銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》試題及答案解析匯總

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試個(gè)人貸款試題及答案解析匯總1.高校在（ ）下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。2018年6月真題A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B.貸款經(jīng)辦行的總行C.中國(guó)人民銀行D.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心【答案】:D【解析】:學(xué)校在全國(guó)學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請(qǐng)借款。學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度。2.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有（ ）。A.提前收回全部貸款本息B.提前收回部分貸款本息C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)D.追加銀行認(rèn)可

2、的質(zhì)押物E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物【答案】:A|B|E【解析】:抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。3.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（ ）。A.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)B.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)E.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)

3、險(xiǎn)的防控措施包括：掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)，包括加強(qiáng)對(duì)于制度和操作流程的學(xué)習(xí)，特別關(guān)注制度中，關(guān)于借款人資格、須提供的申請(qǐng)材料、業(yè)務(wù)處理流程、審批授權(quán)規(guī)定、押品操作流程等內(nèi)容，把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)符合制度規(guī)定，對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力；完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工；及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)。4.為應(yīng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金B(yǎng).

4、原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理C.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。5.目前我國(guó)個(gè)人住房貸款中的（ ）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。A.固定利率B.市場(chǎng)利率C.浮動(dòng)利率D.法定利率【答案】:C【解析】:個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀

5、況面臨著巨大的不確定性。而我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。6.個(gè)人征信異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因有（ ）。2014年11月真題A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時(shí)更新B.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易C.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤D.個(gè)人身份被盜用E.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因包括：個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒有及時(shí)將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)

6、，影響了信息的更新；數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤或信息更新不及時(shí)；技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)；他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡；個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個(gè)人信用報(bào)告中的信息有錯(cuò)。7.在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容有（ ）。2012年6月真題A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況B.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況C.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況E.對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對(duì)保證

7、人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況；抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況；質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況；經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況；對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估；其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。8.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述，正確的是（ ）。A.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行B.公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定C.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行D.公積金個(gè)人住房貸款的利率

8、通常低于同期商業(yè)貸款利率10%【答案】:A【解析】:相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低。公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。9.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（ ）。A.借款人的入住情況及對(duì)住房的使用情況等B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時(shí)通知開發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任C.及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)E.及時(shí)了解開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證【答案】:A|B|C|D|E10.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.借

9、款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件，由銀行決定B.個(gè)人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類C.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人住房貸款中，借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法。11.開展個(gè)人住房貸款后檢查時(shí)，對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目的調(diào)查要點(diǎn)包括（ ）。A.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況B.項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況C.產(chǎn)權(quán)證辦理進(jìn)度D.開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況及賬務(wù)狀況E.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:一手房貸款貸后對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)調(diào)查的要點(diǎn)有：開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況及賬務(wù)狀

10、況；開發(fā)商涉訴情況；項(xiàng)目資金到位及使用情況；項(xiàng)目工程形象進(jìn)度；項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況；產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；履行擔(dān)保責(zé)任的情況；開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況。其他合作機(jī)構(gòu)還應(yīng)檢查：合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)情況等；其他可能影響借款人按時(shí)、足額還貸的因素。12.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.借款人的申請(qǐng)通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書B.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等C.承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況D.只有繳存住房公

11、積金的職工才有資格申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款【答案】:C【解析】:住房公積金管理中心應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況。13.借款人家庭月收入36000元，現(xiàn)擬購(gòu)買一套商品住房，計(jì)劃申請(qǐng)?jiān)逻€款額為19130元的住房貸款，物業(yè)管理費(fèi)300元，車位租賃費(fèi)150元，本筆貸款所有債務(wù)收入比為（ ）。A.53.71%B.54.39%C.54.96%D.54.54%【答案】:B【解析】:根據(jù)公式，所有債務(wù)與收入比（本次貸款月還款額月物業(yè)管理費(fèi)其他債務(wù)月均償付額）/月均收入（19130300150）/3600054.39%。14.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（ ）。A.貸款額度小B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)

12、格C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低D.貸款期限短【答案】:C【解析】:個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)有：準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；貸款額度??；貸款期限短。15.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（ ）。2009年10月真題A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，只能通過調(diào)整累進(jìn)額來適應(yīng)客戶還款能力的變化C.對(duì)收入減少的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)D.等額累進(jìn)還款法中，對(duì)收入水平下降的客戶，可

13、采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【答案】:D【解析】:AB兩項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項(xiàng)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。16.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的是（ ）。A.個(gè)人住房裝修貸款B.扶貧小額貸款C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款D.個(gè)人商用房貸款【答案】:A【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資

14、金需求和其他合理資金需求以及用于購(gòu)買商用房的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。A項(xiàng)屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款中的其他個(gè)人消費(fèi)類貸款。B項(xiàng)，扶貧小額貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向建檔立卡貧困戶發(fā)放的、用于從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的小額信用貸款，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。17.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（ ）。A.定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為B.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息C.提前收回部分或全部貸款本息D.要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人E.停止發(fā)放尚未使用的貸款【答

