露類指標B.風(fēng)險遷徙類指標C.風(fēng)險水平類指標D.風(fēng)險識別類指標E.風(fēng)險抵補類指標【答案】:B|C|E【解析】:依據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標（試行），風(fēng)險監(jiān)管核心指標分為以下三個主要類別：風(fēng)險水平類指標、風(fēng)險遷徙類指標、風(fēng)險抵補類指標。43.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)

29、、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（ ）。A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【答案】:C【解析】:摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。44.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會（ALCO）會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標（LCR）僅為74%，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視

30、流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機。6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終（17:00）在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見下表。6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13.44%，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。根據(jù)以上案例描述，回答下列7小題。(1)A銀行LCR指標已跌破監(jiān)管紅線，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線是（ ）。（單選題）A.90%B.

31、110%C.100%D.120%【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行的流動性覆蓋率（LCR）應(yīng)當不低于100%。在流動性覆蓋率低于100%時，應(yīng)對這種情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補救措施等多方面因素進行分析，并視情況采取一系列應(yīng)對手段。(2)6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問題是（ ）。（單選題）A.同業(yè)交易對手單一B.未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大C.在央行的備付金不足D.利率迅速飆升到13.44%，市場同業(yè)“現(xiàn)金為王”【答案】:B【解析】:金融同業(yè)業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，在“錢荒”中無疑會使A銀行雪上加霜，面臨流動性危機。(3)如果上表

32、中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（ ）。（多選題）A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為250億元，則為違規(guī)B.6月5日央行備付金賬戶30億元不違規(guī)C.6月5日央行備付金賬戶30億元為透支違規(guī)D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計算E.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付金是72.10億元【答案】:A|C【解析】:超額備付金率（在中國人民銀行的超額準備金存款庫存現(xiàn)金）/各項存款，該指標不得低于2%，通常為2%5%。A項，若6月5日央行備付金賬戶透支額為250億元，則超額備付金率230（250）/228000，違規(guī)；BC兩項，6月5日

33、央行備付金賬戶30億元時，超額備付金率230（30）/22800100%0.88%，低于監(jiān)管標準，屬于違規(guī)；D項，備付率一般按月度監(jiān)測，日常流動性風(fēng)險管理中則按日監(jiān)測；E項，總行平均備付金6075657066（30）10012090808588/1272.42（億元）。(4)A銀行要降低流動性風(fēng)險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（ ）。（多選題）A.縮短資產(chǎn)久期，增強資產(chǎn)流動性B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力C.縮短負債久期，避免成本增高D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負債久期差E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力【答案】:A|B|D【解析】:在“錢荒”期間，整個市場流動性不足，利率有上

34、升趨勢，此時如果資產(chǎn)久期越長，資產(chǎn)與負債價值變動的幅度越大，利率風(fēng)險也就越高，應(yīng)縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強資產(chǎn)的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。(5)LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（ ）日的流動性需求。（單選題）A.10B.20C.60D.30【答案】:D【解析】:流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30

35、日的流動性需求。流動性覆蓋率的計算公式為：流動性覆蓋率合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30日現(xiàn)金凈流出量100%。(6)下列對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風(fēng)險的方法有（ ）。（多選題）A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分

36、散E.制定風(fēng)險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。(7)下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（ ）。（多選題）A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150%B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100%C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25%D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25%E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75%【答案】:B|C|E【解析】:A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于1

37、00%；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。45.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（ ）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算【答案】:B【解析】:定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。46.假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國債，年收益率為5.5%；二是銀行理財產(chǎn)品，收益率可能為8%、6%、5%，其對應(yīng)的概率分別為0

38、.2、0.6、0.2，則下列投資方案中效益最高的是（ ）。A.40%投資國債、60%投資銀行理財產(chǎn)品B.100%投資國債C.100%投資銀行理財產(chǎn)品D.60%投資國債、40%投資銀行理財產(chǎn)品【答案】:C【解析】:銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率：E（R）p1r1p2r2p3r30.28%0.66%0.25%6.2%。根據(jù)資產(chǎn)組合的收益率公式RpW1R1W2R2：A項，收益率為5.92%；B項，收益率為5.5%；C項，收益率為6.2%；D項，收益率為5.78%。47.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（ ）。A.張某持有其妻子的身份證件B.張某書面提交提前支取該項存款的正

39、當理由C.張某持有本人的身份證件D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E.張某持有該項定期存款的存單【答案】:A|C|D|E【解析】:對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。48.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.堅決不換崗位B.服從所在機構(gòu)管理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】:B【解析】:員工應(yīng)當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸矣诼毷亍币筱y行業(yè)從業(yè)人員對自己所在

40、機構(gòu)，應(yīng)當做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。49.對于金融市場，下列說法正確的有（ ）。A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構(gòu)等構(gòu)成B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場D.黃金市場只進行黃金現(xiàn)貨交易E.保險市場是投保人與承保人進行保險業(yè)務(wù)交易的場所【答案】:A|B|E【解析】:C項，票據(jù)市場指

41、由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項，黃金市場是進行黃金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。50.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（ ）。A.爭議處理B.團結(jié)合作C.兼職D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。51.（ ）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】:B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。52.根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），符合條件的優(yōu)先股屬于（ ）。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數(shù)股東資本可計入部分。53.風(fēng)險控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（ ）。A.