15、案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行還可以采取以下措施：要求限期糾正違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。18.對(duì)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，下列說法正確的有（ ）。2016年10月真題A.在發(fā)現(xiàn)“假個(gè)貸”情況后，要積極向司法機(jī)關(guān)報(bào)案，注意收集相關(guān)證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁B.應(yīng)進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C.對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行一般要求留存擔(dān)保保證金D.個(gè)人貸業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)E.一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款

16、準(zhǔn)入條件，從源頭上降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對(duì)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施主要包括兩點(diǎn)：“假個(gè)貸”的防控措施，包括深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況；加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度；積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本。其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。19.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有（ ）。A.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書B.貸款展期后全部貸款期限不得超

17、過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長(zhǎng)不超過10年E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。E項(xiàng)，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期，是否展期由貸款人決定。20.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（ ）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保方式存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。A.超額保證金B(yǎng).足額保證金C.少量保證金D.巨額保證金【答案】

18、:C【解析】:第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。21.在個(gè)人汽車貸款中，關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（ ）。A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施

19、，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口；C項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等；D項(xiàng)，在個(gè)人汽車貸款中，銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款往往使得保險(xiǎn)公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任。22.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。2018年6月真題A.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度C.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求D.在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將

20、所購(gòu)置商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入【答案】:D【解析】:在計(jì)算借款人收入時(shí)，可將所購(gòu)商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購(gòu)商用房租金的估算，可參考該商用房?jī)?nèi)外部評(píng)估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進(jìn)行計(jì)算。23.關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.一般來說，采用等額本金還款法對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來說是不利的B.在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法輕C.組合還款法適合于自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶D.等額本金還款法下，貸款余額以定額逐漸減少，每月還款每期減少的金額不同E.等額本息還

21、款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分【答案】:B|D【解析】:B項(xiàng)，在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因；D項(xiàng)，由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。24.銀行在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，驗(yàn)證收入的真實(shí)性，下列不屬于驗(yàn)證范圍的是（ ）。2015年5月真題A.融資收入的真實(shí)性B.經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性C.租金收入的

22、真實(shí)性D.工資收入的真實(shí)性【答案】:A【解析】:在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性時(shí)，應(yīng)主要驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入四個(gè)方面。25.關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（ ）。2009年10月真題A.檔案進(jìn)行移交時(shí)要經(jīng)雙方簽字B.貸款檔案的查閱、借出必須進(jìn)行登記C.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，個(gè)人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件；D項(xiàng)，借款人還清貸款本息后，

23、一些檔案材料需要退還借款人。26.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（ ）。A.抵押文件資料的真實(shí)有效性B.抵押物存續(xù)狀況的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易變現(xiàn)性E.抵押物權(quán)屬的完整性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。27.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查中，借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶B.借款申

24、請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率未控制在合理比率內(nèi)C.對(duì)借款申請(qǐng)人所提交資料未按規(guī)定核實(shí)是否真實(shí)、合法、合規(guī)D.對(duì)借款申請(qǐng)人第一還款來源未按規(guī)定核實(shí)是否穩(wěn)定、充足E.對(duì)借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實(shí)是否足額、有效【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)來自于對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查和對(duì)借款人的調(diào)查兩個(gè)方面。其中，借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：對(duì)借款申請(qǐng)人所提交資料未按規(guī)定核實(shí)是否真實(shí)、合法、合規(guī)；對(duì)借款申請(qǐng)人第一還款來源未按規(guī)定核實(shí)是否穩(wěn)定、充足；對(duì)借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實(shí)是否足額、有效。A項(xiàng)屬于的內(nèi)容；B項(xiàng)屬于的內(nèi)容。28.個(gè)人消費(fèi)類貸款不包括（ ）。A.個(gè)人汽車貸款B.個(gè)人教育貸款C

25、.個(gè)人住房貸款D.個(gè)人商用房貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。D項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。29.個(gè)人汽車貸款可用于購(gòu)買的車輛有（ ）。A.用于出租的汽車B.用于客運(yùn)的汽車C.個(gè)人或家庭消費(fèi)用車D.用于貨運(yùn)的汽車E.用于日常經(jīng)營(yíng)需要的汽車【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的、不以營(yíng)利為目的的汽車；商用車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的、以營(yíng)利為目的的汽車。30.下列

26、屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買范疇的有（ ）。A.汽車B.房屋C.電腦D.樂器E.健身器材【答案】:C|D|E【解析】:個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的貸款。其中，耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。31.應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)（ ）。A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.信用貸款D.保證貸款【答案】:B【解析】:根據(jù)中華人民共和國(guó)物權(quán)法第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專

27、利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。32.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過（ ）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。A.50B.40C.30D.20【答案】:A【解析】:有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的；農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元；借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。33.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款

28、、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)性助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等B.國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式C.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生D.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)【答案】:C【解析】:國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。34.下列對(duì)個(gè)人住房貸款不適用的擔(dān)保方式是（ ）。A.信用B.質(zhì)押C.抵押D.保證【答案】:A【解析】:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主。少數(shù)情況下，個(gè)人住房貸款可采用質(zhì)押、保證的擔(dān)保方式。35.

29、下列個(gè)人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（ ）。2009年10月真題A.商業(yè)性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D.個(gè)人消費(fèi)貸款【答案】:B【解析】:公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行的自有信貸資金。36.（ ）年，中國(guó)人民銀行頒布個(gè)人住房貸款管理辦法標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。2015年10月真題A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】:A【解析】:個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行

30、個(gè)人住房貸款管理辦法的頒布為標(biāo)志。37.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模?）。A.書面（電子）授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。38.根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)_，貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)_。（ ）A.加強(qiáng)審查；對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)B.參與；審查第三方的資質(zhì)C.加強(qiáng)審查；審查第三方的資質(zhì)D.參與；對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)【答案】:D【解析】:貸款人應(yīng)依照

31、中華人民共和國(guó)物權(quán)法中華人民共和國(guó)擔(dān)保法等法律法規(guī)的規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。39.對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（ ）。2015年10月真題A.對(duì)賬工作B.基金清退和利息劃回C.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送D.貸款檢查E.協(xié)助催收貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算；擔(dān)保貸后管理；委托協(xié)議終止；檔案管理。40.個(gè)人汽車貸款回收的原則有（ ）。2013年1

32、1月真題A.等額償還本息B.先收息、后收本C.全部到期、利隨本清D.分期償還本金、一次付息E.先收本、后收息【答案】:B|C【解析】:貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。個(gè)人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。41.下列財(cái)產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（ ）。A.耕地B.自留地C.非法所得財(cái)產(chǎn)D.宅基地E.幼兒園辦公樓【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)

33、團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。42.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（ ）。A.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款C.未按獨(dú)立公正原則審批D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)【答案】:B【解析】:貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：未按獨(dú)立公正原則審批；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。43.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）。A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核

34、實(shí)B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范【答案】:C【解析】:個(gè)人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：合同憑證預(yù)簽無效；合同制作不合格；合同填寫不規(guī)范；未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)。C項(xiàng)屬于貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。44.以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查（ ）。2015年5月真題A.抵押物的剩余使用年限B.抵押物的地理位置C.抵押物的成新度D.抵押物的市場(chǎng)價(jià)值【答案】:D【解析】:采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性；抵押人對(duì)抵押物占有的合法性；抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。45.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸

35、款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（ ）。A.檢查經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性B.檢查經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況C.檢查經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值E.更換為其他足值抵押物【答案】:A|B|C【解析】:DE兩項(xiàng)是銀行為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施。46.關(guān)于擔(dān)保變更的銀行審查要求，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由借款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估B.變更擔(dān)保后，貸款余額與新的抵（質(zhì)）押物評(píng)估價(jià)值之比不得高于規(guī)定的抵（質(zhì)）押率C.應(yīng)審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的情況，提出審查意見，按貸款審批程序進(jìn)行審批D.應(yīng)審查新

36、的保證人或抵（質(zhì)）押物是否符合擔(dān)保要求【答案】:A【解析】:在合同履行期間，借款人申請(qǐng)變更保證人或抵（質(zhì)）押物的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)，以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。47.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（ ）。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理B.貸后檢查C.貸款本息回收D.貸款檔案管理E.合同變更【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。48.以下關(guān)于個(gè)人貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.個(gè)人單筆貸款的

37、特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸B.根據(jù)貸款是否可循環(huán)的不同，個(gè)人授信額度又分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度C.個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度D.個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，一般僅設(shè)定最高授信額度，不設(shè)定額度具體期限【答案】:D【解析】:個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。49.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（ ）的原則。A.存貸結(jié)合B.先存后貸C.貸款擔(dān)保D.整借零還E

38、.先貸后存【答案】:A|B|C|D【解析】:公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。50.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以_萬元以上_萬元以下的罰款。（ ）A.1；20B.2；30C.2；20D.2；40【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上20萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。51.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述，正確的是（ ）。A.等

39、額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清【答案】:D【解析】:A項(xiàng)是等比累進(jìn)還款法的定義；B項(xiàng)是等額本金還款法的定義；C項(xiàng)是等額本息還款法的定義。52.下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（ ）。2014年11月真題A.個(gè)人商用房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款D.個(gè)人住房組合貸款【答案】:A【解析】:個(gè)人住房貸款是指

40、銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。53.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（ ）。A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】:C【解析】:個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)水平，增強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力。操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括：提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神；掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)；嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。54.個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)